《商业银行代理保险业务监管指引》解读

为进一步规范银保市场秩序，保监会、银监会于2011年3月7日联合出台了《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号）（以下简称《指引》）。该《指引》紧紧围绕保护消费者权益的目标，按照银保业务经营管理的流程，对银保市场进行了系统性的规范。《指引》对银保合作协议、机构与人员资质、银保业务经营规则、银保之间的责任划分等相关内容作出了明确规定。我行应注意该《指引》提出的合规要求，进一步规范我行代理保险的相关业务。     

保监会、银监会要求:规范合作,促进银保业务持续健康发展

本刊讯前不久,中国保监会、中国银监会联合召开贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》(以下简称《监管指引》)视频会议.《监管指引》进一步明确了保险公司角色由销售为主转向以培训和服务为主,银保销售模式面临转变.销售模式的转变,有利于理顺保险公司和银行的权责关系,强化银保双方管理责任和合规意识,     

监管新政下上海银保市场发展情况的调查与思考

2010年起保监会颁布了一系列监管新政,对银保渠道经营管理的关键环节和主要风险点进行了严格规范,银保市场的发展面临着极大的挑战。上海是全国的金融中心,通过对上海市银保市场发展情况的调查分析,找出当前银保市场发展的问题,探寻监管新政下银保可持续发展的有效途径。     

监管新政下上海银保市场发展情况的调查与思考

2010年起保监会颁布了一系列监管新政,对银保渠道经营管理的关键环节和主要风险点进行了严格规范,银保市场的发展面临着极大的挑战。上海是全国的金融中心,通过对上海市银保市场发展情况的调查分析,找出当前银保市场发展的问题,探寻监管新政下银保可持续发展的有效途径。     

银行保险须建立首问负责制

中国保监会和中国银监会日前联合发布《关于印发，（商业银行代理保险业务监管指引）的通知》（以下简称《指引》）。这是目前两大监管部门针对银保市场出台的较全面的规范性文件。     

银保联姻开启大金融时代

自从1月22日,银监会与保监会联合发布《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》,表明未来商业银行和保险公司可以相互投资后,业内人士普遍认为,银行和保险深层合作将开启中国大金融时代,这无疑与此前传闻国内金融业将探索“大部委制”（即银监会、证监会、保监会三会合并）的消息基本吻合。     

银保互投放行金融混业经营启幕

银监会和保监会年初签署的《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》(下称"《备忘录》"),原则上为商业银行投资入股保险公司放行,试点范围为三至四家银行。     

银行参股保险尚需市场考验

银保合作在中国已有数十年的历史，但一直处于以代理保险为主的协议合作阶段。2006年9月21日，保监会出台了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，允许保险机构投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。中国人寿等几大保险机构开始对银行的股权进行投资。2008年1月16日《中国银监会与中国证监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解》出台。银行、保险两大行业的合作愈加深化，     

银保新规下我国银行保险的发展状况及出路

2011年,我国寿险业经历了多年以来发展的低谷期,增长速度明显放缓。除宏观经济因素影响外,银保新规是造成寿险增速减缓的另一重要原因。2010年11月,保监会发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,禁止保险公司人员派驻银行网点,并且规定每个商业银行网点只能与不超过3家保险公司开展合作。2011年3月,保监会与银监会又联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》,对银行保险进一步进行了规范。     

监管新政下对银行代理保险业务的影响及应对策略

中国保险业监督管理委员会(以下简称保监会)和中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)于2014年1月联合下发的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(保监发[2014]3号)[1],文件从2014年4月1日起开始执行。这是继银监发[2010]90号和保监发[2011]10号下发后推出的又一银保监管政策[2-3]。在银行代理保险业务(以下简称银保业务)发展方式较为粗放、业务结构不甚合理、保险投诉多点爆发、退保金大幅上升等问题不断显露的形势下,银保业务监管新政的推出,会对银行保险代理销售和未来的合作发展产生怎样的影响,是银行从事保险代理业务人员普遍关心的问题。本文将探讨银保业务监管新政下中国农业银行(以下简称农行)保险代理业务的应对策略,以期更好地解决工作中遇到的实际问题并促进保险代理业务的持续、健康发展。     

