从"支票直通车"谈POS功能的整合和开发

中国工商银行山东省德州市分行今年开始推广支票直通车这种新的结算产品,但在对客户营销过程中却不温不火,没有达到一拍即合的效果.笔者就这一情况进行分析,提出改进、整合POS产品的设想,与同行商榷.     

大力发展个人支票业务的思路探析

个人支票是个人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.<人民币银行结算账户管理办法>将于2003年9月1日起施行,个人可以在银行开立结算账户.据某省级国有商业银行统计,单位支票业务用量比十年前减少了三分之一.单位支票业务用量萎缩,恰好是个人支票业务发展的有利时机.     

利用 POS 虚构交易套现的运营风险分析及应对策略简

近年来,信用卡日益成为人们重要的支付工具。与此同时,利用POS进行信用卡套现的现象愈演愈烈,套现的手段也越来越多样化。针对这一问题,工商银行加大了风险管理力度,截至目前,工商银行业务运营风险管理系统共涉及资金异动类、账户管理类等87个模型。全过程运营风险核查的有效实施,使得POS套现准风险事件和风险事件被及时遏止,监控效果逐渐显现。     

金融衍生产品的信用风险及其管理

金融衍生产品是一把“双刃剑”，在利用它规避风险的同时，也会增加风险的形成，比如由此产生的信用风险，其危害性就很大。鉴于金融衍生产品的特点及其信用风险的成因，可从四个方面防范和管理金融衍生产品的信用风险：一是提高市场参与对金融衍生产品的认识；二是建立信用风险的防范机制；三是利用信用衍生产品转移信用风险；四是加强信用风险的宏观管理。     

化解非美元结算汇率风险的妙招——谈汇率衍生产品管理

2005年7月21日人民币汇率改革以来,USD／CNY汇率从8．27一路呈单边下跌趋势,截至2008年8月22日,USD／CNY中间价收盘6．83,人民币累计升值达到21％。人民币升值给国内外贸企业带来了很大的压力,选择硬货币作为结算货币成为众多企业规避贸易中面临汇率风险的重要选择。欧元、日元、澳元等货币一段时间显得较为坚挺,EUR／CNY在2006-2007年甚至2008年上半年一直维持一种震荡上行的趋势。这种趋势误导了部分出口企业,认为将结算货币简单从美元转换成欧元、日元、澳元等货币即可规避汇率风险。     

对完善东川农村金融产品和服务方式的调查思考

<正>近年来,云南省昆明市东川区积极推进农村金融体制机制创新,不断改善金融生态环境,金融组织体系建设进一步拓展,金融产品范围逐步拓宽,服务方式更加快捷。这是笔者近期通过对东川农村金融产品和服务方式开展情况的调查后得到的结论。一、基本情况东川区辖内7镇1乡,144个自然村,总人口31余万人,其中农