银行理财产品洗钱风险分析及政策建议

近年来,银行理财产品发展十分迅速,银行机构理财产品种类日趋丰富,规模不断上升,网络化销售趋势明显,但随之产生的银行内控制度不完善、监管不足及洗钱风险日益凸显。本文从反洗钱风险角度分析银行理财产品,并提出相关对策建议。     

浅谈银行理财产品销售的风险控制

2012年12月初曝光的华夏银行的理财风波事件给近年来呈现越来越多问题的银行理财产品市场带来了前所未有的银行信用危机。华夏银行随即公开声明此事件为员工的自身违规销售行为，但是投资者不愿意和解，事件正在进一步升级。此次事件的处理结果尚且未知，但它无疑给当前蓬勃发展的银行理财市场发展敲响了警钟。银行及理财产品的购买者、销售人员及监管机构都应该从该事件中反思和吸取教训，寻求银行理财市场行业长远健康发展之道。     

求解商业银行理财产品监管

不断推陈出新的理财产品是近年来商业银行金融创新的重要形式,也是当前金融改革浪潮下商业银行转换经营模式思路的实践。银行在以客户财富保值增值为目的开展业务的同时,也为自己拓展了收益的渠道。要对种类繁多创新不断的理财产品进行监管绝非易事,然而事实上针对创新产品的监管自其产生之初便从未停止,甚至一度呈现出创新超越监管、监管规制创新类似猫鼠游戏的局面。整理梳理数量众多的监管文件,从中分析监管机构的监管思路对于银行理财产品进一步创新具有重要意义。     

我国理财产品发展和对理财市场的影响

银行理财产品作为金融创新的一个重要组成部分，具有较强的政策导向性。根据监管机关的各项政策变化和调整，银行理财产品的发展也呈现出相应的变化。     

外汇理财三大新现象

形容节日商业火爆的"金九银十"用在个人理财市场上也一点不过分.十一黄金周过后,中国银行、北京银行等多家银行推出了新的外汇理财产品.银监会节前刚刚颁布新规,允许商业银行销售保证收益类理财产品,不少银行则在理财产品中打出"本息无忧"的口号.     

探讨内部审计视角下银行理财业务发展以及风险控制

国内利率的市场化和银行资本监管趋严的环境为银行理财业务的发展提供了土壤，越来越多的投资者通过购买银行理财产品来为自己的资金保值增值，加上理财业务本身资本占用低、投资领域广、盈利空间大等特点，成为了银行实现经营转型的重要选择。无疑，这给银行带来丰厚利润，同时也带来了潜在的风险，内部审计作为一个自律机制，能够发现银行内部控制管理中存在的问题，帮助银行防范风险，保障理财业务又稳又快发展，实现利益的最大化。     

理财谜局

2004年被称为＂银行理财元年＂。该年2月,光大银行推出了国内银行第一只外币结构性理财产品——阳光理财A计划,正式拉开了商业银行理财业务的大幕;9月,光大又推出国内银行第一只人民币理财产品——阳光理财B计划。自那时起,10年间中国银行业的个人理财业务从无到有,截至2014年5月未，全国400多家银行业金融机构共存续理财产品50918款，理财资金账面余额已达13．97万亿元。2013年银行理财产品的加权平均收益率为4．13％，给同内居民创造的财产性收入趟过4500亿元。     

银行理财产品暗藏玄机

理财产品并不适合每一个人,不同的年龄、不同收入、不同风险偏好的人群应有各自不同的选择在居民投资渠道依然缺乏的今天,银行理财产品作为商业银行的新型服务业务,推出伊始就受到市场热烈追捧。银行理财产品销售得如火如荼,可投资者真的了解它么?银行理财产品真的能带来比定期存款甚至国债更高的收益么?面对雨后春笋般推出的银行理财产品,投资者该如何选择呢?汇率风险影响外汇产品收益根据投资币种的不同,银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品,其中,外汇理财产品以美元为主。由于我国银行资金投资渠道少且缺乏相应的金融避险…     

资管新规过渡期结束背景下天津市居民理财行为调查研究

打破刚性兑付,实现投资风险的买者自负,是资管新规的核心要义,也是银行理财产品净值化转型的主要目标。本文通过对4125名天津市居民和31家银行机构的问卷调查(2021年11月),对天津市居民的财务健康状况、理财行为特征及风险意识进行了重点研究,在此基础上分析了资管新规对居民理财行为的影响和当前银行理财业务净值化转型面临的问题,并提出相关建议。     

投连险不适合低端客户

出于利益驱动，无论是保险公司还是银行代理网点，都把投连险当作大众化的保险理财产品推销给客户，最终把风险完全转嫁到保户身上     

浦发银行：细致细心 以客户为中心

浦发银行负责个人理财业务的是一批经过严格培训的客户经理。他们接受培训的内容主要是针对银行自己特色的理财服务，从银行目前可向客户推荐使用的理财产品，到如何清楚明白地向客户解释选择每一种不同理财工具所具有的风险。除此之外。宏观经济状况也是客户经理需要了解的内容，当他们向客户进行理财工具的解说时，会以宏观经济作为背景，比如利率的走势、政策的变化等。     

