互联网金融下物理网点O2O转型

银行物理网点是我国总分行制度下提供存贷款等银行业务的终端。银行会通过增加网点数量,获得地缘优势进而扩大经营规模。可以说物理网点在商业银行传统的金融活动中占有重要地位。随着互联网技术的发展,越来越多的年轻消费群体日常的社交、娱乐等都习惯通过网络完成。各家银行纷纷推出了网上银行、直销银行等互联网金融服务,来满足客户的需求。互联网与金融业结合对传统的银行经营模式产生巨大影响,物理网点在服务中扮演的角色也需要转     

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编辑邮箱:cuihy@hy.icbc.com.cn cuihaoyue1986@126.com2015年,全球所处何种金融周期,如何看2015年全球经济,希望能听到更多名人学者能够以小见大,深度解读,表达他们的金融之言。——吉林读者我们包括基层网点在内都在关注新常态下的商业银行的挑战与机遇,如果物理网点没了,网点经营战略如何调整,能否就同业的智能银行发展做一期专题,了解银行新概念,为我们勾画一个银行业的智能蓝图。——四川读者     

电子化发展趋势下银行业网点优化的新思路

近年,随着金融电子化的不断发展,我国银行业物理性网点与网上银行、电话银行、手机银行等共同构成银行产品分销的多种渠道。多种服务渠道的优势互补,在不同程度上满足了各方需要。具有处理复杂业务和进行面对面交流沟通优点的物理性网点,仍然是当前银行金融产品最重要的分销渠道,也是发展和维护客户关系的最佳途径。但由于物理性网点占用的资源较多,营业时间与场所受限,正在被低消耗、跨越空间与时间障碍的电子银行逐步接替,     

银行网点转型:动因、典型案例及策略选择

作为提供服务的核心载体--物理网点对传统银行的重要性不言而喻。但在新常态和金融科技双重冲击下,传统银行物理网点功能有所弱化,转型成为必然要求。本文基于新常态和金融科技对传统银行物理网点双重冲击分析,利用商业银行网点选址布局模型分析银行网点转型趋势,并借鉴国内外转型成功案例的经验,提出我国商业银行网点转型的方向和策略。     

互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略研究

银行网点是最基层的物理经营单位,网点的数量和质量能够体现银行的竞争力。在互联网金融的冲击下,银行传统网点柜面业务量减少、优质客户被分流、运营成本居高不下、经营效益走下坡路。本文基于对商业银行网点经营现状的实证分析,通过对比互联网金融和传统银行网点的优劣发现:互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广等优势,但不具备银行传统网点的体验感、区域性和可靠性;而银行传统网点在经营特色、服务质量、智能化等方面仍存在不足。未来商业银行应在发挥传统物理网点优势的同时,进一步加大在网点布局、客户结构、服务模式、产品销售等方面的转型力度,从而应对互联网金融冲击给传统网点带来的挑战。     

对我国银行业网点转型工作的思考

银行网点位于市场竞争的最前沿,是金融产品和客户服务的营销平台,是银行创造经营业绩的主要渠道之一,也是客户认识银行服务的基点,可以说基层营业网点竞争力在相当程度上决定了整个银行的总体竞争实力。况且,网点作为国有商业银行尤其是中国工商银行的传统优势,在新的发展环境下,网点转型工作是需要我们深入研究的问题。     

浅谈银行物理网点、现代网点和虚拟网点的建设

银行网点从本质上说是银行销售金融产品的渠道,是为客户提供结算服务的平台.长久以来,传统物理网点承担了主要的销售和服务职能,为银行与客户的沟通提供了实体的、看得见摸得着的渠道.但是,随着现代信息科技的飞速发展和客户需求的日渐多样化,银行服务已不再局限于传统物理网点,以自助银行为主要载体的现代网点和以网上银行、电活银行、手机银行等为主要渠道的虚拟网点正以他们独特的方式为客户提供着更多样化、更贴心的服务.     

网点转型:安快银行经验、国内实践与启示

随着信息科技的发展,电子银行不断推陈出新,但物理网点仍然是商业银行加深客户关系并保证持续稳定利润来源的关键,尤其在涉及客户财务决策以及获取个性化建议等方面,网点网络依然是客户的首选。美国安快银行借鉴零售商经营理念打造全新的银行"门店"模式,并通过不断的创新保持零售业务竞争力,成为全美最富有革新与创新力的社区金融服务商。在国内商业银行不断推进网点及零售金融转型的今天,安快银行的经营发展模式值得借鉴。华润银行的"店中店"模式是安快银行"门店"模式在中国的重要实践,未来国内商业银行基层物理网点仍将成为积极开展零售业务、充满活力的零售商店。     

互联网金融冲击下商业银行网点再造路径分析

随着互联网金融的不断发展,作为银行传统主要营销途径的物理网点局限性日益突出,面临着更深层次的改革压力。本文从银行物理网点存在的主要问题入手,分析互联网金融对其各方面业务开展带来的冲击,提出了根据网点特点分别进行综合型、营销型、社区型和体验型不同模式的改造途径。     

新形势下银行物理网点发展策略分析及服务数字化转型的思考

近年来,随着金融科技发展,客户的消费习惯和偏好发生巨大变化,线上交易井喷,而银行物理网点的客户到店量逐年下降。物理网点是银行最昂贵的渠道,具有规模大、成本高、人员多、分布广等特点,面临着利润下降、人员紧张、成本增长的现状,下一步如何转型至关重要。本文有针对性地提出银行物理网点要实行"总量适度压缩、布局优化调整、综合分类施策、加快转型发展、助力数字转型"的发展策略,将物理网点作为服务数字化转型的抓手,实现网点效能提升。     

