以市场化、法治化手段推动中小银行改革化险研究——金融资产管理公司化解中小银行风险的业务机会和介入途径分析

风险可控是中小银行持续健康发展的前提,同时也是推动我国经济、金融高质量发展的内在要求。坚持以市场化、法制化手段推动中小银行的风险化解是实现金融风险精准拆弹、维护金融稳定的最优选择。本文在兼并重组视角下探究了金融资产管理公司以市场化、法治化手段参与中小银行风险化解的业务机会和介入途径。研究发现：随着城商行兼并重组接近尾声,未来中小银行的兼并重组主要集中在农合机构和村镇银行。在此过程中,AMC存在大量的业务机会,包括提供咨询和制定兼并重组方案的智力业务、以市场化手段处置盘活存量不良资产的风险化解业务和协助中小银行引入战略投资者或高级管理人员的公司治理业务等。同时,AMC可以通过推动中小银行风险分类、加强走访、交流与营销力度以及增强与同业机构间的协同配合等途径,积极发掘潜在的中小银行兼并重组机会,推动中小银行的改革化险。     

精品银行核心竞争力建设研究

我国银行业在产品、营销、服务、形象四大方面同质化现象严重,实现差异化发展是中小银行面临的重大命题。通过对产品创新、业务布局和风险控制的相关研讨与各典型银行案例的简要分析,可以看到这些银行的实践对国内中小银行建设精品银行发展之路的借鉴之处。围绕创新、高效和稳健的核心特征,通过产品创新探索、业务合理布局和风险有效控制,为中小银行的精品银行建设树立核心竞争优势。     

中小银行数字化转型路径分析

近年来,由于信息化技术的迅猛发展,数字化转型成为中小银行未来发展的必然选择。我国大型银行、全国性股份制银行和发达地区的中小银行在金融业务数字化转型方面都取得了比较显著的效果,中小银行作为服务地方经济的重要金融机构,正在积极运用大数据、区块链、云计算等金融科技手段,提升管理水平。本文旨在探讨数字化转型对中小银行的重要性,分析中小银行数字化转型存在的问题并提出改善策略。     

同业业务发展、货币政策传导与银行风险承担

商业银行同业业务逐渐从传统信用拆借演变为类信贷业务,一些银行通过同业业务实施监管套利、风险资产出表,同业业务的快速发展对原有货币政策传导体系形成干扰,甚至改变了商业银行的风险承担渠道。使用25家A股上市银行2008-2018年数据,在理论和实证两个方面分析了同业业务发展对银行风险承担的影响。理论上,同业业务能够提高银行风险承担水平和强化货币政策风险承担渠道,上述影响并同时对于不同银行伴有异质性。实证结论验证了理论推演的假设:同业业务发展与银行风险承担水平正相关,并对货币政策银行风险承担渠道具有强化作用;同业业务对大型银行的风险承担水平影响有限,但对股份制银行和中小银行的风险承担水平表现了较强的正相关性。分析货币政策风险承担渠道,中小银行对货币宽松与否更为敏感,其同业业务发展程度与货币宽松情况表现出较强的相关性。根据上述研究结论,监管政策应当更加关注银行体系分层结构下的同业业务发展引导,尤其是对于股份制银行和中小银行,应当逐步引导同业业务占比较高银行压缩同业资产,鼓励商业银行业务回归本源,支持实体经济发展。     

从零售角度谈城商行代发业务营销

从利润角度及监管要求双重压力下,储蓄存款利率下行,城商银行传统收益结构受到冲击。代发业务可以有效夯实储蓄规模,批量带动个人业务发展,但是无明确目标客群的撒传单式营销模式不再适应新发展要求。本文从零售角度出发,结合银行实操,提出了一些营销建议：一方面公私联动、以点带面抓拓新;另一方面从零售业务角度做好客群细分,通过有效的产品、权益、活动开展精准营销,促进代发资金沉淀,培养客户黏性。     

数字化零售银行客户与业务匹配发展研究

数字化零售银行客户的发展与业务匹配研究,是基于政策变化、时代变迁、技术进步、数字化进程的背景进行的研究,通过国内外学者对零售银行发展的研读与分析,提出了零售银行客户发展的现状与问题,包括产品与需求的错位、营销与互动的缺失、服务与能力的不匹配、赋能与整合不落地。据此从科技赋能、客户心理、服务场景、组织变革、市场细分四个方面对零售银行客户与业务匹配的影响进行分析。提出定制个性化高价值金融产品、线上互动引流客户、“数字化”科技升级营销服务、建设客户价值服务的品牌策略,以及零售银行的技术保障与机制保障的支撑体系建议。     

