商业银行执行客户身份识别的难点及对策

客户身份识别是商业银行在履行反洗钱义务中的基础工作之一,是金融机构反洗钱活动的第一道关口,但在实际操作过程中还存在很多困难和问题,本文旨在分析这些困难和问题,指出问题产生的原因及历史根源,从商业银行外部及内部两方面提出解决对策。     

金融机构反洗钱客户身份识别研究

文章首先对我国客户身份识别现状和国外客户身份识别状况进行对比,发现当前我国客户身份识别状况并不令人满意。金融机构和监管部门为了各自的利益在客户身份识别上会表现出不同的态度,针对当前金融机构和监管机构之间就客户身份识别存在的博弈关系,文章首先构建博弈关系模型,对金融机构以及监管部门的最优选择进行分析,从而把金融机构的违规行为控制在一定范围内。最后针对我国当前在客户身份识别中存在的问题提出对策建议。     

发生患者身份识别缺陷的原因分析及对策

护理安全是护理工作中的重中之重,而在每项护理操作前做好患者身份识别,是保证患者安全、防止护理差错的最基本措施之一,提高医护人员对患者身份识别的准确性,可确保对患者提供正确的操作[1],有利于保障患者及医护人员的利益,保证医疗安全,减少医疗事故的发生。     

浅谈商业银行集团客户授信风险管理中的问题及其对策

随着我国经济市场化改革的逐步推进,企业的集团化发展趋势日益明显。规模庞大、发展稳健的大集团不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志,也逐步成为各家商业银行重点拓展的客户群体。然而集团客户在给银行带来较大利益的同时,贷款银行对集团客户授信的风险识别、防范和控制难度也越来越大,潜在风险不容忽视。     

基于客户——企业视角的客户识别与保留

过去的研究,大多把客户价值作为客户识别的单一标准,而较少关注企业为客户创造的价值。为更有效地识别出值得保留的客户,文章从客户———企业的视角建立了一个双维度客户识别框架模型。保留客户必须了解客户对价值定义,并以最重要的价值维度为中心设计保留项目,从而与客户建立起长期、真正的关系。     

谈谈商业银行的客户管理

客户是银行利润之源 ,面对加入WTO的新形势 ,如何巩固老客户 ,发展新客户 ,实现金融业的可持续发展 ,这是银行界必须冷静思考并着力解决的问题。客户是银行的经营基础。外资银行的进入 ,必然会利用其先进的经营手段、灵活的服务方式、较强的金融创新能力 ,争夺客户资源。因此 ,国内银行在科技水平、综合实力都不占优势的情况下 ,在长期经营服务中维系与众多客户群的良好关系是最大优势 ,在激烈竞争中留住客户 ,并充分利用这些宝贵的客户资源将是国内银行成功应对外资银行冲击的关键所在。目前国内银行竞争力不强的主要原因在于优质客户群…     

弹性客户的识别与选择策略

科学地解决好对弹性客户的管理是客户关系管理（CRM）的重要内容。弹性客户的价值形态分为经济价值和战略价值两类，根据价值形态识别出了5种弹性客户。这5种弹性客户对不同的企业来说意义是不一样的。根据企业的实力、目标和性质选择出重点的弹性客户。     

职业技术学院客户识别及其文化意义

校园文化的首要任务是明确校园文化的主体,也就是谁是我们的服务对象。对一个营利性组织来讲:客户就是上帝。通常他们会通过细分市场来锁定自己的目标市场,也就是要知道这上帝姓什名谁。然后围绕这上帝的需求确立组织与市场提供物(即提供给市场和客户的产品或服务等)定位,并依此制定自己的产品、价格、促销与渠道等策略。那么作为非营利性组织的大学是否需要明确地界定自己为之服务的目标市场(客户)呢,答案当然是肯定的。     

我国商业银行会计风险识别及应对措施探讨

随着我国经济金融对外开放程度的不断加深,银行业竞争日趋激烈,而我国商业银行因其自身制度和监管模式尚不完善,更容易遭受风险的挑战。如何加强银行会计风险管理、积极应对会计风险是减少资金损失、降低案件发生率的重要环节,是加强银行内部控制、进一步防范金融风险的重中之重。     

客户信用管理实践难点及思考

近几年来,部分化工产品出现行业性亏损,适度授信支持下游企业的生产已成为企业的必然选择。如何科学授信、稳定销售的同时实现安全回款是客户信用管理工作的核心内容。本文拟从实务角度出发在公司管理制度健全的前提下重点分析客户授信事前审核和事中控制环节的实践难点并提出改进建议。     

银行业反洗钱客户风险等级分类工作探析

反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,人民银行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展,也是稳健经营、保持自身竞争力和全面落实内控和案防制度的实际需要。目前,银行业金融机构的反洗钱工作已经形成了较为完善的工作机制,各银行业金融机构先后制定下发了《反洗钱工作管理办法》、《反洗钱客户风险等级分类管理办法》等反洗钱管理工作的基本制度,反洗钱义务和责任的履行已涉及到业务的各个领域和环节,但是,银行业金融机构在客户风险等级划分方面还有待进一步加强和提高。     