网点转型打造智慧银行

当前,面对互联网金融的冲击和利率市场化的挑战,商业银行积极谋求转型变革以重塑竞争力。网点作为银行零售业务的基础经营单元,是银行策略、管理和经营能力的着力点,也成为商业银行转型发展的重要载体。目前,商业银行普遍形成了物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等联动互补的多种业务渠道。尽管新兴渠道已经成为银行重要的销售与服务渠道,但物理网点在银行业务经营中仍发挥着不可     

“互联网+”社区银行发展初探

利率市场化和互联网金融的发展,意味着传统银行物理网点的优势将逐渐减弱,但同样是具有物理网点形态的社区银行却迎来了发展良机,将成为传统银行业拥抱"互联网+"时代的有力工具。     

商业银行力推智能网点，新技术催生新服务模式

随着物理网点成本的日趋增加以及互联网金融的发展,商业银行逐渐将更多业务转移到互联网渠道,银行网点的主要功能从金融产品交付场所转变为综合性的销售和服务平台。在此背景下,如何让网点变得更加“智慧”和“智能”,成为银行提升服务水平,有效降低运营成本的关键。     

“互联网+”社区银行发展初探

利率市场化和互联网金融的发展,意味着传统银行物理网点的优势将逐渐减弱,但同样是具有物理网点形态的社区银行却迎来了发展良机,将成为传统银行业拥抱“互联网+”时代的有力工具.     

双轮驱动推进转型 创新发展再谋突破——传统、新兴渠道如何实现“双引擎”协同发展

正随着我国经济持续快速增长、信息技术应用深入普及、居民金融需求与时俱进,人们更加倾向于通过多个电子渠道获取银行服务。面对客户消费习惯的迁徙,融合物理网点与虚拟渠道、协调传统业务与加快创新、打通线上与线下,最终实现银行网点与电子渠道的协同服务,已成为银行经营的必然选择。银行经营面临新环境银行服务模式发生新改变。自2012年起我国互联网金融概念兴起,普惠金融理念深入实践,银行更加关注"长     

新时期城市行转型网点应对挑战的可实现路径研究

网点转型是国内商业银行积极应对内外部经营环境发展新变化和新趋势的重要战略举措,在互联网金融和移动金融飞速发展的时代背景下,物理渠道网点转型提质增效对城市行竞争力提升具有重要意义。论文在某大型商业银行的城市行网点转型市场调研的基础上,结合我国银行网点的发展状况,对网点转型升级中存在的问题进行了研究分析,有针对性地提出了转型网点应对挑战的有效路径。     

商业银行网点资源的整合及其有效运用

新技术革命以及信息技术的发展和在金融业的广泛应用,使银行的分销渠道多元化.新形势下银行经营与发展取决于对各种资源的调配能力,其中网点资源的合理有效运用至关重要.目前,虚拟银行业务正部分地取代传统银行网点业务.但作为面对面沟通最有价值的分销渠道,传统的物理网点仍将长期存在.未来比较现实的选择是物理网点和虚拟网点协同发展,共同为银行创造利润.同时,在新技术应用背景下,传统营业机构要保持继续存在的价值,必须进行整合创新,赋予其新的发展使命,将过去单纯的吸收存款储蓄网点逐步转变成为客户提供金融产品(服务)的销售中心、客户的理财中心和银行的利润中心.     

商业银行网点资源的整合及其有效运用

新技术革命以及信息技术的发展和在金融业的广泛应用，使银行的分销渠道多元化，新形势下银行经营与发展取决于对各种资源的调配能力，其中网点资源的合理有效运用至关重要，目前，虚拟银行业务正部分地取代传统银行网点业务，但作为面对面沟通最有价值的分销渠道，传统的物理网点仍将长期存在，未来比较现实的选择是物理网点和虚拟网点协同发展，共同为银行创造利润，同时，在新技术应用背景下，传统营业机构要保持继续存在的价值，必须进行整合创新，赋予其新的发展使命，将过去单纯的吸收存款储蓄网点逐步转变成为客户提供金融产品（服务）的销售中心、客户的理财中心和银行的利润中心。     

网点营销竞争力的另类思考——来自工行溧阳支行“零基团队”的样本解读

物理网点是银行经营的基地,但是随着同业竞争的日益加剧和互联网金融时代的到来,传统网点经营模式已经不能满足客户金融消费需求和习惯。网点如何转型,营销竞争力如何激发,网点工作人员的角色和心态如何调整,都是摆在我们面前的重要课题。近日,本刊记者走访了重点县域支行工行溧阳支行,并一探其营销武器——“零基团队”。     

开放银行：构筑开放生态，打造无界金融

金融科技发展浪潮下的"BANK4.0"时代,核心是以创新型技术手段,使业务效用和体验脱离物理网点束缚,并以物理网点为基础实现渠道延伸,将各类金融产品和服务直接嵌入到日常生活场景中。在开放互联的背景下,国内外部分商业银行正在尝试将银行服务开放给第三方,由其在自身平台上重塑综合服务体验,变革银行业本身乃至整个金融行业的商业模式,这就是"开放银行"。本文以银行金融科技发展脉络为切入点,对国内外"开放银行"的发展现状、业务模式及技术特性进行了研究,分析了"开放银行"为传统银行业带来的变化,并以此为基础,对如何把握"开放"价值,实现"开放银行"进行思考。