中小银行发展中存在的问题及对策分析

随着资本市场的发展,银行体系的健全,中小银行在我国资本市场中的地位不断提升,所占份额不断加大,因此其发展状况应受到重视。目前,中小银行在发展中存在诸多问题,遇到许多困难与挑战:最重要的首先是中小银行受大银行的压迫;其次是中小银行在不良资产处理方面缺乏足够的政策支持;另外是放贷过程中受到资本规模的约束。为了促进我国中小银行的快速健康发展,首先,中小银行应准确定位,以满足区域经济、中小企业、农户和社区居民的金融服务需求为重点;其次,努力开拓新的市场需求,走差异化、特色化的发展道路。     

对现阶段小企业贷款业务风险审计的思考

扶持小企业发展是我国政府在经济领域的一项重要战略举措。近年来,国内股份制商业银行相继开办了小企业贷款业务并提供配套金融服务,目前,此项业务保持了高速发展态势。特别是中小银行更是将发展小企业贷款业务作为提升核心竞争能力,丰富产品特色的一项重要举措。然而,小企业贷款业务在高速发展的过程中由于种种主客观原因,潜伏着风险的集聚。因此,中小银行识别、防范、监控这些风险刻不容缓。     

浅析我国中小银行金融机构债券投资风险控制

债券投资业务与我国宏观经济走势和市场波动息息相关,随着经济增速下滑、房地产市场下行、互联网金融快速发展、存款利率上浮扩大等一系列经营环境的变化,使银行债券投资业务受到越来越严峻的挑战,面临着许多潜在风险,包括利率风险、流动性风险、操作风险等。本文针对我国中小银行机构债券投资业务存在的风险提出相应风险控制对策建议,以提高债券投资业务效益,促进我国银行机构更好地发展。     

银行保险业务营销策略优化研究

改革开放以来，我国银行保险业务得到了逐步稳定健康的发展。原来小规模的分散式保险业务经营转变为大规模的集团化经营模式，保险类型也由原来的单一型转变为多元型。在深化金融改革快速发展的大背景下，商业银行利用自己的渠道优势开展保险营销业务向金融服务一体化方向发展，银行保险业务具有非常大的发展空间和良好的市场前景。近年来，我国各地银行依靠自身经营多年的银行渠道和品牌优势，发展保险营销业务方面取得了一定的效果。但是如何在日益激烈的竞争环境中寻求银行保险业务销售的长久稳步的发展，仍然是我国保险公司和银行在未来需要重点解决的问题。本文就我国保险公司和银行之间的保险业务营销现状进行分析，并根据现状制定具体的营销策略优化措施，为银行保险营销业务发展提供参考。     

对现阶段小企业贷款业务风险审计的思考

正扶持小企业发展是我国政府在经济领域的一项重要战略举措。近年来,国内股份制商业银行相继开办了小企业贷款业务并提供配套金融服务,目前,此项业务保持了高速发展态势。特别是中小银行更是将发展小企业贷款业务作为提升核心竞争能力,丰富产品特色的一项重要举措。然而,小企业贷款业务在高速发展的过程中由于种种主客观原因,潜伏着风险的集聚。因此,中小银行识别、防范、监控这些风险刻不容缓。一、小企业贷款风险的特殊性     

试析中小银行债券投资业务的利率风险管理

现阶段,债券投资是中小银行重要的业务经营范畴和投资渠道,与银行正常运营乃至国家金融体系平稳运行有着极为密切的联系。然而,随着全球经济增长速度放缓、国内经济结构转型趋势日益明显及存贷款利率调整等因素的变化,导致中小银行债券投资业务经营面临日益严重的利率风险。鉴于此,本文立足国内中小银行债券投资业务经营现状,首先分析了中小银行债券投资面临的主要风险及其常规应对策略;其次,对当前国内中小银行利率风险应对存在的问题进行了阐述;最后,在此基础上对中小银行债券投资业务利率风险管理提出了有效的应对策略,以供参考。     

