保证保险对银行汽车信贷风险的影响分析

保险公司机动车辆消费贷款保证保险对于汽车贷款的快速发展起到了重要的推动作用.但随着汽车贷款风险的逐步暴露,由于保险公司不能履行保证保险责任,使银行汽车信贷业务的发展受到了冲击,银行业与保险业的合作难以继续.本文从济南市保证保险形式和汽车贷款发展状况入手,对保证保险对汽车信贷业务的影响进行了深入分析,并提出相关政策建议.     

现阶段商业银行汽车贷款保证保险问题分析——兼评保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》

保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》在贷款流程、除外责任、索赔顺序、承保期限等方面对银行汽车贷款产生了较大的影响。该《通知》将被保险人(银行)的实质性审查义务作为保证保险合同生效的要件值得商榷，也没有合理、公平地划分保险公司和银行之间的风险。对此．作者认为，商业银行在汽车消费贷款中不能过分依赖保证保险，积极探索汽车贷款风险防范的其他途径．巧妙利用保险公司的先索抗辩权并不包括汽车的其他财产险、偷盗险等险种的有利条件，注意区分汽车贷款诈骗的情况，严防保险公司对诈骗做扩大解释。从而有效防范和化解汽车贷款义务中存在的风险。     

现阶段商业银行汽车贷款保证保险问题分析--兼评保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》

保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》在贷款流程、除外责任、索赔顺序、承保期限等方面对银行汽车贷款产生了较大的影响。该《通知》将被保险人(银行)的实质性审查义务作为保证保险合同生效的要件值得商榷,也没有合理、公平地划分保险公司和银行之间的风险。对此,作者认为,商业银行在汽车消费贷款中不能过分依赖保证保险,积极探索汽车贷款风险防范的其他途径,巧妙利用保险公司的先索抗辩权并不包括汽车的其他财产险、偷盗险等险种的有利条件,注意区分汽车贷款诈骗的情况,严防保险公司对诈骗做扩大解释,从而有效防范和化解汽车贷款义务中存在的风险。     

浅议保证保险问题

保证保险业务在银行汽车消费贷款、房屋按揭贷款等业务中得到广泛的应用。但是随着业务的迅速发展 ,保险公司拒不理赔 ,银行的贷款险而不保的问题越来越突出。为弄清问题的症结所在 ,防范此类业务可能出现的风险 ,本文对保证保险的法律性质、合同各方的权利义务等进行了分析 ,并提出了改进的建议。     

保证保险的立法探究

美国信贷发达,是保证保险制度的发源地,保证保险是在商业保证业务的基础上发展起来的一种保险制度,它具有商业保险特点,但本质上更具保险性质。在实践中,面临合同性质、法律适用等一系列问题,这些问题的解决依赖于立法的规范。本文从介绍我国保证保险的立法现状出发,探索其中的问题,并提出完善立法的建议。     

我国汽车消费贷款保证保险的绩效分析

发展汽车消费贷款保证保险是保险业积极促进国内汽车消费的一项重要举措.既能间接扩大内需,推动国民经济增长,又能帮助银行管理贷款违约风险.本文通过构建汽车消费贷款保证保险绩效模型,分析得出汽车消费贷款保证保险能间接提高购车人信用等级,并为保险公司寻找新的利润点和融资渠道.最后根据绩效分析有针对性地提出了政策建议.     

我国汽车消费信贷保证保险生存与发展问题探析

近年来,中国的汽车消费呈飞速上涨趋势,推动了汽车消费信贷业务的发展,也为汽车消费信贷保证保险创造了生存和发展空间。然而,车贷险这一新生保险的发展可谓一波三折。本文探讨了汽车消费信贷保证保险承保风险的界定,在揭示我国车贷险业务产生、发展和存在问题的基础上,借鉴国际经验提出了相应的建议。     

浅析保证保险在信用卡汽车分期付款业务中的运用

当前,进一步加强银保合作,充分运用保险的风险转移功能,促进商业银行信贷资产质量的提升,是商业银行重点探索的方向。业务实践中,部分商业银行与保险公司合作开展信用卡汽车分期保证保险业务,引入双重风控,进一步提升风险防范能力。保证保险的应用具有加强风险管控、降低信用风险、更符合监管要求和风险缓释能力更强等优势,因而越来越受到商业银行的重视和运用。本文在对保证保险及其优势进行具体分析的基础上,结合信用卡汽车分期付款业务(以下简称“汽车分期”)实际,提出了汽车分期保证保险实务操作及要点、合作方风险防范措施,以期对商业银行合理应用保证保险、加强风险管控有所帮助。     