银行理财产品的现状和发展前景

目前,各商业银行竞相向市场推出了各具特色的理财产品。本文在对国内银行理财产品市场的发展状况和银行理财产品下半年发展趋势进行了简要分析,并指出银行理财产品发展过程中应注意的问题,以期对我国商业银行理财业务的发展有所帮助。     

6000点压力下寻找稳健理财品种

股市面临6000点大关压力，和股市相关的理财产品风险日益增加，尤其是11月、12月，传统上这个时节往往是国内银行、企业机构资金相对紧缺的季节，加上管理层对流动性的不断调控，市场整体调整压力愈加明显。相当一段时间内的股价阵痛调整将不可避免。此时，我们如何寻找到可以获得收益、又尽可能规避风险的理财品种呢？[编者按]     

银行理财，在曲折中前行——从羊群效应看银行理财产品的“信任危机”

近来，理财产品纠纷频起，投资者对理财产品收益产生了种种质疑，产品波及面也在不断扩大，从结构性理财产品到银行QDII，再到银行和基金公司合作推出的产品，均被曝出亏损。市场各方开始掀起一股对银行“零收益”、“负收益”理财产品的讨伐风暴，理财市场遭遇前所未有的信任危机。如何看待理财产品信任危机？银行理财信任危机产生的背后原因是什么？为此，本刊邀请了几位专家学者，与广大读者共同探讨银行理财业务的改进之道，探寻我国银行理财市场的未来之路。     

揭开银行理财产品的面纱——以招商银行相关理财产品为例

随着经济的飞速发展,理财观念已逐渐深入人心。其中,银行理财产品备受大众投资者的喜爱。理财产品在2003年左右开始出现在我国,历经八九年的发展,已然成为了我国投资者热衷选择的投资对象。同时,由于理财产品是由我国老百姓信赖的银行发行的,更加成为大众选择的最佳投资方式。但是在选择理财产品时,众多投资者考虑的因素过少;大多数投资者并不是专业人士,因此在购买时不知该如何选择。本文通过对招商银行的＂金葵花＂理财产品系列的调查与分析,让更多的人了解银行的理财产品,并给出了一些如何选择理财产品的建议。     

银行VIP客户“保险投资”被“会牢”银行“卖”保险，你要擦亮眼

随着银行保险代理业务的发展，银行、邮电保险渠道已经占据了总保费收入的半壁江山，而银保人员身份模糊、保险理财产品与储蓄、基金产品的混淆、销售中误导以及储户保险知识的缺乏，却往往导致储户资金误入保险而被“套牢”现象时有发生，2009年6月3日，保监会发布《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示书基准内容》两大通知，对保险销售和投保提醒首次进行细则上的规范。     

招行理财:零售“尖兵”是怎样炼成的

2014年4月3日,国际著名权威机构《亚洲银行家》在悉尼揭晓了2014年度国际“零售金融服务卓越大奖”评选结果。招商银行以优异表现赢得“中国最佳零售银行”、“中国最佳零售股份制银行”和“最佳小微企业银行”三项国际级大奖。理财业务是招行大零售中的尖兵,并以此带动了其他零售产品的发展。对于理财而言,作为国内最早提出建设零售银行的招商银行,在理财产品的设计和营销上,除了符合监管要求进行风控和单独建账管理外,更多的高瞻远瞩体现在大零售的体系建设上,将理财产品作为招行零售中的拳头产品精心经营。     

商业银行理财产品创新还需“给力”

在经历了2008年国际金融危机及国内进一步规范银信合作等,银行理财产品的可持续创新和规范发展,成为商业银行和监管机构共同需要思考的问题。     

理财和信托的认知与思考

理财业务是指金融机构为投资人（自然人或机构）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。伴随我国国民经济持续快速增长，城乡贫富差距不断拉大，财富呈现集中发展的趋势，同时金融产品及金融工具的不断丰富，城市居民特别是大中城市居民理财业务需求日益增强，多种竞争主体发行的理财产品应运而生，发行规模迅速扩张，但理财机构（商业银行、信托投资公司等）面临的声誉风险、法律风险正在扩大，理财市场面临的诸多问题越来越引起各方关注：一是法律依据标准不清，制度性风险隐患突出，对理财行为适用于合同法（委托代理）还是信托法存在争议，涉及财产登记、税收、会计等系列问题不统一，在司法实践中存在诸多问题：二是同质化严重，特别是商业银行推出的理财产品在产品设计、盈利模式等各方面有着高度的一致性；三是理财业务本身存在的市场风险、操作风险及策略风险等并未充分被投资者所认知，市场环境的成熟度不高，合格委托人匮乏：四是政出多门、标准不一、多头监管、不公平竞争等负面效应，已逐渐成为当前理财市场的突出问题和特征。     

理财产品——理还是不理

正理财产品含义广泛,它是指金融机构推出的、具有盈利特征的各类服务项目的统称。按发行人分类,可分为银行理财产品、信托公司理财产品、基金公司理财产品、证券公司理财产品、保险公司理财产品等。信托公司理财产品称为"集合信托计划"或"集合资金信托计划";基金公司理财产品就是我们曾经讨论过的证券投资基金;证券公司理财产品统称"集合资产管理计划";保险公司理财产品主要包括分红险、万能险、投连险(其实保险本身也是理财的一种方式)等。所有的理财产品本质上都是"信托(Trust)",信托的本意是"受人之托,代人管理财物",即委托人基于对受托人的