我国商业银行利差容忍度测度

文章假定我国商业银行贷款实际利率等于市场利率,模拟存款利率上限放开情境,选择2005年到2010年作为研究区间,对我国10家商业银行的利差容忍度进行测度。结果显示,2005年到2010年,随着我国商业银行,尤其是国有大型商业银行,经营效率的不断提高,对利差缩小的容忍能力显著增强,并且中型规模商业银行对利率市场化改革过程中利差缩小的容忍能力普遍强于国有大型商业银行,国有大型商业银行强于小型股份制银行。     

利率市场化对商业银行经营效率影响的实证研究——基于三阶段DEA及空间自回归模型的实证研究

本文基于我国金融体制改革和利率市场化改革的宏观背景,从理论上探讨了利率市场化改革给商业银行效率可能带来的双向冲击,分析了我国改革的具体特点对银行竞争态势与效率水平可能产生的影响。在此基础上,进一步利用三阶段DEA方法测度了商业银行效率,同时基于层次分析法测算了利率市场化程度,并借助空间自回归模型检验了利率市场化对商业银行效率及竞争溢出效应的影响。通过分析,本文认为,我国所采取的渐进式利率市场化改革在很大程度上缓解了对商业银行的负面冲击,促进了银行之间的良性竞争,并由此提升了银行的效率及其之间的正向溢出效应。     

利率市场化对我国商业银行的影响

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,对实现金融资源的合理配置,提高我国的经济效率起着非常重要的影响。利率市场化的推进与加速是一把双刃剑,它为我国商业银行注入新的血液,但是也会对现在的银行体系产生冲击和影响。本文将利率市场化在我国商业银行领域带来的影响进行分析,指出在利率市场化背景下我国商业银行如何进行可持续发展。     

商业银行如何应对利率市场化

一、积极主动参与推进我国利率市场化改革进程.我国各商业银行特别是国有大银行,积极主动参与利率市场化改革进程,将有助于充分把握利率市场化带来的各种发展机遇,加快自身的发展步伐.我国商业银行积极参与推动利率市场化改革的主要方式包括:积极向政府和中央银行提出建议,支持加快利率市场化改革步伐;积极参与中国人民银行关于我国利率改革方案的设计和推进工作;认真加强对利率市场化及其对商业银行经营影响等方面问题的研究等.     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路,对实现金融资源的合理配置,提高我国的经济效率起着举足轻重的作用。利率市场化进程不断加速和推进,势必会给我国商业银行带来新的发展机遇,同时也会对现有银行体系带来严重的冲击和挑战。本文围绕利率市场化对我国商业银行的影响及应对策略展开研究,首先介绍利率市场化的涵义及其推行的必要性,其次对利率市场化对我国商业银行影响进行分析,并在此基础上,有针对性地提出利率市场化背景下我国商业银行可持续发展的应对措施。     

利率市场化、存款保险制度与我国商业银行利差

本文基于2010—2019年我国175家商业银行的微观数据,使用固定效应模型和倍差法(DID)实证研究了利率市场化和存款保险制度对我国商业银行利差的影响.研究结果表明,利率市场化通过提高贷款利率显著扩大了我国商业银行利差,而存款保险制度通过降低贷款利率显著缩窄了我国商业银行利差,但利率市场化和存款保险制度对大型商业银行利差的影响不明显.此外,运营成本、中间业务收入、隐含利息支付、成本收入比等因素,也会影响银行利差.     

利率市场化对商业银行风险管理和绩效评价的影响及对策研究

利率市场化作为中国金融改革的一项根本性变革,对银行业的盈利模式、经营结构、资产管理、风险控制、业务创新能力等多方面带来严峻考验。本文选取我国16家上市商业银行2006--2013年的数据,对我国利率市场化进程与银行风险及绩效评价的关系进行了研究,发现利率市场化水平与银行风险呈正相关关系,与银行绩效呈负相关关系。在利率市场化的背景下,我国金融业监管部门和商业银行该如何应对利率市场化的冲击,是一个亟待研究的问题。     

利率市场化：我国商业银行面临的挑战与对策

我国的利率市场化改革已经进入加速推进阶段;利率市场化将对我国商业银行形成多方面的影响与挑战:银行竞争更加激烈、利率风险凸显、利差下降、利润滑坡,等等。商业银行应当充分认识利率市场化可能带来的冲击,加快构建利率定价与利率风险防控机制与体系,提高应对利率市场化环境的能力。     

利率市场化对中小银行的影响及应对策略

利率市场化是价值规律作用的结果,是提高资本市场资源配置效率,推动实体经济发展,解决国内宏观经济发展问题的必然选择.目前,世界上大多数发达国家的利率都已实现市场化.我国从1996年启动利率市场化改革,历时近20年时间,到2015年10月24日,全面放开对金融机构利率管制,利率实现市场化,这标志着我国金融体制改革迈出关键一步.利率市场化有利于促进银行之间的公平竞争,有利于推动银行业务转型和结构调整,有利于提高商业银行的管理水平.但利率市场化对商业银行也产生一定的不利影响,特别是对中小银行的影响更大.因此,中小商业银行要做好谋划,研究对策,应对利率市场化给自身带来的不利影响.     