论保证保险合同法律关系——兼谈汽车消费贷款保证保险合同

对于汽车消费贷款保证保险在法律性质上究竟是保险还是保证,在理论界争议颇大。我国新修订的《保险法》虽然明确规定财产保险业务包括保证保险,但并没有对保证保险进行定义。本文从界定保证保险的内涵出发,在剖析目前存在的错误观点的基础上,论述了保证保险的法律性质和保证保险合同的主体,进而提出了合理构建保证保险法律关系的总体设想,并力争澄清保证保险合同的独立性、法律适用以及与合作协议和保证担保的关系等理论问题,以期为汽车消费保证保险合同纠纷的解决和我国今后保证保险业务的重新开展提供理论指导。     

汽车消费贷款保证保险业务经营风险分析

近年来．随着汽车消费贷款的迅速增长，贷款风险问题成为商业银行日益重视的一道课题，汽车消费贷款保证保险业务正是顺应市场的需要而推出的．它不仅帮助银行有效锁定风险，也为保险公司创造了新的业务增长点，并且使贷款购车的消费者方便借款，得以尽享金融便利服务。     

新《保险法》中"保证保险"的风险及其防范

新《保险法》财产保险业务中新增加了保证保险,然而并没有对保证保险的定义、性质、适用范围及合同相关内容做明确规定。因此,正确认知保证保险与普通财产保险的区别,把握保证保险在我国实施过程中可能面临的各种风险具有积极意义。防范保证风险应从完善保证保险立法和监管制度、提高保险公司对保证保险的专业管理操作能力、创新相关产品、加强银保合作和信用环境建设等方面落实。     

履约保证保险与消费信贷

消费信贷业务作为一项独立、高效的优势金融产品，与银行公司业务齐头并进，正日益为各商业银行所瞩目，并逐渐成为银行经营系统中的重要资源。在大力发展这一业务时，其授信风险的防范、分散和转移自然也就成为各家银行所要研究的课题。正是顺应这一需要，银行个人消费信贷业务中的履约保证保险应运而出，并为各利益主体所接受，显现出其强大的生命活力。     

保险公司开展中小企业贷款信用保证保险的利弊与对策

中小企业融资难是世界性共同难题,解决这一难题不仅要靠政府、靠银行,更要靠市场。保险公司积极开展中小企业贷款信用保证保险则成为可行的思路之一。本文在指明保险公司开展中小企业贷款信用保证保险的必要性的基础上,分析了保险公司开展中小企业贷款信用保证保险的可行性和存在问题,并提出相应的对策。     

基于信用保证保险视角的商业银行小微企业信贷风险控制研究

小微企业信贷业务是当前商业银行响应国家政策和实现经济效益的战略选择.由于小微企业信贷违约事件频发,商业银行亟需有效手段控制业务风险.本文从信用保证保险视角,针对目前商业银行小微企业信贷风险控制存在的主要问题,提出利用信用保证保险手段化解小微企业不良贷款的可行性和有效途径,并提出深化银保合作,支持小微企业发展的相关建议.     

责任保险和保证保险的区别探讨

根据我国保险监管相关规定,对责任保险（以下简称责任险）和保证保险（以下简称保证险）采用不同的监管模式。但是,责任险和保证险都是财产险业务中由保险人替代被保险人承担向第三方赔付义务的险种,本质上保障的都是第三方利益,特别是在两者都是承担违约责任的情形下,其性质常常难以区分,给管理造成较大的困扰。对于同一类性质的业务,应该是按照责任险管理,还是按照保证险管理,或者说,对责任险和保证险应如何区别管理,尚存在不同的意见,目前市场上出现了一些创新的保险产品,如产品延长保修保险、诉讼财产保全保险、产品质量安全保险、航空延误保险等,有的保险公司统计为责任险,有的统计为保证险,需要正本清源,规范统计管理。本文对两个险种的区别进行了探讨分析,指出了两者的六大区别,并对五类产品的属性进行了辨析。     

履约保证保险与银行信贷的风险防范

目前,各商业银行为了开拓新的市场领域,寻找新的利润增长点,推出不同品种的个人消费信贷业务,但由于我国个人信用机制不健全,个人消费信贷业务风险防范和控制的难度较大.     

困扰我国产品质量保证保险发展的主要因素及解决对策

产品质量保证保险对于切实缓解我国严峻的产品质量安全问题具有重要的现实意义,但企业普遍缺乏充分利用保险机制管控产品质量风险的意识和动力、保险公司缺乏完善的业务风险控制体系以及相关法制建设的严重滞后等诸多因素严重困扰我国产品质量保证保险制度的发展。所以,全面推行中国产品质量保证保险制度,需要积极培育企业的保险意识和参保动力,完善保险公司的风险控制体系,并切实加强相关法制建设。