交通银行创新推出小微金融O2O产品“好生意”

日前,交通银行正式对外发布其小微金融O2O创新产品——"好生意"。该产品基于互联网云+端技术,整合软硬件平台,为小微商户提供了线上线下(O2O)一体化收单、商品管理、财务管理、理财融资等综合解决方案。好生意是对传统银行收单业务的一次颠覆。借助大型银行后台大数据和专业理财优势,好生意可以实现小微商户智能化收单、O2O精准获客和投融资服务的无缝对接和     

因地制宜的“汇丰模式”

从汇丰村镇银行的设立与发展看,汇丰村镇银行能紧紧抓住地方经济特色开展自己的业务,进行贷款模式、信贷产品以及服务方式的创新。“公司＋农户”模式“公司＋农户”模式是一种价值链融资模式。它主要是向特色产业供应环节上的龙头企业直接提供资金支持,延伸到农业产业链上游、下游有一定规模和实力的种植大户、养殖大户。     

交行“沃德财富”入滇十年 财富管理能力凸显

<正>随着互联网金融的兴起,银行与互联网金融的竞争已经真正进入到"顾客体验"阶段,谁能在体验经济上实施更多的创新,谁就将掌握竞争的主动性。作为国内率先提出财富管理理念的商业银行之一,交通银行自提出打造"财富管理银行"以来,业务特色日益显现,尤其是为中高端客户提供高附加值的服务和产品,让其在客户体验方面受到普遍赞誉。沃德财富提供六项专属服务在众多商业银行中,交通银行是率先提出向财富管理银行转型的银行     

钢铁电商平台的服务创新研究:基于“互联网+”的视角

在"大众创业,万众创新"、互联网经济蓬勃发展的时代背景下,为建立特色鲜明的钢铁电商平台,提高用户黏性,提升品牌影响力,创造价值,寻找合理的盈利模式,在钢铁电商平台的激烈竞争中抢占发展先机。本文从平台的信息流、物流、资金流、金融服务、科技创新五方面的整合能力和综合竞争力出发,运用"互联网+"技术对钢铁电商平台服务进行大胆创新,在现有服务模式中挖掘创新点,提升增值服务能力,解决物流、技术服务等用户痛点,在交易、物流、金融、技术等衍生高附加值服务方面提出创新内容,探讨为交易双方提供最大化价值的服务价值链与价值传导创新模式。重塑钢铁行业价值链,实现整个产业链效率最优化,引领钢铁企业由制作商向服务商转型。     

“联姻”小额贷款机构

2008年初,国内某银行机构与一家经营业绩优良的小额贷款机构首度“联姻”,双方共同创立小额贷款的委托代理模式,一年之后,累计为5000户微小企业提供了融资服务。这是国内银行机构首次尝试与小额贷款机构合作为微小企业提供贷款服务。不论是国际经验还是国内试点,商业银行与小额贷款公司“联姻”的委托代理模式,解决了小额贷款公司的资金来源,更使银行机构快速进入小额贷款领域并有望获得高额利润,这为商业银行开拓小额贷款业务、服务微小企业探索出一条可行路径。     

大银行巧用“大数据”服务“小商户”

<正>近年来,为解决小微企业"融资难、融资贵"问题,深化对小微企业的精细化服务,中国工商银行积极运用互联网思维,加快创新小微企业金融业态和产品,努力开辟小微金融的新天地。其中,工商银行创新推出的大数据融资产品——逸贷公司卡,通过"随刷随贷,即时使用"的一触即贷服务模式,为众多小微商户提供了快捷高效的融资服务。     

第三方网络融资服务:商业银行的机遇与挑战

近年来,随着网络的普及以及金融服务的创新,互联网金融服务逐渐发展起来。作为互联网金融的一种新兴业态,网络融资服务商利用互联网平台,秉承"只服务、不放贷"的经营理念为个人和企业提供在线融资服务,在一定程度上缓解了小微企业融资难的问题。对商业银行来说,这种新型的融资渠道是一把"双刃剑",一方面为银行进一步开展小微企业信贷业务带来广阔空间;另一方面也在深刻地挑战着银行传统中介职能及与客户的关系等问题。当前,传统商业银行亟须全面审视网络融资对其带来的积极与消极影响,把握网络融资带来的机遇,并针对挑战采取相应的策略,唯有如此,才能在竞争中处于主动地位。     

网络融资业务发展中的风险

在互联网快速发展和高度开放的时代,我国网络融资服务市场如疾风劲草．网络融资平台层出不穷,其大致可分为三种模式。一是信息平台模式。此类服务商主要为双方构建信息平台．企业用户可以在线向银行递交融资申请。二是直接授信模式。此类服务的主要特点是银行对电子商务服务商授信．在授信额度内服务商对企业用户进行直接授信,银行对企业用户放款．银行与服务商共同分担风险。三是仓单杠杆模式。     

探索银行供应链金融平台与中小企业互联共享信息的可行性与效益

中小企业是许多经济体的支柱，提供就业和创新，促进经济增长。然而，在获得成长发展所需融资和营销上下游客户渠道方面面临重大挑战。通过提供一个集中的平台，银行业供应链金融平台可以解决这一问题，使中小企业能够获得所需融资的同时得到更多的信息，并促进产业链内的互联互通。本文将探讨利用银行供应链金融平台构建中小企业信息互联的可能性，探讨银行作为核心企业在构建全产业链闭环管理体系中的作用。利用平台服务构建中小企业信息互联共享，为中小企业解决因信息不对称与获客渠道狭窄而产生的经营问题。     

