新形势下如何提高金融监管的有效性

中国人民银行的管理体制改革以后,进一步提高了金融监管的法律地位,强化了金融监管体系,加重了金融监管责任,同时面对亚洲金融危机后出现的复杂局面和国内经济转轨的形势,有必要探索拓展监管深度和广度,提高金融监管的有效性。一、明确监管对象中央银行的金融监管对象是金融机构,而不是直接管理和监督金融业的业务决策和业务经营。金融监管是一种政府行为,是政府依法赋予监管机构的一种法定职责,中央银行履行金融监管职责,是依法核查金融机构的合法性、金融机构行为的规范性、金融机构资产的安全性和金融机构服务的质量标准。通过这种监管来…     

浅议中央银行和各金融机构在风险管理中的责任问题

随着我国金融业的迅速发展,加强金融监管,维护金融秩序,促进金融业稳健经营已成为金融工作的重中之重。几年来的实践证明,防范、控制和化解金融风险,虽然说需要社会多方面的共同努力,然而,中央银行的有效监管和金融机构完善的内部控制更为关键。中央银行和商业银行及其非银行金融机构分别在金融监管中应起什么作用呢?目前在认识上存在误区。一提起金融监管,许多人就认为是中央银行的金融监管,似乎金融秩序的好坏只与中央银行监管有关。这种认识轻视了商业银行和非银行金融机构自身的监管的重要性。事实上金融监管是中央银行和各金融机构的共…     

重视金融监管再监督体系的建立与完善

近年来 ,基层央行充分履行职能 ,加强金融监管 ,改进监管办法 ,为创建金融安全区 ,确保一方平安做了大量的工作 ,但是在强化中央银行对金融机构进行监管的同时 ,还必须重视金融监管再监督体系的建立与完善 ,以保证金融监管的公正性、有效性和权威性。一、正确认识金融监管与金融监管再监督的关系随着金融法制建设的不断进步和完善 ,金融监管的另一项内容——再监督日益受到重视并提到重要议事日程 ,今年年初 ,全国金融法制工作会议和人民银行内审工作会议对在人民银行内部设立法律事务办公室 (岗 )和内审机构 (岗 )作出了明确要求和部署 ,这…     

完善我国金融监管的几点思考

完善我国金融监管的几点思考●成往敬我国中央银行作为金融监管的主体，其监管的内容是丰富的，角度是全方位的，范围是广泛的。但是，毋庸讳言，我国金融监管也面临着许多问题，要解决这些问题，必须完善金融监管体系，形成以中央银行监管为主体，社会监督和自律管理相互...     

建立货币政策与金融监管协调制度的必要性

从世界各国的中央银行制度安排来看,无论是中央银行兼容货币政策与金融监管两项职能,还是中央银行独立行使货币政策职能,都十分注重发挥货币政策与金融监管的协同效应。从我国情况看,银监会成立后,中央银行已不再承担对金融机构的直接监管,因此如何加强货币政策与金融监管的协调与沟通,充分发挥二者之间的协同和互助效应,就显得尤为迫切和重要。1.货币政策与金融监管是紧密相联、互为作用的。货币政策与金融监管如同一枚硬币的正反两面,在政策操作中相互作用、相互制约,存在着密不可分的联系。一方面,金融监管活动中所产生的金融机构的各种…     

做好金融稽核应处理好四种关系

做好金融稽核应处理好四种关系●樊小明金融稽核是全方位的金融监管,他不但要对金融机构所有的经营业务进行监管,而且还要对其内控制度等方面进行监管;既要对银行、非银行金融机构进行监管,又要对中央银行本身进行稽核监督。金融稽核的特殊地位和职能,决定着金融稽核...     

浅谈金融监管法律制度的完善

金融监管是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。     

基层央行金融监管存在的问题及对策

中央银行基层机构是中央银行体系的重要组成部分，其对当地金融机构的监管是提高金融监管的质量和效率，防范和化解金融风险，维护正常的金融秩序的重要保证．但目前在其金融监管中还存在许多问题，需要采取多种措施才能提高其金融监管的效果。     

对我国中央银行金融资产监管问题的探讨

我国中央银行的金融监管工作虽然一直在不断加强和完善，但对金融资产监管的力度、深度和广度却很不够，以致存在着监管不深入全面，了解掌握社会金融资产情况不太清楚准确等实际问题。在各商业银行和其他非银行金融机构不同程度存在资产管理不善等问题，而又常常出于各种目的和原因不如实上报金融资产质量情况，使中央银行更难于准确真实地及时了解掌握全国金融资产质量与状况的情况下，切实完善并搞好中央银行对金融资产的监管就更加重要、而且已刻不容缓。金融监管是我国中央银行的主要职责之一，而金融资产监管是金融监管的核心。但由于…     

基层央行金融监管存在的问题及对策

基层央行金融监管存在的问题及对策曹国通，朱秀福随着金融改革的深入，银行的经营环境日趋复杂，经营风险日益增长，金融机构越来越多。作为中央银行的人民银行，必须把对金融机构的严格监管，维护金融体系的安全有效运作作为一项主要职能来履行。中央银行是金融监管的主...     

