“三措”并举着力提高支农再贷款的效应

近年来，人总行支农再贷款政策推出后，人行蒙阴县支行积极运用这一政策工具，指导当地农村信用社转变经营观念，重树“三农”定位，调整信贷结构，把工作重点转到支农上来。１９９９年以来，人行蒙阴县支行累计发放支农再贷款３．２亿元，农村信用社累计发放农业贷款１４．４亿元，农贷市场占有份额超过九成，贷款农户由１．８万户上升到６．９万户，农户贷款面由１２％提高到４４％，有力地助推了农村经济发展。一、加大窗口指导，稳固信用社“三农”市场定位。几年来，人行蒙阴县支行坚持以发放人行支农再贷款为契机，依据临沂中支制定的…     

力做支持“三农”的主力军──对江西永修县农村信用社支农服务问卷调查

一、农村信用社已成为推动农村经济发展的主力军 　　最近,我们对永修农村信用社支农服务情况进行了一次问卷调查。调查共涉及全县 12个基层农村信用社,选择了农户、种养大户、个体工商户以及农村经济组织共 102户,其中纯农户 57户,占 55.9％;种养大户 11户,占 10.8％;农村个体工商户 25户,占 24.5％;农村经济组织 9户,占 8.8％。被调查户占 12个信用社贷款户数的 0.55％。调查显示,农村信用社围绕农民增产增收这个中心,立足服务“三农”,切实加强管理,增加信贷投入,在促进永修农村经济发展的同时,自己的服务质量和服务水平…     

以信用为先导 以服务为后续

农村信用社发放小额农贷，是农村信用社支持农民致富，促进农村经济发展的重要手段，也是农村信用社获得自身发展、化解风险的需要。去年以来，河北省三河市人行、农村信用联社把贯彻《指导意见》当作信用社发展的大事，不断探索、完善、创新小额农贷发放和管理工作。经过多方努力，两年来信用社已发放小额农户贷款９２００户，金额３．２亿元，帮助农民增加收入约４６００万元，效果显著。●建立农户信用档案，前移信贷调查，简化贷款手续，提高贷款发放速度。农户贷款一般需求比较急，且种养等纯农业贷款与农时关联度大，平时农民不需要贷…     

营造信用环境 实现社农“双赢”

湖北省崇阳县白霓镇三溪村因村四周有三条溪流过而得名，全村有３００户人家，其中２８７户在当地农村信用社贷款，无一恶意拖欠信用社贷款户。２０００年以来，白霓信用社向该村累计发放贷款５４．５万元，目前已如期收回５４万元，收回率达９９．８％，此外还收回历年逾期贷款１．３万元。近年来，在信用社的支持下，三溪村建成雷竹、楠竹、板栗基地１２００亩，２００多亩水塘饲养鱼、鸭，几乎家家都有豆制品、竹制品的家庭加工业，户平养猪５头。农民这几年的收入水平如“芝麻开花节节高”：１９９９年人均收入１９００元，２０００年达…     

扎根“三农”天地宽

地处沂蒙革命老区的山东省临沂市农村信用社,立足“三农”,服务“三户”（农户、个体工商户、专业户）,实现了信贷支农与经营效益的双赢。四年来,农村信用社的贷款农户由２５．９万户增加到现在的７９．４万户,增长３０６％,农户贷款面也由不足２０％提高到４２％,农村信用社已累计向农业投入２９９．５亿元,占全市农业信贷总投放的８０％以上。去年,临沂市农村信用社实现利润２１７０万元,同比减亏增盈１．５１亿元,全辖有１５７个信用社实现盈利,盈利面达６７．５％。 端正方向 服务“三农” 前些年,临沂市２００多家农村信…     

春风化雨滋润“三农”

尽管农村金融体系相对完善，但农村金融的覆盖率依然较低，农户货款满足率亦较低。据亚洲银行的一份研究报告（张雪春，2005），对西部六省（云南、贵州、四川、陕西、甘肃、宁夏）54县农村信用社的调查表明，六省有关覆盖面的几个指标的平均值分别是“农户／信用社”达到3374（2004年）；“农户／信贷员”为1468（2003年），“得款农户／总农户”为57．82％（2003年）。何广文调查认为，农民贷款额度的满足率大概只有20％-30％，也就是说农民实际获得贷款，大概只是有效需求的二到三成。焦瑾璞和周诚军（2004）认为，虽然我国的农村金融几乎覆盖了绝大部分地区，但从资金的可获得性看，其覆盖面不到25％。“根据银监会的统计，2005年三季度末全国在农村型用设有小额信用贷款或联保贷款的农户数为7134万户，     

应注重对农业产业调整中借款人的选择

当前农业产业结构调整需要较大的资金投入，资金需求也比较急，但信用社必须按照农村信用社的贷款条件选择借款人，不能放宽要求，放弃原则，给信用社带来新的风险。１、对贷款农户要全面了解，区别对待。建立农户经济档案要细，想办法调动村组干部向信用社如实反映农户动态情况的积极性。对那些诚实善经营，特别是围绕当地主导产业发展生产的农户，信用社要分两种情况给予扶持。一是对有经济实力、财产担保的农户，按农村信用社贷款管理的各项规章制度办理。二是对经济实力不强，又无财产担保的农户，信用社可采取多户联保方式解决，由农户…     

