中国银监会出台《银行开展小企业授信工作指导意见》推动改善小企业融资环境

近日，中国银监会对《银行开展小企业贷款业务指导意见》进行修订，制定了《银行开展小企业授信工作指导意见》。     

欠发达地区小企业授信难的症结

近年来,国家出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》、提出了推进"六项机制"建设等多项意见和要求。从实际情况看,欠发达地区小企业授信难的问题非     

上海：发布支持小企业贷款新政

为鼓励银行支持小企业贷款,上海银监局近日发布《关于进一步改进小企业金融服务的通知》,对其中小企业业务做得比较好的银行,实行市场准入差异化政策。上海银监局对辖内银行提出的目标是．各行要确保小企业贷款实现“两个不低于”量化目标：一是各行小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅：二是上海银行业整体单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。值得关注的是．上海银监局将实行支持小企业金融服务的差异化批量监管政策。其中,对于专营小微企业的分行,     

小企业融资有望获多项政策支持

银监会1月11日表示：今年将加强对银行贷款集中度考核，督促银行转变盲目“垒大户“的陈旧观念，制定符合小企业特点的发展战略和经营模式。尽快建立符合小企业贷款特点的贷款分类、不良贷款问贵考核等差别化的制度体系，为银行开展小企业贷款业务营造良好的政策激励与导向。统一小企业划分标准，适当放宽或取消小企业信用贷款的限制。     

浅析中小企业银行承兑汇票的信贷风险

银行承兑汇票的信贷风险一直以来以银行角度切入讨论得最为热烈,随着国家对中小企业的政策扶持,各商业银行也逐渐放宽对中小企业信用准入的条件。本文将从企业角度切入,分析中小企业银行承兑汇票的风险与防范。     

中小企业供应链融资业务大有可为

融资难是目前国内中小企业面临的一个普遍性难题。2005年,银监会积极贯彻落实国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》,在广泛吸收和借鉴国内外成功经验的基础上制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》,2007年6月,又修订颁布了《银行开展小企业授信工作指导意见》。各商业银行在中小企业贷款市场上的竞争也随之不断升温,近年来的产品创新和服务也花样频出,日益丰富,服务流程和效率也大大提高。     

金融瞭望

工行河北分行营业部助推小企业金融业务发展 为进一步发展小企业金融业务，提高小企业贷款审批效率，6月22日下午，在营业部主管小企业信贷业务的侯建敏副总经理和授信审批石家庄分部张立岩主任的主持下，营业部小企业金融业务中心与省行授信审批石家庄分部全体人员召开交流对接会，对当前申报业务审查中存在的问题和今后上报工作需注意的事项进行了充分的沟通和对接，并对近期工作进行了安排部署。     

小企业银行融资问题探讨

本文所指的小企业是依据银监局最新发布的《银行开展小企业授信工作指导意见》的划分标准,将年销售额3000万元以下或资产总额在1000万元以下的小型法人企业统称为小企业.小企业作为我国社会主义市场经济的重要组成部分,已经逐步发展成为促进我国国民经济发展的生力军,在产品技术创新、产业结构调整、区域经济发展、解决就业和农村劳动力转移、提高国民生活水平等方面发挥着日益重要的作用.但由于种种原因,小企业发展过程中遇到许多困难和问题,其中的融资难就是一个比较突出的问题.我国目前的资本市场还欠发达,小企业想通过资本市场融资基本上是渴望而不可及;通过吸引直接投资又涉及到好的投资人难找以及控制权问题;而通过民间融资成本又太高,因此现阶段小企业还是比较倾向于银行融资,而银行融资也存在诸多问题,本文就贷款难、担保难等问题以及如何改善方面做一些探讨.     

