商业银行资产结构调整的方向

在宏观政策调控的影响下,为避免经营风险、适应新的宏观环境、增强自身的盈利能力,商业银行要特别注意对资产结构的调整     

商业银行资产结构调整迢迢路

中国商业银行在特殊背景下形成的资本运用格局,存在着诸多隐患 证券资产地位日显 改革开放以来,中国商业银行资产结构的变化比银行业结构的变化更为显著.在20世纪90年代之前,商业银行的资产主要集中于贷款和财政借款方面.而进入20世纪90年代之后,中国商业银行的资产结构也发生了相当大的变化.首先,财政借款所占比重稳步下降.这反映了政府对商业银行干预程度的下降,因而有利于商业银行真正按照市场化的原则来经营和管理.其次,与财政借款所占比重稳步下降呈同样趋势的是贷款在商业银行的资产中所占比重也在不断地下降.例如,在1989年时,贷款在商业银行资产中所占的比重还高达90%以上,而到2000年就下降到了70%左右.     

浅议商业银行信贷资产的结构调整

我国加入WTO后,银行业将面临实力雄厚的外资银行的激烈竞争,提高信贷资产质量、优化信贷资产结构已成为摆在银行经营者面前的紧迫性课题之一.     

国内商业银行资产托管业务:发展现状、趋势与策略

资产托管业务作为驱动我国“大资管”业务发展的生态场景平台,为国内银行业贡献了近一成手续费及佣金收入,所带来的资金沉淀利差收入更高达托管手续费收入的两倍以上。当前,我国资产托管业务已转向高质量发展阶段,存托比、托管系数达到较高水平,梯队发展格局初显,跑马圈地阶段行将结束,预计“十四五”时期托管规模持续扩张,业务日趋多元化、专业化、国际化、数字化,行业集中度进一步上升。托管机构必须紧扣转型和创新,基于自身基础推动差异化发展,以全能发展型、利基市场型抑或专业极致型之一为目标,对内走“功能完备、重点突出、协同联动、科技引领”的发展道路,对外进一步提升辐射和外包服务能力;同时强化监管制度守正创新,保障业务规范发展。     

发展企业债券市场促进商业银行资产业务结构调整

企业债券市场发展带来的“挤出效应”日益显现，大型优质企业开始更多地利用债券市场进行融资，对银行信贷资金的依赖程度逐步下降，商业银行传统的、以大型企业为主要服务对象的信贷市场开始面临渐趋收窄的局面。商业银行必须加快资产业务结构调整，面向中小企业，为中小企业提供融资服务；要将外在的市场压力转化为内在的发展动力，通过加强机制和体制创新，切实提高风险管理水平，进一步改进和完善中小企业金融服务。     

中国居民资产配置趋势及商业银行对策

从近年来中国居民金融资产变化情况来看,在金融资产总量急剧增加的同时,资产结构也由原来单一的银行资产向多元化方向发展,但储蓄存款仍居主导地位,人均居民金融资产水平也较低。后危机时期居民金融资产总量增长空间仍然较大,资产多元化趋势将更加明显,这意味着储蓄存款将持续减少,而证券、基金、保险、信托、银行理财产品等新型金融产品的投资将日益扩大,居民资产配置以储蓄为主的格局仍将持续较长时间。这为商业银行发展带来两个机遇:一是为商业银行实现经营转型带来了发展机遇;二是为商业银行个人资产管理业务带来了发展机遇。     

欠发达地区商业银行资产定价存在的问题与建议

由于受内、外部各种因素的影响，贷款利率浮动政策出台以来，经济欠发达地区商业银行资产定价行为尚不够科学、灵活，在具体操作中与利率市场化改革的要求仍然有一定差距，对商业银行核心竞争力的提高带来不利影响。[第一段]     

欠发达地区商业银行资产定价存在的问题与建议

由于受内、外部各种因素的影响,贷款利率浮动政策出台以来,经济欠发达地区商业银行资产定价行为尚不够科学、灵活,在具体操作中与利率市场化改革的要求仍然有一定差距,对商业银行核心竞争力的提高带来不利影响.     

