我国商业银行盈利模式的现状与转型

随着我国利率市场化进程的逐渐推进,利差水平达到了历史新低点,我国商业银行传统的利差主导型盈利模式将受到严峻挑战,商业银行盈利模式的转型显得尤为迫切。根据这一现实情况,本文分析了我国商业银行盈利模式的现状,发现我国商业银行现行的盈利模式仍是利差主导型盈利模式,利差收入占比较高,中间业务收入占比虽有上升但整体仍较低,该模式的形成与我国的经济发展模式、金融体系以及商业银行发展的历史等因素有关。为顺利完成盈利模式的转型,商业银行需坚持传统业务与非传统业务并重的发展策略,提升中间业务的竞争能力,树立品牌,培养核心竞争力,在转型过程中还需勇于改革与创新。     

利率市场化对上市银行的不利影响

利率市场化已走到最后一步,其对上市银行的不良影响已逐步显现,不良贷款增加、净利润增速下滑以及利率风险加大都是新时期面临的重要问题。在日新月异的金融环境下,上市银行必须从长远角度考虑,从经营能力加强、组织机构建设以及人才队伍培养方面着手,应对利率市场化后可能面对的巨大压力。     

银行转型刻不容缓

目前,我国进一步推进利率市场化的条件基本具备。随着利率市场化进程持续有序地推进,未来放开存款利率将对银行业影响巨大,商业银行需要改变目前以息差收入为主的盈利模式,进行经营模式的转型。     

我国商业银行盈利模式转型研究

随着我国利率市场化进程的逐步推进和深化,利差水平达到了历史新低点,在这样的背景下,我国商业银行传统的“利差主导型”盈利模式将受到严峻挑战,因此,商业银行盈利模式的转型显得尤为迫切.我国商业银行盈利模式的具体现状,业务品种较少,使用效率较低;同质竞争严重,缺乏特色;突破性不强,金融创新需求迫在眉睫;金融产品和服务供需失衡;普通层次客户盈利潜力挖掘不充分.应建立健全政策法律体系,创新维护金融监管模式,提高内控机制建设水平,大力发展金融市场,提升中间业务的竞争能力.     

利率市场化下，股份制银行的转型思考

利率,作为货币资金和金融产品的价格,是整个金融市场上能动而活跃的因素。利率市场化,是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定,中央银行调控基准利率来间接影响市场利率。2012年6月8日,中国人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率,并调整金融机构利率浮动区间,首次允许存款利率上浮,上限为基准利率的1．1倍,同时放宽贷款利率浮动区间,下限调整为基准利率的0．8倍。     

上市银行:决胜于零售业务

在金融体系逐步放开,利率市场化逐步展开的情况下,只要中国的贷款利率还有进一步下调的空间,股份制银行的盈利空间就缩小.提高银行盈利能力将主要靠大力发展零售银行业务以及相关的中间业务.     

利率衍生工具对我国上市银行绩效的影响

近年来,我国商业银行面临的利率风险在利率市场化改革步伐逐渐加速的情况下也逐渐加大,为应对和控制这一风险,我国各大商业银行相继开办了利率衍生工具交易业务。研究将我国20家上市银行中的15家确定为研究样本,利用这15家银行2007—2013年年报中的相关财务数据,运用面板数据模型实证研究利率衍生工具运用对我国上市银行绩效所产生的效用。最终的实证研究结果发现,运用利率衍生工具对我国上市银行绩效有显著的提升作用,但具体的提升效用比较有限。     

我国上市银行经营绩效评价研究

金融是经济发展的助推器,金融领域一旦出现问题,银行业必定会暴露在风险的最前端。本文从成长能力、营运能力、盈利能力、偿付能力、风险防控能力五个方面构建了一个银行业经营绩效评价体系,选取了我国最具影响力的30家上市银行2019—2020年财务数据,通过归类降维、因子旋转、Z值标准化等方法选取出影响上市银行经营绩效的主要因素,最终构建模型计算出30家上市银行经营绩效综合得分,并对其提升竞争力提出策略建议,从而帮助上市银行找到发展突破口,带动我国经济稳定发展。     

我国上市银行股利分配情况问题研究

通过对我国上市银行近5年的有关财务数据进行统计分析,发现我国上市银行股利分配的特点以及存在的问题,进而总结归纳出我国上市银行的股利分配倾向和股利支付水平的高低,针对存在的问题给出一些相关建议。     

