我国上市城市商业银行信贷风险实证研究

信贷风险管理能力是我国城市商业银行核心竞争力的主要决定因素之一,良好的信贷风险管理能力有助于城商行稳健运营。本文通过对我国上市城商行信贷风险进行实证分析,揭示我国上市城商行不良贷款率与其影响因素之间的关系,并提出加强信贷风险管理的相应建议措施。     

地方银行稳定发展：国有控股还是股权制衡——基于城商行的实证研究

国有控制和民营化对我国地方银行稳定发展的影响一直面临着较大争议。本文基于我国128家城商行的数据研究发现,国有资本控股能够降低城商行信贷风险,而混合所有制改革程度目前对国有大股东控制的城商行信贷风险影响不大;股权制衡程度与城商行信贷风险显著负相关,特别是相较于国有控股城商行,其对缓解民营控股城商行的信贷风险更为重要,且股权制衡程度与民营控股城商行不良贷款率之间存在先抑制后提升的“U”型关系。这意味着,为了使城商行这类地方银行稳定发展,国有控股机制与股权制衡机制二者至少择其一。     

银监会新规设限“不达标”城商行市场准入

中国银监会于2009年11月12要求城市商业银行（简称“城商行”）进一步防控信贷风险,针对拨备覆盖率不足130％、资本充足率不足10％的城商行,监管机构将对其市场准入设限,不允许这些城商行扩大风险资产规模。     

城商行有望上市破题

自北京银行、南京银行、宁波银行3家城商行于2007年集中上市之后。尽管全国百余家城商行上市热情高涨,但4年多时间已过,A股市场还是未见城商行的踪影。在日前召开的第九届中小企业融资论坛上,银监会监管二处处长张海川向记者透露,目前城商行普遍经营状况良好,信贷风险管控指标良好,多家城商行符合上市经营指标。     

关注地方法人金融机构集团客户授信风险

集团客户组织结构复杂,关联交易普遍,信用状况参差不齐,银企之间信息不对称状况严重,信用风险的爆发具有连锁性和突发性,而地方法人金融机构(城商行、农商行、农信社等)对集团客户信贷风险识别和控制意识与能力不足,可以说,集团客户信贷风险是地方法人金融机构信贷风险管理中的薄弱环节。     

关注地方法人金融机构集团客户授信风险

集团客户组织结构复杂,关联交易普遍,信用状况参差不齐,银企之间信息不对称状况严重,信用风险的爆发具有连锁性和突发性,而地方法人金融机构（城商行、农商行、农信社等）对集团客户信贷风险识别和控制意识与能力不足,可以说,集团客户信贷风险是地方法人金融机构信贷风险管理中的薄弱环节。     

城商行跨区域经营中的执行贷款新规问题

2010年是我国城市商业银行跨区域发展驶入"快车道"的一年,当年新设的城商行异地分行数占增设机构总数的一半.同时,2010年也是执行贷款新规元年,新规从根本上改变了我国商业银行原有的信贷风险管理模式,对于银行的经营管理提出了新要求.本文就城商行在跨区域经营中执行贷款新规的难点及对策进行分析探讨.     

城商行跨区域发展五年总结:现状、特点及问题

自2006年城市商业银行(以下简称"城商行")第一家异地分行——上海银行宁波分行开业以来,城商行跨区域发展已经历了五年时间。五年来,城商行跨区域发展稳步推进,并呈现出"速度加快、范围扩大"的总体态势。截至2010年末,城商行群体中已有相当数量实现跨区域发展,跨区域发展也成为近年来城商行快速发展的重要推动力。跨区域发展在提升城商行总体实力,推动城商行做大做强的同时,也给城商行带来一系列新的问题。风险管控问题首当其冲,特别是2010年年末曝出的齐鲁银行票据诈骗案更促使人们对城商行近年来的快速发展,尤其是跨区     

城市商业银行跨区发展的模式选择——基于当前的监管背景

跨区发展是城市商业银行（以下简称“城商行”）突破地域限制、提升竞争力的重要路径,但是,相对于城商行的快速发展,其风险管控能力较弱？近年来银行监管机构为了加强城商行的风险管理,开始审慎对待城商行跨区发展问题。本文通过分析我国城商行的跨区发展概况和当前的监管背景,认为跨区发展是城商行实现资产增长的有效途径,现阶段应选择控股模式跨区发展,即：城商行完全拥有或有效控制其他城商行、农商行、村镇银行等金融机构或小贷公司,以实现跨区发展。在此基础上,进一步分析了实施中需要注意的问题和今后的发展方向。     

