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2003年岁末,中国人民银行公布了推进利率市场化的新政策,从2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。舆论认为,这对商业银行来讲,是个利好消息。 相似文献
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去年央行宣布调整存贷款利率浮动区间,我国的利率市场化又进入了一个新的进程。本文分析了利率市场化给商业银行带来的机遇和挑战,并针对商业银行如何应对利率市场化问题进行了研究,提出了商业银行应对利率市场化的策略,具有一定的现实指导意义。 相似文献
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今年以来,中国人民银行行长戴相龙在不同场合多次指出,央行今后要更好地发挥利率杠杆的作用,进一步扩大贷款利率浮动幅度和范围。稳步推进人民币利率市场化改革。总的来说,在外币利率改革顺利推进后,利率市场化改革的大体步骤是先放开农村的存贷款利率,最后放开城市的银行存贷款利率。用3年时间基本实现贷款利率市场化。6月末,据有关报道,人民银行向国务院提交方案,拟允许商业银行对所有企业实行浮动贷款利率,并扩大利率浮动范围。那么,利率市场化将给我国商业银行带来哪些影响呢?银行压力加大实际上,变相的利率浮动在我国一… 相似文献
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利率市场化改革呼唤利率风险防范机制 总被引:1,自引:0,他引:1
今年伊始,中央银行进一步扩大了金融机构贷款利率浮动区间,商业银行、城市信用社贷款利率可在基准利率的基础上上浮70%,农村信用社贷款利率可上浮100%。这是我国利率市场化改革进入关键阶段后迈出的重要一步。随着利率市场化的纵深发展,利率水平表现出较大的多变性和不确定性,利率风险变得日益突出,并将逐步成为商业银行面临的最主要风险。 相似文献
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《中国经济周刊》评论员 《中国经济周刊》2012,(24):2
央行日前决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,并将金融机构存款利率浮动上限调整为基准利率1.1倍,贷款利率浮动下限调整为基准利率0.8倍。这是2008年12月以来的首次降息,就长周期来看,属于货币政策常态调整。相比之下,央行首次双向扩大存贷款利率浮动区间(尤其是存款利率允许上浮),堪称我国利率市场化进程中历史性跨越,其后续效应,大可以比拟为"一石激起千层浪"。 相似文献
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在住房按揭贷款固定利率推出之后,我发现一些商业银行的相关利率水平,几乎与目前的住房按揭贷款浮动利率相差无几,而且时间长短不一,品种不少。当时就想,商业银行把住房按揭的固定利率推得这样低,如果利率上升,它们有规避利率风险的能力吗? 相似文献
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小型商业银行贷款利率定价的多因素模型实证研究 总被引:1,自引:0,他引:1
贷款利率定价对于小型商业银行的经营管理和风险管理有着重要的现实意义.由于人民银行基准利率市场化的非完全性和贷款企业信息的非对称性,所以研究基于市场导向型的贷款利率定价方法对小型商业银行有着重要的应用价值.本文首先讨论贷款利率定价的市场机制;然后给出基于"国债利率、社会资本收益率、银行调整资本收益率及银行贷款规模"贷款利率定价的多因素模型并以银行A的季度营运数据为实例进行实证分析;最后讨论了相关的贷款利率定价的实践问题. 相似文献
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张锐 《中国民营科技与经济》2004,(11):12-16
10月28日晚.中国人民银行对外公布:从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮(可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动;存款利率不能上浮)。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98%提高到2.25%.一年期贷款基准利率上调0.27个百分点.由现行的5.31%提高到5.58%。其他各档次存、贷款利率也相应调整.中长期上调幅度大于短期。这是自1995年7月以来首次加息。那么,利率的上升对于中小民营企业会带来怎样的影响呢?宏观调控针对的部分“过热”行业在融资等方面会发生怎样的变化呢? 相似文献
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我国商业银行利率风险管理实证分析 总被引:2,自引:0,他引:2
采用利率敏感性缺口模型中的利率敏感性缺口、缺口率、利率敏感性比率和利率敏感性比率偏离度四个指标,对我国14家上市银行2006年和2007年的利率风险管理情况进行分析。结果显示:近年来我国商业银行利用利率敏感性缺口模型对利率风险进行了较有效的管理,但1年以上资产、负债的匹配上失衡现象严重,利率敏感性缺口的调整滞后于利率变化趋势;我国传统国有大型商业银行的利率风险管理,落后于新兴的股份制商业银行。 相似文献
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在开放条件下,推进利率市场化是我国金融体制改革的一个重要组成部分,这不仅是我国金融市场的客观要求,同时它也对商业银行如何确定贷款利率水平提出了严峻考验。由于利率市场化的核心问题是利率合理定价问题,因此,在市场化过程中我国商业银行需要对贷款利率决定进行深入细致的研究。 相似文献
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试论利率连续下调后我国商业银行的利率风险及其防范 总被引:4,自引:0,他引:4
从1996年至今,中国人民银行已连续七次下调存贷款利率.利率的调整对我国商业银行的经营产生了不利影响,使商业银行面临着利率风险.本文对我国商业银行利率风险的表现、成因进行了分析.指出在管制利率条件下,我国商业银行面临的利率风险表现出与西方商业银行利率风险不同的特性,即更多地表现出制度性风险.文章最后提出了我国商业银行利率风险的防范对策. 相似文献
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正自1996年我国以放开同业拆借市场利率为突破口,正式启动了利率市场化改革,进入21世纪以来,中国人民银行(以下简称"央行")不断加快利率市场化步伐,尤其2012年6月央行将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,2013年7月20日,央行进一步放开了除个人住房贷款外其他人民币贷款利率的下浮限制,基本放开了金融机构贷款利率管制,金融机构利率进入市场化时代。利率市场化后,增加了商业银行利率定价的自主权,使社会资源得到合理配置,有利于 相似文献
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《金融业发展和改革“十二五”规划》和十八大报告都提出了“十二五”期间我国要稳步推进利率市场化改革的要求.充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用。2012年沮来.我国利率市场化进程不断加快,先后两次放松存贷款利率浮动空间。尤其是存款利率上浮空间的打开更是实现了利率市场化质的飞跃。笔者探计了利率市场化的捧进对商业银行公司业务的主要影响,并从营销策略、盈利模式、业务结构、风险控制等方面提出了公司业务的经营转型策略。在利率市场化背景下,商业银行必须耍充分认识到潜在的利率风险对自身经营发展所带来的不利影响,应采取切实的机制科学应对利率市场化对商业银行造成的不利影响。 相似文献
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商业银行对科技中小企业贷款方式的研究 总被引:1,自引:0,他引:1
商业银行贷款给科技中小企业面临着高风险,而高收益的要求在我国由于分业经营和利率浮动上限的限制,不能得到满足。文章设计的资产价格浮动利率法和滚动结算法可以使银行贷款给科技中小企业,承担高风险的同时,获得高收益,从而增强商业银行给科技中小企业贷款的激励,解决科技中小企业的融资难题。 相似文献
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自2014年11月22日起,央行宣布降息,同时决定扩大存款利率的浮动空间。烟台银行作为本土银行,坚持让利于民,迅速跟进,存款利率调整一步到位,上浮到顶。其中,1年期存款利率上调至3.3%;5年期存款利率达到5.225%。 相似文献