建立信用社信贷资产保全机制的构想

由于多种原因,农村信用社沉积的信贷资产风险已逐步暴露,不良贷款余额居高不下,信贷资产保全十分困难,严重地困扰着农村信用社的经营与发展,有的已经危及到农村信用社的生存。针对这个问题,最近,我们深入到陕西省企业贷款占比较大的三个县信用联社就当前信贷资产保全存在的问题和形成原因,以及如何建立科学有效的信贷保全机制等进行了专题调查。一、农村信用社信贷资产保全的现状与难点截止２０００年年底,被调查的三个县信用联社不良贷款余额为８３２７１万元,占各项贷款总额的５４．４％,其中最高的占比达５９．７％。三年间共…     

盘活显身手 管理出成效—江苏省姜堰市淤溪农信社连续十年实现信贷资产质量“四无”

江苏省姜堰市淤溪农村信用社地处江苏省里下河地区有名的水乡小镇－淤溪镇。自１９９１年以来，该社立足于“三农”，服务于“三农”，通过强化信贷资产质量管理，走出了一条“严管理，避风险，出成效”的成功之路，连续十年实现信贷资产质量“无逾期、无呆滞、无呆账、无欠息”，多次被上级表彰为先进单位、创利大户。截至２００１年末，该社各项存款余额６５８１万元，各项贷款余额４４９５万元，实收资本达６４６万元，净资产超过１０００万元，人均实现利润１０万元。建章立制：信贷资产质量管理实现制度化、规范化、程序化信贷资产质量…     

经济欠发达地区信用社富余资金出路

长期以来，中西部农村信用社由于受自身经营环境、服务对象、性质及历史客观等原因的影响，一直未能摆脱经营亏损的被动局面。大量资金的闲置和未充分运用使本来就经营困难的农村信用社更是“雪上加霜”。据对山西省某农村信用社的调查：到２００１年５月底，全市农村信用社各项存款余额２８３８５７万元，各项贷款余额１５９６０８万元，贷存比例为５６．２３％，剔除缴存央行存款准备金和留足备付金后，闲置资金还高达７．６亿元。上年该市的存款平均付息率为３．０６％，上存央行准备金利率为２．０１％，利率倒挂０．９９％，仅以此计算…     

浅谈盘活信贷资产方法三十种

浅谈盘活信贷资产方法三十种□李殿钦赵汉杰蓝书军王玉芝多年来，由于诸方面因素，农村信用社不良信贷资产逐年递增，应收未收利息急剧增长，严重困扰了农村信用社的正常经营，并已成为当前信用社的突出问题。目前各级信合管理部门已把盘活信贷资产工作作为中心工作来抓，...     

新老划断 成效显著——对甘肃省静宁县农村信用社新老资产划断管理的调查

甘肃省静宁县农村信用社自１９９６年底与农业银行脱钩以来，从完善内控制度，加强内部管理，重新整章建制入手，逐步摸索和建立了一套较为完善的信贷资产管理办法，从而使各项业务得到很快发展。目前，全县农村信用社拥有总资产２２０３４万元，比１９９６年底净增１２０６５万元，增长１２１．０４％；其中各项贷款余额１３３０３万元，比１９９６年底净增９０５５万元，增长２１３．２％，不良资产余额２４７８．４８万元，占比１８．６３％，比１９９６年底降低１７．８７个百分点。总负债２０８１７万元，比１９９６年底净增１１３９７…     

实行“计提费用法” 增收节支成效大

１９９８年以来，临汾市农金体改办针对费用失控，亏损严重这一困扰农村信用社发展的突出矛盾，制定了《农村信用社计提费用法实施办法》，通过近四年的实践，使这一办法逐步得到完善，全市农村信用社经营效益逐年好转，１９９９年较１９９８年减亏１２２７３万元；２０００年较１９９９年减亏６１６２万元；到２００１年１０月底，较２０００年减亏９３１５万元，全市实现净利润３１８９万元，为全年彻底甩掉亏损帽子奠定了良好的基础。一、面对现实，制定出“计提费用法”临汾市辖１７个县（市）联社，２５５个农村信用社，共有职工３７３…     

