农村商业银行金融创新研究——以沭阳农商行为例

沭阳农商行在发展过程中面临着资本来源窄、业务拓展难、市场占有率低、贷款风险大等发展瓶颈。为尽快走出困境,沭阳农商行开展了一系列的金融产品创新和金融制度创新。这些金融创新对沭阳农商行的发展起到了良好的效果,但同时这些金融创新却存在着短期有效等缺陷。对这些金融创新进行改进是十分必要的。沭阳农商行的金融创新产品和金融创新制度在全国经济欠发达地区都有普遍的推广意义。     

农商行人如何践行“三严三实”

在经济下行期,农商行更应转变"业绩高于一切"的思想观念,牢牢把握"抓党建,严党建"是新形势下的工作导向,深入践行农商行人"三严三实"。     

互联网金融背景下农商行的转型与创新

随着网络技术的不断发展,传统的农商行运行模式收到了很大的冲击,为了农商行能够得到更好的发展,更加便利的服务于客户,本文分析了农商行的发展现状和问题,提出了一些在互联网金融背景下农商行转型与创新的意见。     

农商行支持乡村振兴的困境及对策

农村商业银行一直以来深耕农村市场,在发展中不断深化体制改革,是农村金融市场的中坚力量。乡村振兴战略是党中央对三农工作的重大战略部署,这对立足城乡、服务三农的农商行来说是难得的发展机遇,但农商行支持乡村振兴还面临着诸多困境,如支农后劲不足、缺乏金融创新、资产质量不高、人才缺口大、服务水平不高等,农商行只有找准重点领域、破除困境、充分发挥自身优势,才能在支持乡村振兴中实现自我发展,担当时代重任。     

农商行发展电商平台面临的挑战与对策

近年来,各大商业银行纷纷拓宽营销渠道,搭建电子商务平台,农商行也随之跟进.但作为地方性中小金融机构,农商行由于区域分布、功能定位、用户体验、产品丰富度、大数据分析等方面存在诸多短板,与大中型银行相比,农商行系电商平台的推进依然滞后,未来之路任重道远.梳理当前我国农商行系电商平台的主要运营模式,深入剖析发展中存在的瓶颈制约因素,并在借鉴主流电商平台经验的基础上提出农商行系电商平台发展的思路与对策.     

金融科技发展有助于农商行业务回归本源吗？——来自县域农商行的微观证据

金融科技的快速发展对农商行服务中小微企业同时产生了“技术溢出”和“市场挤出”两种效应,二者相反的作用方向为农商行回归业务本源带来不确定性。基于此,本文利用87家县域农商行的问卷调查数据,实证检验了金融科技对农商行本源业务的影响。研究结果表明,数字普惠金融指数与农商行中小微业务规模之间呈倒U形关系,说明金融科技发展程度较低时,有利于农商行中小微业务规模增长,但发展到一定程度后,则转为抑制业务规模增长。从金融科技的二级分类指标来看,只有数字金融使用深度指数与农商行中小微业务规模之间同样呈倒U形关系,说明当前金融科技主要通过数字金融使用深度这一维度对农商行产生影响。从业务竞争程度来看,高竞争组与低竞争组之间存在明显的异质性,说明银行市场竞争对上述倒U形关系存在一定的调节效应。     

推动农商行高质量转型发展

近年来,伴随着我国全面深化改革的逐步推进,经济金融形势发生了复杂而深刻的变化,实施经营转型已是农商行的内在需要,成为其实现可持续和高质量发展的必由之路.张家港农商银行通过持之不懈的努力,在转型发展探索和实践中取得初步成效.     

关注农商行社团贷款

近年来,农村商业银行积极开展社团贷款业务,有效配置区域间信贷资源,合理规避及分散大额信贷风险,发挥了支持优质项目和实体经济发展的作用。但部分农村商业银行为了增加信贷业务量和投资收益偏离主业,构成风险隐患。社团贷款的风险因素社团贷款是指由两家及两家以上具法人资格、经营贷款业务的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。以某地级市为例,2012~2019年末,辖内农商行开展社团贷款项目共计58项,涉及119笔贷款共计金额24.02亿元,累计形成不良贷款2.49亿元。社团贷款的风险呈现以下特征。     

农商行沉下身“接地气”

