完善分支机构非现场监管信息系统的建议

为提高非现场监管能力和水平,进一步掌握银行业分支机构的风险状况,银监会于2008年正式向全国3000家银行业金融机构的分支机构推广非现场监管信息系统.本文就农发行如何尽快适应新的监管模式,完善分支机构非现场监管信息系统运行工作提出一些浅见.     

从“炫耀式监管”到风险监管模式的新飞跃——增进《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》的有效性

今年,中国银监会陆续下发了《关于印发〈农村合作金融机构风险评价与预警指标体系(试行)〉的通知》、《关于〈农村合作金融机构风险评价与预警指标体系(试行)〉实施细则》,提出了对农信社非现场监管工作的新框架,新的《指标体系》不只限于对各指标值是否在标准值范围内的监测,更详细指明了指标值变动预警区间,明确了预警工作程序,使得对农信社非现场监管工作摆脱了只注重单个指标达标情况的“炫耀式监管”桎梏,实现了由原来“限期达标”式监管到处置全过程风险监管模式的转变。     

聊城:构筑非现场监管四道防线

银监会聊城监管分局根据“1104工程”强化非现场监管职责要求,构筑农村合作金融机构非现场监管“一条主线、四道防线”。一条主线是风险监管识别、评估与处置。四道防线包括：一是初审防线。各监管办事处非现场监管员负责对辖内农信社报表数据审核,确保原始数据     

持续加强风险监管 推进机构整体健康度全面提升

本刊讯 日前，中国银监会召开重点省份农村合作金融机构风险防范工作座谈会。银监会副主席蒋定之强调，要持续加强风险监管，推进机构整体健康度全面提升。     

如何提高农村合作金融机构量化监管的有效性

实施量化监管作为银监部门审慎性监管的手段之一,意在通过加强对银行业机构日常运营的风险性非现场监管,及时采取强制措施,控制银行业风险的形成、积累和外溢，以达到事前预防风险、维护金融稳定的目的。近期，我们对辖区内农村合作金融机构行业管理指标的制定和执行情况进行了调查，发现该指标体系与监管部门的量化监管指标体系存在一定的脱节现象，这影响了监管政策的传导和落实，导致监管效果不佳，应引起关注。     

农村合作金融机构监管评级分析及建议

2004年中国银监会分别制订了《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》，对国内银行业进行监管评级。此时，农村合作金融机构适用的指标要素和评分标准与商业银行有较大差异。2006年银监会修订下发了《商业银行监管评级内部指引（试行）》和《农村信用社监管评级指引》（以下简称《评级指引》），农村银行机构监管评级依照商业银行的有关规定执行，农信社评级标准和程序大致与商业银行相同。     

借鉴国际监管新规 谨防流动性风险

在1月18日召开的银监会2011年第一次经济金融形势通报会上,刘明康主席就银行业金融机构流动性风险问题提出警示,并从建立科学化的流动性监测体系、切实提高流动性管理能力、积极推进新的流动性监管指标体系的实施等方面提出工作要求。为帮助银监会系统工作人员以及银行业金融机构管理人员更好地理解流动性风险的有关问题,增强银行机构对流动性风险的防范能力,本刊特组织此专题,以飨读者。     

蒋定之副主席在重点省份农村合作金融机构风险防范工作座谈会上强调 持续加强风险监管 推进机构整体健康度全面提升

本刊讯日前,中国银监会召开重点省份农村合作金融机构风险防范工作座谈会。银监会副主席蒋定之强调,要持续加强风险监管,推进机构整体健康度全面提升。蒋定之指出,2009年以来按照中央的统一部署,银监会积极围绕保增长、防风险、促稳定这条主线,沉着应对各种困难和挑战,着力科学监管改进服务,着力有保有压调整结     

监管成本与监管理念的博弈——“三大监管关系”的解读与实践

市场机制和政府监管在金融发展的历程中,一直是一对平行替代关系,这或许是监管成本与监管理念博弈的结果。银监会提出要正确处理好现场检查和非现场监管、规制导向监管与原则为基础监管、合规性监管与风险为本监管“三大监管关系”,这是新形势下适应银行业改革与发展,为持续提升监管有效性而提出的新要求,这对指导当前的银行监管工作具有十分重要的意义。     

银监会合作部举办非现场监管系统软件操作培训班

中国银监会合作部10月12日至15日在武汉举办了全国农村合作金融机构非现场监管系统软件操作培训班。银监会合作部巡视员王珂出席培训班开班仪式并作了重要讲话。王珂在讲话中强调了开办此次培训班和推广应用农村合作金融机构非现场监管系统软件的重要性,并对搞好此次培训和各省做好辖内的培训和推广工作提出了希望和要求。     

