中等收入家庭的综合理财规划方案

蒋女士为H省直高校的教师,收入稳定,丈夫马先生为某企业的土建工程师,家庭年度有9万结余,再过4个月家庭将有新成员加入,是典型的形成期过渡到成长期的家庭。本理财规划方案基于蒋女士家庭基本状况及财务状况基础上,编制出其家庭资产负债表和月、年收入支出表,分析家庭财务状况、并查找问题,分析其家庭现阶段资产配置的不妥之处,并给出相应的规划建议。     

理财新视角：个人理财规划

“你不理财，财不理你”，并非危言耸听，而是客观事实，但真正明白这个道理的人并不多。现在许多人把炒股或者储蓄等同于理财，甚至津津津乐道“节约就是理财”，而没有意识到理财本应是一种贯穿一生的财务规划。理财规划的目标是为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，     

家庭保险理财之浅见

随着我国经济的不断增长和居民储蓄余额的不断攀升,加之保险制度的不断完善,保险作为理财的一个重要组成部分在社会和经济发展过程中发挥着越来越重要的作用。文章通过对保险理财的介绍,使人们更充分的认识保险理财的功能;并在分析保险理财现状的基础上,指出存在的问题和不足,使人们合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时又可以使资产获得理想的保值和增值。     

个人理财规划：审视与思考

“你不理财，财不理你”，并非危言耸听，而是客观事实，但真正明白这个道理的人并不多。现在许多人把炒股或储蓄等同于理财，或津津乐道“节约就是理财”，而没有意识到理财本应是一种贯穿一生的财务规划。理财规划的目标是为自己及家人建立一个安心、富足、健康的生话体系，实现人生各阶段的目标和理想．最终达到财务自由的境界。     

投资“不等于”理财保险是理财规划的基础

投资与理财是一样的吗？保险理财专家指出,投资不等于理财,赚钱的能力和管理钱的能力是两种不同的能力,首先要改变自己的理财观念和理财逻辑,要明晰理财规划在人生中的重要性,明白自己的需求和目标,     

浅析家庭投资理财方式

随着经济的发展,投资理财进入寻常百姓家庭.但理财又具有其特性.本文简单介绍了家庭投资理财的方式,投资者如何在自己的风险承受能力情况下寻找一些投资理财途径,以及理财注意的事项和理财要达到的目标.     

家庭形成期理财规划

梁大伟刘先生和太太今年都是3１岁，在同一家设计公司供职，近两年收入增长幅度较大，但是从事的工作和国家的宏观投资政策紧密相连。目前有一套140平方米的住房．还有近20万元的房贷每月按揭2600元左右，2011年还清，因为是公司提供的低息贷款，所以无需提前还贷。目前家庭税后年收入30万元左右（太太明年休产假，对收入会有很大影响，预计家庭年收入20万元左右），     

理财目标的本原探寻

一个时期以来,理财目标成为财务理论及实践讨论的重要议题,众多的财务理论及实践工作者,从不同的视角提出了各自的理财目标观。这些观点在丰富和促进财务理论繁荣和发展的同时,由于其视角的差异及认识的偏颇,不仅造成了财务理论视听的混淆,而且也在一定程度上影响了财务实践的运行。澄清认识,探寻本原,形成共识,共谋发展,成为理财学当前的主要课题。     

通胀预期下家庭理财规划之财务比率诊断

关于家庭理财,多数是基于编制个人(家庭)资产负债表和现金流量表的方式进行财务数据的分析,通过报表的结构和项目分析制定相应的理财规划。但这种分析方法适用于经济稳定的状况下,在通胀预期或通胀现实情况下,则突显了其不足之处。本文采用财务比率对理财规划进行诊断,更适用于通胀预期的经济状况。     

理财目标论

理财目标是公司财务理论与实践研究的起点。理财目标即财务管理目标，既是企业优化理财行为结果的理论化描述，也是企业未来发展的蓝图，同时又是对企业理财行为的理性化牵引，有助于财务决策的科学性与合理性。确立明确合理的理财目标是极为重要的，有助于管理者进行科学的财务决策，保持日常理财行为的高效与规范化。在我国企业界，无论是自觉还是不自觉，大多都视“利润最大化”为企业目标或者是理财目标。现在人们已经了解到，在财务管理活动中追求利润最大化，无疑将使企业的财务决策出现短期化态势，长此以往必将严重影响企业的可持续发展。     

基于退休理财规划视角的住房反向抵押贷款应用研究

本文通过实际案例,详细分析了个人办理住房反向抵押贷款,在个人提前退休和理财方面的重要影响。基于本文的研究结果,在现实中可以为那些希望通过办理住房反向抵押贷款而实现提前退休的人提供一些参考,同时对于银行在住房反向抵押贷款产品的具体定价和设计模式上也具有一定的借鉴意义。     

税收筹划与财务管理

税收筹划是指纳税人在税法许可的范围内通过对经营、投资、理财等活动的合理筹划和安排,在不妨碍正常的经营的前提下,尽可能地取得节税的税前利益,从而实现税后利润最大化的目标。     

个人理财策划标准化研究

分析了个人理财策划的市场发展和标准化需求，介绍了ISO／TC222的工作、国际注册理财策划师（CFP）的资格认证体系，以及国内金融理财师标准及认证制度。     

浅析财务管理中的税务筹划行为

随着市场经济的发展、税收制度的完善,税收的可筹划性逾发突出。税务筹划行为作为财务管理的重要内容,是重要经济环境要素和财务决策中的重要经济变量,对完善企业财务管理制度、实现财务管理目标,为企业更具有竞争力等具有举足轻重的意义。本文就结合在国税的实习经历,浅析财务管理中税务筹划行为运作、存在的问题和原因、对策及税务筹划具有的可行性。     

企业财务规划研究视角的变迁

随着市场环境的变化,企业财务规划的目标、内涵及模型也都发生了变化,这使财务规划的研究因之不断深入。传统的以财务计划为主要形式的财务规划研究已不能适应现代企业财务管理的需要。随着价值管理被越来越多的企业所重视,财务规划研究更强调目标的价值性、内容上的增长性与战略性以及机制上的动态性。     

税收筹划是企业财务管理的新理念

税收筹划不但是税法允许的,而且有时也是政策鼓励的。纳税筹划已被越来越多的企业管理者和财会人员接受和运用,它作为企业理财学的一个组成部分,可以增强企业的竞争力,增加企业的经营利润,在国家税法允许的范围内,合理减轻企业的税收负担,是目前的大势所趋。     

关于教职工个人所得税税收筹划浅析

个人所得税是我国重要的税种之一,认真履行代扣代缴个人所得税是单位财务部门的重要工作内容。2019年1月1日实施新的个人所得税以来,个人所得税代缴工作暴露出不少问题,如漏缴、不足额代缴等问题突出。因此,如何构建合理的个人所得税税收筹划,降低职工的税收负担成为构建高质量财务管理工作的当务之急。