打造“农民银行” 实现富民强社

湖南省浏阳市所辖４２个信用社，近几年来，端正为“三农”服务办社宗旨，积极助推农业产业化经营，充分发挥支农主力军和联系广大农民的金融纽带作用，切实解决农民“贷款难”问题，取得了金融经济互助互荣的良好效益。农村信用社连续三年被浏阳市政府评为支农先进单位，各项业务得到稳健发展，１９９７年一举扭亏为盈后，连续４年社社盈余，累计盈余８０４万元，消灭了高风险社。２００１年１１月末，各项存款１７亿元，较行社脱钩时净增７．２亿元，各项贷款１２．６亿元。一、牢固树立“农民银行”的市场定位行社脱钩后，浏阳市农村信用…     

当好支农主力军 创新服务图“双赢”

随州市农村信用社在人民银行的正确领导下，坚持以服务“三农”为宗旨，端正经营思想，转换经营机制，全面实施“支农增效”工程，开创了经济金融互动、社农“双赢”的可喜局面。１至７月，我市农村信用社各项贷款累放５４６２２万元，余额达７９１６５万元，７月末不良贷款的占比和绝对额分别比年初下降１３．４个百分点和３８４１万元，在２０００年减亏４５％的基础上，２００１年又取得同比减亏的好成绩。我们的主要作法是：一、创新服务方式，打造“三大”金融品牌（一）全面推行农户《贷款证》，切实解决农民贷款难的问题。１９９８年…     

深化改革 转换机制 工效挂钩 承包经营——巴中市农村信用社改革侧记

巴中市位于大巴山南麓。全市有农村信用社80个,非独立核算的信用分社13个,信用站239个,职工371个。1991年末,全市35个社社平存贷款规模不到30万元;仅1991年一年就有63个社亏损127万元,17个社盈余9.5万元,盈亏扎差亏损大于盈余117.5万元。面对信用社陷入经营困境的情况,我们市联社从1992年开始了探索如何使信用社摆脱经营困难的途径,首先开展了“工效挂钩,承包经营”的改革试点。1993年在全市农村信用社全面推行了这个办法,获得了较好的社会效益和内部经济效益。     

对规避农业政策性信贷风险的几点浅见

(一)加强对不良信贷资产的管理。不良信贷资产是影响银行有效经营最普遍性的一个问题,政策性金融的经营同样受到影响。不良信贷资产影响了银行信贷资金的流动性,加大了经营风险。因此,加强对不良信贷资产的管理,是规避政策性信贷风险的基本措施。一是要把不良信贷资产管理纳入经营目标考核之中,加大考核力度。对存量不良信贷资产确定一个     

响水响出“四招”

江苏省响水县农村信用社狠抓信贷资产质量,他们坚持清前堵后,清收与管理并举,促进信贷资产质量明显提高。１９９７年末,各项贷款余额达１５９１８万元,其中不良贷款２２７７万元,占各项贷款总额的１４３％,分别比１９９６年末、１９９５年末下降５个和９个百分点。他们的做法有四：一是陈欠农业贷款,依靠党政协调收。１９９５年末,信用社与农业银行脱钩时,承担农村联产承包责任制前陈欠农业贷款２２２．６万元,１９９６年初,他们通过县政府发文与乡镇人民政府协调,落实收回２０．０２万元。１９９７年,他们借鉴１９９６年的经…     

效益有待提高 管理仍需加强──对新疆阿克苏地区农村信用社经营情况的调查

阿克苏地区共有95个独立核算的信用社（部）,1997年末,全区农村信用社各项存款余额628（）6万元,比上年末增加14409万元,增长了298％。。其中：定期存款余额为32582万元,占51．9％,活期存款余额为30224万元,占48．1％,年末各项贷款余额21168万元,比上年增长了8．2％。1997年全辖农村信用社累计发放各项贷款35574万元,比上年增长328％。其中：农业贷款累计发放28780万元,增长了6％。不良贷款占比较高。1997年,全辖农村信用社实现利润99万元,其中：盈余社87个,增长26．5％,盈余金额288万元,增长860％,亏损社8个,比上年减少6…     

