我国银行业监管制度创新思考

近年来，随着银行业监管国际化趋势的发展，银监会在充分借鉴国际先进监管理念的基础上，对我国银行业监管制度进行了一系列创新。如“四四六”监管理念的提出，更新了监管理念、明确了监管目标、设定了良好监管的标准要求等。银行业监管制度的创新，增强了监管的有效性与针对性，提高了监管水平，有力地促进了我国银行业的健康发展。     

银行业消费者保护的探索与实践

探索机构,风险、产品"三维一体"的监管架构,其意义不仅是在传统的机构、风险监管之上增加一个产品的维度,而且是希望抓住"产品与交易才是银行业消费者权益的主要载体"这个关键点,使监管目标直接针对银行业消费者保护,从而推动监管体系和监管方法的创新加强金融消费者保护成为后危机时代全球金融监管改革的共识。保护银行业消费者权益是全行业对党的十八大关于"实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益"重要精神的贯彻落实。根据银监会的统一部署,上海银监局借鉴国际金融监管改革经验,结合我国银行业消费者保护实际,优化机构、风险、产品"三维一体"的监管架构,探索行为监管与审慎监管相结合的方法创新,突出"产品—行为"的消费者     

银行业监管面临的问题与对策

银行业监督管理体系的独立，反映了我国银行业发展的客观需要，是中国加入世贸组织后金融业的一个重大应对举措，在一定程度上标志着中国银行业的监督管理步入专业化、国际化的轨道。然而，由于我国金融业发展的历史和体制原因，虽然银行业监管已从中央银行独立出来，实现了金融监管与货币政策的分离，强化了银行业的监督管理，但能否实现预期的改革目标，     

认真学习银监法 切实提高对农村信用社监管水平

近年来,随着我国金融监管体制改革的不断深入,对农村信用社的监管明显加强,成效显著,但与《中国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)明确的监管目标、标准和要求还有相当的差距。因此,学习贯彻好《监管法》,必须转变监管理念,改进监管方式和手段,通过审慎有效的监管,促进农村信用社合法稳健发展,从而更好地履行银行业监督管理职能,实现《银监法》确定的监管目标。     

我国银行监管的法律研究

银行业存在失灵的情况,所以必须通过一定的手段加以避免、消除,其中一个重要的手段就是银行监管,银行监管是金融监管中的核心。安全、稳健的运行是金融体系良好发展的关键,而银行监管法律体制正是有效监管的保障。     

银行监管转型潮流解码

FCA负责监管各类金融机构的业务行为,促进金融市场竞争,保护消费者。一个相对成熟的行为监管模式已开始实施全球金融危机表明,现行的金融监管并不能保证金融体系的安全。如何强化以保障金融消费者为核心要义的行为监管,成为全球银行业监管当局反思的重要内容。而英国在此方面的做法给我们提供了良好的借鉴。金融危机爆发后,英国金融监管体制改     

基于功能视角的新型农村金融机构监管制度研究

金融监管首先是一个实践问题,而金融监管理论是金融监管实践的抽象总结,它的产生和发展来源于金融监管实践的发展变化。本文首先介绍了目前我国农村监管存在的功能缺陷和问题,这些缺陷和问题的产生都是与我国农村金融监管的机构视角联系在一起的。然后,结合我国新型农村金融机构功能的特殊性,阐述了新型农村金融机构功能监管的制度选择问题。最后,以金融体系的功能视角为出发点,提出了我国农村金融监管的制度创新。     

高管人员监管：防范农信社“人”的风险

新的监管理念将“管法人”作为金融监管的重要内容，通过对银行业金融机构高管人员任职资格的管理，防范因“法人”出现道德风险而诱发经营风险。针对高管人员监管中的突出问题，笔者认为，将农信社高管人员的监管纳入科学化、法制化轨道实属必要。     

我国银行业监管制度创新思考

近年来,随着银行业监管国际化趋势的发展,银监会在充分借鉴国际先进监管理念的基础上,对我国银行业监管制度进行了一系列创新.     

为完善我国银行业监管评级体系建言

监管评级是对法人机构实行分类监管和持续监管的基础,是有效配置监管资源及实行差别监管政策的依据。银行业评级主要包括监管部门的监管评级、评级机构的外部评级和银行内部评级三大类。笔者通过对国外银行评级方法进行介绍,对如何完善我国银行监管评级进行了粗浅探讨,期望能对读者有所启发。     

阿坝：分类监管下的资源整合

监管职能分设及《中华人民共和国银行业监督管理法》的颁布实施,标志着我国银行业监管进入崭新时期。同时,经济发展的不平衡决定着银行业机构设置及发展水平的差异,使银行业监管的重点和难点有所不同,分类监管成为必然选择。截至2006年12月末,四川省阿坝州农信社机构共203个,阿坝监管分局人均     