基于客户价值的商业银行客户聚类细分研究

文章从我国商业银行的实际出发,构建了一个兼顾实用和适用的商业银行客户价值综合评价模型,提出基于客户当前价值、潜在价值和忠诚度的三维聚类细分方法,为银行客观评价客户价值、科学细分客户、更有效地实现分层营销与差别服务提供支持。     

基于客户特征分群的银行客户流失分析

银行客户流失分析是银行精细化经营的重要组成部分,对银行客户流失进行系统性的分析是一项涉及领域广泛的复杂工作。文章基于对商业银行大量实际经营数据的细致梳理和整理研究,通过对银行传统客户细分模式与基于客户特征分群细分模式的比较分析,提出了基于客户综合特征进行客户分群的新研究方法。在客户价值分群模式下,对银行客群基于价值分群模式细分为七个客群,并以此为基础,,运用客户流失分析方法,在实际的银行客户数据集上进行实验,通过对价值分群细分客户进行流失观察,全面了解和掌握银行实际经营中不同价值客群流失的客户流失动因、程度和去向等具体行为特征。文章的分析研究在实际运用中取得了较好的预期效果,为系统性分析商业银行客户行为提供了新的思路和手段,为各级管理人员基于客户流失分析的结果,采取针对性处理措施进行干预提供了基础性的支持和建议。     

论商业银行的客户管理战略

随着银行间竞争的日趋激烈,银行必须提升自身的客户管理能力,实现资金效用最大化。客户管理战略的核心是向目标客户提供优良服务,使客户得到最大满足,从而获得竞争优势,并靠这种优势取得商业机会和丰厚利润。文章着重论述树立以客户为中心的经营理念,实施重点客户战略,向重点客户提供增值服务,规范完善银行内部的客户经理制,为实施客户管理战略奠定组织基础。     

论客户成熟及企业对策

在现今的市场上 ,多数产业处于成熟期。成熟产业的客户往往在知识和经验方面日益丰富 ,随着客户的日益成熟 ,客户的购买行为趋于复杂化和理性化 ,企业面临日益激烈的竞争。如果企业意识不到这种变化 ,那么有可能在竞争中失利。文章通过对导致客户成熟的因素的分析 ,指出客户行为的转变 ,为我国企业的经营实践提供指导。     

对当前县域基层商业银行客户营销困境及解决路径的思考

县域地区因发展潜力巨大已经成为各商业银行争夺的重要板块,加快战略转型,加强县域客户营销已经成为各银行的共识。然而,传统的客户营销理念和模式已不适应新的形势,县域基层银行的客户营销转型仍然面临诸多困境。文章通过分析县域基层银行在客户营销中存在的困境,提出了从粗放营销向精准营销转变、从单一客户营销向批量化客群营销转变、从面对面营销向远程营销转变、从单纯追求增量向兼顾挖掘存量转变、从单一产品营销向客群经营转变、由单一物理渠道营销向三个渠道整合营销转变等突破方向,对如何深入推进客户营销转型进行了探索。     

商业银行客户发展战略探究

客户资源是商业银行竞争制胜的关键因素,如何真正做到以客户为中心,为客户提供完美服务,从而提高客户忠诚度和保持率来获得竞争优势,已成为我国商业银行管理的核心问题。本文就商业银行客户发展战略进行了研究,以促进商业银行可持续发展。     

论商业银行的客户战略

商业银行建立客户战略是金融市场发展的需要。客户战略的核心是向目标市场提供优良服务,使客户得到最大满足,从而获得竞争优势,并靠这种优势取得商业机会和丰厚利润。因此要实施商业银行的客户战略,要树立客户为中心的经营理念,要建立适合商业银行实施客户战略的运营机制,要找准市场定位和产品定位,要规范和完善客户经理制。     

客户识别与授信评价体系的改进

近几年来,兴业银行在借鉴国内、国际商业银行风险管理体制的基础上,已经初步建立起了统一的授信风险敞口管理、审批体制和决策机制,在授信风险控制模式和方法上积累了一定的经验,在实践中也发挥了积极、有效的作用.但在目前同业竞争日益激烈,外部环境不断变化,本行资产规模加速扩张的情况下,原有的授信评价体系逐渐显现出一定的局限性.     

商业银行客户满意度指标体系构建

商业银行的客户满意度和银行服务息息相关。商业银行客户满意度指标体系可以帮助商业银行加强客户满意度管理,培养客户忠诚,维持优质客户资源进而提高商业银行的核心竞争力,实现长期盈利。本文将针对构建客户满意度指标体系来探讨客户满意度评价问题,通过二手资料、内部访问的方法进行指标的初步确定,再根据问卷调查的方法来筛选确定指标,最终形成三级指标的客户满意度指标体系。