培育农村信用环境 提高支农服务水平———甘肃省农村信用社推广小额农贷、创建信用村（镇）工作调查报告

为进一步改进和加强农村信用社支农服务工作，人民银行兰州中心支行对全省农村信用社推广农户小额信用贷款、创建信用村（镇）工作进行了实地调查。一、推广农户小额信用贷款、创建信用村（镇）工作取得了阶段性成果（一）促进了业务的快速增长。截至去年１１月末，全省农村信用社各项存款余额１７４．７亿元，较年初增加２５．８亿元，同比多增１５．６亿元，增长１７．３％。存款增加额占全省金融机构存款增加额的１４．７％。各项贷款余额１６９．３亿元，较年初增加４５亿元，同比多增１４亿元，增长３６．２％。贷款增加额占全省金融机…     

邢台市中支在全辖农村信用社开展“联系村、承包户”活动

去年，人行河北省邢台市中心支行在全辖农村信用社信贷人员中开展了“联系一个村，承包十个户，实现农民增收和信用社增效”活动。信用社信贷人员首先根据本辖区实际，选择一个具有代表性的村作为联系村，然后结合村委会和信用代办站认真考察该村农户情况，确定出１０家讲信用、经营项目符合国家产业政策、有一定经营管理能力的农户作为承包户，逐户建立《基本情况档案》，评定信用等级，核发《贷款证》或帮其建立联保组织，优先为其发放５０００元以下信用贷款和３万元以下小额贷款，并通过送技术、送信息，帮产帮销，防范风险。到去年１０…     

农民贷款供求问题透视

判断当前农民贷款供求状况，已不再是用“难”或“不难”所能简单回答的问题。随着农村经济结构的调整，农民的经济身份、经营方式和农村金融管理都发生了质的变化，农民贷款供求矛盾已开始由总量不足向结构失衡转移，并在不同经济身份的农民之间表现出此松彼紧的供求格局。一、结构性供求紧张是当前农民贷款中最突出的问题据廊坊市人民银行近日对辖内八个行政村的典型调查，２０００年以来，有８２６个农户向当地农村信用社提出１２６１．３万元贷款申请（其中纯农户申请额占比仅为３．７％），农村信用社已对其中的６１６户发放贷款８３０…     

满足需求 一举两得

促进农村消费市场的启动是农村信用社当前乃至今后长期的一项工作任务，西宁市十里铺农村信用社坚持为“三农”服务，帮助农户脱贫致富，积极开展农户消费信贷业务，促进了农村消费市场的启动，收到较好的自身效益和社会效益。１９９４年以前对于杨沟湾村来说只有零星几户人家脱贫，温饱问题还是没有得到全面解决，年人均收入只有２００余元。随着西宁市建设步伐的加快，农民开始看准汽车运输这项行业，开始有少数农民向信用社申请购买汽车贷款。对此信用社经过调查分析认为，搞汽车运输业前景较好，一方面可以解决农民在农忙时节的用车矛盾…     

但借春雨润沃土——安龙县农村信用社开展农户信用评级取得成效

为了适应新阶段农业和农村经济的发展需要，进一步改进支农服务，推动农村信用社建设，自２００２年４月开始，贵州省安龙县在全县范围内开展了农户信用评级工作。截止去年１０月上旬，全县对所辖１６个乡镇的７９３０６户农户进行信用评定，已评级农户占农户总数的８７％。其中评为优秀（AAA）信用等级的有５３０４户，占农户总数的５．８％；较好（AA）信用等级的有９３９５户，占农户总数的１０．３％；一般（A）信用等级的有３５８０７户，占农户总数的３９．３％；未评上信用等级的有２８８００户，占农户总数的３１．６％。已核发…     

农村信用社资金出路在农村——对信阳市农村信用社贷款营销的调查

资金富余问题一直是困扰农村信用社经营的一个突出问题。为了深入了解贷款投量减少的原因,掌握农村资金需求情况及农民对信用社工作的评价,近日我们组织全市农村信用社开展了一次大规模贷款营销调查。调查结果表明,我市农村信用社还不能完全满足农民资金的需求,农户贷款需求量大且需求多样化,农村信用社资金出路归根到底在农村。 　　一、调查范围与方法 　　此次调查以信用社调查为主,县联社和市农金改办进行重点抽查,在总行信合协会筹备办调查组的直接指导下,共调查行政村 3147个,占全市行政村总数的 100％,调查农户 41500个,…     

