收贷款不宜收取‘放空费’

现时,部分信用社的信贷员在清收贷款过程中,遇到贷户无钱归还贷款本息的情况,往往向贷户收取少量“放空费”,少则5元,多则近百元。某信用社一信贷员一个月就收回“放空费”21笔,金额345元。信贷员凭这个收费一来可以向领导反映一天的工作动态,便于考核贷户的跑面情况,二来可以增加信用社“第三收入”,三来通过小额收费,可以延长诉讼时效,可谓起到了一石三鸟的作用。但是笔者在基层实际工作中发现,由此收费引发的负效应却是得不偿失的。 其一:“放空费”的收取,淡化了贷户的信用观念。贷户作为债务人按期归还贷款本息本是必须履行的义务,如果到期不还而只收取“放空费”信用观念必将受到影响,如某农户贷款2000元,当信贷员上门催收时,贷     

依法收贷应注意几个问题

近几年,各地信用社对一些赖债户、钉子户、扯皮户贷款通过依法收贷取得了很好效果。但也存在一些值得注意的问题,笔者就此提出以下几点: 1、起诉对象的确定不能讲感情、讲关系、图报复。应该选择确实是多次做工作,多次催讨有钱不还的赖债户、钉子户、扯皮户。对起诉贷款户要注意有财产,有偿还能力,有详细地址,起诉对象一次不能铺摊过大。一个分社,以三五户为宜。大面积起诉,有损信用社形象和声誉。 2、证据的提供要慎重。确定贷款户后,只能向法庭提供借据、合同等复印件或附本。笔者发现有的信用社依法收贷不但没有收回贷款,连正式借据也丢失了,造成不必要的资产损     

“小额农贷”的再思考

成功经验回放案例一河南沈丘县农信社在农户小额信用贷款的推行过程中进行了创新,他们除了借鉴国际小额信贷的优点外,还针对当地农民的具体情况创建了A、B客户经理制。所谓A、B制,是包村的信贷员A采集的信息,和另一个包村的信贷员B一起针对信息进行评估、筛选,为评定信用户提供可靠的数据信息。     

析“贷时‘大爷’收时‘孙’”

“贷时‘大爷’收时‘孙’”这句话在信贷工作中比较流行，使一些信贷员感叹世风日下，人心叵测，信贷工作越来越难做。这一现象的真实性不可否认，但不能武断地把责任都推到贷户身上。 　　自从实施贷款管理责任制以来，信贷员的责任心大大增加，那些因贪图小恩小惠而使信贷资金流失的现象也大为减少，但那种高高在上、自以为高人一等、喜欢听好话的信贷员仍大有人在。正是因为自己在贷款时充当“大爷”，认为别人有求与你，有意无意刁难贷户，稍有不敬，就拒之门外；可以一次解决的非让贷户多跑几趟，使贷户表面非常顺从，内心怒气冲天，…     

来稿选粹

通榆：深挖“走逃户”贷款成效明显 吉林省通榆县农村信用合作联社通过采取对“走逃户”调查摸底、依法起诉、分解转移清收、协调公安等部门联合追收等四项措施，积极清理“走逃户”贷款，取得了明显成效。截至10月31日，全县已收回“走逃户”贷款本金；376．60万元、利息247．39万元。     

依法收贷中的问题及对策

一、问题 (一)诉讼时效错过。信贷合同是以契约形式规范行社和贷户双方的权利和义务的法律行为,具有严格的法定诉讼的时效,在信贷活动中,行社由于缺乏法律意识,不注重对贷款合同(?)期限管理。忽视贷款逾期后的胜诉权,在依法执行中丧失胜诉的判决。 (二)起诉面过大。少数行社将依靠法律收贷变为依赖法律收贷,对贷户缺乏深入细致的催收,动辄大面积起诉,感情粗暴,与贷户之间形成难以弥合的裂痕,对业务经营产生消极影响。     