银监会打开小企业融资通道

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》发布——银监会打开小企业融资通道。     

试论商业银行授信业务对民营高速公路项目的选择

2008年后高速公路行业特别是民营高速公路行业的授信总量及授信余额在银行总授信中占了较大的比例。但由于民营高速授信管理难度较大,如果风险防控措施不足可能引发较大的银行系统融资风险,解决此问题很重要的一点在于银行建立起完善项目筛选决策机制。     

论银行授信业务中财务报表分析的应用

商业银行在进行授信决策吋,最基本的支撑是财务报表分析。本文通过分析银行授信业务中财务报表分析存在的问题,提出相应对策,以期进一步完善银行授信业务,提升善业银行抗风险能力。     

商业银行集团客户授信风险管理研究

银行集团客户巨额贷款损失案件频发，对银行安全运营造成了严重威胁。本文对银行集团客户授信风险特点和存在问题进行了深入分析，并借鉴国外先进管理经验，提出了改进银行集团客户授信风险防控的建议。     

授信风险限额的人工神经网络模型检验

本文利用人工神经网络模型检验银行的授信风险限额,借以总结既有授信限额数据中的内含规律,以便银行提高授信工作水平,降低经营风险。文中同时给出了线性经济计量模型的检验结果。通过两种模型检验结果的比较,得出了若干富有启发性的结论。     

外贸企业集团加强银行授信管理的探讨

随着外贸企业集团化,特别是对集团子公司进行由经营管理者入股的改制后,子公司的自主经营权加大,和各商业银行为增大结算量竟相对子公司给予授信,导致集团产生重大的经营与财务风险。文章阐述外贸集团加强银行授信管理的重要性与必要性的基础上,提出了外贸集团加强银行授信管理的方法与措施,为优化配置这一重要的经营资源,更大地发挥集团对银行授信使用的整体效益提供了有益的启示。     

企业调查:商业银行授信工作须尽职

2004年,银监局下发了<商业银行授信工作尽职指引>,要求商业银行应建立完整的授信管理体制,授信调查人员应履行自己的尽职调查职责.授信尽职调查,核心还在于企业调查.     

村镇银行：小企业融资渠道的新突破

本文基于我国小企业融资难的现状和国内外经验的借鉴,分析了建立针对小企业融资的村镇银行的必要性和可行性,并从政策扶持、加快银行体系改革、小企业和村镇银行等角度为推广村镇银行对小企业贷款的试点经验提供建议,以缓解小企业的融资困难,促进其健康发展。     

商业银行过度授信的负效应及防范对策

额度授信是商业银行对一个企业业务总量的控制。授信不足会影响企业资金周转,影响企业发展;过度授信会增加企业财务成本,甚至危及企业生存发展。建议政府积极搭建银企合作平台,引导银行和企业双方按照实际需要和风险承受能力开展融资活动,完善个人征信与信贷管理信息系统联网共享,防止金融机构无序竞争与过度授信;银行应坚持授信有度的原则,既要掌握企业实质性承贷能力,也要把握企业实际性授信需求;企业应争取合理的资金支持,而不要过度的额度授信。     

金融危机背景下银行授信风险控制策略思考

金融风暴不但通过实体经济对授信业务产生压力,更藉行业的传递等途径对授信体系、授信管理进行干预。在全球性金融风暴的影响下,中国银行业授信风险日益增加,授信体系不完善性亦日益凸显。为进一步控制授信风险,建议银行构建授信风险预警系统、改进授信风险控制手段、优化授信运作机制,并对个人授信及企业授信重新进行策略改进,健全有效的授信风险控制策略。     

当前信贷企业利用关联公司违规表现与特点

笔者在对某商业银行进行审计时了解到,该银行授信客户大部分为集团公司或者关联公司．这些授信客户在商业银行的授信业务包括贷款、银行承兑汇票以及贴现等。这些授信业务五级分类全部正常．且表面上无任何违规的地方。笔者为了揭示具有集团或者关联公司特征的信贷企业的行为特征,对部分业务往来关系密切并且授信业务较多的信贷企业资金账户的资金流进行了深入的分析研究,发现了信贷企业利用关联公司违规的一些做法。     

动态

银监会出台新举措解决小企业贷款难为促进和指导银行改善对小企业的融资服务,解决小企业“融资难、贷款难、结算难”的问题,银监会近日发布了《银行开展小企业贷款指导意见》。《意见》共二十九条,从小企业贷款政策、程序、方法、激励约束机制等方面对银行提出指导性意见。《意见》在小企