金融科技在银行单证结算领域应用发展研究

“金融是国家重要的核心竞争力”。近年来,随着人工智能、区块链、大数据、云计算等新一代信息技术加速推进,科技驱动的各类金融创新势如破竹,将金融这项国家核心竞争力提升到了更高的层次。就贸易金融而言,国际贸易品种日趋多样,贸易流程日趋复杂,贸易监管日趋严格,商业银行必须抓紧应对不断变化的外在环境和内在需求,提升贸易金融服务质效,降低运营成本,防控业务风险。作为贸易金融的基础,单证结算领域亟须顺势创新。习近平总书记说“要运用现代科技手段和支付结算机制,适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量”,用金融科技创新单证结算业务,是目前各大银行正在探索的做法。本文着重研究了金融科技中大数据、区块链、人工智能3种技术在单证结算领域的应用发展现状、应用限制和对策,以及实现路径,为行业提供参考。     

跨境贸易人民币结算与上海国际金融中心建设

充分认识跨境贸易人民币结算试点的重要意义跨境贸易人民币结算是一项重要的金融创新,其试点具有重要意义。满足了企业和实体经济的需要。从2009年7月跨境贸易人民币结算试点启     

人工智能技术在商业银行清算领域的创新实践

清算网络是关系国计民生的重要金融基础设施,其健康高效运作对畅通国家货币政策传导、加速社会资金周转、优化经济贸易资源配置、规范市场支付行为、防控金融系统性风险至关重要。商业银行是清算网络运作的关键节点,清算业务亦是商业银行的核心基础业务,长期以来,其运营模式、操作流程在行业内部相对封闭,在当前内外部环境发展变化、产业结构不断调整、经营生态持续融合、金融科技日益成为催生行业变革与创新源动力的形势下,研究探索新技术应用、在实践中推进场景创新落地,是清算这一传统业务领域适应新业态发展、深化经营转型的必然要求。     

论商业银行金融业务创新的制度选择

商业银行在经济运行中发挥着重要作用,但其收益和运行效率的提高需要通过金融创新才可以实现。经济全球化背景下我国商业银行必须面对来自国外金融实体的竞争,探索其金融创新的具体策略和途径是一个迫在眉睫的话题,而分业经营、产权约束以及金融监管等方面的原因压制了金融创新的效率。为此需要在资产业务、负债业务进行金融创新,需要拓宽中间业务的领域,积极涉足信托、租赁、资信担保等,并且通过差别化服务实现商业银行的收益提高。     

数字化创新背景下的中台战略研究与实践

近年来,随着金融科技的不断演化发展,各类型创新应用在颠覆传统金融行业价值链的同时,也为商业银行降低运营成本、提升营业利润创造了有利条件,并逐步发展为商业银行打造自身核心竞争力的重要引擎。在此基础上,商业银行通过利用人工智能、大数据等科技手段,进一步改善金融供给、优化金融结构,将资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,以更好地满足大众和实体经济多样化的金融需求。     

中国金融业的市场化趋势与结构性变革

金融市场化趋势是指资本市场相对于商业银行体系而言，规模越来越大，活跃程度越来越高，对于促进实体经济的发展发挥着越来越重要的金融功能，并以其架构精巧的杠杆体系推动着实体经济的发展。金融的市场化趋势推动着中国以商业银行为主体的传统金融体系向以资本市场为中心的现代金融体系演进。本文对构建未来的中国金融体系提出必须把握的三个方面：一是大力发展资本市场，使其成为中国金融体系中最有活力的核心，发挥其对现代经济体系的杠杆推动作用；二是商业银行的发展要注重和资本市场对接，其业务创新应围绕资本市场这一平台展开；三是注重协调资本市场和商业银行的功能互补。     

资本市场发展与商业银行资本市场业务创新

改革开放以来,资本市场的发展 和创新一直是推动我国融资体制变革、金融产品创新的重要动力。资本市场的发展加深了资本市场与货币市场的联系,给作为货币市场参与主体的商业银行的经营带来了巨大影响。加快资本市场业务发展和创新,推动商业银行收益结构的调整和业务领域的拓展,已成为加快商业银行发展的客观要求。     

