商业银行金融创新与小微企业融资难问题研究

本文对当前小微企业融资需求与商业银行对小微金融创新现状进行了对比研究。研究发现,小微企业对商业银行的创新需求重点集中在：简化申请程序,提高审批效率,采用更加灵活的授信政策,建立适应小微企业的信用审核机制,及时履行贷款合同,灵活安排用款、还款时间,提供长期资金支持和综合性金融服务,降低融资成本;当前商业银行的创新主要集中在＂基础贷款产品的优化＂、＂内外部资源整合优化＂两个方面。目前商业银行的一些金融创新措施在一定程度上缓解了部分小微企业的融资困难,却无法满足小微企业日益增长的融资需求。     

金融科技发展现状及对商业银行的影响分析

为了更好地促进金融科技和商业银行融合发展,对金融科技给商业银行带来的影响进行分析,发现金融科技在促进商业银行服务创新、降低经营成本的同时,也给商业银行带来了负面影响,包括对传统行业的冲击以及增加了人才和技术风险。针对金融科技对商业银行的冲击,商业银行应该提高服务质量、加快产品创新、完善内部风险管理体系、加强与金融科技企业的合作以及培训金融科技人才。     

个人住房消费贷款为何“热”不起来?

自1998年5月中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》后，各国有商业银行、股份制银行纷纷推出个人住房消费贷款金融产品，如农业银行推出的“金钥匙”住房消费贷款金融产品；建行上海分行推出“乐得家”和今年推出的“零首付”住房消费贷款金融产品等。面对各商业银行推出的一个个诱人的...     

互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的SWOT分析

互联网金融时代,电商企业在一定程度上解决了长久以来小微企业贷款难的问题,却也对商业银行产生了冲击。本文利用SWOT方法,分析了商业银行在互联网金融时代参与小微企业贷款业务的优势、劣势、机会与威胁。研究发现,在互联网金融时代,商业银行参与小微企业贷款业务的优势体现为资金实力、抵御风险及技术创新与模仿;劣势体现为对小微企业贷款的重视程度不够、业务审批流程复杂及传统经营模式固化;机会体现为社会对互联网金融的认可、已有的金融牌照及利率市场化的改革;而威胁则体现为电商企业对于小微企业贷款的变量、小微企业对于电商企业的依赖及金融脱媒。     

金融科技背景下大数据在商业银行信贷业务的应用研究

金融科技背景下,商业银行依托自身储有的海量数据为优势,广泛推进大数据技术与各项业务的融合与应用,对于推进商业银行数字化转型具有重要意义。本文以大数据技术在商业银行信贷业务的应用为研究对象,从业务开展、贷款审批、风险防控三个方面具体分析,指出当前大数据技术在信贷业务应用中存在数据质量、数据分散、数据信息安全问题并提出解决措施,为大数据在信贷业务的更好应用提供一定的借鉴。     

互联网金融背景下我国商业银行个人网络消费贷款授信模型探讨

互联网金融创新推动着我国商业银行个人网络消费贷款业务快速发展,各商业银行以个人网络消费贷款产品为抓手,不断满足旺盛的个人消费贷款市场需求。通过调查归纳国内十家代表性商业银行个人网络消费贷款产品的授信参数基本规则,对常见的房贷模型、代发工资模型、贵宾/金融资产/财富私行模型、公积金/社保/税务模型的基本内容进行分类探讨,提出优化个人网络消费贷款授信模型的建议,包括完善模型体系建设、提高大数据应用基础、深度嵌入贷后管理等,以期对商业银行线上信贷转型发展有所裨益。     

我国开展住房抵押贷款证券化（MBS）障碍分析

国际房地产金融产品创新经历了从一级市场向二级市场发展,从债权产品、证券产品向金融衍生产品演进的过程。兴起于20世纪70年代美国的住房抵押贷款证券化探索出了一条解决房地产开发融资渠道不宽导致信贷风险累积银行的道路。我国对住房抵押贷款证券化的研究较晚,目前仍停留在个别项目的试点阶段,对住房抵押贷款证券化信用体系的建立尚在初级阶段的我国来说,发展住房抵押贷款证券化仍面临巨大的障碍和隐患。     

小额贷受捧

8小微贷受捧是金融改革的可喜现象,当前需重点关注其风险管理。一直被冷落的小微企业贷款,近年来受到各商业银行热捧。自2009年开始,民生银行将个贷重点转向针对中小微企业主的"商贷通";去年4月包商银行进入北京,短短一年内小微贷业务达2.4亿元;随后,杭州银行推出"订单贷""小微贷"等产品;宁波银行亦选择优质小企业量身定做"诚信融""透易融"等产品;建设银行为年销售金额500万以下的小微企业制定征信与受信流     

治理中小企业融资难问题的社会环境构建探讨

一、导致中小企业融资难问题的社会环境分析（一）中小企业正规金融融资面对不平等的理念环境在金融领域，一个基本的前提是：国家金融体系设计目的主要是用于发展国有经济或者至少是有利于提升国有经济的控制力。由此在商业银行内部容易形成带有所有制歧视的激励机制，商业银行尤其是国有控股商业银行在提供贷款方面，自觉或无意识地倾向于向国有企业或有国有经济成分参与的大项目，因其具有所有制优势并隐含有国家信用作担保。     

试论金融科技浪潮下商业银行经营风险的应对之策

近些年来,金融科技对商业银行的业务流程进行了全方位的再造,一方面传统银行业务呈现出了崭新的业态,另一方面业内也出现了更多的创新金融项目,商业银行的风险需要重新识别和判断。本文重新梳理了金融科技深度渗透后,商业银行传统业务风险的变化和银行创新金融项目复合风险呈现出的新特征,并试图从商业银行内部和宏观金融监管外部两条路径探讨金融科技风险的应对之策。     