我国上市银行信息披露问题研究

信息披露是国际银行业监管通用的惯例和要求。我国银行要与国际接轨,就必须遵循规范的信息披露制度。信息披露制度对保护投资者权益、提升银行自身经营绩效、维护市场健康发展而言,都具有积极地意义。     

利率市场化下国有商业银行非利差盈利模式的探讨

本文从利率市场化的逐步实施和完善的环境出发,在对目前国有商业银行利差主导型盈利模式进行分析的基础上,指出了利率市场化对国有商业银行利差主导型盈利模式的冲击,进而提出了利率市场化下国有商业银行向非利差盈利模式转变的建议,旨在为我国国有商业银行实行盈利模式的转变提供一定的参考。     

教辅图书数字化转型盈利模式探析

随着互联网技术的广泛应用,数字出版时代已经到来。在机遇与挑战并存的情况下,教辅出版机构如何突破传统纸质教辅的局限,实现与数字技术的融合发展?文章从为传统教辅助力、电子书包、手机教辅、在线教育平台等方面探讨了教辅图书数字化转型中的盈利模式。     

利率市场化下农村中小金融机构盈利模式探究——以A市12家农村信用社为例

自我国逐渐实现利率市场化以来,农村信用社作为一个专业化的金融机构所面临市场竞争的广度与深度不断提升,本文通过简单回顾我国的利率市场化进程,以A市12家农村中小金融机构为例,对其现有的盈利模式深入分析,总结利率市场化条件对农村信用社产生的一系列影响,最后提出农村中小金融机构盈利模式转型的建议。     

中国银行业盈利模式转型探析

十二五期间,国内银行业不仅要面对国际经济大环境的巨变,更要适时筹措应对利率下行、利差收入下降等经营压力,冷静应对经营风险和案件等突发事件。面对变化和压力银行经营模式已经到了非全面调整不可的阶段,要么转型,要么淘汰,已经成为我国银行业当前生存的关键。     

我国上市银行衍生金融工具信息披露研究

随着我国金融市场的不断完善,衍生金融工具在我国得到了快速发展。衍生金融工具的使用能够有效降低融资成本,改善资金使用效率,提高外汇风险管理水平。而我国上市银行正是衍生金融工具的主要使用者。衍生金融工具在促进上市银行发展的同时,也给上市银行带来了较大的风险。因此,通过加强我国上市银行衍生金融工具信息披露,使风险能够及时准确地反映给信息使用者,就成为一个非常值得关注的问题。本文首先探讨了国内外对上市银行衍生金融工具信息披露的相关规定。随后结合衍生金融工具信息披露相关规定的要求,具体分析了我国16家上市银行2013年度的财务报告中对衍生金融工具的信息披露情况,得出我国上市银行衍生金融工具信息披露的现状并总结其不足之处。最后给出相关建议。     

基于因子分析法的我国上市银行绩效研究

目前我国商业银行整体竞争力有所提高,风险管理能力有所加强,但多数银行经营者仍然缺乏市场营销意识,金融创新能力不强。选取12家银行样本,对我国上市银行的绩效进行评价,结合因子分析的结果,得出我国四大国有商业银行与股份制商业银行之间经营绩效存在一定差距,其中股份制商业银行的经营绩效明显优于国有银行的绩效水平。我国银行业应加强国有银行内部管理,提升股份制银行规模效益,拓展优质客户市场,提升金融创新能力。     

股权结构与我国上市银行经营绩效实证研究

股权结构与经营绩效之间的关系一直是公司治理研究的核心问题。运用2009-2013年的实际数据,就股权结构对国内上市银行的经营绩效的影响进行实证研究。研究表明:国有控股不利于上市银行经营绩效提升;股权结构集中度越高,上市银行经营绩效越差;外资法人持股比例与上市银行经营绩效存在一定的负相关关系。研究结论,对我国银行业深化改革具有重要的启示意义。     

我国上市银行高管薪酬研究

当前,收入分配领域改革引起社会高度关注,上市企业特别是上市银行高层管理人员的薪酬问题成为各界人士关注的热点话题。影响上市银行高管薪酬的因素有内部因素和外部因素。应完善高管薪酬信息的披露制度,合理绩效评估,健全内部制衡。     

我国上市银行经营绩效分析

商业银行的经营绩效研究一直是近年来学术界的一个热点问题,对绩效评价的评价指标、评价内容都曾展开过激烈而又深入的探讨,本文通过除农业银行和光大银行外的14家上市银行的发展现状进行分析,提出提升我国上市银行绩效的建议。