存款保险制度中的道德风险问题

存款保险制度中的道德风险问题,是指银行在加入存款保险体系之后,不再担心银行挤兑的发生,同时银行吸收存款的能力和成本不受银行资产组合风险的影响,银行会更加倾向于高风险高收益的贷款和投资,从而更加容易导致银行的破产和倒闭,违背存款保险制度的初衷.道德风险问题已经成为存款保险制度本身的缺陷之一,理论和实践均表明存款保险制度在降低金融风险、维护金融安全的同时,激发了严重的道德风险问题.但是否存款保险制度本身导致了银行的道德风险问题?     

挤兑风险与道德风险的权衡：显性存款保险制度下最优保险范围的制定

一个成功的存款保险制度,应该能够在抑制银行的挤兑与由此带来的道德风险之间达成一个最优的均衡.本文分析了显性存款保险制度下基于银行自身风险的最优存款保险覆盖范围的设定,同时运用模型结论对美国存款保险制度实践的合理性进行了校验,进而提出了该模型对我国建立有效的显性存款保险制度的借鉴意义.     

存款保险制度对我国金融稳定的影响

存款保险制度是金融安全网的重要组成部分,文章着重从逆向选择和道德风险角度分析存款保险制度对我国金融稳定的影响,并针对我国的实际情况,探讨如何降低存款保险制度带来的不利影响,提高其在维护金融稳定等方面发挥的积极效应。     

存款保险制度的国际经验及启示

存款保险制度已有七十多年的发展经验，并且在美国、日本及新加坡等国家已取得较大的成效，我国于2015年推出存款保险制度。本文首先总结和分析了美国、日本和印度的存款保险制度的发展历程和经验，从相关的法律制度的完善、专门的费率厘定机构的建立、道德风险及逆向选择的防范机制的建立、存款保险制度模式的建立等方面，为我国存款保险制度的建立和完善提供一些参考意见。     

对我国建立存款保险制度的思考

自20世纪90年代开始,我国的学者就提出随着银行市场化改革的深化,我国需要建立存款保险制度,但至令,这项制度仍在讨论之中。有些学者认为我国应该开始建立存款保险制度,另外一些学者则认为存款保险制度会加大道德风险,应当缓行。本文通过分析存款保险制度在一国金融系统中无可替代的作用和我国经济金融体制改革的特殊国情,认为我国不但应当建立存款保险制度,而且应当尽快建立,同时提出我国存款保险制度设计的一些构想,以供参考。     

建立存款保险制度的紧迫性及应注意的问题

为了防范对问题银行进行国家信用担保的道德风险,在我国银行业的商业化程度和竞争程度越来越激烈的情况下,建立存款保险制度,不仅必要,而且有紧迫性。在设计存款保险制度的时候,应使其有利于监管,有利于防范可能出现的道德风险和逆向选择行为,还要有利于增强中资商业银行的竞争力。     

关于我国建立存款保险制度的若干思考

基于利率市场化和金融国际化的需要,我国存款保险制度征求意见稿出台。存款保险制度有利于防范金融风险、降低担保成本、提高直接融资比重、促进中小银行和中小微企业的发展。但是,存款保险制度也存在着逆向选择和道德风险、增加银行脆弱性风险、制度运行失败的风险。我国建立存款保险制度后,只有不断完善外部条件,加强风险防范意识,才能确保该制度成功运行。     

防范道德风险完善存款保险

存款保险这柄双刃剑之所以在中国久议未行,与道德风险的普遍存在息息相关.本文分析了道德风险的成因,并提出缓解对策,在国际国内经济形势异常严峻的今天,理剖剖析显性存款保险制度的出台.     

基于危机视角的联邦存款保险制度

联邦存款保险制度诞生于经济大萧条时期。这一制度的建立有效缓解了大危机时期的银行挤兑风潮,至今运行了76年之久。在这次金融危机的冲击下,联邦存款保险制度面临着严峻的考验,受困银行数和倒闭银行数大幅攀升,存款保险基金损失严重。这不仅暴露出制度设计本身存在的道德风险问题,同时也说明存款保险制度更应注重事前的监管职能的发挥。     

我国存款保险制度的进程、现状与发展构想

近年来,伴随着银行业经营利润的下滑和资产质量的下降,存款保险制度的改革已经提到了议事日程。我国的存款保险制度是政府全额担保的制度,其种种缺陷已不适应金融形势发展的迫切需要。我国的存款保险制度经历了一个曲折的发展历程,目前仍存在着透支国家信用、强化"道德风险"等弊端,应积极借鉴国外实践经验,结合我国市场经济的现状,构建具有中国特色的存款保险制度,强化存款保险机构的适当独立性,积极推进金融法制建设,更好地维护金融和社会稳定摆脱国家承担一切的"兜底"行为,为新一轮金融改革保驾护航。     