连续48年盈利的奥秘及启示：对河南省内黄县石盘屯信用社的调查

经受了经济体制改革和经济周期性波动 的考验，我国多数农村信用社在支持农村经济发展的同时，自身信贷资产的安全性、流动性和效益性也受到很大影响，亏损成了信用社最突出的问题之一。而内黄县石盘屯信用社一枝独秀，无论外部环境怎样风云变幻，该社一直能站稳脚跟，２０００年底，创造了建社以来连续４８年盈利的记录。奥秘何在？带着这一问题，笔者对该社进行了深入调查。 一、基本情况 石盘屯信用社成立于１９５２年，下设５个分社和９个代办站。共有正式职工１６人，代办员７人。截至２０００年底，该社各项存款１４５４万元，各项贷…     

农村信用社发展面临的问题及对策

农村信用社自完成与农行脱钩，确定为合作制改革目标之后，使一度左右不定的农村信用社改革开始步入正轨。但是，长期以来累积的诸如经营管理、信贷结构等方面的矛盾依然存在，有的仍然较为突出，如巨额不良信贷资产、亏损居高不下，个别社仍处于高风险边缘等。这些问题如果不及时加以研究解决，信用社的生存将难以维持，发展就更谈不上了。文章就农村信用社面临的问题及解决的对策谈了自己的看法     

马兰庄信用社支持民营经济走活经营路

在迁安城西北４０里的大山深处，有一个镇叫马兰庄，据说是因为原来那里的山上开满马兰花而得名。迁安市马兰庄农村信用社就坐落在此。１９９９年末，该社有员工１５人，辖２３个农村信用站，累计亏损３３４万元。面对严峻的经营形势，新一届社领导班子大胆探索扭亏增盈的新方法，树立“以人为本、强化管理、稳健经营”的工作思路，经营工作取得了跨越式的超常发展，在前年实现利润５１９万元，减亏８５３万元基础上。２００１年，马兰庄信用社“百尺杆头更进一步”，各项存款达２４６２４万元，比年初纯增２５７６万元；各项贷款１８７２５…     

标本兼治展新姿

崇仁县是个农业大县、工业小县、财政穷县。规范前的１９９７年,有独立核算农村信用社２２个,干部职工１９７人,各项存款余额只有１４２５９万元,各项贷款余额为８４５３万元,不良贷款占比高达５６％,２２个独立核算社,社社亏损。为了走出困境,尽快适应农村信用社...     

“小额、流动、分散”是农村信用社信贷运作的必然选择

农村信用社和其它金融机构一样,当前以信贷资产为其主要经营业务,因此,信贷资产质量是农村信用社的“生命线”。农村信用社作为立足农村的合作金融组织,应遵循什么原则进行信贷运作呢？笔者认为,“小额、流动、分散”是科学、理想、现实的选择原则。１、“小额、流动...     

信用社经营亏损的原因及解决措施

信用社经营亏损的原因及解决措施赵传敬，郑建平当前，农村信用社经营效益差、亏损面大的问题十分突出。到６月底，山东省德州地区农村信用社２２４个经营单位（包括县联社）中，有２０１个社亏损，占经营单位的８９．７％，金额达４７６９万元，盈余社仅有２３个，占１０...     

顺应农村金融改革形势 支持农村信用社稳健发展

自１９９６年响水县农村信用社与农业银行脱钩以来,县委、县政府主动顺应金融改革形势,不断加大对农村信用社的关心支持力度,促进其健康快速发展。截至今年４月末,全县农村信用社各项存款余额４．１８亿元,比１９９６年初增长２．５８亿元,年递增２１．２％,市场份额在全县金融机构中居首位,达３１．５％;各项贷款余额３．２５亿元,比１９９６年初翻一番,其中：农业贷款２．２亿元,占全县农业贷款总额的８４．６％,推动了全县农村经济的大发展。２０００年,县农村信用社实现利润９８万元,比１９９６年增加２４万元;不良资产…     

金融竞争要用好“三面镜”

近年来,一些农村信用社老是抱怨历史包袱重,资产质量差,增效渠道窄,总是走不出“亏损——经营——再亏损——再经营”的怪圈。然而,河南省西峡县农村信用社在逆境中实现减亏增效的做法给了我们一个很好的借鉴。他们就是在逆境中,善于用好“三面镜”。一是用好望远镜看准市场变化,调整优化信贷结构,开办