浅析提升商业银行盈利能力的措施

21世纪以来,银行竞争日趋激烈,在控制风险的前提下提高银行的盈利水平就成为银行家和学者们关注的核心问题。进入2012年,随着中国经济增速放缓,信贷总体需求下降,外资流入减少等因素影响,银行的盈利能力将受到严峻的考验。本文通过对我国商业银行总体盈利能力的研究,详尽剖析影响其盈利能力的多种因素,有针对性地提出提高我国商业银行盈利能力的措施。这些措施的提出,对增强我国银行业在国际市场中的竞争力,维护我国金融体系的发展稳定有着重要的意义。     

双重资本约束下我国商业银行的盈利能力分析

资本硬约束下如何更好地协调盈利性和安全性成为我国商业银行急需解决的问题。本文通过构建银行盈利与规模增长和资本约束三者的之间的均衡模型,从理论上揭示了三者之间相互制约的内在联系,同时以四家国有商业和11家股份商业银行在1997～2009年间的面板数据,对我国商业银行在双重资本约束下盈利能力的影响因素进行实证分析。结果表明:利差资产比、贷款比例和资产规模增长率对银行盈利能力有显著的正向影响。而法定存款准备金率、资本充足率、呆准金比率和资本比例显著削弱了银行的盈利能力。上市对银行盈利能力具有正面影响,但不太显著。     

资本充足率约束对商业银行非信贷资产监管的影响

目前,商业银行非信贷资产业务随着银行业务多元化的发展不断扩大。银监会《资本充足率管理办法》的颁布,实现了商业银行由追求规模扩张的粗放型发展向资本约束型发展的过渡,必将会对包括信贷资产和非信贷资产在内的所有风险资产的管理和风险控制产生重要影响。目前,我国商业银行对于非信贷资产的风险认别和管控的重要性还没有充分认识,潜在一定的风险隐患,本文就如何利用资本充足率约束,根据风险为本的监管理念,监督和促进银行非信贷资产业务的多元化健康发展方面提出自己的见解。     

我国上市商业银行盈利能力研究

近些年来,随着我国经济的快速发展,市场经济体系逐步对外开放,外国资本纷纷涌入,在给金融业带来机遇的同时,也加剧了银行之间的竞争压力,使我国银行业面临着前所未有的危机。为了能够生存,在金融市场激烈的竞争环境中成长,我国银行要积极进行经营理念、服务质量、管理方式、市场营销等方面的改革来提升自身的盈利能力,以确保自己立于不败之地。     

资本监管对我国商业银行资本充足率和资产风险水平影响的实证研究

本文运用14家商业银行的实际数据,对《商业银行资本充足率管理办法》实施后,资本监管对我国商业银行资本充足率和资产风险水平的影响进行实证研究。结果表明,目前商业银行资本充足率水平的提升主要得益于政府注资等外部行为,资本监管的实施促使资本不足的银行大幅度提高资本充足率水平的作用尚不明显,同时,资本监管的压力也不能解释近年来商业银行资产风险水平的变化。     

商业银行ESG表现对盈利能力的影响研究

运用我国上市商业银行2009年第1季度至2022年第4季度的季度数据,研究了商业银行ESG表现对盈利能力的影响及其作用机制。研究结果表明：商业银行ESG表现能够显著提升盈利能力。作用机制检验结果表明,商业银行的ESG表现可通过降低付息成本和改善资产质量来提升盈利能力。进一步研究发现,商业银行ESG表现的三个支柱（环境、社会、治理）对盈利能力的影响具有显著差异,治理表现提升了商业银行的盈利能力,而现阶段环境表现在一定程度上降低了商业银行盈利能力,社会表现对商业银行盈利能力未表现出显著影响。商业银行ESG表现对盈利能力的提升作用在全国性商业银行以及存贷比较低、储蓄存款占比较高的商业银行中更显著。     

我国上市商业银行资本结构对盈利能力的影响研究

为研究我国商业银行资本结构对盈利能力的影响,采用我国10家上市商业银行2004年至2008年的年报数据为样本,选取了主要影响盈利能力的5个指标,利用因子分析法对其进行综合得分评价,并与影响资本结构的主要指标进行回归分析,得出我国上市商业银行资本结构与盈利能力成正相关关系的结论,最后提出优化上市商业银行资本结构的建议.     

利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响

本文介绍了利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响,旨在正确认识利率市场化给商业银行带来的冲击与机遇,鼓励商业银行开发新型金融产品和适应不同客户需求的中间业务,以此增强商业银行的竞争力。     

基于SOM的商业银行盈利能力聚类研究

SOM神经网络结构简单,具有良好的自组织、自学习能力等特性。学习能力强,处理速度快,兼有可视化,决策结果客观可靠,是一种优良的聚类工具,在模式识别和样本分类中得到广泛应用。运用SOM聚类方法对我国部分上市商业银行的盈利能力进行了聚类,将研究的16家商业银行的盈利能力划分为强、较强、中、弱四个类别,与实际情况基本吻合。     

价格型和数量型货币政策与商业银行盈利能力

本文分析价格型和数量型货币政策对商业银行盈利能力的影响.实证结果表明,价格型和数量型货币政策对银行盈利能力的影响方向和程度各不相同,不同类型货币政策的共同实施会产生叠加作用;无论是基于收益获取还是套期保值,利率衍生品的使用确实增加银行的非利息收入,而货币政策的作用并不十分显著.因此,货币政策实施要细化不同的政策类型且要注意政策影响的方向;在开发和创新利率衍生品时准确定价并提高衍生品的使用效率.     