城市商业银行财务业绩、经营分析与启示——基于2010-2017年度报告的解析

近年来城商行整体增长迅速、实力增强,成为银行体系的重要组成部分。但随着 宏观经济步入新常态、监管政策逐步收紧,城商行面临着巨大的压力和挑战。文章基于国内61 家主要城商行2010-2017年的财务数据及发展情况,分析城商行近年来经营业绩现状与趋势, 指出城商行利润增速持续放缓,并对影响城商行利润增速的贡献因子进行分解发现：规模扩张 一直是拉动净利润增长的最主要因素,但对净利润增长的拉动作用逐步在减弱;而受负债高成 本化及资产收益率下行带动息差收窄,息差因素逐步成为下拉城商行净利润增长的最主要因 素;此外,城商行资产质量下行,拨备计提在2014-2016年成为侵蚀城商行利润的一大因素, 拨备计提是仅次于规模的第二大影响因素。在此基础上,文章总结近年城商行经营发展的主要 特点与启示。     

基于DEA-BCC模型的城商行技术效率实证分析（2008-2012）

运用投入导向型的DEA-BCC 模型,对东部沿海10省市36家样本城商行2008-2012年的技术效率进行实证研究。研究表明,近五年来样本城商行总体技术效率保持平稳,并呈较为平坦的“V型”变化趋势,样本城商行的技术效率并没有在规模持续扩张的背景下得到持续有效提升。进一步对技术效率的分解项目进行分析发现,纯技术效率是制约样本城商行总体技术效率提升的主导因素,表明,样本城商行的内部管理能力亟待提升。此外,无论是总技术效率、纯技术效率还是规模效率,都与样本城商行的规模具有显著的相关性,总体而言,大型城商行的技术效率及纯技术效率要优于中小型城商行,但是,中型城商行在规模效率方面略胜一筹,样本城商行存在较为明显的“倒V型”成本曲线。     

城商行“走出去”应做好四个结合

银监会鼓励城商行走出去的政策,给城商行的发展带来了新的机遇,同时也给城商行经营带来新的课题。本人认为,城商行走出去应做好四个方面的结合:一是机构扩张与管控能力相结合。在金融覆盖率较低、中小企业服务不充分的地区,银监会支持监管评级较好的城商行     

我国城市商业银行跨区域经营的风险管理分析

2006年上海银行宁波分行开业是我国城市商业银行第一家异地分行开业,自此城市商业银行跨区域经营已经历了五年多的时间。2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年。近五年来,城商行跨区域发展稳步推进,而且日益呈现"速度加快、范围扩大"的总体趋势。到2011年末,城市商业银行跨区域经营成为城商行迅速发展的重要战略,到2011年末,我国已经有相当数量的城市商业银行实现跨区域发展,近年来城商行跨区域经营开设异地分支机构的意愿也日益强烈。虽然城商行通过跨区域经营后得到长足发展,进一步提高了城商行的竞争实力,同时跨区域经营业给城市商业银行造成一系列新的困难和挑战。在城商行跨区域经营过程中出现的最主要问题之一是风险管理控制问题,2010年年末齐鲁银行票据诈骗案的曝光,更加引起人们对城商行近年来的快速发展以及跨区域经营异地分支机构设立进行重新审视和思考,特别是重视城商行跨区域经营中的风险管控问题。在此背景下,笔者对城商行异地分支机构发展过程中存在的风险进行分析,并提出城商行跨区域经营过程中对风险的管理措施。     

城商行股权结构异质性及治理效率--基于文献及案例视角的分析

股权结构是城商行公司治理基石,良好的股权结构对于防范内部人控制、大股东控制问题具有至关重要的作用。城商行股份制改革逐渐步入深水区,深入研究国内城商行股权结构具有重要的理论与现实意义。本文通过对东部沿海36家样本城商行的案例分析,并基于股权结构异质性与治理效率文献研究的视角,发现虽然多数城商行已具备相对集中且制衡的股权结构状态,但是受地方财政分权及晋升激励制度的影响,地方政府仍然直接或者间接控制城商行,这种控制在一定程度上影响城商行治理效率的发挥及经营绩效的改善,城商行距离真正的市场化运作还有一定的距离。     

