实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

严防新增 责任控险

截至2006年11月末,陕西西乡农村合作银行各项存款总额10．2亿元,各项贷款余额8．01亿元,分别占全县金融机构存、贷款总量份额的53．3％和69．9％。全行各类贷款中,按五级分类不良贷款下降1789万元,占比为13．47％,下降1．87个百分点,实现了不良贷款余额和占比“双降”。这样一个地处国定贫困县的农村合作金融机构,能够保     

实行贷款“五级分类”应注意的问题

在2002年2月份召开的中央金融工作会议上,中央明确提出:要加强信贷管理,按照国际惯例,全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度,实行审慎的会计原则和严格的信息披露制度,切实降低不良资产比例。农村信用社作为我国金融机构的重要组成部份,在经营贷款业务的过程中,也必须与商业银行一样,全面实行贷款质量“五级分类”,这不仅便于人民银行监管、搞好国家金融统计,而且对农村信     

支招：由“形似”到“神似”

为摸清农信社贷款实行五级分类以后的不良贷款情况，笔者对中部省份某市农信社五级分类贷款后不良贷款情况进行了专题调查。调查发现农信社按贷款五级分类标准后，不良贷款余额和占比普遍均较四级分类明显上升，潜在的金融风险仍然较大。     

贷款五级分类在农村信用社面临的问题及建议

为了更有效地防范风险,上海农业信用合作联社根据上级的有关规定,结合本地区实际情况,2002年四季度对徐汇、松江等信用联社实施贷款以风险管理为主的“五级贷款”分类法。农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量,准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。     

贷款五级分类全面完成——全国农村合作金融机构圆满完成贷款五级分类工作

2006年，全国各级合作金融监管部门和农村合作金融机构根据银监会统一部署，圆满完成了全国21300家法人机构的26268亿元贷款五级分类工作，标志着银监会提出的“用一年左右的时间完成由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为基础的贷款五级分类过渡”工作目标的顺利实现。     

贷款新规实施中的“个贷企用”问题分析

＂三个办法一个指引＂颁布实施后,各家银行业金融机构在贯彻落实该贷款新规过程中还不同程度地存在问题。举例来说,各家银行业金融机构在落实《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《个贷办法》）过程中,就存在一个共性问题——个人经营性贷款相关管理制度与《个贷办法》相关条文存在冲突,突出表现为＂个贷企用＂。     

见证贷款五级分类——“严监管”督分类过渡

2006年，贷款五级分类成为农村合作金融监管和经营管理的重头戏，各地监管部门和农村合作金融机构按照银监会统一部署，统筹兼顾、精心组织、严格督查，保质保量地完成了银监会提出的工作目标，一举实现了信贷风险管理的历史性变革，对农信社“市场化、商业化”转型带来深远的影响，现撷取安徽银监局，黑龙江省联社、山西银监局的经验和体会，回顾和见证2006年贷款五级分类的工作历程。     

健全管理机制 提升资产质量

山东邹平农合行认真贯彻"稳健经营、稳步发展"的"双稳"方针,坚持把提高信贷资产质量作为合行的生命工程来抓,建立健全不良资产处置、责任追究、自我消化和防控新增风险机制,做到管理和处置并重,存量和增量齐抓,不良贷款"双降"取得明显效果,资产质量得到大幅提升。至目前,按四级分类全行不良贷款余额为7561万元,占比3.5%,分别比2003年末下降22031万元和17.38个百分点;按五级分类,不良贷款余额为16930万元,占比为7.85%。资产质量居全省前列。     

对当前农信社贷款集中问题的调查与思考

近期,笔者对浙江省绍兴市农村信用社贷款集中性问题进行了专题调研,并对最大10户贷款的具体情况作了重点剖析,调查表明,近几年在人民银行的监管下,农村信用社贷款“垒大户”行为得到有效抑制,但对已形成的大额贷款管理和处置却较为困难,各方对农村信用社贷款集中性问题的看法不尽一致,迫切需要进一步统一思想,加强对信用社大额贷款的监管,改善大额贷款的风险管理。 一、当前农村信用社贷款集中性问题的表现 分析绍兴市农村信用社信贷资产的结构,贷款集中性问题主要表现在以下六个方面: (一)大额贷款占比较高。至2002年9月末,全市农村信用社最大10户贷款余额为10.6亿元,占全市信用社贷款总     

问题：五级分类的“五个路障”

农信社信贷风险管理从四级分类到五级分的转变，提高自身信贷资产质量和风险控制的内在要求。但推行贷款分类过程中发现的许多问题仍令人深思，这也充分说明只有从提高信贷资产质量和风险控制等方面做好文章，切实实现信贷管理模式从“形似”到“神似”转变，才能把农信社真正打造成产权明晰、经营有特色的现代金融企业。     

国家助学贷款存在的问题与对策

1997年我国全面实行高校学生缴费就学以来，各高校逐步建立了高等教育收费机制。在现阶段，高等教育属于非义务教育，实行国家和公民共同负担教育成本，部分教育经费成本开始向学生和家长转移，并呈不断扩大的趋势，贫困生就学问题日益凸现出来。据统计，目前我国高校贫困生人数已占学生总数的20％。为了有效地推进高教事业健康发展，1999年国家开始试点运行助学贷款制度，     

涉农贷款数据统计中的问题分析与对策建议

近年来,在“控节奏、调结构”的信贷投放政策下,银监会对农村合作金融机构涉农贷款明确提出了“三个高于”的目标。同时,为支持“三农”和社会主义新农村建设,审计、税务等相关部门也加大了对涉农贷款的考核关注力度。青岛银监局在日常监管中发现,由于主客观原因,各机构上报涉农贷款统计数据的真实性、准确性上存在一定偏差,建议从制度、执行和监督等层面加以改进,以确保这一统计口径的“纯洁性”和达到金融支农政策的执行效果。     

新时期破解“三农”问题的金钥匙——陕西省农民专业合作社发展现状调查与加快发展对策分析

党的十七届三中全会<决定>,把农民专业合作社提高到了"引领农民参与国内外市场竞争的现代农业经营组织"的新高度,要求"扶持农民专业合作社加快发展".