加快商业银行国内结算产品的创新和发展

结算业务是商业银行最传统的非利息收入来源,银行通过提供结算业务成为全社会的资金转账中心、结算中心和货币出纳中心。在当今息差收窄、金融脱媒加剧的大背景下,商业银行不断加快盈利模式转型的步伐,各类中间业务金融产品创新层出不穷。国内结算产品的创新与发展对于扩大银行资金来源、增加客户粘性、扩大中间业务收入、提高竞争力等都具有重要意义,同时国内结算产品由于脱胎于传统的国内结算工具,业务趋向饱和、拓展余地收缩、盈利水平不高,从而面临着创新难、展业难、信息技术支持有限、重视程度不足、人员配备和激励不够等问题,亟需商业银行转变观念,加大资金、人员和技术支持力度,推动国内结算业务积极健康发展。     

自贸区战略下邮储银行金融创新初探

国际经贸规则变化和经济格局调整,以及我国经济发展进入"三期叠加"新常态,促使我们必须实施自贸区战略来倒逼深层次改革,促进投资、贸易便利化,服务实体经济。本文简述了自贸区金融创新的背景、逻辑和内涵;回顾了我国实施自贸区改革三年来金融创新进程和商业银行的自贸区业务创新;立足于邮储银行转型发展,分析了自贸区金融创新的必要性,结合邮储实际,提出了邮储银行开展自贸区金融创新的对策和建议。     

推进河北自贸区金融开放创新的调查思考

扩大金融开放、推动金融创新是作为新时代改革开放试验田的自贸区的重要内容。河北自贸区自2019年8月批复设立以来,金融领域通过扩大市场开放、推动业务创新等一系列措施,为服务实体经济、促进投资和贸易便利化发挥了积极作用。伴随着我国经济由高速增长阶段向高质量发展阶段转变,全面把握河北自贸区金融开放创新发展现状,认真分析当前面临的问题,深入探索"新常态"下河北自贸区金融开放创新的发展路径,对于提升央行履职能力、支持区域经济可持续发展具有重要意义。     

我国商业银行支持科创企业的探索与实践

科技是国家强盛之基,创新是民族逬步之魂:通过对我国部分商业银行支持科技创新企业(以下简称“科创企业”)发展的专题调研,笔者发现:近年来我国商业银行从体制创新、制度创新、产品创新等多个维度支持科创企业的发展,呈现出“组织形式差异化、金融产品多元化,技术方法专业化”的趋势,由于科创企业大部分属于中小企业,商业银行通过产品和服务创新,进一步解决科创企业的融资需求,不仅有助于实现业务领域和潜能的拓展,同时对于推动普惠金融的发展,服务好实体经济也具有重要意义。     

商业银行金融创新和风险管理

金融创新作为金融市场深度发展的主要标志之一,已经成为现代金融业的热点议题。商业银行是改革和创新的排头兵,以创新谋求发展已成为我国商业银行发展的必由之路,而金融产品创新是商业银行创新的最直接、最典型的表现形式,对金融、经济的发展具有重要意义。然而,金融创新是一把双刃剑,金融产品创新与金融风险是天生的一对,在金融产品创新带来逐利机会的同时也带来了不能忽视的相关金融风险。本文正是从这一难点出发,揭示了我国商业银行在经营中存在的问题,深入分析了金融风险的成因和表现,并提出了金融产品创新中风险规避。     

商业银行金融创新和风险管理

金融创新作为金融市场深度发展的主要标志之一,已经成为现代金融业的热点议题。商业银行是改革和创新的排头兵,以创新谋求发展已成为我国商业银行发展的必由之路,而金融产品创新是商业银行创新的最直接、最典型的表现形式,对金融、经济的发展具有重要意义。然而,金融创新是一把双刃剑,金融产品创新与金融风险是天生的一对,在金融产品创新带来逐利机会的同时也带来了不能忽视的相关金融风险。本文正是从这一难点出发,揭示了我国商业银行在经营中存在的问题,深入分析了金融风险的成因和表现,并提出了金融产品创新中风险规避。     