国外城商行发展透析

城商行跨区域布阵新版图,城商行上市潮涌动。近几年在我国银行业改革与开放的涌动下,城商行取得了不俗成绩,但是部分城商行尤其二线城市的城商行,由于其发展仍然面临重重困境,而且随着金融市场的进一步开放,城商行面临的压力和竞争非常激烈,转型日益紧迫。     

城商行股权结构异质性及治理效率：基于文献及案例视角的分析

股权结构是城商行公司治理基石,良好的股权结构对于防范内部人控制、大股东控制问题具有至关重要的作用。城商行股份制改革逐渐步入深水区,深入研究国内城商行股权结构具有重要的理论与现实意义。通过对东部沿海36家样本城商行的案例分析,并基于股权结构异质性与治理效率文献研究的视角,结果表明,虽然多数城商行已具备相对集中且制衡的股权结构状态,但是,受地方财政分权及晋升激励制度的影响,地方政府仍然通过＂胡萝卜加大棒＂政策直接或者间接（通过控制链）控制城商行,这种控制在一定程度上影响城商行治理效率的发挥及经营绩效的改善,城商行距离真正的市场化运作还有一定的距离。     

城商行信贷资金跨区域配置效率研究

城商行是否应该以及如何走跨区域经营的道路,一直都是城商行、监管层、学术界关注的热点问题。本文从信贷资金配置效率的角度对此进行探讨,分宏观和微观两个层面。在宏观配置效率层面,考察城商行资产是否实现了跨区域的优化配置;在微观配置效率层面,研究城商行跨区域经营对其资产盈利性和安全性的影响,并由此揭示城商行跨区域经营中存在的问题,及其对城商行和监管层的政策含义。     

我国城市商业银行跨区域经营的风险管理分析

2006年上海银行宁波分行开业是我国城市商业银行第一家异地分行开业,自此城市商业银行跨区域经营已经历了五年多的时间。2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年。近五年来,城商行跨区域发展稳步推进,而且日益呈现"速度加快、范围扩大"的总体趋势。到2011年末,城市商业银行跨区域经营成为城商行迅速发展的重要战略,到2011年末,我国已经有相当数量的城市商业银行实现跨区域发展,近年来城商行跨区域经营开设异地分支机构的意愿也日益强烈。虽然城商行通过跨区域经营后得到长足发展,进一步提高了城商行的竞争实力,同时跨区域经营业给城市商业银行造成一系列新的困难和挑战。在城商行跨区域经营过程中出现的最主要问题之一是风险管理控制问题,2010年年末齐鲁银行票据诈骗案的曝光,更加引起人们对城商行近年来的快速发展以及跨区域经营异地分支机构设立进行重新审视和思考,特别是重视城商行跨区域经营中的风险管控问题。在此背景下,笔者对城商行异地分支机构发展过程中存在的风险进行分析,并提出城商行跨区域经营过程中对风险的管理措施。     

城市商业银行经营绩效的地区间比较研究——基于DEA与Logit模型的分析

面对更加复杂的金融市场环境,城商行在整体表现较好的情况下,自身群体的差异化特征正逐渐显现,为了更加清晰地分析我国城商行的区域差异,借助DEA模型与Logit回归方法,对2014年38家城商行的总体经营效率进行测评,并以效率测评的结果作为因变量,考察区域经济增速等因素对城商行效率的影响。结论认为:中西部地区城商行的经营绩效正逐步超过东部地区城商行,区域经济增速、区域金融活跃程度、城商行所在区域位置对城商行经营效率有相关影响。     

从要素角度解释国内城商行发展差异——基于资源视角的理论与案例研究

经过近15年的快速发展,国内城商行群体逐步分化,如何解释国内城商行群体的分化发展是一个有意义的研究课题。基于资源视角,从要素市场角度提供解释可以为城商行群体的分化发展提供一个不同以往的研究结论。地理位置、普通人力资源及高管资源三种城商行发展的重要要素成为支撑城商行分化发展的重要力量,拥有资源位势壁垒保护的国内少数城商行在发展中处于领先地位。而这种难以模仿、缺乏流动性资源的存在也将为其拥有者提供良性循环的发展机会。