来到山东省禹城市张庄镇黎济寨社区由留守妇女张莹莹开办的玩具加工厂,可以看到＂一＂字排开的30多台电动缝纫机转个不停,工人们正在赶制毛绒玩具。一旁加工好的毛绒玩具,则＂萌＂得让人爱不释手。虽然玩具加工厂规模不大,但在禹城农商行的资金支持下,已经发展得有声有色,带动了五十多名妇女就业。昔日＂农忙围着田头转、农闲守着牌桌转＂的农村妇女,如今成了务农做工两不误的＂两栖农民＂。     

构建同城“双活”灾备体系,推动农商行业务创新发展——访昆山农村商业银行科技管理部总经理吴雪华

随着利率市场化加速推进,金融业竞争也日趋加剧,中小银行迫切需要利用自身优势,通过业务创新,获得发展先机。而业务创新的推动,也对银行IT系统的可用性、连续性和安全性提出了越来越高的要求。为此,越来越多的商业银行开始采用双活数据中心,希望在成本可控的情况下,进一步提高系统的可用性和灵活性,完善灾备体系。从早前的双热备到现在的双活数据中心,双活技术在银行数据系统的应用越来越普遍,不仅仅是工商银行、光大银行等大中型银行,     

全力打造完善的灾难备份体系——访交通银行股份有限公司数据中心副总经理郑仕辉

灾备系统体现了数据中心智能应急处理、高效业务支撑的重要作用,是交通银行打造智能数据中心的一个重要考量指标。交通银行数据中心近年来致力打造服务集团、境内外一体化、业界领先、设施完善的灾难备份体系。数据中心规划中明确定位了两地三中心一体化灾备体系。     

安全体系——数据中心防火墙

不管我们怎样看待银行业数据集中和业务集中,至少有一点金融企业已基本达成共识,那就是随着银行业务的不断发展,数据和业务的集中已成为不可逆转的一种趋势,各商业银行分别将数据集中到区域或总行数据中心,以提高银行自身的服务水平和核心竞争力。但是数据大集中后,各种类型的数据就直接汇聚到数据中心进行统一管理,数据中心变得日益复杂和庞大,从而给银行生产系统的稳定运行带来巨大挑战。因此,构建一个完备的数据中心安全管理体系就显得极为重要而迫切。这不仅能对金融业务创新和发展提供有力的保障,同时也能为金融业务操作风险的有效控制创造条件。     

银行多活数据中心网络关键技术研究

目前,传统的银行数据中心正在进行变革,加速从＂两地三中心模式＂（生产中心、同城灾备中心和异地灾备中心）向多活中心转变。多活中心是指多中心之间没有明确的主备之分,每个中心都有生产并互为灾备的任务。这种转变可以解决传统模式存在的问题。一是提高设备利用率。灾备中心只做数据备份不接管业务,投资回报率低;多活中心不再设置专用的灾备资源,不同中心的资源同时承担生产和灾备人物。二是实现最高级别的可用性。     

数据中心业务连续性保障技术的探讨

正近年来,金融系统的信息安全事件依旧频频发生,数据的集中存储、管理、运维所面临的风险问题依旧严峻。在大数据时代下,保障金融业务系统的高效、稳定、持续运维,对数据中心的安全运营和管理提出了更高的要求。数据中心业务连续性面临的挑战1.传统的基于简单备份冗余的容灾体系结构不适应当前复杂的网络计算环境。金融业数据中心承载着大量的大型机、小型机、服务器、存储设备、应用系统和数据,数据和业务及应用系统的集中化,导致了传统的备份冗余的     

第四届中国银行业数据中心联席会议成功召开

为推动全行业数据中心安全生产水平的普遍提升,强化数据中心应急管理能力的全面加强,中国人民银行2015年12月15日在京召开第四届中国银行业数据中心联席会议,国内10家银行业金融机构数据中心的领导、专家在会上做了主题发言,从不同角度介绍了各自机构在大型数据中心规划与建设、业务持续性管理、灾备建设与应急处置能力等方面的进展和成功经验,并阐述了对上述问题的深入思考与有益建议。     