小额农贷的积极影响——对河北省香河县信用社小额农贷实施效果的调查

自２０００年５月始，香河县信用社在全系统开展了农户小额贷款业务，此后的两年间小额农贷遍地开花，到２００２年６月末，小额农户贷款达１５２５８万元，小额农贷占比达２１．６％，可以说小额农贷是信用社在经营低谷中对信贷投放方式的重新定位，也是其“三农”宗旨的回归，从两年来的效果看，小额农贷产生了诸多积极影响。●促进了信贷结构的调整。１９９７年农村信用社同农行脱钩时，信用社系统正在经历着原贷款重点投放的乡镇企业全面衰落，而后又转入集中投向私营个体大户，很多社的最大单户贷款超资本金比例达１０倍以上，几年来资…     

强社富民的成功实践——对衡水市农村信用社推行小额信用贷款证的调查

根据中国人民银行的要求，河北省衡水市农村信用社积极推行小额信用贷款证制度，信贷工作实现了由注重集体企业向农户转变，由注重一般加工工业向农业转变，由注重大额贷款向小额信用贷款转变，出现了农村信用社减亏增盈、农民增收的双赢局面。到去年末，他们先后向３３１０个村的１４７５０户农民发放了小额信用贷款证，分别占全市村数和总农户数的６６．２６％和６６．２９％，向农民承诺小额信用贷款６．０６亿元，累放农业贷款２６亿元，其中小额信用贷款１４．３亿元，盈利社由上年的６１个增加到７２个，占３３％。小额信用贷款重点支…     

对农村信用社经营环境的再认识

朱镕基总理去年在江苏考察工作时充分肯定了农村信用社在农村经济发展中的重要作用，明确指出：“要采取有效措施，支持和引导农村信用社发展”。这就客观上为农村信用社内外的改善提出了要求。从外部环境来看，地方政府要为农村信用社的发展营造一个良好的外部环境。地方政府应该牵头组织协调有关部门，形成合力，步调一致，以信用社常年催收为基础，辅以政府组织各部门合力攻坚的阶段性突出，象催收基金会借款那样，把化解贷款风险的部门工作排上政府议事日程。同时，也应该解决历史遗留问题，使农村信用社轻装前进。历史上农村信用社二度…     

建立结算体系 解除“瓶颈”制约──对四川省德阳市农村信用社结算问题的调查

由于体制原因，汇路不畅，结算阻塞，一直是农村信用社服务“三农”和自我发展的“瓶颈”。特别是“行社”脱钩后，结算制约尤为突出，成立农村信用社系统联行是解决结算问题的有效途径。一、调查情况此次调查样本共24个，占全辖独立核算机构数的12．4％。其中，调查县联社营业部5个，占总数的100％；随机抽查信用社19个，占信用社总数的10％。调查显示，农村信用社与农行脱离行政隶属关系后，结算方式、渠道都发生了一些变化。一方面由单一依靠农业银行向多方寻求支援转变。被调查的5个县联社，有2个在脱钩后依托联社营业部办起了县辖结算…     

选准特·小 力求精·好

农村信用社大力组织资金的最终目的是如何安全、高效地将资金投入出去，并得到相应的回报。信用社的储蓄存款来源于农村，同样这些资金最后应回流到农村，以满足农村生产、生活和农户种植结构调整对资金的借贷需求。存款是立社之本，贷款是信用社发展之源，如何管好、用活贷款须把握好以下几个环节。 一、寻找贷户突出一个“特”字。信用社立足于农村，处在支持农业生产的第一线，因此，农村信用社必须转变以往传统观念，要主动走出办公室，深入农村，深入农户，送贷上门。在农村挖掘、培育、支持一批从事特色种植和养殖的农户，特别是对当…     

创造不良农户贷款零记录——对安徽省太和县双庙农村信用社农户贷款情况的调查

太和县双庙乡共辖１９个行政村，１０７个自然村，１．０４万户农户，４．２２万农业人口，５．０４万亩可耕地，是一个以大豆、小麦为主，兼有一定经济作物种植和畜牧养殖的传统农业乡。位于该乡的双庙农村信用社充分发挥地方党政、村委班子和优秀社员代表既熟悉农村工作和农户情况，又可以监督贷款发放、协助贷款催收的积极作用，不仅进一步密切了与乡、村两级党政班子和农民群众的关系，而且使农村信用社的业务经营取得了前所未有的效益。至今年３月末，该信用社已建立农户经济档案１０００９份，核发贷款证４２９４本，分别占总农户数的…     

发挥农村金融优势 支持农业结构调整

东阳市农村信用社截至今年６月底,全市农村信用社投放农贷４．６６亿元,占全市金融机构农业信贷投入的８５．８３％,全市１６％的农户得到了信用社的信贷支持,受惠农户达４２７６１户,成了促进“农业增效、农民增收”的有力后盾,对东阳市成为全国百强县（市）作出了贡献。一、实施小额农贷“自报公议”的贷款方式,解决农户的小额贷款难问题,帮助农民脱贫致富面对广阔的农村市场,如何着手做好“千家万户”农民的金融服务工作？我们在调查中了解到,被广大农民兄弟誉为“家门口小银行”的信用服务站最贴近群众,最了解农民,是联结信…