健全存款利率市场化调整机制

<正>存款利率市场化调整机制的建立，意味着利率市场化改革向前迈出重要一步，为商业银行科学合理调整存款利率提供了可依赖的路径2022年9月，国有大型银行和全国性股份制商业银行率先下调了人民币存款挂牌利率和重点产品发行利率，在此示范效应的带动下，部分城商行和农商行存款利率也陆续跟进调整。商业银行存款利率的自发调整，对于增强存贷款市场价格联动，深化存款利率市场化改革具有重要意义，也为进一步降低企业及居民融资成本、增强银行支持实体经济能力打开了空间。     

商业银行利率风险管理实务初探

利率市场化将会对银行的财务效益和资产质量产生较大冲击,利率风险成为商业银行的核心风险。因此管理利率风险对我国商业银行来说是迫在眉睫。本文结合西方商业银行利率管理实践建立了商业银行利率风险管理的流程供金融业界参考。     

宁波市银行机构贷款利率定价机制的情况调查

随着我国利率市场化改革的深化,各商业银行的利差收入和风险管理将面临巨大的挑战。利率市场化正考验着商业银行的经营能力,考验着我国商业银行的贷款利率定价机制。宁波市银行机构比较齐全,因此宁波市各商业银行、农信社(包含农村合作银行,下同) 贷款利率定价机制现状具有一定的代表性,能反映当前商业银行和农信社的贷款利率定价能力。中国人民银行宁波分行最近对全市13家国有／股份制商业银行在宁波的分行、1家城市商业银行和9家农村信用社就贷款利率定价机制建设情况进行了专题调查,以配合利率市场化改革及为下一步利率改革提供参考。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

我国历来是一个实施利率管制的国家,然而利率管制对我国市场经济的发展产生了一定的阻碍作用,因此,放宽利率管制将会是我国金融体制改革的一项重要内容。利率的市场化势必会给我国的商业银行带来新的发展机会,同时也会对现有银行体系冲击。在市场化的过程中,银行如何规避风险,使其在新的格局中分一杯羹,同时分析利率市场化对商业银行的影响将会是本文的重点。     

贵州省银行业金融产品创新比较研究

按照WTO有关协议,现阶段我国已取消了对外资银行外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制。外资银行的进入,使我国银行业进入了全面开放时期,五大国有股份制银行和其它中小国有及地方性股份制银行面对外资银行的冲击,竞争趋于白热化。2012年6月,利率市场化改革试水：央行宣布将贷款利率下限扩至0.8倍,存款利率上限扩至1.1倍,各商业银行在此范围内可自行定价,商业银行的利差随之收窄。传统的存贷差盈利模式受到严峻的挑战,中间业务的发展因此成为商业银行竞争的重点。     

利率市场化对我国商业银行的影响研究综述

利率市场化作为中国金融改革的一项根本性变革,对银行业的盈利模式、经营结构、资产管理、风险控制、业务创新能力等多方面带来严峻考验。本文梳理了利率市场化对商业银行影响的研究文献及知名学者的言论,并对其进行了汇总与评述,首先分析了利率市场化对我国商业银行带来的机遇与挑战。然后根据大型银行和中小银行的特点,分别阐述了利率市场化带来的不同影响。最后指出了大型银行综合化、全能化,中小银行特色化、专业化的发展方向。     

利率市场化与服务收费互补性改革研究

商业银行对利率市场化改革最大的担忧，主要是利益受损，对经营冲击过大。本文通过研究认为，可以采用利率市场化与银行服务收费改革相结合的办法，通过增加收费范围，提高服务收费标准，增加商业银行经营收入，减少利率市场化改革短期内对商业银行经营收益的冲击，解除商业银行的后顾之忧，推动利率市场化改革；实现利率市场化后，再进行服务收费业务改革的深化。     

利率市场化下中小城市商业银行发展策略探析——以A银行为例

利率市场化是一国经济发展的必经阶段。从国际经验看,利率市场化将加剧银行业的竞争,适者生存,劣者淘汰,商业银行必须在利率市场化背景下转变经营理念和经营模式,才能在激烈的市场竞争中为自己找到一席之地。随着我国利率市场化的持续推进,大型商业银行纷纷在"存、贷"两方面进行了改革和创新,中间业务发展迅速;地方性中小城市商业银行与大型银行相比规模小、业务发展滞后、抗风险能力弱,更应积极转变发展战略、调整经营思路、拓宽经营范围、增强盈利渠道和能力。本文以中小城市商业银行A银行为例,分析中小城市商业银行当前经营模式应对利率市场化方面的优劣势,进而探讨中小城市商业银行在利率市场化改革背景中的发展路径。     

利率市场化条件下我国商业银行风险管理体系的建立与完善

一、利率市场化对我国商业银行风险管理的影响 利率市场化是一把双刃剑,在商业银行定价自主权扩大的同时,商业银行的经营风险也在急剧增加.在我国商业银行的利率管理能力还不高,市场竞争加剧的情况下,银行的经营风险要大于利率市场化带来的发展机遇.     

浅析利率市场化进程中商业银行利率风险管理

随着我国经济体制改革和金融体制改革的不断深入,利率市场化已是大势所趋,而在利率市场化的背景下,利率水平会表现出较大的波动性和不确定性,利率风险也将成为我国商业银行面临的主要风险之一.研究适合我国商业银行利率风险管理方法,完善我国商业银行利率风险管理体系,对银行积极适应利率市场化新环境、加强利率风险管理和提高竞争力有重大意义.     

利率市场化条件下的利率风险及其压力测试

本文研究我国推行利率市场化过程中商业银行所面临的利率风险,以中国工商银行数据为例,基于敏感性压力测试的方法,测试国有大型商业银行遭遇潜在利率风险时,其风险抵抗及应对能力。研究表明,压力测试作为一种国际通行的测量极端潜在风险的方法,对于利率风险的规避具有定量分析的意义。目前中国大型商业银行处于短期内为利率敏感性负缺口,此类情形在利率升高时将面临利润下降的风险。商业银行应考虑加快业务创新,全面加大发展中间业务,增加非利差收入,抵消因利率风险给银行带来的收益减少。