小微企业融资缺口与信贷模式创新研究

小微企业在我国经济中处于基础性地位,在经济转型升级背景下对保持经济平稳增长、改善民生等具有积极作用。但小微企业存在着金融资源供给不足的问题,已经制约了小微企业发展和经济增长。我国金融结构以间接融资为主导,因此应建立小微企业政策性融资模式,弥补信贷融资市场失灵;完善推广"信贷工厂"模式,推进国有大银行的小微企业信贷业务;改进关系型融资模式,提高地方性银行对小微企业的服务能力;各类经济主体探索"互联网信贷"模式,创新小微企业信贷融资渠道。以此来完善小微企业信贷融资模式,为小微企业提供多样化信贷资金供给。     

互联网金融与小微企业融资模式的创新研究

在政府推动经济改革的大前提下,由于国内利率市场化的来临,小微企业融资问题已经越来越受到社会与人民的重视。大多数银行都把提升小微企业投资服务作为战略重点,由于小额贷款的大量涌现,拓宽了小微企业的融资渠道。以"大数据"作为支撑的互联网金融正在利用其"大数据"的优势创造了全新的小微企业融资服务新模式。本文就是通过对互联网金融与小微企业融资模式创新的理论研究、现实意义、实践方法三方面来进行深入的探讨。     

“互联网+”时代物流金融畅想

<正>据统计,2013年全年社会融资规模为17.29万亿元,其中物流企业参与监管的融资业务在3万亿左右,为相关物流企业带来的综合收益超过200亿元。2014年我国跨境电商交易额达到3.75万亿元,同比增长39%。其中,跨境电商零售额达到4492亿元,增速44%。进口1290亿元,增速60%;出口3202亿元,增速40%。从模式上来说,"物流+资金流"和"物流+信息流",已成为常态。移动互联的本质只有在信息流、物流、资金流的循     

工行要闻

数字 3014亿元 截至今年6月末,工行创新互联网融资产品“网贷通”余额已达到3014亿元。工行“网贷通”迄今已累计为6．3万家小微企业提供了1．34万亿元的贷款支持,是日前国内互联网金融领域单体金额最大的融资服务产品,同时也使工行成为国内最大的网络信贷服务银行。     

对转变银行经营模式的思考——以建设银行上海市分行为例

一,传统的多层级独立营销模式,已不适应现代企业经营组织模式 银行是为企业结算、融资提供金融服务的企业,企业的经营模式、融资方式决定了银行的服务方式,银行的服务方式应随着企业经营模式、融资方式的改变而改变。     

中小企业供应链融资的三种模式(二)

上一期我们重点介绍了第一种融资模式——传统的银行保理模式及仓单质押模式,本期我们继续介绍后面两种融资模式及其具体应用案例。围绕供应链中核心企业的较高资信水平的融资模式简介供应链金融(Supply Chain Finance,SCF),是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,具体表现为银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销     

商业银行发展供应链融资业务存在的问题与思考

供应链融资是银行从整个产业链角度出发,开展综合授信,把供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案,将资金有效注入到供应链上的成员企业,提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资是商业银行应对产业界的变化趋势而推出的一种崭新的融资形式。在国际上,不论是作为供应链核心企业的大型制造企业,还是为供应链提供整体物流业务的物流     

经济“新常态”与银行改革对策——基于全球交易银行业务发展的视角

我国经济"新常态"对于我国银行业即使机遇又是挑战,全球交易银行是为客户提供一站式综合金融方案和服务,以整合银行资源、以客户为中心的特征,为国外众多银行所采纳,国内现仅有广发银行、招商银行成立交易银行。国内大多数银行虽未成立交易银行部,但可借鉴其以支付清算为基础和起点扩展行内产品深度广度,将现金管理和贸易融资服务逐步转型成为企业财务管理的一部分以增加银行中间业务收入和提升核心竞争力。     

无形服务有形化—优质服务要做到“十化”

随着WTO的临近，用CS（顾客满意）理论武装起来的外资银行将凭借优质的全程服务与我们争夺优质黄金客户，建设银行要想占据竞争优势，就必须着眼时代的发展，把握服务的趋势，做实做活服务文章，尽快提升服务品质，在一个较高的平台上“与狼共舞”；舞应该下功夫把无形的服务有形化，努力凸现自己的服务特色，珈射建设银行的服务文化，传播建设银行的服务价值观，提升建设银行的服务形象，增强客户对建设银行的认知程度和信任程度，不断衷心得黄金客户的青睐，使头回客变成回头客笔常来常往的长期客、变成银行的忠诚客户，每个建设银行的员工都是服务文化的塑造者、传播者，都应自觉地把握建设银行的金融服务量化、细化、具体化、规范化、标准化、证据化、品牌化，将服务内容具体地，形象地呈现出来，使无形的服务变成鲜明的独特的便于认知的服务模式，而给客户留下深刻的印象。     

新一轮电子银行将引领潮流

银行自留地的特色仍在金融,它充分与资金流并行、与银行服务并行、与社会物流并行。谁都清楚,银行优势在高端、在整体功能、在多专业多产品、在资金信用和技术与市场的联动,能提供一种理财、销售、结算与融资信贷一体化服务的新模式。因而,银行与社会与企业关系更密、渠道更稳定、协作更具有优势。     

努力做到“五个到位”打造最优服务银行

“银行的服务能力直接决定市场竞争能力，所有经营管理活动都是围绕服务展开的。服务就是经营，服务就是管理。”这是工行四川省宜宾分行邱艾松行长的工作体会。近年来，宜宾分行不断创新服务理念、转变服务模式、改革服务体制，使他们的综合服务能力得到了极大的提高，成为当地服务最优、品牌影响力最大、竞争和盈利能力最强、最受尊重的银行。