运用多种催收策略有效控制信用卡风险

随着我国经济的快速发展，信用卡作为一种全新的支 付工具和结算手段，凭借其携带方便、使用快捷、循环信用 等特点，已日渐为人们所欢迎、接受和使用。信用卡的业务 环节涉及银行传统的资产、负债和中间业务的各个领域，业 务操作流程复杂。如果风险控制措施不力，信用卡发行量越 多，损失也会越多。信用卡催收工作是增加信用卡业务收     

信用卡犯罪特征及其风险防范

一、前言 随着全球经济商品化的飞速发展,信用卡作为一种方便、快捷的现代支付工具,在当今经济活动中扮演着越来越重要的角色.我国银行信用卡的发卡量目前已达4亿张,各种信用卡消费服务层出不穷."一卡在手,走遍神州"已成为一种时尚.信用卡在给人们带来便利的同时,也成为犯罪分子攻击的目标.随着信用卡功能的日趋完善与发展,信用卡犯罪也变换不同的形式,犹如挥之不去的幽灵,出没于人们的经济生活中,给个人、社会造成了极大的损失,严重破坏了经济金融秩序.如何防范信用卡风险,及时总结不法分了利用信用卡犯罪的手段、特点、成因及银行方面存在的问题和薄弱环节,是金融部门面临的一个新的、紧迫的课题.     

信用卡套现的识别与控制策略

随着中国信用卡市场逐步壮大成熟,信用卡带来的风险也逐步扩大,尤其是近期信用卡套现活动频繁出现,干扰了国家正常的金融秩序,威胁了社会诚信体制,成为信用卡业务经营与发展的重大隐患。因此,加强信用卡套现的识别与控制是当前防范信用卡风险工作的当务之急。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

资源型经济的规避和转型探讨

资源型经济对资源丰裕国家和地区的经济发展产生一系列的负面影响,特别在发展国家情况尤甚。"资源诅咒"的问题也日渐成为困扰资源丰裕的发展中国家的主要问题。实际上,资源型经济所带来的问题不是每一个资源丰裕的国家和地区都要必需遭受的。通过合理产业结构调整和适当的资源财富管理措施,资源型经济所带来的一系列问题是可以规避的,也可以实现资源型经济的转型。     

拓展信用卡市场的若干思考

信用卡是人们在商品交易或从事其他经济活动中使用的一种信用支付凭证，即集储蓄、消费信贷和非现金结算功能于一体的电子货币。它的产生和发展，顺应了人们的生活方式、消费水平发展的需要，是社会经济发展到一定阶段的产物，是金融业走向现代化、国际化的必然。信用卡的产生和发展，必须依附信用卡市场，没有市场，就没有信用用卡的发展。　　我们知道，信用卡市场由持卡人市场和特约商户市场组成，这两个市场是相辅相成的。按市场学的理论，一切产品都应经过导入期、成长期、成熟期和衰退期这四个阶段。信用卡作为特殊的金融产品也同样要…     

我国商业银行信用卡业务发展的“十三五”展望——以VISA组织卡业务为例

顺应国家目前促进消费升级、增加新供给的战略要求,"十三五"期间,我国商业银行信用卡业务的重要性将日渐突出。本文以世界最大的信用卡和旅行组织VISA为案例参考,总结了当下该组织创新发展的主要特点,并以此为借鉴,对我国商业银行未来信用卡业务发展提出了对应的措施建议。     

完善信用卡托收结算业务的思考与建议

随着我国信用卡产业的迅速发展,它的产业服务体系功能正日渐发挥出来,信用卡托收结算服务是该产业迅速发展的结果,但是托收结算的不规则性在一定程度上阻碍了整个信用卡产业的发展。本文通过对信用卡托收结算成因的分析,探讨其对整个信用卡产业链尤其是收单市场的影响。一、信用卡托收结算的成因及情形信用卡产业服务体系是指在一定的法律、法规的范围内,以为全社会信用卡产业的服务为宗旨,以营造良好的经     

信用卡套现成本的博弈分析及其监管探讨

近年来,信用卡套现活动日益增多,扰乱了信用卡的使用环境,引起了社会的普遍关注.本文分析了我国信用卡套现的现状、动机、危害以及途径,并使用博弈论的方法,研究了持卡人和特约商户之间、套现者和监测机构之间以及发卡、收单银行和银联之间的博弈行为.本文认为,信用卡套现各方从自身利益最大化出发,进行成本、风险及收益的博弈,做出最优决策.因此,监管部门应针对信用卡套现各方的博弈决策,从监管的角度采取相应措施,有效抑制信用卡套现交易,维持社会正常的金融秩序.     