“落实”与“实干”

近日在基层调查中发现，一些基层社存在着信贷员为贷户“垫付利息”现象。每到月底，总有一些贷户由于种种原因不能及时清偿贷款利息，信贷员为了完成当月的收息任务，领到足额工资，便创造性地为贷户垫付利息。更有甚者，一些基层管理人员竟“默许”信贷人员以个人名义办理临时小额贷款，以抵偿“应收未收”的贷户利息。这种做法的危害性是显而易见的：其一，滋生了信贷人员的惰性，不利于其工作积极性和主观能动性的充分发挥。现在许多金融机构实行“效益工资”，其目的是调动员工的积极性、主动性，发掘其内在潜力。而一些信贷员通过“垫…     

为何不让“鸡”生“蛋”?

近年来，各地农信社充分利用人民银行支农再贷款的投入，不但支持农业产业结构调整，增加了产量和收入，密切了农村信用社与农民的联系，而且也扶持了农村信用社的发展，改善了农村经济大环境，为农村信用社创造了良好的发展空间。 但是，也有部分信用社对人民银行的支农再贷款不感兴趣，不愿接受，不愿发放，造成支农再贷款滞留在人民银行，或者滞留在信用社账上。究其原因：一是错误认为农民信誉差，贷款收回难；二是一些不负责的信贷员认为实行了贷款责任追究制，惧贷思想严重，不愿发放新贷款；三是认为农业贷款额小、面宽、周期长、户…     

营造信用环境 实现社农“双赢”

湖北省崇阳县白霓镇三溪村因村四周有三条溪流过而得名，全村有３００户人家，其中２８７户在当地农村信用社贷款，无一恶意拖欠信用社贷款户。２０００年以来，白霓信用社向该村累计发放贷款５４．５万元，目前已如期收回５４万元，收回率达９９．８％，此外还收回历年逾期贷款１．３万元。近年来，在信用社的支持下，三溪村建成雷竹、楠竹、板栗基地１２００亩，２００多亩水塘饲养鱼、鸭，几乎家家都有豆制品、竹制品的家庭加工业，户平养猪５头。农民这几年的收入水平如“芝麻开花节节高”：１９９９年人均收入１９００元，２０００年达…     

户户有担保 贷款质量好

辽阳县穆家信用社针对近几年来社会信用下降,套贷、骗贷情况时有发生,当年贷款不能如期收回的状况,从源头抓起,强化贷款管理,防范贷款风险。这个信用社从２０００年初开始,结合本地实际,强化贷款管理,安全与效益并重,既要放得出、收得回,又要有效益,改进贷款方式,建立贷款担保机制。一是实行贷户在贷款前选好保证人;二是信用社发放贷款时审查好保证人。主要审查保证人是否具有一定的经济实力担保,是否自愿给贷户担保。发放贷款时贷户和保证人共同到场。包村信贷员审查贷户和保证人提供的贷款资料是否符合贷款条件和担保条件。…     

实行“廉政保证书”制度好

福州市农行最近推出了信贷员“廉政保证书”制度。制度规定信贷员发放贷款时,必须与贷款户签订《廉政保证书》,对接受贷款户财物的,按金额大小予以处罚,直至开除公职和交司法机关惩处,笔者不禁为该做法拍案叫好。 本来银行向贷款户发放贷款,贷与不贷、贷多贷少应按照信贷政策、原则和贷款户生产经营情况而定,具体业务由信贷员来办理。可曾几何时,部分信贷人员却将银行发放贷款的职能当成了个人捞取“好处”     

中消协公开披露2005年七大典型农资投诉案

案例一：果农起诉获赔案 2003年春季，北京9户果农购买了5030“大久保”株桃苗栽种．到2005年春天桃树开花时，才发现所种桃树为假冒品种。果农于2005年2月投诉于消协：当年6月，平谷区法院判决9户果农胜诉，获赔经济损失共51万余元．     