商业银行的普惠金融业务发展——基于城中村居民视角的分析

新形势下商业银行需迅速发展普惠金融业务,开拓城中村居民市场,保证商业银行的可持续性发展。通过对城中村居民的普惠金融需求进行分析,商业银行可通过金融科技、产品优化、模式革新、小微企业扶持、普惠宣传、网点改革等方式发展普惠金融业务,提高商业银行的经营效率。     

论商业银行供应链金融转型升级之路

2001年国内商业银行开始试点供应链金融业务。本文介绍供应链及供应链金融的定义,然后从产品优势,银行业目前面临经营环境,提高金融服务实体经济能力,降低社会物流费用等角度分析商业银行发展供应链金融的必要性;从应对中国经济转型升级挑战、供应链金融业务同业竞争加剧挑战、互联网金融对供应链金融的替代挑战等方面,指出商业银行必须把握住此次机遇,重视客户体验,进行积极主动的变革。结合华夏银行供应链金融的转型升级探索,本文对国内商业银行供应链金融的转型升级提出了若干建议。     

利率市场化对上市商业银行经营的影响

利率市场化条件下,我国商业银行的业务结构发生了变化,业务结构的变化带来了收入结构的变化,从而影响了商业银行的盈利模式,导致净利润增长呈现下降趋势,传统的商业银行盈利模式受到不利冲击,商业银行信用风险提高,但是金融产品定价能力的提高促进了中间业务的发展。因此,我国商业银行应该创新金融产品,通过业务转型提高传统业务的盈利水平,加强利率风险管理,增加对科技和人才的投入。     

商业银行存款的影响因素与吸收存款策略

影响商业银行存款负债的因素多而复杂,并且,由于存款的种类不同其影响因素也各不相同。商业银行应深入分析其现有金融产品的质量与特征,加强已有产品的吸引力,提供高效优质服务;发展多样化的存款种类,进行金融创新;提高银行资信度和贷款便利,做好存款产品的宣传推广工作,实施存款的成本管理与控制,从而使创新的金融产品更能适合大众的需要,以扩大其用户群体,形成规模经济效益。     

论商业银行供应链金融转型升级之路

2001年国内商业银行开始试点供应链金融业务。本文介绍供应链及供应链金融的定义，然后从产品优势，银行业目前面临经营环境，提高金融服务实体经济能力，降低社会物流费用等角度分析商业银行发展供应链金融的必要性；从应对中国经济转型升级挑战、供应链金融业务同业竞争加剧挑战、互联网金融对供应链金融的替代挑战等方面，指出商业银行必须把握住此次机遇，重视客户体验，进行积极主动的变革。结合华夏银行供应链金融的转型升级探索，本文对国内商业银行供应链金融的转型升级提出了若干建议。     

新形势下商业银行对个人贷款业务的风险控制

随着科技的发展和互联网金融的兴起,商业银行个人贷款业务也在逐渐互联网化,为满足居民需求,商业银行个人贷款业务种类和数量在不断调整,如目前比较火的个人消费贷款。个人贷款作为商业银行的重要业务之一,能一定程度缓解居民的资金压力,也能为银行创造经济利益,但同时还带来贷款风险。商业银行如何在发展个人贷款业务为单位增加利润的同时又严格控制风险是需要重点研究的课题。     

商业银行的金融产品研究

当前,我国的经济发展越来越快,市场竞争力也变得越来越强,而金融经济作为经济的主要组成部分,随着行业竞争的加剧和经济环境的变化,商业银行主要的利润收入也从原来的依靠存款和贷款的利益差这种单一的模式,变的更加多元化。在这种情况下,要想增加商业银行的收入,就必须要要对金融产品进行更深入的研究和创新,以此来增加商业银行的竞争力。本文主要讲述了我国商业银行金融产品创新存在的问题,以及如何更好的采取措施,促进商业银行金融产品的创新。     

科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究

科技金融赋能商业银行经营是新时代银行业提升自身盈利能力的必然趋势与有益探索。基于商业银行经营的基本现状与现实困境,结合科技金融的应用特征与趋势,探索科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径。结论表明,商业银行应该宣导科技赋能金融的价值内涵,构建科技赋能金融的投入机制,明确科技赋能金融的责任主体以及加速科技赋能金融的人才培育,从而凝聚科技金融发展战略共识,保障科技金融战略落地支持,确保科技金融战略推进顺畅,保证科技金融智力支持充足,最终实现商业银行的降本增效目标,提高商业银行的盈利能力。     

加快中国科技金融发展的建议

在政府的带动及商业银行和其他金融机构的参与下,我国初步形成了科技金融结合体系,但是在发展过程中仍面临许多问题,如R&D经费投入不足、创业风险投资发展受阻、科技贷款市场缺口大等。本文将在分析我国科技金融发展状况的基础上,结合经济理论,提出完善科技金融结合体系的建议。     

数字人民币背景下我国商业银行的发展研究

随着央行加大数字货币研究力度,互联网“金融+大数据”时代来临,数字人民币（DC/EP）也进入试点阶段。在给传统商业银行带来发展机遇的同时,具有商业模式的数字人民币试点推广,也给商业银行带来了不小的震动。该研究是为了更具体、直观地对比数字人民币和第三方支付,分析数字人民币背景下我国商业银行发展的机遇和挑战,通过文献综述法和对比法的研究,就商业银行加快完善产业、构建金融生态、完善我国金融体系、促进我国金融的快速高效发展等方面,提出有关对策和建议。