美国银行控股公司的监管实践、监管改革及其借鉴

本文分析了美国银行控股公司立法动因和市场最新发展,阐述了美联储对银行控股公司的持续性监管、监管评级和监管协调,详细分析了美国金融监管改革方案中有关银行控股公司的改革建议。在此基础上,提出了我国金融集团监管和银行控股股东监管的相关建议。     

浅析高盛和摩根士丹利的转型

一、高盛和摩根士丹利的转型 在金融危机加剧的过程中,美联储宣布批准高盛和摩根士丹利提出的转为银行控股公司的请求.这是继今年美国第五大投资银行贝尔斯髓被摩根大通收购、第三大投资银行美林被美国银行收购和第四大投资银行雷曼兄弟申请破产保护之后,美国金融危机中的又一个剧烈变化.     

产业资本流动对股票价格走势影响的研究

2008年金融危机后,金融消费者利益的保护引起了人们的高度重视,美国随后成立了金融消费者保护局.2014年4月9日,美国金融消费者保护局（CFPB）和美国货币监理署（OCC）宣布与美国第二大银行美国银行达成和解协议,美国银行由于误导消费者购买额外信用卡产品,以及非法对用户未曾收到过的信用卡监测和报告服务收费,将支付7.72亿美元罚款和退款.CFPB自成立以来,主动出击、积极作为,在具体运作过程中积累了大量经验,在后金融危机时代对加强华尔街金融监管、强化金融消费者的保护和提振美国经济起到了积极作用.笔者以为,美银案例以及CFPB的实践经验对我国进一步加强金融消费权益保护、维护金融稳定乃至社会稳定具有很强的借鉴意义.     

美联储理事塔鲁诺谈外资银行监管

2012年11月28日,美联储理事丹尼尔·塔鲁诺(Daniel K.Tarullo),在耶鲁大学管理学院领袖论坛发表了关于加强外资银行监管的必要性及改进措施的重要演讲。塔鲁诺介绍了美国外资银行经营模式现状以及金融危机后进一步增强外资银行监管的必要性和重要性。他认为,外资银行监管标准过低是导致金融危机爆发的重要原因。外资银行应与国内银行机构实施同样的资本和流动性规则方面的监管标准,他提出了加强外资银行监管的新平衡方法。     

美国商业银行走出最坏时刻

金融危机重创美国商业银行 在美国,商业银行受到美联储的严格监管,尽管近年来的兼并活动模糊了经营活动界线,但美国的银行仍可大致分为货币中心型全国性大银行、以州为中心的地方银行以及以社区服务为主的小型银行。在本报告中,我们采用FDIC以及FED的数据,所涉及的银行均为受FDIC担保的商业银行,不包括其他存款机构。     

浅析高盛和摩根士丹利的转型

一、高盛和摩根±丹利的转型 在金融危机加剧的过程中,美联储宣布批准高盛和摩根士丹利提出的转为银行控股公司的请求。这是继今年美国第五大投资银行贝尔斯登被摩根大通收购、第三大投资银行美林被美国银行收购和第四大投资银行雷曼兄弟申请破产保护之后,美国金融危机中的又一个剧烈变化。至此,华尔街五大投资银行的辉煌时代彻底终结,美国金融机构正面临上世纪30年代经济大萧条以来最大规模的重组。     

国际金融信息

美联储调查显示银行对企业与消费者贷款业务持续紧缩。根据美联储公布的1月份银行贷款业务人员调查结果,美国银行时企业与消费者的贷款业务持续紧缩。该调查结果显示,银行在信用卡与其他消费者贷款方面的规定更趋严格,且受冲击最大的仍是商业与工业贷款。在接受调查的银行中,有1/3的银行认为市场对商业与工业贷款的需求转弱,只有1/10的银行认为需求强劲。该调查结果也发现,80%的美国银行提高了对商用不动产贷款的放款标准,     

美国大银行潜伏危机

随着金融全球化的发展,国际性大银行的重要性日益突出,特别是美国的一些巨型银行集团,在金融领域差不多到了呼风唤雨的地步。然而,西方一些专家近来却警告说,下一次经济衰退到来时,美国银行有可能因为业务过于庞大而陷入危机。 也许有人认为这是危言耸听,因为从目前的情况看,美国大银行的盈利状况相当好,呆账的比例也处于历史上最低水平。1998年亚洲和俄罗斯爆发金融危机后,美国大银行改变经营策略,不断使收益渠道多样化。迄今,美国银行40％的利润来自提供各种金融服务的收费,而不是贷款利息。此外     

美国对外资银行的监管

货币监理署(简称OCC)是美国联邦政府对在美运营的外资银行联邦分行实施监管的直接机构.凡取得美国联邦经营牌照的外资银行分行(简称联邦分行)均须无条件地接受OCC监管. 背景 众所周知,美国财政部是联邦政府的内阁部门之一.货币监理署(简称OCC)是在财政部管辖权下的一个单列机构,其直接监管的美国本土银行和储蓄机构以及外资银行联邦分行及代理机构,目前总计有1600多个.OCC对联邦分行的监管是依据1978年美国国会颁布的《国际银行业法》.该法律规定:联邦分行通常与在同一地区运营的美国国民银行一样有同等权利和责任,也必须受同样的法律、法规、政策和程序的制约.     

