中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知

近年来，在部分农村地区，民间信用活动活跃，高利借贷现象突出，甚至出现了专门从事高利借贷活动的地下钱庄，破坏了正常的金融秩序，影响了社会安定。为进一步整顿和规范金融市场秩序，依法打击、取缔非法金融活动和非法金融机构，现就有关问题通知如下：一、人民银行各分行、营业管理部应严格按照国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院〔１９９８〕第２４７号令）的规定，依法取缔辖区内的非法金融机构和非法金融业务活动。人民银行各分行、营业管理部要组织力量摸清当地地下钱庄和高利借贷活动的情况；对非法设立金…     

对我国現阶段农村民间高利借贷問題的探討

民间借贷可分为两部分:无息借贷和有息借贷。本文研究有息借贷。有息借贷往往利息较高,我们称它为高利借贷。 1.现阶段农村高利借贷存在的原因高利借贷作为资金借贷的运动形式,其存在所依附的条件是。商品生产和商品流通的发展,货币各种职能的存在。解放以来,我国农村高利借贷活动一直存在,并作为农村资金调剂与再分配的形式发挥作用。农村经济体制改革以来,农村商品经济得以迅猛发展,致使农     

注意!七种行为属于非法集资

本刊讯据悉 ,中国人民银行有关负责人最近在京就打击非法集资发表谈话时表示 ,今后人民银行将进一步会同工商、司法等部门采取严厉措施 ,坚决依法取缔和查处非法集资活动 ,维护社会经济秩序的稳定。据一些地方群众和有关部门反映 ,最近一段时期 ,非法集资现象仍在一些地方存在 ,成为当地的金融隐患 ,危及社会稳定。各类非法集资活动的形式归纳起来主要有以下七种 :一是违法违规通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式非法吸收资金 ;二是对物业、地产等资产进行等份化 ,通过出售其份额的处置权进行高息集资 ;三是利用民间“会”、“社”形…     

风险提示

<正>谨防"影子银行"风险向银行体系传导虽然当前我国银行业经营稳健,但在一些非法集资案件中可看出,近些年,风险有着从民间融资、具有融资功能的非金融机构向银行传导的趋势,应当引起重视。特别是在一些产能过剩、房地产行业中,由于一些中小企业主过于冒进投资,使用较高的借贷杠杆,当行业结构出现调整时,较高的债务压力特别是民间借贷高利,容易导致企业资金链断裂,而这类行业又对银行信贷的依赖程度较高,此前曾获得银行的大量贷款。因此,易将银行信贷资金扯入风险漩涡。如今,虽然银行对其新增贷款已极为谨慎,但是由于贷款回收周期较长,仍有相当体量的存量贷款未到期,市场调整带来的风险则水涨船高。     

民间借贷中非法放贷识别与控制

民间借贷中的非法放贷有着隐蔽性特点,给非法放贷的识别和打击带来困难,准确识别、有效控制民间借贷中的非法放贷意义重大。民间借贷中非法放贷的识别应准确把握其非法金融活动的实质,不能放弃放贷人的经营营利性这一构成要件,不能以“高利放贷”为构成要件。对民间借贷中非法放贷的识别要避免把非法放贷组成部分的借贷个案合法化处理,注意通过穿透各种合法商业模式背后掩盖的非法放贷实质。现行司法规定民间借贷中的非法放贷入罪以高利贷为必要条件有失偏颇,非法放贷中即使不构成高利贷,情节严重情况下也有非法经营罪适用的空间。现阶段,以超过36%的实际年利率为高利贷入刑的利率起点标准过于宽纵,不符合遏制非法放贷中高利贷的现实需要。     

对高利倒贷的法律思考

随着我国经济建设的迅速发展和改革开放的不断深化，各种资金的需求明显增长，由于经济发展不平衡等诸多因素的影响，促使民间借贷活动日趋活跃。高利倒贷就是一种低息贷进、高息放出，全部目的就是为了追求高额利润的剥削行为（应视为转贷牟利行为）。然而，高利倒贷根本不是基于互助互济、互通有无的原则，     