银行监管的最新发展

监管是合作金融机构稳健经营的重要保障。建立一支政治合格、业务过硬、作风扎实、纪律严明的监管队伍是新时期合作金融监管工作的迫切要求。为提高合作金融监管人员的业务素质,2005年11月17日至24日,中国银监会在京举办了首期合作金融高级监管人员培训班,正式启动了合作金融机构监管人员三年连续培训计划。在首期培训班上,中国银监会主席刘明康、副主席李伟作了重要讲话;银监会有关部门负责同志围绕农村信用社的监管与风险监测评价体系、农村信用社贷款五级分类、银行业监管的最新发展和巴塞尔委员会有效银行监管核心原则等作了专题授课;世界银行、荷兰合作银行、蒙古农业银行、亚洲开发银行、国际金融公司的专家分别讲授了合作金融的最新发展及国际金融监管的经验教训、农村金融的商业可持续发展、农村金融机构的信贷环境和风险管理等课程,受到了学员们的一致好评。为满足广大监管人员学习业务的需要,本刊将陆续刊载领导和专家的授课内容,以飨读者。     

构建现场检查后评价体系提升监管有效性

现场检查是银监会加强金融监管、防范风险、促进银行业金融机构平稳运行的重要手段。相对于非现场监管、市场准入来说,现场检查作为一项与银行近身接触的监管手段,其计划性、针对性、持续性、深入性和威慑力更加突出。而在实践中,由于缺乏对现场检查的评价考核体系,一些检查项目的质量控制不到位,没有达到预期效果。因此,探讨建立对现场检查项目的评价考核机制,提升监管的有效性,是银行监管者必须认真思考和亟待解决的重要课题。     

农村中小金融机构虱险监管取得积极成效

据银监会合作金融监管部相关负责人介绍，今年以来，合作部面对复杂的经济金融环境，积极主动地采取措施，紧密围绕“保增长、控风险、调结构”的要求，将防范风险作为新一阶段监管的重点，将及时防范风险苗头，增强有效监管的科学性与针对性作为主要的工作思路。在这种思路的指导下，各级农村中小金融机构在严控风险的基础上加大信贷投放力度，主要监管指标进一步改善，     

农村合作金融机构审慎监管经历嬗变

自2003年银监会设立以来,对农村合作金融机构监管引入了风险为本的监管理念,明确提出“管风险、管法人、管内控、提高透明度”,依法审慎监管方法、标准、手段等有了质的跨越,对农村合作金融机构进行风险评价与分类产生了积极影响。正向效应     

增强监管有效性的对策探析

作为银监会的派出机构,对中小金融机构的监管曾是监管工作的重中之重,随着中小金融机构风险处置进入尾声,在当前金融运行处于正常状态和相对有序的情况下,如何适时转换监管重点,改进监管方式,调整监管组织,强化监管治理,不断增强监管有效性,将是监管部门面临的重要任务。笔者认为应该从如下几个方面着手：     

非信贷资产风险分类的监管思考

分析、评估、计量、监测农信社非信贷资产及其质量,既是促进农信社达到审慎监管标准的内容,又是综合评价农信社风险状况与资本充足率的项目。随着金融开放和合作金融机构业务不断创新,非信贷资产比重日益上升,面临的风险也日益突出。     

监管改革篇：创新理念管控风险

明确改革方向,创新监管理念。2006年初,对合作金融机构的发展,银监会提出了坚持以“三农”服务为宗旨,坚持市场化及商业可持续发展的改革取向,坚持按照经营现代化深化改革,用三年时间基本理顺管理体制;五到十年时间把农村合作金融机构分期分批建成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业金融机构的改革远景目标。在这一全新理念的指导下,合作金融机构的监管工作又迈上一个新台阶。     

对农村合作金融机构监管工作的几点建议

为提高对农村合作金融机构监管的效率，防范和化解信用风险，中国银监会明确了“监管目标、区别对待、分步提高”的基本原则，其风险监管已从传统的事后监管方式向事前、事中监管方式转变，风险监管敏感性也在不断增强。然而，目前在具体的监管工作中仍存在诸多问题，亟待重视和解决。     

全国农村合作金融机构全面完成非信贷资产风险分类工作

2007年上半年,各级合作金融监管部门和农村合作金融机构按照银监会的统一部署,在完成信贷资产五级分类的基础上,又对非信贷资产进行风险分类。2007年6月末,全国农村合作金融机构全面完成非信贷资产分类工作。为确保非信贷资产风险分类工作质量,银监会进行了充分准备,他们借鉴商业银行资产分类的先进经验,为农村合作金融机构制定了切实可行的《非信贷资产风险分类指引》,以对非信贷资产风险分类工作进行全面指导;安排湖北省十堰、襄樊、     

专题：关注流动性风险监管——流动性风险监管：现状与设想

目前，在央行从紧货币政策，自身改革和发展以及突发事件不断的新形势下，农村合作金融机构资金流动性风险日益凸显，引起了监管部门的高度重视。为此，编者特选择如下四篇文章对流动性风险监管这一主题进行探讨，希望对农村合作金融机构以及监管部门都能有所启发。