我国显性存款保险制度的践行路径探析

存款保险制度在金融安全网络中是一个非常重要的部分,同时它也是利率市场化改革的基础,中国人民银行认为,我国已经具备了创建存款保险制度的资本。本文先介绍了该制度的发展以及存在的道德风险,随后针对我国实际情况提供了一些意见,并且阐述了在我国创建该制度的重要作用。     

利率市场化攻坚战已打响 建立存款保险制度刻不容缓

央行近期首次将存款利率浮动上限放松至基准利率的1.1倍,标志着我国利率市场化改革的攻坚战已经打响。随着存款利率市场化不断向前推进,我国银行业利润空间将被大幅压缩,少数商业银行将因此而面临破产清算的风险。为避免现存隐性存款保险制度可能再次在银行业引发严重的道德风险问题,建议决策层从现在起就未雨绸缪,提前为顺利推进利率市场化改革构建必备的制度基础——显性存款保险制度。     

我国存款保险制度建立若干问题的探讨

早在98年左右,当中国农村发展信托投资公司、中国新技术创业投资公司的倒闭,以及后来海南发展银行停止运营这些事件的发生,就使得央行加快了对存款保险制度在我国建立的研究.直至今日,时隔七年之外,央行助理刘士余才在2005年金融稳定工作会议上说:"要加快建立存款保险和证券投资补偿机制."中国存款保险制度的建立渐浮出于水面.对存款保险制度建立的反复仔细斟酌,是因为其会来一些负面的效应.逆向选择、道德风险以及监管问题是争论的焦点.     

存款保险制度下银行道德风险计量范式——期权定价模型

存款保险制度作为金融安全网三大基本要素之一，在保护小额存款人、维持公众信心等方面发挥着举足轻重的作用。但是这一制度的实施，会诱发道德风险，给整个金融体系的安全带来负面影响。本文基于期权定价模型，提出在实行存款保险体制下的道德风险计量思路，从而为相关监管部门决策提供依据。     

民营银行实施存款保险制度的实证分析-以温州为个案

温州组建民营银行是金融自由化趋势和温州市场经济发展的必然结果。但由于温州民营银行竞争的激烈性、特殊的脆弱性、资信能力的低劣性、资产运营的高风险性,决定温州民营银行实施存款保险制度的迫切性和必要性。为了保证温州民营银行存款保险制度的顺利实施,在实施的过程中,必须注意解决道德风险问题、逆选择风险问题和代理风险问题。     

基于金融外部性视角下银行风险与存款保险制度研究

外部性是经济生活中普遍存在的现象,而金融领域的负外部性会导致银行机构的成本外溢、风险蔓延等严重的经济和社会问题。在尚未真正走出此次世界性金融危机影响之时,本文从外部性视角探讨了金融负外部性的解决方案之一——存款保险制度。该制度在有效地保护存款人利益、防范银行危机、降低金融稳定成本等的同时,也面临道德风险、逆向选择及委托代理问题,故此需要科学合理地设计存款保险制度及其运行机制。     

构建我国存款保险制度的思考

存款保险制度是金融安全网的重要组成部分,本文通过对存款保险制度内涵及国外存款保险制度主要构成部分的分析,提出了建立我国存款保险制度的必要性,并从存款保险组织机构的形式选择、存款保险范围的确定、存款保险最高额的确定以及存款保险费率的设定等方面,探讨了符合我国国情的存款保险制度模式。     

关于我国是否建立存款保险制度的思考

存款保险制度是一项以存款为标的物的保险制度。其目的在于保护存款安全和稳定银行信用。自20世纪30年代美国正式建立存款保险制度以来,至2003年,全球已有74个国家相继建立存款保险制度。我国目前没有存款保险制度。对于存款保险制度在我国是否建立的问题上,各界人士有着广泛的讨论。目前,支持建立存款保险制度的学者占据多数。而我认为,在现阶段的中国,没有必要建立存款保险制度。     

国外存款保险制度的比较分析及我国模式的构建

存款保险制度 ,是指为了防止银行破产而保护存款者的利益所制订的专门制度。它最早建于上世纪30年代的美国,目前世界上大多数国家都建立了存款保险制度。当前在我国银行业日趋竞争激烈的情况下 ,经营风险日趋加大 ,建立存款保险制度也势在必行。本文在对国外存款保险制度比较分析的基础上 ,提出了构建适合我国国情的存款保险制度的模式     

新经济环境下的中国存款保险制度前瞻

存款保险制度在国外已经有了百年的历史,中国的存款保险制度也已经酝酿了十余年之久,漫长和艰辛的过程反映出问题的复杂性和重要性。自存款保险制度提出以来,中国的经济环境已经发生了巨大变化,若正式推出存款保险制度必须考虑新的经济环境,从而避开障碍抓住契机,让存款保险制度真正地对现代化金融体系做出不可替代的贡献。