大型公司客户货后管理的关键

多年来，法人客户特别是大型公司客户贷后有效监管难．风险防范难．预期收益实现难一直是信贷管理工作中的重点和难点问题，贷后管理也因此成为整个信贷管理链条中最薄弱的环节。农业银行最近制定出台了系统的规定和具体的操作办法，确定了按客户建立分层次贷后管理制度和严格的责任追究制     

在贷后管理中加大对客户现金流量的分析

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等八个方面。加强贷后管理，不仅是信贷管理的重要内容，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展的需要。为此农总行出台了《中国农行银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》简称《贷后管理规定》，就强调贷后管理的工作重点作了明确的规定。其中有加强和规范贷后检查、建立和建全风险预警机制、规范信贷业务到期的处理。这些有效的措施把信贷业务的整个流程纳入了农行管理的各个环节，特别是对首次跟踪检查范围，明确了由一级分行确定。但在历次的检查中，从信贷档案中可以看到我们的客户经理的贷后检查与《贷后管理规定》还有很大的差距，主要表现在现金流量性分析不够，财务真实性检查不到位，客户资金流量失控，风险防范意识不强都不同程度的存在。为此针对农行众多的中小企业客户群，应加大客户经理对信贷相关企业的监控力度，加强现金流量的分析，财务真实性核查，把信贷风险降到最低，防范客户把信贷资金搞体外循环。[第一段]     

在贷后管理中加大对客户现金流量的分析

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括账户监管、贷后检查、风险顸警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等八个方面。加强贷后管理，不仅是信贷管理的重要内容，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展的需要。为此农总行出台了《中国农行银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》简称《贷后管理规定》，就强调贷后管理的工作重点作了明确的规定。其中有加强和规范贷后检查、建立和建全风险顸警机制、规范信贷业务到期的处理。这些有效的措施把信贷业务的整个流程纳入了农行管理的各个环节，特别是对首次跟踪检查范围，明确了由一级分行确定。但在历次的检查中，从信贷档案中可以看到我们的客户经理的贷后检查与《贷后管理规定》还有很大的差距，主要表现在现金流量性分析不够，财务真实性检查不到位，客户资金流量失控，风险防范意识不强都不同程度的存在。为此针对农行众多的中小企业客户群，应加大客户经理对信贷相关企业的监控力度，加强现金流量的分析，财务真实性棱查，把信贷风险降到最低，防范客户把信贷资金搞体外循环。     

对设置信贷专职机构强化贷后管理的探讨与建议

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指从贷款发放至回收的贷款管理，是负责对贷款用途的监督，掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理作为银行信贷管理的末端环节，对防范风险、提高信贷资产质量作用重大。长期以来，银行为控制信贷风险建立起了严格的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的三查制度，但是在实际工作中贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节。笔者认为商业银行可以考虑通过设置专职机构来强化贷后管理。     

如何从贷后管理中识别信贷风险信号

一、当前贷后管理工作中的主要薄弱环节 贷后管理是信贷管理中的一个重要环节,加强贷后管理,有利于及时识别和化解信贷潜在风险。由于受指标考核、经营理念、管理水平及客户经理的素质等因素影响,从贷后管理中识别信贷风险信号已成为信贷管理中的一个薄弱环节,造成风险揭示不充分、采取措施不及时,从而失去了收贷的最佳时机。     

当前商业银行贷后管理存在的问题与对策

当前我国商业银行突出的问题是不良贷款数量仍然较大，贷款潜在风险较高。把好贷款准入“门槛”，是商业银行信贷管理中的一环，但这只能将风险信贷客户挡在门外。对于客户踏进“门槛”后形成的现实风险或潜在风险，只有通过积极而有效的贷后管理去防范和化解。     

客户部门贷后管理实施要点

贷后管理是银行经营管理链条中的重要环节。它是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。作为贷后管理的实施部门，客户部门应如何做好法人客户的贷后管理？根据农银发[2003】124号《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、衣银发[2005]186号《中国农业银行集团性客户风险管理操作暂行办法》、农银办发[2003]387号《中国农业银行房地产开发贷款监管办法》的有关要求，本人归纳整理如下几点，仅供客户经理参考。     

完善贷后管理机制

贷后管理之所以被作为一项基础性、长期性和艰巨性的工作,不仅因为既是控制信贷风险的重要环节、又是维护客户的重要手段的贷后管理已成为信贷风险控制中最薄弱的环节,更在于信贷业务发生后,由于信息不对称和银行已失却对资金的直接控制,市场变化的不确定因素多,致使贷后管理比贷款决策难度更大。从农行现行“贷后管理若干规定”实施效果看,不妨从以下几方面进一步加强和完善其贷后风险管理机制。1.在信贷管理部门下设置风险预警小组,专门负责监督贷后风险评审及预警事宜。建议信贷管理部门下设置相对独立(不参与贷款决策行为)的、由若干精…     

强化风险管理 优化信贷结构 提高资产质量——2005年信贷管理工作简要回顾和2006年工作要点

2005年，我处以强化风险管理为核心，加强信贷制度建设，推进信贷结构调整，提高信贷审查质量和效率，强化贷后管理，提升信贷管理手段，努力促进主体业务风险控制能力的有效提高。制定了《贷款担保管理实施细则》，加强了集团客户风险管理制度和总行固定资产贷款管理办法的落实力度，制定了二级分行信贷管理工作考评办法。为确保制度执行力度，根据统一部署，与相关部门配合开展了以操作风险为主要内容的信贷检查。有针对性地加强了信贷权限管理，在坚持有效发展的原则下，确立了牟行信贷投放的重点区域、行业及信贷品种。同时加大信贷客户退出力度，提前完成了信贷退出计划。     