农村村民一户一宅的制度困境

农村村民的资格、一户的标准和一宅的标准,很难通过立法予以规定。农村村民一户一宅,是计划经济的分配规则,不是市场经济的法律规则。集体没有足够多的空闲地,以户为单位无偿分配,无法有效实施。法院将农村房屋买卖有效的范围局限于集体成员,背离了法律文本。由于制度设计缺陷,集体收回宅基地使用权困难重重。未来应当取消农村村民一户一宅制度。     

法律是真正的保护神──陕西省镇巴县信用社依法收贷纪实

法律是真正的保护神──陕西省镇巴县信用社依法收贷纪实张靖明近年来，陕西省镇巴县农村信用社分运用法律手段盘活陈欠贷款效果著，依法起诉贷款纠纷案件３Ｊ５起，实收回贷款本息４５０余万元，全县信社不良贷款下降了２２．８个百分点。其是行社脱钩后，面对保兑付、支...     

信合短波

●为加强贷款管理，防范金融风险，福建省大田县农村信用社对贷款实行永久责任制。对辖内各社的所有不良贷款进行排队、统计，按每年每笔不良贷款余额的５‰扣发审批人７０％、信贷员３０％的工资，直至本息收回为止。今年全县共处罚６２人、金额１７６７５元，此举在全县...     

背负癌魔的奉献——记湖北省十堰市房县军店信用社信贷员杨先泉

48岁的杨先泉自踏进农信社门坎,一干就是27年。作为湖北十堰市房县军店信用社信贷员的他,经手发放贷款1280多万元,现只有10多万元到期贷款,他打算在近期内全部收回,不给单位造成一分钱的损失。近年来，杨先泉连年被评为十堰市农村信用联社信贷管理先进个人、房县联社优秀信贷员。面对这位常年跋山涉水、走村串户的汉子,谁曾想到,他竟是一位两次住院开刀,身患肝癌绝症的危重病人!     

也说“三户一人”承包土地的处理

当前，对“三户一人”（系指农转非户、外迁户、死亡绝户、农转非人）承包的土地，在不少地方仍没有解决处理好，这对巩固和完善家庭联产承包责任制十分不利。关于“三户一人”承包土地的处理，虽然国家有明确规定。但由于一些干部、群众认识不清，对“三户一人”的承包上地是收归集体还是不收存在争论，就是该收的也因怕矛盾激化而未收。加之各地对“三户一人”承包土地的处理办法不一，形式多样，有的根本未收，有的已收回重新发包，有的适当收取承包费，群众对此很有意见。 对“三户一人”承包土地的处理。笔者认为，要依据现行政策法规…     

粮油购销市场化过程中基层农发行怎么办

一、拓宽知识领域,提高风险预测和防范能力随着粮油购销市场化的不断深入,贷款的市场化风险将会增加。很好地预测、防范贷款风险,信贷员必须有丰富的多领域的管理知识。在粮油购销企业执行保护价政策时期,部分信贷员对如何按照核打的码单供应资金,如何监管库存,如何监督企业顺价销售掌握的较好,而对企业营销市场,营销环境,营销策略,产品定价,促销手段等方面的知识掌握欠缺,急需提高这方面的知识,     

联姻

田老汉是一位养鱼专业户，他养了十六年的鱼，有水面二十余亩。 田老汉十分固执，认准的事谁也拗不过他，方圆十多个村庄的人都叫他“犟板田”。第一年养鱼时他从农信社贷款三万元做本，十多年来历经几位信贷员上门催款，就是一毛不拔。起诉至法院？年龄早过了六十岁，执行难。债务化解转移？却又是孤老头一人，膝下唯有一女，     

信贷员联系重“知农”

今年以来,甘肃省成县信用联社建立了倌贷员驻村及回访联系制度,把信贷员的履职行为、支农效果与职务晋升、业绩考核结合起来,信贷员进村子、知村情,进农家、知户