价格型和数量型货币政策与商业银行盈利能力

本文分析价格型和数量型货币政策对商业银行盈利能力的影响.实证结果表明,价格型和数量型货币政策对银行盈利能力的影响方向和程度各不相同,不同类型货币政策的共同实施会产生叠加作用;无论是基于收益获取还是套期保值,利率衍生品的使用确实增加银行的非利息收入,而货币政策的作用并不十分显著.因此,货币政策实施要细化不同的政策类型且要注意政策影响的方向;在开发和创新利率衍生品时准确定价并提高衍生品的使用效率.     

商业银行关联交易法律规制研究

在商业银行股权多元化及经营综合化步伐加快的背景下,关联交易问题日益突出,并逐渐引起了监管部门的重视.关联交易具有二重性,关联交易立法的目的在于规范关联交易行为,遏制关联交易的负面作用,维护商业银行及股东整体权益,保障金融安全.本文分析了关联方及关联交易的基本内涵,结合国内外立法对关联交易规制的核心内容进行了阐述.目前,我国商业银行关联交易规则还存在内部人含义模糊、关联交易界定不明确等诸多不足,对此,作者提出了防范关联交易风险的具体措施,包括科学有效地管理关联交易、加强和完善内部控制、强化合法合规管理三方面内容.     

商业银行交易业务审慎监管研究

本轮金融危机充分揭示了交易业务的风险,因此,加强交易业务监管是后危机时期国际金融监管改革的重要课题之一。本文认为,交易业务风险不仅包括短期价格波动带来的市场风险,而且还包括与此相关的信用风险、操作风险和亲周期风险等。更值得关注的是,交易业务的快速发展和工具创新,扩大了金融体系的杠杆效应、复杂性和关联性,加剧了金融市场的波动度。危机以来,国际层面的交易业务监管改革主要集中在事前限制性措施和事后成本补偿性措施两个方面。国内监管当局应在更为宏观的框架内看待交易业务发展的影响,建立广覆盖、全流程的审慎交易业务监管规则,采取有效监管措施推动交易业务稳健发展,并尽可能降低交易业务快速扩张对商业银行经营模式、银行体系结构以及消费者利益可能带来的负面影响。     

我国商业银行资本金补充机制研究

本轮金融危机推动了全球金融监管的改革并催生了<巴塞尔协议Ⅲ>,国际监管改革将作用于国内金融监管以影响中国银行业的经营管理.资本监管是银行审慎监管的核心,资本金补充机制是银行资本金来源的基础,<巴塞尔协议Ⅲ>将推动我国商业银行资本金补充机制的变革和发展.本文通过分析我国商业银行与欧美大银行的资本结构差异,得出二者资本金补...     

中国城市商业银行盈利性的地域差异

本文在将全国划分为8个经济区域的基础上,利用2001-2006年中国城商行数据,分析了位于不同区域城商行的盈利性水平差异.文章通过实证检验证明了经营绩效好的银行主要集中于泛长江三角洲、环渤海区域、中原区域和长江中游区域等经济较发达的地区.     

开展绿色信贷会影响商业银行盈利水平吗?

绿色信贷借助金融的力量对产业结构进行绿色调整,相比于原来直接进行行政调控与通过税收调控,绿色信贷更具灵活性、针对性,更符合市场调控的原则。而银行开展绿色信贷的直接动力来源于其对自身盈利能力的影响。理论上,银行开展绿色信贷会提高其营业成本,从而降低其盈利能力,但增加贷款总额将提高其盈利能力。本文以2009年—2014年,中国银行等14家银行为样本,从银行放贷成本的角度分析开展绿色信贷对商业银行盈利水平的影响。实证结果表明,银行开展绿色信贷会增加其单位业务及管理费用,而单位业务及管理费用的增加会导致其单位营业利润的降低,但单位贷款额的增加会提高其单位营业利润,即在核心资本净额不变的情况下,开展绿色信贷会造成银行营业利润的降低,但扩大贷款总额能抵消开展绿色信贷带来的利润损失。     

资本约束对我国上市商业银行行为的影响

文章认为尽管<巴塞尔协议Ⅲ>提高了商业银行的安全度,但在短期内将会加大商业银行资本金压力和影响其盈利能力.因此,扩展资本金补充渠道及改进盈利模式是我国商业银行今后必须要解决的问题.     

商业银行经济资本配置——理论模型与案例研究

近年来,经济资本管理作为优化资源配置、实施全面风险管理的核心工具,在国际先进银行中得到广泛应用。通过经济资本可以量化各业务单元的风险水平,计算抵御风险所需的资本数量,银行决策层可据此调整风险容忍度与发展战略,制定更为科学、合理、清晰的政策组合,确保银行价值最大化目标的实现。本文阐述了商业银行经济资本配置的路线、流程和数理模型,并结合案例进行了更为深入的实证分析。