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近日，据央行最新发布的《2009年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至二季度末我国信用卡发行量已逾16亿张，我国信用卡人均拥有量为0.12张。信用卡透支余额增长，逾期半年未偿信贷总额57.73亿元，占期末应偿信贷总额的3．1％，比一季度增长16.2％，同比增长131.3％，坏账风险依然存在。 相似文献
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信用卡是一种广为使用的现代支付工具,给人们的生活带来了极大的方便。但是,随着信息通信技术的发展和电子商务的兴起,将信用卡本身所蕴含的潜在风险放大了。再加上管理流程中的种种纰漏,使得信用卡犯罪滋生,极大地威胁了持卡者的资金安全。另一方面,非理性的透支消费行为和多卡互补行为,也增加了信用卡的信贷风险。本文在对信用卡应用中的各种风险进行分析的基础上,提出了银行信用卡防范风险体系构建的思路。 相似文献
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正3月14日,央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时叫停的还有二维码线下支付等产品与服务。央行对此"暂停令"给出的理由是:二维码支付突破了传统受理终端的业务模式,其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。线下条码指令验证方式的安全性尚存质疑,终端的安全标准尚不明确,存在一定的支付风险隐患。3月20日,央行表示《支付机构网络支付业务管理办法》(意见稿)短期内不会实施,同时,二维 相似文献
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信用卡因其提供的透支、结算、取现等便利服务以及发卡银行强大的信用优势,已逐渐成为一种重要的介入支付结算和融资消费工具。但由于信用卡利息和费用的计收规则相对复杂,且与银行普通信贷产品存在较大区别,实践中往往容易引发争议,因而有必要对相关业务概念及其法律适用等问题做进一步厘清,以防范风险,化解纠纷。 相似文献
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信用卡是记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的介质。它集取现、转账、结算、信贷等多种功能于一身,已经逐渐成为一种重要的个人支付结算和融资消费的工具。但由于信用卡的费用计收相对复杂,与银行传统的信贷产品存在较大差异,在实践中容易引发争议,因而有必要对相关概念及法律适用进一步厘清,以防范相关法律风险。 相似文献
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本文通过对央行支付系统应用的介绍,阐述央行支付系统的清算要求及高效运行对商业银行资金流动性以及对中央银行实施货币政策产生一定的影响,并提出建立存款保险金制度的设想,旨在提高银行的资金流动性管理,有效实施货币政策,防范支付清算风险,促进银行业的健康发展. 相似文献
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信用卡作为转帐结算、存取现金、购物消费、透支于一体的新型金融工具,随着市场的拓展、发卡量的增加,以及信用卡透支限额的扩大,使信用卡因透支带来的风险愈来愈大。如何防范信用卡透支风险,已成为信用卡业务部门面临的重要问题。一、信用卡透支风险的产生原因。1.失信透支是信用卡透支风险产生的主要原因(失信透支是指持卡人利用信用卡限额内的透支信用支取现金,购物消费,不能按期归还透支本息形成的透支)。(1)持卡人因生产、经营不善而无力偿还透支本息造成透支失信,形成风险。(2)持卡人恶意行为,即持卡人明知透支无力偿还,却利用信用卡限额内的透支功能进行大量的取现、消费,导致透支风险。(3)信用卡丢失或被不法分子骗取后,在短时间内大量取现、消费而造成的透支,这是诈骗银行资金的犯罪行为,从而使银行蒙受重大的损失。(4)持卡人透支后因企业倒闭或持卡人死亡,而使透支悬空,无法偿还,银行形成了透支呆帐款。(5)信用卡担保人流于形式,无效或无力承担透支后的担保责任,使 相似文献
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为了进一步提高银行业金融机构支付结算从业人员思想重视程度,增强自律意识,督促支付系统各参与单位加强内部沟通协调,强化日间流动性监测,减少金融机构同城清算账户日间透支和支付系统清算窗口开启,有效防范支付风险,保障中国现代化支付系统安全、高效、稳定运行,进一步提升"央行支付,中流砥柱"的品牌形 相似文献
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正关注新兴业务风险,建立负责任创新意识3月14日,人民银行支付结算司下发通知,暂停支付宝、财付通的二维码支付和中信银行虚拟信用卡业务。3月17日,《支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》、《中国人民银行关于手机支付业务发展指导意见(征求意见稿)》及起草说明,见诸媒体。3月24日,人民银行正式回应媒体意见,表明鼓励创新与防范风险并行不悖,明确互联网金融监管的五点考虑原则。以上表明,人 相似文献
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构建创新支付的全流程风险管理体系
《中国信用卡》：您多年处于信用卡风险管理工作的前线,如何评价新形势下我国信用卡产业的风险现状？
叶俊雄：截至2013年底,我国信用卡交易额已达13.1万亿元,同比增长了30.9%。我国信用卡行业经过二十余年的持续高速发展,市场格局不断深化,支付主体日益多元化,新兴支付技术层出不穷,不断改变着持卡客户的消费习惯和消费体验。与此同时,信用卡行业也形成了较为成熟的生态链和完善的管理体系,整体风险可控,但仍然面临着一些挑战。一方面,支付业务创新不断,在为客户提供更多便利性的同时也衍生出很多与交易安全相关的问题;另一方面,目前我国整体经济处于结构调整期,信用体系正在不断完善,与欧美发达国家相比,持卡人违约成本较低,信用风险出现了较大幅度的增长。根据中国银行业协会2014年7月发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书（2013）》,截至2013年底,我国逾期半年未偿信贷增长幅度大于未偿信贷总额增长幅度,信贷潜在风险上升。 相似文献
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信用卡已成为百姓日常生活中常用的支付工具,由于其具有透支功能及使用便捷性,利用信用卡透支的持卡人也越来越多。2009年《信用卡刑事案件适用法律问题司法解释》出台后,信用卡透支刑事案件不断攀升,有必要就信用卡透支刑法规制进行探讨,以减少信用卡透支行为、保证刑罚的谦抑性、实现刑罚的效益。 相似文献
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近年来，随着支付网络的不断建设，办理信用卡的客户逐渐增多，据央行2008年三季度末数据显示，全国信用卡发卡量为1．3亿张，同比增长72．9％，信用卡期末信贷总额为8910．47亿元，同比增长70．9％。信用卡的增多及使用频率的加大，使信用卡风险逐渐显现。其中信用卡领用合同中的霸王条款尤其应该引起关注。 相似文献
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准贷记卡是农行最先推出的银行卡产品,它的发展轨迹具有明显的时代特征。在发卡初期,由于没有先进的网络技术支持,在为银行创造了大量利润的同时也带来了透支呆账的大幅增长。上世纪90年代末,央行颁布的新《信用卡管理办法》彻底杜绝了"协议透支", 相似文献
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随着基层央行现代化支付体系的发展,资金清算方式的改变,各项会计核算的风险点增多,风险隐患增大,对事后监督人员防范风险的意识、能力、技术手段的要求也愈来愈高,目前基层央行营业网点事后监督在防范会计核算风险中存在诸多制约因素,影响了事后监督效能的有效发挥。 相似文献
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