浅析商业银行如何加强贷后管理与防范信贷风险

2008年的"华尔街金融海啸"震惊全球,引起了国内银行界对如何防范系统性金融风险的思考,进一步强化贷后管理防范信用风险就显得尤为迫切。贷后管理是信贷管理的一项基础性、长期性、艰巨性的工作,在风险控制中是最为重要的一个环节。本文针对目前信贷管理过程中造成贷后管理薄弱的原因进行分析,并提出加强贷后管理,防范和化解信贷风险的对策。     

贸易融资差别化贷后管理

结合贸易融资业务表现出的风险特性,综合考虑风险导向及成本效益原则,建议银行根据客户风险、授信产品风险、债项金额大小等进行多维度分类分析,采取若干级别的差别化贷后管理策略。贸易融资贷后管理是指从贸易融资支用到业务完全终止前各个环节的管理,具体而言,就是对可能影响贸易融资资金安全的因素进行跟踪和分析,及时发现预警信号,并采取相应措施的信贷管理过程,包括贷后检查、风险分类、到期管理、预警管理。     

以科学发展观提升信贷管理文化理念——农业银行兵团分行信贷工作发展、问题及思考

农业银行自2000年实行信贷新规则以来,自上而下,致力于改变粗放的信贷管理状况,强化质量效益观念,建立新的信贷管理决策机制。2004年起,实施贷后管理工程,建立贷后管理责任机制,标志着开始全面建立以防范风险、提高质量和效益为前提的信贷经营管理体系,基本形成了先进的信贷管理文化和理念。但要建立完善的公司治理结构和现代银行制     

从授信责任认定看贷前管理

贷前管理是开展银行信贷业务的重要关口。认真开展贷前管理工作,能有效降低商业银行与借款企业之间的信息不对称,有助于银行作出正确的信贷决策,有效控制信贷资产风险,与客户建立起良好的信贷关系。本文立足商业银行信贷管理工作实践,从信贷业务责任认定"回头看"角度,剖析当前贷前管理中存在的问题,并提出改进贷前管理的思路及建议。     

公司信贷业务贷后管理的有效措施

提高银行对公司类信贷业务风险的敏感度和贷后管理是非常有必要的,鼓励和实现风险的“早发现、早处置”,尽可能将风险化解在萌芽阶段是贷后管理工作的当务之急。本文主要是公司信贷业务贷后管理的有效措施。     

浅谈商业银行审贷分离对审批人素质的要求

随着金融体制改革的深入,商业银行建立和实行了信贷经营、审批、风险监管三权分离机制,并实现了信贷经营、审批、风险监管部门之间的互相监督、制约。三权的分离,完善了信贷管理,使信贷管理体制更加科学化、规范化。在三权中,审批虽然不能代替贷前、贷后管理,但它是信贷管理的主要环节,而信贷审批人又是实施这一关键环节的主体,因此,信贷审批人素质的好坏、工作水平的高低对审批工作及信贷资产     

对加强农业发展银行贷后管理的几点思考

随着市场环境和客户结构的不断变化,农业发展银行贷后管理面临许多新情况和新问题.突出表现在:贷后管理体制不能完全适应客户结构的变化.贷后管理操作不能完全适应防控风险的要求,贷后管理考核不能完全适应业务发展的需要.为解决好这些问题,结合农业发展银行甘肃省分行实际,提出以下对策措施.……     

贷后管理:"三个缺位"的忧思

贷后管理是信贷工作的重要环节。随着信贷业务的迅猛发展，政策环境的日新月异，竞争分化的不断加剧，客户境况的瞬息万变，贷后管理的极端重要性将更加突出。然而，实际工作中，贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节，尤其是在预警预报、客户退出和责任追究上存在相当程度的“缺位”问题，不能不引起我们的高度重视。     

商业银行贷后管理弱化的成因剖析与对策思考

长期以来,贷后管理一直是我国银行业信贷管理的薄弱环节.在当前国内外经济金融形势复杂多变,国际金融市场持续动荡,对实体经济影响日益显现的形势下,强化贷后管理,提高风险控制能力,从而实现贷后管理规范化、精细化变得更加重要和紧迫.为建立和完善更为科学、严谨、通畅有序的贷后管理体系,提升信贷风险防控水平,我们对部分商业银行分支机构贷后管理现状进行了调研,对如何强化商业银行贷后管理进行了思索.     

清收不良贷款的基本经验

本文对各地清收不良贷款的各种做法,归纳了九条基本经验,指出重点在于金融机构自身加强信贷管理,把盘活不良贷款视为“生存工程”,采取多法并举、清收盘活,坚持清前堵后、清防并重的方针,开发运用信贷综合管理电脑系统,建立贷前、贷中、贷后风险防范机制和法律内控机制,金融机构的干部必须诚心廉洁,以影响客户守信,而其中严格实行清收不良贷款的行长负责制是极其有效的关键措施。     

大型信贷客户贷后管理的难点与对策思考

近年来,随着经济的发展和银行信贷结构的优化调整,大型客户已成为银行信贷客户的主体。由于大型企业内外经营环境不确定性因素日趋复杂,银行贷后管理面临的问题日益增多,以集团企业为主的大客户风险控制难度进一步加大,加强对大型客户的信贷风险管理已成为当今银行信贷管理的重点和难点问题。本拟就大型客户贷后管理存在的问题及对策做粗浅思考。