商业银行抵债资产风险防范的若干建议

收取抵债资产是商业银行实施资产保全的重要手段之一，对于维护银行合法权益、规避和化解经营风险有着重要的作用和意义。但是，随着抵债资产收取的数量和范围的不断扩大，商业银行在抵债资产管理中存在的问题不断暴露，有待进一步规范和完善。本在分析抵债资产存在潜在风险的基础上，对如何收取、处置抵债资产和健全内控机制等方面提出了对策措施。     

我国商业银行开展信贷资产证券化的趋势分析

再次启动信贷资产证券化试点是进一步优化我国金融市场的融资结构,推进商业银行开展信贷资产证券化业务的健康发展,增强我国商业银行服务实体经济发展的能力。     

商业银行资源结构调整与可持续发展

我国金融业特别是国有商业银行及其分支机构的内部资源配置情况存在着结构不合理问题,要想实现可持续发展,必须加快资源的结构调整.实施银行资源结构性调整要把握6个重点,即坚持把银行内部各种资产、负债、财产、机构和人员等视为稀缺性金融资源去精心经营;注重系统性,追求整体效能的发挥;以准确的财务分析为基础;有长期的思想准备;审慎地运作,减少不必要的震动;以市场为参照物、依据和目标.根据经济形势发展变化、客户需求意愿、市场走向三个依据,调整资产结构、负债结构、组织结构和财务结构,使国有商业银行分支机构合理地使用资源,全面提高银行业的整体竞争能力.     

商业银行发展个人资产业务的问题分析与策略建议

当前，各商业银行为了更好地改善资产质量、拓宽业务领域以及更好地应对加入WTO的挑战，都高度重视和积极发展住房贷款、汽车贷款、信用卡透支、小额质押等个人资产业务。已经实现个人资产业务的市场总规模全折人民币5888亿元。较年初增长44％，在全部贷款中的份额超过5．5％。招商银行也在拟定的招股说明书中提出，要使个人资产总规模从目前的全折人民币84亿元上升到2004年的全折人民币500亿元，年均增长60％以上。由此可见，个人资产业务正在全国范围内展开。     

商业银行资产质量演变趋势特征分析及发展对策

银行是经营风险的企业,资产质量是经营成效的重要体现。文章总结了我国商业银行资产质量变化趋势,分析了近年来我国商业银行资产质量的变化特征是资产质量变化周期与经济周期高度相关、不同类型机构资产质量变化兼具一致性和差异性、近年来对公和零售资产质量出现不同走势、高不良率行业数量增多等,提出增强对经济周期的预见性、把控对公贷款量的增长、关注对公行业风险特征、灵活调整资源投放、从严落实资产质量分类标准等相关对策建议。     

经济转型背景下商业银行信贷结构调整策略研究

产业结构的调整与优化是“十二五”期间经济持续快速发展的重要环节,高效的金融支持体系是确保产业结构调整与优化的基本条件.本文分析了银行在产业结构调整中的作用和互动关系,围绕“十二五”规划产业发展远景目标,对银行业调整信贷结构提出合理建议.     

利率市场化背景下的商业银行信贷资产证券化

随着一系列推动利率市场化改革的政策措施的出台,利率市场化改革加速推进,使得商业银行以赚取存贷利差为主要利润来源的经营手段面临着巨大挑战,发展低风险,占用资本少的表外业务成为商业银行转换经营模式的现实选择。信贷资产证券化业务的开展和推进,为商业银行减少表内风险资产的比重,增加资产管理的相关业务开辟了一条新的渠道。在这种情况下,信贷资产证券化成为商业银行盘活存量现金,加快流动性创造,拓展利润来源的不二选择。     

信贷结构调整：问题、思路与建议

在当前的经济、金融环境下,如何调整信贷结构、优化信贷载体？本文结合咸宁农行实际,从查找信贷结构面临的主要矛盾入手,提出信贷结构调整的基本思路是把握经济热点,因地因时制宜。并提出了要关注金融生态,以个体分析为重点,完善考核引导机制的措施与建议。     

网络化趋势与金融结构调整

蓬勃发展的网络经济孕育着巨大商机,美国安德信咨询公司主持完成的调查报告显示,网络经济将为美国和欧洲创造1000万个以上的就业岗位,生产出18000亿美元的社会财富.     

商业银行理财产品发展现状、趋势与成因

商业银行理财产品自2004年发行以来,直至现在历经了12年的时间,最早从单一投向的理财产品、发展至资产组合式的理财产品,再到不限起点金额随时申购赎回的理财产品,以及投资于金融市场的结构型理财产品.本文立足于当下的理财市场,并从其发展规律中寻找答案,得出形成当前市场现状的四点成因.