应收账款线上融资模式研究——以吉林省吉林市为例

发展应收账款线上融资是缓解中小微企业融资难融资贵的有效手段,基于吉林省吉林市应收账款融资工作实践,研究探索出一个有效的应收账款线上融资模式.该模式有效降低了中小微企业融资成本,提高了融资效率,对吉林市经济发展和营商环境改善,以及社会稳定发挥了积极作用.通过对吉林市应收账款线上融资影响因素及融资成效的分析,进一步提出优化...     

激活小微企业应收账款资源

应收账款是小微企业资产的重要表现形式,是盘活小微企业存量资产的重要突破口。开展应收账款融资,有利于拓宽小微企业融资渠道。2017年以来,中国人民银行南京分行认真贯彻落实《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017—2019)》,突出实体导向,聚焦小微企业。     

中征应收账款融资服务平台推广应用工作的思考——以安徽淮北市为例

化解中小微企业融资难题一直是党中央和国务院高度关注的工作。中国人民银行征信中心于2013年组织建设的应收账款融资服务平台通过互联网为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等机构提供信息合作服务,使其各方在平台上沟通应收账款融资相关信息、促成融资交易的达成,为广大企业特别是中小微企业提供快捷、高效和低成本的应收账款融资信息服务。     

中小微企业应收账款融资现状

近年来,随着经济下行压力的不断加大,中小微企业经营发展面临的困难增多,尤其是融资难融资贵问题日益突出。为此,中国人民银行征信中心牵头搭建了应收账款融资服务平台(简称“中征平台”),为银行和企业开展应收账款融资搭建了信息沟通桥梁。笔者对郴州市中征平台中小微企业应收账款融资情况进行了专题调研。     

人民银行哈尔滨中心支行组织召开中征应收账款融资服务平台宣传推广培训会议

为有效推动中征应收账款融资服务平台在黑龙江省的推广应用,促进应收账款供应链融资。盘活应收账款存量,拓宽中小微企业融资渠道,人民银行哈尔滨中心支行于4月3日在哈尔滨组织召开了中征应收账款融资服务平台宣传推广培训会议。     

平台创新拓宽小微融资渠道

以不动产抵押为主的传统银行信贷模式,极大地限制了小微企业的融资可获得性。为推进以应收账款为代表的动产融资,深化民营经济和小微企业金融服务,在人民银行黄石市中心支行的支持引导下,交通银行黄石分行、黄石东贝电器通过运用中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”),形成了全流程线上应收账款融资业务“东贝模式”。     

我国商业银行供应链应收账款质押融资研究

近年来,随着科技金融的深入应用,供应链金融迎来了新的发展契机,并伴随大数据、人工智能、区块链等新兴技术的进步而不断延伸。应收账款融资成为我国供应链金融的主要融资模式之一,有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题,但在发展及普及中,同样面临着现实困境。本文从我国供应链应收账款业务应用广泛的质押融资模式入手,结合我国商业银行供应链金融业务发展现状,通过对商业银行供应链应收账款质押融资模式进行SWOT分析,有针对性地提出纾解中小微企业应收账款质押融资发展难点的建议与对策。     

应收账款线上融资助力小微发展

小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,制约小微企业发展的融资难、融资贵问题,一直是党和政府以及社会公众普遍关注并亟待解决的问题。近年来,促进小微企业融资的多项重磅政策密集出台。在政策持续发力的同时,建立起支持小微企业融资的较为完善的金融基础设施和制度体系也尤为重要。自2007年推动动产担保物权改革以来,人民银行一直致力于宣传和推动以应收账款融资等动产融资方式及线上化的融资形式,支持小微企业融资。     

中征应收账款融资服务平台推广成效与问题

化解中小微企业融资难题一直是党中央和国务院高度关注的工作。中国人民银行征信中心依托互联网牵头组织建设的中征应收账款融资服务平台为应收账款融资交易中的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务。平台有效盘活了应收账款存量,提高市场融资效率,缓解了中小企业融资难题。     

商业银行开展应收账款质押融资业务的案例分析

应收账款质押融资业务是适宜于小微企业融资的一种创新型金融产品,它改变了企业以往只能用包括土地使用权、厂房等不动产作为抵押物的融资方式,为小微企业开辟了新的融资渠道,是破解小微企业融资难题的重要举措,但从酒泉市此项业务的进展情况来看,基本是政“热”银“冷”。近期笔者在小微企业调研过程中发现部分商业银行在这方面其实不乏成功的范例,值得借鉴和推广。     

基于区块链技术的商业银行应收账款质押融资模式探析

作为一种新型融资模式,当前商业银行应收账款质押融资业务存在风险与不足。论文在现有研究基础上,对商业银行基于区块链技术的应收账款质押融资模式进行技术可行性分析与经济社会效益评价,讨论该模式的实现路径并对其发展进行展望,以期提升商业银行对小微企业的融资服务水平,为小微企业输血纾困,维护产业链的稳定。     

企业应收账款融资问题探讨

随着市场竞争的愈来愈激烈,企业给购买方提供商业信用逐步成为一种必要的竞争手段,从而造成应收账款大量增加,给企业资金周转和生存和发展带来不稳定。应收账款融资业务的开展,为企业解决上述问题提供了有效途径。本文对应收账款融资的三种具体方式——应收账款质押融资、保理、应收账款证券化的内容及操作进行简单介绍,并对企业如何开展应收账款融资进行分析。     