数字营销发展及趋势研究

数字化转型成为了许多企业的重点,数字化营销成为各个行业直面数字化尝试的最有力推手,数字传播时代下,企业更加强调以精准与互动为特征的数字营销方式。相较于传统的营销方式,数字营销方式具有更好的传播精度与传播深度,从而推动了企业的业务升级和转型,数字营销传播成为了企业进行数字化转型的不可或缺的重要营销途径。本文主要探讨数字营销与传统营销的区别,分析研究数字营销发展趋势,为企业开展数字营销提供借鉴与参考。     

数字化管理在电力营销业务中的作用与应用研究

在数字化时代,电力行业面临着转型升级的重大挑战,特别是在营销领域,数字化技术的引入为传统的电力营销业务带来了颠覆性的变革。本文阐述了数字化管理在电力营销业务中的重要作用,比如提高电力企业的市场竞争力、优化电力企业的内部管理体系、促进电力企业营销创新等,并分析了数字化管理在电力营销业务中的应用方式,比如利用数字化管理工具、营造数字化管理环境、建立数字化管理系统等,以期为相关企业和人员提供参考,从而促进电力营销业务的持续创新和长远发展。     

我国商业银行中间业务的现状分析及对策建议

中间业务是我国商业银行未来业务发展的主要方向 ,但由于管理体制、法律制度和银行经营观念上的诸多原因 ,使得我国商业银行的中间业务一直处于规模小、效益低、品种少、发展迟缓的境地。因此 ,必须加速与银行发展不相适应的管理体制和制度的改革 ,进一步加强与业务银行配套的法律法规建设 ,加大科技投入 ,增强金融创新和业务营销的水平 ,努力推动我国商业银行中间业务的快速发展。     

我国银行营销国际化发展战略初探

本文分析了我国银行营销国际化选择渐进式发展的原因;提出了我国银行营销国际化进程中的业务拓展的模式,认为我国银行营销国际化的业务拓展的大原则是"总体多元化,各家银行各具特色;面对不同目标市场,实施差异化营销";提出了我国银行营销国际化进程中合理布局、实施区域发展战略的基本构想与战略步骤;设计了保障体系,认为调整银行组织结构、构建金融监管体系是我国银行营销国际化的重要保障.     

基于银行数据库的直复营销模式分析

随着信息化社会的迅速发展、消费者方便、快捷型购物需求的上升以及传统销售成本压力的加大,直复营销在我国已成为一种新颖而有效的营销手段。一个有效的营销数据库是企业开展直复营销的基础。数据库是否精准,是否能够和消费者建立一对一的沟通,是达到直复营销效果的关键。银行拥有海量精准的客户信息数据,并且适宜进行客户细分等深度开发。目前,越来越多的企业开始利用银行客户数据库进行精准直复营销,应用前景非常广阔。本文介绍了目前国内基于银行客户数据库的直复营销模式,并对该模式进行分析和总结。     

中小银行融资业务策略分析

随着中小企业问题的升温,中小银行的发展问题也逐渐受到社会各界的重视。中小银行的发展对于推动银行业改革、优化金融资源配置和促进经济发展等方面发挥着重要的作用,因此大力发展中小银行是中国未来金融业的主要策略部署。在提倡选择银行融资渠道的前提下,在不同规模的银行机构与现有企业融资要求的相适程度上,大力发展中小银行还是解决融资问题的关键所在。本文主要论述中小银行融资策略,并试从法律政策环境、金融监管及其机制、信贷风险控制体系等方面对中小银行的发展提出建议。     

中小银行资本补充存在的问题及建议探究———以某村镇银行为例

受业务规模不断增长加大资本消耗、金融监管趋严下银行表外资产回表等因素的综合影响,中小银行资本补充的紧迫性不断增加。 但由于盈利能力下降,中小银行在内源性和外源性资本补充方面面临着一定的困难和问题。 文章以某村镇银行为例,根据自身存在的问题,针对性地提出对策建议。     

浅析中小银行互联网金融营销策略

经济发展和技术进步,加速了互联网经济时代的到来,越来越多的人关注互联网社交网络、大数据等领域的研究,传统产业也开始引入互联网,互联网经济时代已经拉开序幕。我国中小银行在互联网经济时代为了能够更好地适应经济技术和市场变化的需求,通过网上银行和手机银行等服务平台的建设和完善,在互联网经济市场中取得了一定的成绩,但是由于自身发展观念和资本实力等方面的局限,很多中小银行在与互联网融合的过程中仍然存在着诸多问题。本文对中小银行在互联网中的营销方式进行研究,针对出现的问题进行调整和改进,并基于4P理论的角度对中小银行的互联网金融营销策略的优化构建提出了若干建议。