国内外银行业监管方法比较

银行业监督管理委员会的成立大大提高了对银行这一特殊行业的监管质量。但是，由于我国长期的计划经济体制所造成的客观现实，对我国商业银行的监管还处于初始阶段，无论在风险防控、法律环境或是技术监管方面，国外商业银行监管的实践经验都对我们有借鉴意义，可以给我们很多启示。     

我国网络银行监管法律制度存在的问题

网络银行诞生于20世纪九十年代,是信息网络技术进步与金融创新相结合的产物,对于银行业发展与创新具有很重大的意义。本文通过对网络银行的涵义、网络银行监管的法理基础及我国现行监管制度的分析,提出完善我国网络银行监管法律制度的具体建议。     

银行监管的最新发展

监管是合作金融机构稳健经营的重要保障。建立一支政治合格、业务过硬、作风扎实、纪律严明的监管队伍是新时期合作金融监管工作的迫切要求。为提高合作金融监管人员的业务素质,2005年11月17日至24日,中国银监会在京举办了首期合作金融高级监管人员培训班,正式启动了合作金融机构监管人员三年连续培训计划。在首期培训班上,中国银监会主席刘明康、副主席李伟作了重要讲话;银监会有关部门负责同志围绕农村信用社的监管与风险监测评价体系、农村信用社贷款五级分类、银行业监管的最新发展和巴塞尔委员会有效银行监管核心原则等作了专题授课;世界银行、荷兰合作银行、蒙古农业银行、亚洲开发银行、国际金融公司的专家分别讲授了合作金融的最新发展及国际金融监管的经验教训、农村金融的商业可持续发展、农村金融机构的信贷环境和风险管理等课程,受到了学员们的一致好评。为满足广大监管人员学习业务的需要,本刊将陆续刊载领导和专家的授课内容,以飨读者。     

银行信息披露与市场约束研究

银监会自成立以来,认真践行＂三管一提高＂的监管理念,将巴塞尔Ⅱ的最低资本要求、官方监管和市场约束三大支柱有机结合,使我国银行业监管和银行业改革发展取得了巨大的成就。笔者对国外有关第三支柱市场约束的实施经验及成效进行了比较,分析了国外银行业信息披露与市场约束经验对我国的借鉴意义。     

对监管流程再造的几点思考

在金融全球化背景下，为迎接入世后银行业全面开放所带来的挑战，我国部分银行业金融机构积极开展了银行业务流程再造的探索，这既对当前银行监管工作带来了新的机遇和挑战，也对监管资源配置提出了更高要求。再造监管流程，优化监管资源配置，提高监管效能，这成为银行监管部门实施监管流程再造、深化和促进银行业改革发展的必然选择。     

银行业监管新时期的开始

在世界银行与国际货币基金组织年会上通过的《银行业有效监管核心原则》，是继８０年代巴塞尔协议公布后，银行业国际监管方面所取得的最重要成果。核心原则的内容涵盖了银行经营的方方面面和资金运作的全过程。这一原则的颁布，标志着银行业的监管已超出了资本率管理局限，进入了全面有效持续监管的新时期。本文分析了核心原则２５条内容，并归纳了核心原则与以往规定相比的特点。论述了落实核心原则对提高我国商业银行经营管理水平的促进作用     

政府委托监管与农村合作金融监管“魔咒”的破解

在我国,农村合作金融发展面临着政府金融监管成本高而导致的“一管就死、一放就乱”的监管“魔咒”。本文从理论上分析了不同的合作金融监管模式的成本及效果,论证了政府委托监管模式的可行逻辑。运用逐项复制和差别复制的多案例研究法,对四个合作金融监管实践进行深入的案例研究发现,政府委托监管通过多监管主体合作既能够降低政府监管成本,又可以监管并服务于基层合作金融组织,减少组织的机会主义行为,从而破解监管“魔咒”,国际合作金融监管经验同样适用于我国。由此,我国也可借鉴国际经验,逐步探索利用相关孵化组织以及将基层分散的合作金融组织联合起来形成县—地市—省级或者全国性的行业联合组织,建立由下而上的合作金融体系,并与政府相关监管部门对接,最终形成金字塔型的政府委托监管体系,从而避免因噎废食式的“一刀切”或者采用低效率合作金融模式的监管政策。     

区域金融监管模式的设想

地市级监管分局作为银监会的派出机构,应依据《中华人民共和国银行业监督管理法》,按照审慎原则对辖区银行业金融机构进行监管,依法查处和取缔擅自设立的银行业金融机构与非法从事银行业金融机构业务的活动。在新的形势下如何创新金融监管手段,实现科学的区域监管模式以保一     

走出一条特色监管之路

近年来,随着农信社体制改革的不断深化,农村合作金融监管工作受到越来越多的关注和重视。农村合作金融监管,除了适用目前银行业金融机构宏观的监管原则、监管方式、监管理念之外,还因地制宜,结合自身特殊微观金融环境,在实践中逐渐走出了一条特色监管之路。说它是特色监管之路,是因为当前农村合作金融机构的监管与银行业其他类型金融机构相比,在监管对象、监管内容、监管方式、监管主体、监管目标等方面都具有鲜明的特征。