民间借贷需要引导和管理

民间借贷是群众相互之间进行资金余缺调剂的一种特殊信用形式。正常的民间借贷,借贷双方都是农民或城镇居民,是个人之间的货币拆借,具有直接融资的性质。 不可否认,民间借贷形式灵活,手续简便,能及时调剂资金,增加资金的使用效益,作为银行信用的必要补充力量,在一定程度上弥补了银行、信     

都是借条惹的祸——民间常见借贷纠纷分析(上)

以生活经验的角度看,民间借贷(不是从银行处借款)是无可避免的必然现象,只不过额度大小不同而已。小至村里邻里家用借款救急,大到地下钱庄巨额敛财放贷,都应该算作民间借贷。只要不是数额特别巨大,不是非法集资,不违背我国法律所保护的金融秩序,就没有严加管理甚至取缔的必要,实际上也不可能取缔。但是,我国民间借贷因为当事人法律意识不高导致的法律纠纷呈现多样化态势却令人忧虑,现以“借条”为突破口,择取其中有代表性的几例加以分析,姑且算作前车之鉴吧。     

农村金融发展问题探讨

我国农村金融体系虽然经过多次改革，但市场效果差强人意。农村正规金融组织收缩农村阵地，留下的农村正规金融组织还存在着资金供给政策的“抑农”倾向。我国农户从银行和信用社等正规金融机构借人资金仅为借款总额的13．94％，从私人或其他非金融机构借人资金高达借款总额的86．06％，大部分资金借贷是在农村内部解决的(何广文，1999)。这些农村非正规金融的组织形式包括自由借贷、银背和私人钱庄、合会、典当业信用、民间集资、民间贴现和其他民间借贷组织(如股份基金会等)，而目前非正规金融的发展又受到中央政府的种种限制。为进一步探讨农村金融的发展问题，我们需要对农村借贷制度有一个深入认识。     

浅谈负债经营

负债经营是指企业为了维系企业的正常营运、扩大经营规模、开创新事业等，通过银行借款、商业信用和发行债券等形式吸收资金，并运用这笔资金从事生产经营活动，使企业资产不断得到补偿、增值和更新的一种现代企业筹资的经营方式。具体含义是：①资金来源是以举债的方式。如通过贷款、拆借、发行债券、内部融资等方式从银行、非银行金融机构、其他单位和自然人等吸收的资金；②负债具有货币时间价值。     

孟加拉国乡村银行扶贫模式

“孟加拉扶贫模式”（以下简称“孟模”）是孟加拉国吉大港大学经济学教授穆罕默德·尤纳斯于1978年创立的一种民间扶贫模式：组建“乡村银行”，向贫困农民发放小额信用贷款，支持他们发展风险小、易操作、见效快的生产经营项目，帮助他们尽快摆脱贫困。其主要特点是：只给体智力正常的贫困农民（残疾人由民政部门扶持帮助）发放小额度贷款，连年扶持；以五人小组为基本单位，小组成员间联保；采取信用贷款方式，不用抵押担保；借款人自主选择适合自身特点的创收项目，自主开展生产经营活动；若干小组组成一个中心，每周召开中心会议；每周…     

企业转制悬避银行债务剖析及对策

在企业转换经营机制过程中，有些企业发生悬避银行债务的现象。据调查，某县工商银行有14个开户企业，共欠各项贷款3789万元中悬空贷款就达1526．3万元，占贷款总额的4O．3％。农业系统的企业也有此种问题。这一问题如任其发展，势必加大国家信贷资金风险，影响企业改革进程。本文对企业悬避银行债务的种种现象作些剖析，并据以提出几点对策。一、悬避债务的种种现象企业逃债是由诸多因素相互转化形成的，主要表现在：一是“明修栈道”，暗渡“资金”。有些企业通过改制，利用有关信贷扶持政策，向上争取部分资金，采取不正当手段逃避银行…     

