小额贷款公司融资模式创新研究

我国的小额贷款公司,在促进小微企业发展、改善农村金融服务方面做出了重要贡献。他们在解决小微企业、“三农”群体资金需求的同时,却因制度掣肘和只贷不存的模式,遇到了资金瓶颈问题。拓宽融资渠道、创新融资模式,已成为小额贷款公司面临的一个现实和紧迫的问题。小额贷款公司可以通过接力贷、担保业务、资产证券化等表外业务,引入政府信誉建立小额再贷款公司等方式,多角度进行融资模式创新,解决后续资金不足的问题,实现可持续发展。     

小额贷款公司信息化建设要点及业务系统架构分析

近年来,小额贷款公司(以下简称"小贷公司")发展很快。截至2012年底,全国共有6080家小贷公司,贷款余额5921亿元,对促进小微企业融资等发挥了积极作用。在业务发展的同时,小贷公司也遇到了信息化建设相对滞后的挑战,制约其业务发展。一、小贷公司信息化现状     

小贷公司的美丽与哀愁

从特定角度说,小贷公司业务的发展客观上具有替代民间融资的功能。自2008年中国地方政府开展小额贷款公司试点工作以来,小额贷款业务发展迅速。大部分小贷公司的客户原来没有银行贷款记录,小贷公司事实上填补了小企业的信贷服务空白。小贷公司对地区金融运行的影响力不断扩大,包括向银行融入资金、与商业银行开展多种形式的"助贷"等创新业务,还有积极谋求向商业银行模式转型以及推进资产证券化等,这些都显著地增加了风险。如果相应的监管体系不予以完善,不仅不利于小贷公司的发展,而且还可能形成风险的积     

农村小额贷款公司发展有五难

宿迁市农村小额贷款公司从无到有、发展迅速,目前已成为支持新农村建设的一支"新军",对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。但从其运作情况看,农村小额贷款公司(以下简称小贷公司)还面临五个发展难题,应予关注并加以解决。业务发展难突破。首先,贷款方式未突破。在稳健的货币政策背景下,随着银行信贷规模的进一步收紧,更多的企业选择向小贷公司融资,小贷     

融资杠杆监管与小额贷款公司“覆盖率-可持续性”权衡——基于分层监管的准自然实验

中国自2005年试点以民间资本为主要投资者、“只贷不存”的小额贷款公司,并首次采用“中央—地方”分层监管体制。中央政府规定小额贷款公司融资杠杆率上限,部分省级政府突破这一上限,而部分省份却因受到间接监管导致融资杠杆率接近为0。本文基于2011年全国457家小额贷款公司样本数据,实证检验融资杠杆监管对小额贷款公司覆盖率、可持续性和风险行为的影响,将金融分层监管改革视作“准自然实验”以控制融资杠杆率潜在的内生性。研究发现,在当前融资杠杆监管政策下,不存在“覆盖率—可持续性”目标权衡。融资杠杆率越低和未突破融资杠杆率上限的小额贷款公司,平均贷款规模显著较大,农村贷款比例显著较低,经营可持续性和利润亦显著较低,表明融资杠杆监管政策既降低覆盖率,也损害可持续性目标。由于融资杠杆受限,小额贷款公司倾向于通过提高贷款集中度等方式追求盈利,可能会引致较大的潜在风险。     

小贷大格局

小额贷款公司是中小企业最常用的融资渠道之一,从其业务及其自身经营视角进行观察,或可对融资困局有新的解析思路。从某种意义上而言,小额贷款公司和中小企业是天然的“一帮一、一对儿红”关系。前者作为供方,可以提供灵活、高效的资金服务,中小企业及规模更小的市场主体正是其主力目标客户群;后者作为需方,看惯了银行柜台后冷冰冰的脸孔,小贷公司是更为亲切的小伙伴。国内小贷行业也属近两年才蓬勃兴起的新贵,直到     

融资类外资企业资本金账户管理及非现场监测探讨

融资类外资企业在我国属于新兴行业,针对此类企业的外汇监管手段还不完善.当前,我国存在最为普遍的融资类外资企业有融资租赁公司、小额贷款公司、基金管理公司等.本文以天津市外资基金管理公司、小额贷款公司(以下简称为“小贷公司”)、融资租赁公司三种企业类型为例,重点研究并探讨这种游离在金融机构监管外的融资类外资企业,其资本金账户管理和外汇非现场监测手段.     

云南小贷公司快速发展特点和问题

《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》出台以来,催生了小额贷款公司（简称“小贷公司”）的成立和快速发展。2009年开始,云南省小贷公司如雨后春笋相继成立,在解决部分“三农”、涉农和小企业的融资需求,改善农村地区金融服务,促进农业、农民和农村经济发展,支持社会主义新农村建设方面发挥了实实在在的积极作用。但也要看到,在其快速发展中,稳健发展的问题越来越显得重要。     

中国小额贷款公司融资困境及对策研究——基于互联网金融的研究

小额贷款作为小微企业及欠发达地区发展经济的一种行之有效的金融服务,在解决低收入人群及小微企业贷款难、资金周转困境方面发挥了其它金融机构无法替代的作用,但小额贷款公司存在融资困境是制约其发展的主要因素.本文通过对小额贷款公司融资现状的分析,从性质、监管、技术三方面提出了解决办法,并结合互联网金融时代下的小额贷款创新现象,提出利用互联网在信息方面的优势是解决小额贷款公司融资困境的首要选择.     

小贷之忧

在殳有多少投资品可以吸引眼球的时候,关于"小额贷款公司" (以下简称"小贷")的炒作足可以让你目不暇接.看惯了刀光剑影投资者,自然对这场华山论剑心知肚明. 小贷摊上事了 一直以来,银行融资和股东投资是小贷获得资金的两大主要渠道,但受限于1∶0.5的融资比率和10％的最大股东持股上限,这两种方式远难满足小贷公司的融资需求.于是,小贷摊上事了.