小型微利企业应收账款管理策略研究

小型微利企业（以下简称“小微企业”）已经成为我国经济生活中一支不可忽视的力量。当前,在国家宏观经济增速趋缓的背景下,很多小微企业的生产经营活动受到较大冲击。由于小微企业规模小,资产少,很难达到银行贷款的标准,难以获得银行贷款,普遍存在融资困难问题。更多的小微企业由于应收账款管理策略不适当,产生了严重的后果,造成企业资金周转困难,经营无以为继。如何解决应收账款管理,如何选择恰当的应收账款管理策略,关乎小微企业的生存与发展。小微企业应建立适当的信用政策,选择恰当的客户信用管理机制,恰当的收账机制,合理利用应收账款保理等措施,改善应收账款管理水平,为小微企业创造良好的生存空间。     

基于AMC平台充实中小微企业流动性途径思考

当前我国中小微企业发展已经陷入困境,而流动性紧张是困扰其发展的主要原因,但在我国当前融资环境下,传统融资方式已经无法解决中小微企业的融资困境.本课题组通过总结近几年中国资产管理公司(AMC)具体业务经验的总结,认为应收账款收购、融资租赁和财务性投资三种创新方式对部分中小微企业融资具有重要意义,能有效缓解其流动性紧张问题,并进行了简述.     

应收账款融资的探讨及分析

资金是企业生存的血液,是企业持续发展的动力,任何一家企业从其创立、生存、发展上都要投入并保持着一定数量的资金,才能使企业可持续发展.企业的自有资金有限,选择适合的融资方式是使企业获得资金来源的重要渠道.作为目前占国民收入重要组成部分的中小企业,更应寻求适合自身条件的融资方式.立足于中小企业的角度,从企业密切联系的应收账款为出发点,对应收账款融资模式进行探讨及分析.一方面了解应收账款融资的基本理论,一方面对应收账款融资的成本进行分析.以求从多方面对应收账融资这一创新型的融资模式进行深一层次的探讨.应收账款融资是个创新型的融资模式,适合中小企业的融资方式,应收账款融资中,更看重应收账款的质量,也就是应收账款债务人的信用,这延伸了融资企业的信用基础,增加了中小企业融资的可获得性.虽然应收账款融资这一模式已经存在,但并不成熟.国家及融资机构如果能效并有力度的支持应收账款融资,使中小企业能从银行系统等金融服务中获取资金来进行购买设备、更新技术等改善自身竞争力相对薄弱的环节以提高在相关产业的竞争力.争分利用好应收账款融资,不仅可以解决中小企业的融资困境,而且也会为银行等金融机构带来收益,形成一种共赢的局面.     

浅析中小企业应收账款信用保险融资

文章从中小企业融资难的现状说起,指出中小企业自身对应收账款的控制不足是融资难形成的一个方面。由此引出对应收账款融资的探讨,进而发现应收账款融资中存在信用风险,是影响应收账款融资发挥作用的障碍。笔者从理论分析和结合实例的角度出发,对应收账款融资和信用保险相互融合进行讨论,认为应收账款信用保险融资是一项值得深入推广和发展的融资方式。最后更是结合合芜蚌综试区中小企业发展现状,提出自己对该区实行应收账款信用保险融资的建议。     

欠发达地区推广应收账款质押登记业务存在的难点及对策

近年来,为缓解中小微企业贷款难的问题,人民银行征信中心研发了基于互联网运行的、全国集中统一的应收账款质押登记公示系统,建立了应收账款质押登记业务服务平台。在落实黑龙江省"两大平原"现代农业综合配套改革试验金融改革方案过程中,各级金融机构采取了多种方式,积极推广应收账款质押登记公示系统的应用,引导中小微企业以应收账款为质押,向金融机构融资,以解中小微企业的"燃眉之     

应收账款融资的定价分析

目前企业的应收账款在其资产中所占比重较大,已成为困扰我国企业和国民经济发展的重要因素。如何利用应收账款进行融资,对于盘活企业不良资产、改善资金供求状况、促进企业发展,具有重要的现实意义。本文通过对应收账款融资交易的价值结构分析,分别计算应收账款还款风险价值、时间价值折损和流动性价值折损,得出应收账款的基础价值。     

企业应收账款质押融资的现状与对策

企业应收账款质押融资作为一种新型融资渠道,正悄然兴起。本文介绍了应收账款质押融资的业务对象和形式,分析了应收账款质押融资的特点和存在的问题,提出了业务发展的建议。     

应收账款融资服务平台——服务小微企业融资

<正>中征应收账款融资服务平台(以下简称平台)是由中国人民银行征信中心牵头组织的服务于应收账款融资的金融基础设施,依托互联网为应收账款融资交易中的各参与机构提供服务。平台已于2013年12月31日上线试运行。平台根据市场发展的需要,通过为应收账款的债权人、债务人和资金提供方等参与机构提供信息合作服务,让更多的企业和应收账款参与到融资中来,盘活应收账款存量,提高市场效率,推动应收账款业务的创新和小微企业融资