欠发达地区农民专业合作社信贷融资与成长发育的实证分析——基于对甘肃省示范性农民专业合作社的调查

本文利用调查数据,对欠发达地区农民专业合作社信贷融资与成长发育之间的关联性进行了实证分析。研究表明:金融机构贷款和民间借贷对合作社成长发育的促进作用虽然都很明显,但当前农村金融机构支持与服务缺位的状况和农户资金追逐储蓄、吝于对合作社借贷的现象导致合作社获取信贷融资困难重重;而多数合作社因积累严重不足,其资产性投资只能依靠相对稳定的金融机构贷款;不稳定的民间借贷除了对缓解合作社季节性资金缺口起到关键的弥合作用外,对资产性投资还起到了间接的支撑作用。因此,不难看出金融机构贷款对合作社成长发育的促进作用较之民间借贷更大一些。     

民间借贷注意“四要”

俗话说：一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮。相互帮助是我们中华民族的传统美德。民间借贷是相互帮助的体现，可以为他人解决生产、生活上遇到的燃眉之急，如借钱看病、购买农资等等。但是，由于民间借贷的不规范，引起纠纷的现象屡见不鲜，最终想帮忙却闹个伤和气的结局。民间借贷应注意“四要”：     

国家对民间借贷的政策是什么？

国家对民间借贷的政策是什么？编辑同志：近年来，在我们这里集体与农民，以及农民相互之间借钱的事很多，借贷利率一般都比银行高。请问，这是否属于高利贷性质？国家对此有何政策规定？宁夏中宁夏宁安乡郝金伏郝金伏同志：农村民间借贷是一种直接的融资形式，建国以来一...     

浅议农村民间借贷

农村民间借贷主要是指乡村私人之间以收取利息为条件和目的借贷行为，是民间信用的一种重要形式。农村民间借贷区别于正常借贷的显著特点是：借贷双方均以私人名义进行借贷，无金融组织参加；借贷的发生多为临时的，没有确定的时间和地点；借贷数量的多少、期限的长短、利率的高低全赁由借贷双方口头或以契约的形式协定。由于其方式灵活，手续简单，近年有很大的发展。     

中小企业融资困境及民间借贷行为博弈分析

由于信息不对称和逆向选择问题，中小企业普遍面临融资困境。本文应用信息经济学分析方法，探索银行、民间金融机构和中小企业在借贷中的博弈过程，得出民间借贷是三方博弈的结果，解析了目前民间借贷中出现的高利贷现象，提出对民间借贷进行适当疏导，监控金融风险的政策建议。     

解决农村民间高利贷问题之管见

近年来，在部分农村地区，民间借贷范围越来越广，规模越来越大，月利率普遍在 3分以上，大大高于银行同类贷款利率，明显具有高利贷性质，而且其发展势头也越来越猛，各种有关借贷纠纷的案件时有发生，给农村经济的发展和社会的稳定带来了重大影响。为此，须对农村民间高利贷现象加以研究，并应采取相应的对策措施。     

农户金融行为与融资需求的实证分析——基于湖北省天门市198个样本农户的调查

本文对湖北省天门市农户基本金融行为与融资需求的实证研究表明：农户的存款机构选择与贷款机构来源之间的界限明显，农户对资金的需求不足，少量的小额度贷款主要由私人借贷满足；农户的信用意识十分强烈，但信用表现却不容乐观，金融参与意识较弱。对现行的融资制度缺乏认知和利用的兴趣；影响农户的融资意愿和实际贷款数量的因素有：耕地面积、经济活动类型、年龄和文化程度，其中耕地面积、经济活动类型的影响力最大。     

农村民间借贷:一个并不轻松的话题──当前农村民间借贷的调查与思考

随着农村商品经济的发展、农民对资金需求量的增加，农村民间借贷悄然兴起，为城市所不及，已形成一股“暗流”，并有不断扩大的趋势。对此，人们议论纷纷，褒贬不一。它的现状怎样？利弊、原因如何？应采取哪些措施避短？为此，笔者进行了百户专题调查。 一、农村民间借贷的特点 与过去相比，当前农村民间借贷有以下几个特点： （一）涉及面广。 ２０００年１－８月份，在百户调查农户中，有民间借贷行为的８６户，占８６％，且大多跨村、跨乡，甚至跨省；除贷给个人外，有不少是贷给乡、村办厂和全民企业，而且资金流向有向城市蔓延的趋势…