我国商业银行金融创新动因分析及对策

金融创新作为金融领域各种要素的重新优化组合和各种资源的重新配置,已成为目前金融业核心竞争力的重要组成部分。随着中国金融业的逐步开放、人民币的国际化、以及国际金融市场风险全球化,我国商业银行金融创新势在必行。本文通过对我国商业银行金融创新的动因的分析,并结合我国商业银行的实际情况,对我国商业银行目前的金融创新问题提出了一系列的对策与建议。     

浅议我国商业银行金融创新存在的问题和对策

金融创新作为金融领域各种要素的重新优化组合和各种资源的重新配置,已成为目前金融业核心竞争力的重要组成部分.随着中国金融业的逐步开放、人民币的国际化、以及国际金融市场风险全球化,我国商业银行金融创新势在必行.本文通过对我国商业银行金融创新中存在的问题分析,并结合我国商业银行的实际情况,对我国商业银行目前的金融创新问题提出了一系列的对策与建议.     

福建自贸试验区福州片区金融开放与创新推进路径探析

福州片区作为福建自贸试验区三大片区之一,承载着建设先进制造业基地、两岸金融创新与服务贸易合作示范区等重要任务。福州自贸片区亟需结合自身功能定位和特色优势,打造契合实体产业经济需求的金融开放与金融创新体系。但目前福州自贸片区金融领域开放创新仍存在着对台合作不足、创新有效需求不足、内生创新机制缺乏等诸多问题,由此可通过加快释放产融创新制度红利、扩大对台产融开放力度、以实体经济需求为导向推进综合金融服务创新,进一步深化福州自贸片区金融开放创新的路径与模式。     

银行业的创新使命

近年来，银行业金融机构通过金融创新，大力转变经营模式和发展方式，努力提升服务实体经济的质量和水平，不断将将金融资源投放到实体经济最需要、综合效益最优、商业可持续的领域当中，有效地履行了银行业与实体经济和谐发展的社会责任。     

泉州金融改革的实践经验探究

泉州市金融服务实体经济综合改革试验区建设的目标,是进一步提升金融服务实体经济的能力,探索金融服务实体经济的新途径,建立健全与社会主义市场经济发展相适应的金融体制机制,促进实体经济又好又快发展。实践证明,泉州金融改革不仅促进了当地实体经济的发展,更重要的是为全国金融改革提供了可资借鉴的经验,主要包括:金融创新以服务实体经济为核心、着力补齐金融短板提升金融实效、破解中小微企业融资困局、深化政企银协同合作、完善金融风险防控体系、始终保持泉台港澳侨金融合作特色。     

当前金融创新的发展与管理

在国际上,自上世纪90年代末以来,商业银行金融创新呈现出综合化、工程化和系统化的发展态势,并导致了商业银行经营模式和核心竞争力培育战略的重大转变。面对经济全球化与金融市场一体化的挑战,我国商业银行也不断加大金融创新的力度,但总的来看还基本处于模仿阶段,创新的深度和宽     

商业银行服务实体经济的困境及路径探讨

商业银行作为金融系统的重要组成部分,在服务实体经济方面扮演着重要角色。而当前,金融业"脱实向虚"现象严重,商业银行服务实体经济的程度不足。论文通过厘清当前银行业与实体经济的关系,论证商业银行未能有效服务实体经济的深层原因,并指出商业银行服务实体经济所面临的挑战。研究结果表明,应通过加强监管、深化银行业改革开放、推进供给侧结构性改革等一系列措施,促进商业银行对实体经济的服务,同时,应通过拓展投资银行业务、创新金融产品等策略,加快商业银行的转型。