信用卡套现行为的刑法思考

我国在经济发展大背景下已经成为全球最有潜力的信用卡市场,但是信用卡业务的井喷式增长也带来了诸多问题,其中信用卡套现行为最为突出。信用卡套现行为主要利用POS机、第三方支付平台以及消费退款来完成,给经济市场带来了许多危害。刑法规制的不完善使信用卡套现行为有可乘之机,目前存在着涉案数额认定困难、非法套现行为手段概念不清、"非法从事资金结算业务"以偏概全等缺陷,可以通过明确犯罪构成要件、完善立案追诉标准和建立信用卡风险合作防范平台来打击信用卡套现行为。     

银监会提示信用卡套现活跃风险

近期,信用卡非法套现活动大量出现,循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增,一些不法中介开始进行空卡套现,收取的套现手续费大幅提高,暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。为此,银监会近日发出通知,要求有关金融机构重视和防范信用卡套现活跃的风险。     

信用卡套现透析

信用卡套现指信用卡客户不是通过正常渠道（ATM／柜台）提取现金,而是通过与商户勾结以刷卡名义套取现金。在我国,恶意套现属于违规行为,要受到法律追究。本文通过分析套现缘由、手段、危害,提出解决非法套现问题的对策。     

法律资讯速递

1、中国银监会办公厅5月30日发表通知,提示各商业银行应注意近日出现的信用卡套现风险。尤其要注意分期付款、网上交易客户和航空客票代售的信用卡使用情况。通知指出,近期信用卡非法套现活动大量出现,一些不法中介开始进行空卡套现,收取套现手续费大幅提高．暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。银监会要求,各商业银行切实加强对信用卡透支额度的管理,密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况。     

当前信用卡非法套现表现形式及应对措施

信用卡非法套现表现形式免省利息是目前信用卡套现的目的,但这些套现方法是否合法,这要看套现是恶意的,还是非恶意的。国家还没有相关法律约束套现行为,只要持卡人准时还款,保证良好的信用,那么这样的套现就不能称之为恶意套现,也不违反国家法律;如套现者拒不还款,这就触犯法律了。目前套现主要有     

银行治理信用卡套现应重视程序

2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次将非法套现纳入刑事打击的范畴。经过公安部门2010年＂亮剑＂、2011年＂天网＂、2012年＂破案会战＂等系列专项行动的高压打击,加之信用卡行业内部积极采取控制发卡风险及授信额度、加强套现监控及处理等防控措施,信用卡套现迅速增长的态势得到了有效遏制。但2013年以来,随着经济形势的下行、市场对资金需求的旺盛以及近年来信用卡授信额度的提高，信用卡成为资金需求的一个主要出口，信用卡套现有卷土重来之势，而且呈现出新的特点，团体套现、利用分期套现、提供养卡服务套现成为套现的主要形式。     

信用卡网上套现风险与防范

信用卡套现不仅给发卡银行带来了资金风险,还扰乱了收单市场秩序,但是由于原有模式上的套现不仅容易被发现,一旦被认定还要被发卡行没收银行卡并记入不良信息和接受罚款,另外套现过程中较高的手续费以及监管部门和银行对非法套现的打击也令不法分子有所忌惮。因此,信用卡原有模式下的套现有逐步被另外形式套现方式所代替的趋势。     

要闻

银监会严控信用卡非法套现;银监会叫停金融机构开办外汇保证金交易业务;证监会规范企业上市前重组行为     

POS机安全管理亟待加强

近年来,我国支付行业非法套现活动呈现上升势头,一些犯罪团伙利用POS机管理漏洞,非法套取现金,从事高利贷牟利,严重扰乱了金融秩序。新疆哈密特大信用卡套现案是迄今为止新疆侦破的最大银行卡类犯罪案件,该案作案时间长、涉案金额大、案情较为典型,暴     

对有效抵制信用卡套现行为的几点建议

（一）加快立法进程，完善法律法规。一是明确银行卡套现行为性质．必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准。二是建议有关部门加大银行卡立法力度。关于针时信用卡套现行为的立法，各方反映不一：银行认为此举有利于银行的风险控制；持卡人则认为套现是信用卡的贷款功能，应予以保留；部分专家指出，应该由银行做好风险控制工作．     

信用卡套现“屡禁不止”的原因及对策

近年来,信用卡作为一种无抵押、无担保的循环消费信贷工具,其方便快捷的消费支付方式越来越受到民众的欢迎,各银行对其业务的拓展更是不遗余力,信用卡业务呈现快速井喷的发展态势。伴随着信用卡业务的快速发展,信用卡所面临的非法套现风险也与日俱增,对经济金融的稳定运行构成了威胁。针对日益猖獗的信用卡套现行为,人民银行、银监会、中国银联等部门都采取了一系列的防范和打击措施。而2009年12月     

信用卡套现对策防范

随着电子通讯技术不断提高，信用卡越来越广泛地被使用于各类支付活动中。在提高商家销售收入的同时，为消费者提供了便捷的支付方式。近年来，信用卡非法套现活动大量出现，严重影响我国金融秩序稳定，损害了发卡银行的权益。为防范和化解信用卡套现产生的风险，我们从法制建设、商业银行自身建设以及持卡人守法意识三方面入手，促进信用卡业务的健康发展。     

信用卡套现的防控对策

近年来,商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生,并呈高发态势,因此,商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓. 一、信用卡套现的表现形式,步骤及特点 1.信用卡套现的表现形式 信用卡套现的主要表现形式可以分为两种.     

信用卡套现的防控对策

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并呈高发态势，因此，商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓。一．信用卡套现的表现形式，步骤及特点1．信用卡套现的表现形式信用卡套现的主要表现形式可以分为两种。一是虚构信用卡POS消费，实现套现。主要表现为：少数报刊等媒体出现大量声称可以代办信用卡并透支提现的广告，POS装机申请和信用卡套现预警信号剧增；     

对信用卡套现现象的思考

一段时期以来,社会上出现大量POS商户,以收取一定比例手续费的方式与银行信用卡持有人进行虚假消费,为持卡人套取现金,造成信用卡非法套现行为大量出现,循环信用账户透支余额和循环信用使用户数大幅度增加。套取的银行资金在使用上缺乏有效的监督和控制,随着时间的推移,极可能造成由信用卡套现行为引发的群发性不良资产,给发卡银行造成损失。这一现象暴露出商业银行在POS商户管理和信用卡信用管理上存在较大风险隐患。     

山西省信用卡案件风险分析和坊范措施建议

近年来，伴随着银行卡特别是信用卡发卡量的快速攀升，信用卡虚假诈骗、恶意透支和非法套现等犯罪案件也逐渐增多。笔者通过对2008年以来山西省166起信用卡案件进行分析，总结了其风险形式及成因，并提出相关对策建议，以期进一步改进信用卡管理机制，有效防范案件风险。     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起.信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来.信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响.本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施.     

信用卡套现法律问题研究

随着信用卡业务的迅速发展,信用卡套现问题日益突出,严重影响了国家金融秩序,引起了广泛关注。此文从信用卡套现的概念、表现形式出发,分析了信用卡套现产生的原因、危害及法律后果,并提出应对信用卡套现问题的政策建议。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

信用卡套现风险及其防范

信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。