一月金融

保监会强化保险公司声誉监管声誉监管将被纳入偿付能力监管体系 为进一步完善保险监管制度体系,提升行业声誉风险管理水平,中国保监会制定了《保险公司声誉风险管理指引》并于3月4日发布。《指引》明确规定,保险公司应将声誉风险管理纳入全面风险管理体系,建立相关制度和机制,防范和识别声誉风险,应对和处置声誉事件。保监会也将把保险公司声誉风险监管纳入偿付能力监管制度体系整体框架,在分类监管中设置指标和依据,评价保险公司声誉风险管理状况。     

要闻回顾

7月10日为进一步完善监管制度建设,防范和化解保险业风险及保护被保险人利益,中国保监会正式发布《保险公司偿付能力监管规定》、《保险公司董事会运作指引》、《关于规范保险公司章程的意见》、《关于向保监会派出机构报送保险公司分     

《社会保险基金监督举报工作管理办法》出台

加强保险法律法规建设，完善监管规章，加大对中国保险业的监管力度，是中国保险监管委员会的重头工作。据了解，保监会正在积极争取国务院尽快颁布《保险违法行为处罚办法》、《外资保险公司管理条例》，下发《保监会行政处罚程序规定》等行政规章，并做好《保险法》的修改准备工作，争取全国人大早日立项。     

规范银保合作，打击销售误导，促进银保发展方式转变——中国保监会就《商业银行代理保险业务监管指引》答记者问

近日,中国保监会、中国银监会联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》。日前,保监会有关部门负责人就此回答了记者提问。     

数字

保监会重拳出击严查违规；保监会将出手整顿银保市场；保险资金间接投资基础设施项目规模可达700亿元左右；《保险营销员管理规定》出台     

新监管要求下银行账簿利率风险管理研究

2018年5月23日,银保监会发布《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)》(以下简称新指引),新指引是在2016年巴塞尔委员会颁布的《银行账簿利率风险准则》的基础上,结合国内商业银行银行账簿利率风险的管理实践,对2009年印发的《商业银行银行账户利率风险管理指引》的一次全面修订。计划于2019年1月1日正式执行。新监管标准将对我国商业银行带来巨大的挑战,本文对新监管要求开展分析,阐述对商业银行的影响,最后就提高银行账簿利率风险管理水平提出一些建议。     

日本银保市场发展历程及其监管启示

日本银保市场概述 日本保险市场是个较为成熟的市场,2011年原保费收入51.7万亿日元,占亚洲保险市场50％以上,约为我国的3倍。但日本与我国一样,银保市场起步较晚,经历了审慎监管,逐步放开的过程,具有较强的借鉴意义。 一、日本银保市场的产品监管政策 日本监管当局对银保业务的监管 最初集中在产品管制上,根据市场的发展变化,从严格限定到逐步放开,主要经历了四次“监管松绑”。     

要闻回放

银监会发布《商业银行市场风险监管现场检查手册》。为切实加强对商业银行市场风险的监管，11月23日，银监会发布《商业银行市场风险监管现场检查手册》。《手册》是对《商业银行市场风险管理指引》的细化和延续。根据《指引》所定义的商业银行市场风险管理体系的五个基本要素，《手册》分为市场风险管理架构，市场风险管理政策和程序，市场风险的识别、计量、监测和控制，市场风险的资本要求，市场风险管理的内部控制和外部审计等五章，基本涵盖了当前市场风险管理几大主要内容和关键环节。     

首届中国金融风险经理论坛在京举行

今年1月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行市场风险管理指引》(以下简称《指引》)，将于2005年3月1日起正式实施。《指引》直接针对中国商业银行风险管理机制薄弱的现状，提出了市场风险管理的基本要求和指导性意见，是银监会以风险监管为核心的监管理念的具体体现。     

竞争或合作不在于技术

6月28日，中国银监会、证监会、保监会就明确金融监管职责签署了分工合作备忘录。《备忘录》明确了三家监管机构的职责分工：银监会负责监管全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；证监会依法对全国证券、期货市场实行集中监管；保监会负责监管全国保险市场，维护保险业的稳健运行。《备忘