打造涉农特色领先的精品银行——访北京农商银行董事长王金山

北京,各类金融机构的聚集地,金融竞争激烈程度可想而知,也是城乡一体化的先行区域。因此,能在北京横跨城乡的金融市场脱颖而出的银行,必有一番艰苦卓绝的奋斗历程。＂立足三农,服务三农＂,北京农商银行坚持了63年。作为一家有着鲜明市场定位的商业银行,也是一家北京＂本土银行＂,北京农商银行始终坚持将服务＂三农＂放在最突出的位置,积极融入首都社会经济建设,大力支持城乡一体化发展。多年来,《中国金融家》杂志一直关注北京金融,关注北京农商银行的改革发展,也关注着这家银行的掌门人王金山。有30多年金融工作经历的王金山,深谙商业银行经营管理之道。他由基层柜员成长为银行高管,由大型国有商业银行进入农村商业银行,本身经历就极富传奇色彩。加入北京农商银行五年来,王金山带领全行干部员工锐意进取,把一家由127家法人信用社改制的银行,逐步打造成为一家具有特色的现代商业银行,一级资本列全球千家银行第285位（2013年英国《银行家》杂志排名）,资产规模列全国银行业第20位,存货款余额保持全国农村商业银行第1位,成为助力首都经济发展和鼎力服务＂三农＂的重要金融力量。在国务院发布《关于金融服务＂三农＂发展的若干意见》之际,也是王金山完成由行长到董事长角色转变的一年后,《中国金融家》杂志对他进行了独家采访,听他畅谈在新角色新形势下的新思考,披露北京农商银行的发展愿景与规划蓝图。让我们与读者一起走近这位睿智谦和、务实干练的金融家。     

县域农商行差别化业务发展策略构想——以广东高要农村商业银行为例

正当前,经济金融环境日益复杂,金融市场化进程逐渐深入,银行同业竞争加剧,第三方支付突飞猛进,互联网金融(余额宝,P2P信贷)、金融信息化、利率市场化等新金融对高度依赖传统存贷款和结算业务的县城农商行经营形成了巨大挑战。县城农商行如何应对新金融的挑战、突破发展瓶颈,如何实施差别化经营策略、有效提升县城市场金融竞争力,以更好地支持县城经济和"三农"的发展,是县域农商行当前重要的研究课题和努力方向。县城差异化优势高要市位于广东省中部,处于经济发达的珠江三角洲和资源丰富的西江经济走廊结合部,属珠江三角洲经济区,全市总人口80万。广东高要农村商业银行(下称高要农商行)下辖营业网点50个(其中18个一级支行),网点遍布高要城乡。截至2013年年末,高要农商行资产总额已达150亿元以上,存贷款余额分别占高要金融市场份额的55.64%和61%。综合来看,高要农商行在本     

安全运行服务全行努力确保安全生产平稳运行——访中国工商银行数据中心(上海)总经理蒋国强

记者：蒋总您好，非常感谢您接受《中国城市金融》的采访，请简要介绍一下数据中心（上海）近年来的发展情况。     

同生共荣 互动发展——构建广东农村合作金融机构新机制

正1951年5月,随着第一次全国农村金融工作会议的召开,农村信用社应运而生,被赋予"活泼农村金融,发展农村生产"的重任,缓慢发展;1978年12月,随着中国共产党十一届三中全会的召开,中国农村率先改革,理论上应倒逼农村金融改革开放,加快发展,但受计划经济习惯势力影响,农村金融仍然发展缓慢;此后,随着建设社会主义市场经济、统筹城乡发展的带动,农村金融才得到较快发展,农村合作金融机构(包括农村信用社、农村商业银行和农村合作银行,以下     

如何做好疫情背景下银行数据中心的安全防范与运营

为了有效应对此次疫情,各地纷纷采取不同程度的延迟复工、管制隔离等措施,但这同时也对社会各行各业的生产生活产生了不同程度的影响。此次疫情不仅是对国家治理体系和能力的一次大考,也是对金融业科技体系多方面的压力测试,在整个应对过程中,金融科技的重要性凸显。作为FinTech时代金融业“大脑”的数据中心同样面临着新的困难和挑战。本文旨在研究与探讨银行数据中心如何在疫情背景下通过管理和技术手段创新保障人员安全、业务连续性以及信息系统安全,并科学地制定有效应急预案,为金融信息系统健康平稳运行和金融科技创新提供坚实的保障。