信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险，它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度，在现实生活中，骗领，冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生，随着科技的发展，伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁，如何有效地防范信用卡业务风险，减少发卡损失，促进信用卡业务的健康发展，成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。     

我国商业银行信用卡风险管理探讨

随着科学技术的发展及信用卡安全性日渐完善．刷卡消费为居民的出行和消费提供了一大便利。从我国消费的现状来看．信用卡刷卡消费占消费总额的比重越来越大．商业对信用卡风险进行防范即有利于稳定金融环境,促进经济发展并维护社会稳定。也能从本质上控制自身的风险,并进而提高商业利润．因此其意义重大。本文对我国使用信用卡的现状及我国商业银行在信用卡风险管理中存在的问题做出讨论．并针对信用风险、技术风险等提出了改善商业银行风险管理的方法。     

完善信用卡托收结算业务的思考与建议

随着我国信用卡产业的迅速发展，它的产业服务体系功能正日渐发挥出来，信用卡托收结算服务是该产业迅速发展的结果，但是托收结算的不规则性在一定程度上阻碍了整个信用卡产业的发展。本通过对信用卡托收结算成因的分析，探讨其对整个信用卡产业链尤其是收单市场的影响。     

牡丹国际卡诞生的不凡历程

一、牡丹国际卡诞生的背景 1994年，国内因经商、公务、旅游等原因出国的人数日渐增多，他们大多前往美国等发达国家以及新加坡、韩国等新兴市场国家和地区。在这些国家和地区，信用卡已经相当普及，尤其是商旅住宿、购物消费等环节更是以使用信用卡为常态。     

浅谈信用卡业务风险中的恶意透支与诈骗

近年来随着我国“金卡工程”的实施,有效地加速了我国信用卡业务的发展,全国各商业银行纷纷成立了以城市为中心的各级专业发卡机构,大力推广拓展信用卡业务,信用卡使用遍及大江南北、城乡各地。信用卡是一种支付工具,它具有消费、取现、转帐和透支的功能,持卡人一旦拥有一张信用卡,它不但可在本地区使用,还可以跨地区甚至在全国范围内使用。随着信用卡业务的拓展及流通范围的扩大,信用卡的风险涉及范围也相应增大,有些不法分子利用信用卡以不正当的途径和方法,非法套取现金或获取利益,造成各     

论恶意透支型信用卡诈骗罪界定中的难点

信用卡的使用,有赖于社会诚信系统的成熟及金融系统业务的完善.现实生活中,不少持卡人并不完全了解信用卡的使用规范及非法使用信用卡的法律后果,因一时贪图小利而走上犯罪的道路.当前,在国务院起草制定<银行卡管理条例>的环境下,研究信用卡诈骗犯罪,特别是涉案较多的恶意透支型信用卡诈骗犯罪如何依法定罪、科学量刑.对打击信用卡诈骗犯罪,加大宣传力度,增强整个社会诚信体系具有重要意义.     

信用卡诈骗犯罪及法律对策

随着我国经济的高度发展以及信息时代的到来，信用卡的发行和使用范围日益扩大。信用卡诈骗犯罪作为一种新的特殊犯罪形式，在20世纪80年代随着信用卡在我国的使用而被确立下来，但由于信用卡制度确立较晚，相应的立法、管理及监督机制尚不健全，致使信用卡犯罪案件屡有发生。     

信用卡在中国

一、信用卡简介信用卡于1915年起源于美国,它是塑料制成的长方形小卡片.卡片正面印有名称、编号、有效期、持卡人姓名,背面有一长条水印磁线,供持卡人签留印鉴和密码.信用卡最初只是凭卡购买货物、支付劳务费用和支取小额现金的一种支付凭证.信用卡会员必须有一定的固定职业、可靠的收入或社会地位,因而它又是个人身份及资信的一种标志.信用卡为人们日常生活中的费用支付提供了方便,又具有先消费后付款的特点,从而被越来越多的人们所接受。     

从金融消费者保护看信用卡特殊法律问题

当前,信用卡已成为现代社会必不可少的金融支付工具,信用卡产业已成为经济全球化的催化剂,而与信用卡产业发展相伴而生的是信用卡纠纷的大幅增加。其中持卡人抗辩权、特约商户拒绝受理与附加条款两个特殊问题对金融消费者权益的影响巨大,需要产业各方特别关注。     

省农行发行金穗信用卡

<正>中国农业银行省分行从1992年4月6日开始,在福州、厦门两地开办金穗信用卡业务。金穗信用卡是中国农业银行发行的人民币信用卡,是为资信可靠的单位和个人消费、购物以及存、取款服务提供的一种信用凭证。它具有方便、快捷、安全的特点,属于“先存款、后消费”带有记帐性质的信用卡。持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费,也可在指定的银行机构存取现金,同时还可以在北京、天津、上海、广州、武汉、深圳等15个大中城市通行使用。 为进一步扩大金穗信用卡的影响,福建省农业银行将采取三条措施:1.扩大社会宣传,提高社会对使用金穗卡认识:2.加强发展金穗信用卡特约     

消费信贷与家庭人力资本投资

已有丰富的文献考察了消费信贷对家庭消费和投资行为的影响，但少有研究关注其对家庭人力资本投资的影响。家庭人力资本投资对于人力资本积累、经济高质量发展至关重要。基于此，本文考察了信用卡使用对家庭人力资本投资的影响及其影响机制，主要发现如下：信用卡使用显著增加了家庭人力资本投资，且这一效应具有长期动态影响并对城市、高收入、高教育程度家庭影响更为显著，这意味着信用卡消费信贷可能会增加人力资本不平等。进一步研究发现，家庭会增加劳动力供给来应对人力资本支出的增加。机制分析表明，信用卡使用主要通过增加家庭消费投资、促进消费升级、缓解家庭预算约束三种途径促进家庭人力资本投资。在风险可控的前提下，引导消费信贷流向有利于实体经济发展的领域，可助力于消费升级与人力资本积累，从而为经济发展提供新动能。