浅谈中央银行调研信息系统存在的新情况新问题及解决对策

邓小平同志曾提出 :“开发信息资源 ,服务四化建设”。调研信息工作是体制改革后人民银行的基本职责 ,它为制定和实施货币政策提供科学依据 ,对金融机构实行有效的金融监管提供保证。所以 ,在中央银行管理体制改革后的新形势下 ,认真分析金融调研信息存在的新情况和新问题 ,强化调研工作 ,对于防范和化解金融风险 ,整顿经济秩序 ,保持国民经济持续、快速、健康发展和社会全面进步具有重大的现实意义。一、当前调研信息存在的新情况及新问题自从人民银行恢复行使中央银行职能以来 ,就一直行使调研信息职能。但是 ,随着市场经济建立和中央银行…     

英国银行业监管刍论

本全面介绍了英国金融体系概况，即以财政部和英格兰银行为核心，以零售性很好、商人银行、海外银行、贴现行、房屋互助协会、保险公司、信托投资公司和单位信托公司等各类金融机构为主体，以英镑货币市场、资本市场、保险市场、欧洲货币市场及伦敦外汇市场等为依托的多层次、多功能的金融机构和金融市场并存在多元化综合体系，其中重点介绍了中央银行、商业银行和其他金融机构等。在此基础上，作重点介绍了近年来英国金融监理的发展和改革，主要是英国“金融监管局”（FSA）的功能性监管理念和“RATE体系”的具体内容。最后，作结合中国银行业监管的实际情况，有针对性地提出了若干英国金融监管对中国银行业监管的借鉴建议，包括进行混业经营下的金融监管前瞻性研究、金融监管应合规性监管和风险性监管并重，并加强对金融机构内控管理的要求、全面加强社会信用系统建设，完善金融监管的基础工作，等等。     

完善我国金融监管体系的思考

现阶段我国应建立一个完备、高效的金融监管体系 ,国家监管、行业自律、金融机构内部控制和社会监管。要采取多种金融监管手段 ,如预防性监管、存款保险制度和中央银行的紧急救助等。     

金融竞争与强化金融监管

金融竞争与金融监管既是对立的,又是统一的。从历史的角度看,金融监督管理（简称金融管理或金融监管）制度先于中央银行制度,它是伴随商业银行竞争而产生、发展的。商业银行天然是竞争性的,但放任的逐利竞争必然会危及金融业的安全稳定和存款人的利益,政府不得不采取一定的金融监管措施。     

论中央银行在金融监管中的功能定位

金融业内在的特性决定了中央银行必须对金融机构的准入、退出实施监管。但各国金融监管发展的实践表明中央银行的监管并不都是高效率的监管,而它的行为缺陷引致的监管误区导致监管的失灵。鉴于此,要完善我国的金融监管,应当合理规范央行的行为,走出监管的误区,提高监管的效率。     

中央银行内审的任务和作用

一、中央银行内审的概念中央银行内审是对人民银行各业务管理部门依法管理金融业情况和自身业务活动、财务活动及经营管理情况的再监督 ,是强化管理的一种自律行为 ,是加强金融宏观调控、增强自我控制能力、保证各岗位业务活动健康发展的监督工具。它是管理层为有序、有效地开展业务活动 ,维护资金安全完整 ,保证各项金融方针政策、法律法规的贯彻执行 ,提高金融监管效能而采取的具有控制职能的方法、措施和程序。二、中央银行内审应遵循的原则1、中央银行内审要确保国家的法律、法规和上级人民银行制定的政策、制度的贯彻执行 ,并按照“下…     

如何防范和化解金融风险

防范和化解金融风险是世界各国中央银行和金融机构的永久课题.各国在金融监管实践中越来越感到,大部分金融风险是由金融机构内部控制不严而发展起来的,假如他们能加强内部的管理和控制,存在的金融风险本不会酿成大祸的.因此,世界各国的中央银行就如何督促金融机构加强内控达成了共识:巴塞尔委员会在其制定的《有效银行监管的核心原则》的25个原则中,有两个原则是关于金融机构内部控制的.中国人民银行也于1997年5月印发了《加强金融机构内部控制的指导原则》.一、内部控制的定义.内部控制是金融机构的一种自律行为,是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险,对内部各职能部     

提高县级人民银行监管工作效果之管见

货币政策是中央银行完成其任务和实现其职能的核心所在,而货币政策目标的实现,是以金融市场上成员机构的业务经营活动为中介而传导的。因此,中央银行对金融机构实施监管,促其合法、稳健经营,健康发展,是为了保证货币政策的顺利贯彻,金融监管成为了现代中央银行的特征。随着中央银行管理体制重大改革,县级人民银行的主要职责是监管农村信用社,并根据授权监管所在地其他金融机构,其工作重心逐步进行了转移,基本形成了一切工作为监管的良好局面。笔者认为,在目前条件下,要使县级人民银行的监管工作跟上形势发展的需要,进一步提高…     

日本金融监管的机构体系及现存问题

日本的金融监管体系主要包括三个方面的内容：通过金融监管维持金融机构资产的稳健性；为防范金融危机的发生而由中央银行充任最后贷款人职能；设立存款保险制度以保护款人的利益，以下将对日本负责金融业监管的各个部门分别进行考察。     

湖北省农村中小金融机构监管有效性研究

金融监管是一国金融监管当局通过制定市场准入、业务范围及特定业务管制、风险控制、内部控制、市场退出等法律准则和法律程序,为促进金融体系稳定有效运营、维护经济主体共同利益要求的立法与执法实践。通过政府监督、行业自律、企业内控、社会监督等方式,解决对农村中小金融机构监管缺位、效率不高、成本约束不强等问题,以达到促使农村中小金融机构持续、稳定、安全有效的为县域经济提供服务,防范与化解农村金融市场的系统性风险,优化农村金融市场竞争状况及优化资源配置、促进农村经济发展的目的。通过对湖北省农村中小金融机构监管历史及现状的调查分析,探讨如何加强金融监管的有效性,从而希望为中国的农村中小金融机构监管提供一定的经验与借鉴。