无所不在的监管

三管齐下 美国银行监管部门主要有联邦储备银行(FED)、货币管理局(OCC)和存款保险公司(FDIC).如果银行是上市公司,还要接受证交会(SEC)的管理.联储主要用货币政策来引导银行业和整个经济金融活动,货币管理局主要对银行准入退出进行管理,存款保险公司主要就会员银行存款进行保险.前两者无须谈及,因为我国已把有关监管职能从中国人民银行分离出来成立了银监会.问题在于我国有无必要成立存款保险公司呢?回答是肯定的.     

美国银行监管的模式及其启示

美国的银行监管体制 由于历史原因,美国的银行监管体制相当复杂.首先,由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制,因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能,而且也授权各州政府行使监管职责.因此,除美国财政部下设的货币监管总署(OCC)以外,各州政府均设立了银行监管机构,形成了联邦和州政府的双线监管体制.     

美日存款保险制度的特点及启示

一、美国存款保险制度的分析 美国是世界最早建立存款保险制度的国家,成立的起因主要是上世纪三十年代席卷全球的经济衰退所触发的金融危机.当时美国银行纷纷倒闭,在1929-1933年经济大危机的五年间,美国共有9108家银行倒闭,传染性的挤兑使得效益好的银行和效益差的银行一起倒闭,整个银行体系几乎瘫痪,存款人利益受到严重损害,金融体系面临着崩溃的灾难.     

美国《国民银行法》及其评价

《国民银行法》是美国银行史上第一个关于统一管理全国银行业和金融业的联邦金融法。该法及其修正案施行后,美国初步建立起比较规范的国民银行体系,美国联邦政府对银行体系的监管也有所加强。但《国民银行法》在立法上存在许多不完善与不合理之处,从而造成了当时美国银行监管方面的漏洞和银行体系内的诸多弊病。本文对美国《国民银行法》的立法背景、主要内容及其弊端、历史作用等方面进行了综合评析。     

重构银行监管体系：美国的经验

美国银行监管体系的沿革及面临的问题 美国银行监管体系是伴随着美国银行业的发展而逐步形成的，整个制度变迁具有强烈的政治和经济背景。建国初期，美国银行业基本上处于自由发展阶段，各州政府接受银行登记注册并对其进行监管。联邦政府曾经试图染指银行业监管，但由于触及州银行的利益，各种努力均告失败。南北内战爆发后，为了推动银行住联邦政府注册以增加联邦财政收入，美国国会于1863年通过了国民银行法，在财政部下设立货币监理署（0CC），     

美国《国民银行法》及其评价

《国民银行法》是美国银行吏上第一个关于统一管理全国银行业和金融业的联邦金融法。该法及其修正案施行后,美国初步建立起比较规范的国民银行体系,美国联邦政府对银行体系的监管也有所加强。但《国民银行法》在立法上存在许多不完善与不合理之处。从而造成了当时美国银行监管方面的漏洞和银行体系内的诸多弊病。本文对美国《国民银行法》的立法背景、主要内容及其弊端、历史作用等方面进行了综合评析。     

成熟完备的美国银行监管

美国银行监管的演变历史，体现了管制，放松、重新管制，重新放松、循环往复以至无穷的辩证发展过程，即被凯恩称之为“制辩证法”的现象，如今年内经历了百年历史之后，在世界各国银行监管领域，美国的银行监管体制被子公认为最成熟，最完备，最具代表性的银行监管体制之一。     

发展中国家如何借鉴新资本协议监管思路

巴塞尔委员会2003年5月即将公布新资本协议征求意见稿第三稿.美国监管当局认为,对于绝大多数美国银行来说,实施新资本协议需花费的成本超过了其所能带来的好处.美国监管当局决定,将仅采用新资本协议的内部评级高级法,而不采用其他两种选择,即标准法和内部评级初级法,并仅要求十来家美国大银行采用该法.     

美国的银行监管及启示（一）：美国银行监管体系的主体架构

一、美国银行监管当局的分工架构美国实行的是多元银行监管主体架构,即同时有几个机构在法律的授权下承担银行监管职责,包括：（一）通货总监办公室通货总监办公室是美国资格最老的联邦银行监管机构,主要负责国民银行的注册和监管。它属于美国财政部的直属机构,其总监...     

美国区域性银行危机与下一步演变

<正>2023年3月美国爆发了一场区域性银行危机。本文对2023年3月美国区域性银行危机与2008年金融危机做对比梳理,分析美联储关于对硅谷银行监管审查的报告的不足之处,并从存款稳定与利率环境的角度展望此轮银行业危机的后续演变发展。2023年3月美国爆发了一场区域性银行危机。硅谷银行（SVB）、签名银行（Signature）、第一共和银行（First Republic Bank）先后被关闭接管,其他类似的区域中小型银行如西太平洋合众银行（PacWest Bancorp）、     

国际金融信息

>>美国银行信贷收紧状况依然严重。根据美联储10月份对76家美国和外资银行的银行贷款业务主管的最新调查,过去三个月,绝大部分银行由于坏账损失大幅增加