放贷勿要嫌贫爱富

在农村，“火烧眉毛”缺钱想靠贷款购苗种、买肥料的情景并不少见，虽然目前普遍实行了“自报公议”小额农贷，推广“信用村”、“农户联保”等便民贷款新举措，但有些农村信用社在放贷时嫌贫爱富，不愿结“穷亲”，贷款之门仍限于向有“钱”的“临时缺钱户”敞开，对贫困户则态度生硬，一副冷冰冰的样子。笔者以为，放款“垒大户”扩大再生产，缓解富裕大户一时资金周转困难，加快致富奔小康步伐固然重要，但放款给贫困户尽早脱贫致富更是须臾不可或缺的大事，因为贫困户们更迫切需要“农民自己的银行”———农村信用社能及时伸出援助之手…     

诚信担保：架起社农“连心桥”——对河南省武陟县农民信用担保协会的调查

当一些地方因信用环境差造成农民贷款难、信用社放贷难时,河南省武陟县嘉应观乡却涌动着一股诚信的热流,由农民自发组织成立的信用担保协会相继涌现,为农民与信用社之间架起了一座“连心桥”,较好地解决了农民贷款难、信用社放贷难问题,为实现农民增收、信用社增效提供了可资借鉴的途径。     

农户小额信用贷款工作存在的问题

近日，笔者从几个信用联社的调查走访中了解到：在对信贷员的考核中，普遍将不良贷款压缩额、占比减少幅度、百元贷款收息率、“三农”贷款占比作为信贷岗位考核的主要指标，而对贷款净投放、新增贷存比例等有关贷款营销的指标则基本未涉及。其直接后果表现在：一是挫伤了信贷员放贷工作的积极性，使信贷员重收轻放或者干脆只收不放，不利于信用社的贷款营销。二是使绩效工资考核缺乏严肃性、科学性。绩效挂钩应在全面衡量员工的工作业绩的基础上，实行按绩计酬。而贯彻信贷政策，加大支农力度，增加有效投放也是基层信用社和信贷员的重要工…     

时下短评

放款要讲“人情味”重庆王兴明放贷款要讲“人情味”，这里指的“人情味”并不是放人情贷款，关系贷款。而是带着感情去放贷，真心实意为贷款户排忧解难，放贷款不吃人、不拿人、不卡人，这是理所当然的。而且还要不欺人、不压人、不小瞧人，而是去真心实意帮人，这样的贷款放出去容易，收回来也简单了。 信用社与客户之间的关系是平等互利的关系，信用社投放贷款，不仅仅是信用社与借款人之间的业务行为，而且也应该是信用社的工作人员与客户感情交往的行为，投放的不仅仅是一笔钱，而且也包合一份真感情。人们常说的有一句话：人要凭良心…     

"信用村"破解贷款难

四夏大忙还未结束，江苏省涟水县朱码镇朱码村农妇朱静兰就来到镇信用社申请一笔1万元的资金，准备生猪补栏。朱静兰家以前是有名的贫困户，经常向政府要救济，日子过得紧巴巴的。“以前也想致富，可借不到钱，自2002年全县在朱码镇开展信用镇创建活动，提出3—5户采取联保的方式就可以拿到贷款，我当时就联系三户人家，在村里协调下，镇信用社给我贷了1万元的款，我搞起了生猪饲养，当年就获利，还及时还清了贷款。由于我还款及时，说话算数，现在被评为最佳信用户了，最高可以拿到2万元贷款呢。”如今已是养猪大户的朱静兰的脸上溢满自豪。     

信贷承包制不可取

时下,有些信用社实行信贷承包制,即:规定信用社的贷款由信贷员包放包收,按放贷量多少考核,全部收回按百分比给奖励,收不回按比例赔偿。虽然信用社出台这样的承包制,其本意是为了提高资产质量,降低贷款风险,调动信贷人员的工作责任心,而实际上这种承包制存有许多矛盾无法解决:一是地区间经济条件的不平衡所带来的矛盾。信贷工作是一件十分复杂的事情,地区间经济条件的好坏,直接影响到资产质量的好坏,相对而言,经济条件好的地区,贷款也相对好放,数量也较大,而经济条件较差的地区,放贷就要难一些,从而造成信贷员的收入不平衡。二是“新管”不理…     

“钱庄主”的叙说

湖北随州钱乐山庄经理钱开启从当地信用社支持1000元贷款养猪起家,一跃成为拥有500万家产和受到国家领导人接见的“钱庄主”。“钱庄主”的脱贫致富史是全国千千万万个实现脱贫致富农民的真实缩影,也是新时期信用社信贷支农奔小康的现实写照。今天,我们判断信贷支农是否真正承担起了历史重任,关键是要看广大农民通过信贷支农得到了多少实惠、收入增加多少、信用程度提高了多少,他们的评价才是衡量信用社信贷支农成败的惟一标准。那么农民如何看农村信用社的信贷支农呢?下面,请大家听一听——     

煞煞贷款假名歪风

编辑同志：最近，笔者到农村调查信用社支农工作时，发现一些贷款名不符实，其情况令人担忧。　　信用社由社员入股组成，主要为“三农”服务，以支持发展农村经济为己任。但目前少数贷款户在信用社办理贷款时“张冠李戴”，采用行政施压、人情关系、请客送礼等手段骗取信用社信贷资金；少数信用意识较差的贷户为获得贷款，与村、组干部一道利用自己妻子姓名、未成年儿女姓名到信用社申请贷款，信用社虽然派员到村、组调查，但只知其名不知其人，更不知一户“化整为零”有多少个姓名在里面；还有部分借款人用自己的名义瞒着家人贷款给别人使…     

“集中放贷”有效避险

内蒙古突泉县信用联社彻底改变农信社传统的一人背包下乡放贷模式,针对一人放贷容易发生违纪违规贷款的弊端,严格贷款制度,规避信贷风险,按照自治区联社推行“阳光放贷”的要求,结合突泉县县情和社情,在全辖农信社全面实行“集中放贷”。     

谨防诱惑

随着市场经济的快速发展和农村金融体制改革的不断深化，一些图有目的的借贷者无孔不入，他们视信用社贷款为“唐僧肉”，想方设法取之，一有机会就施放形形色色的借贷“诱饵”，来钓取那些私欲膨胀、意志薄弱、违规放贷的“馋嘴鱼儿”。借贷者其借贷招术何在？分析起来只不过是迎合之术罢了。即你欲行，他辟径；你欲乐，他伴音；你欲眠，他呈枕。总之把你迎合得飘飘然、浑浑然而钓之，贷款则顺理成章地让其装入了囊中。吃了嘴短，拿了手软，食了“诱饵”者废了收贷“武功”，借了贷款者则逃脱债务，久而久之，信用社贷款自然形成了呆滞、呆…     

补种洋芋保温饱

甘肃省定西县是一个靠天吃饭、“苦瘠甲天下”的贫困县，定西县农村信用社因地制宜，立足农业，牢牢抓住当地唯一特色农业──洋芋大做文章，兼顾自身效益和社会效益，实行产前、产中、产后一条龙服务，取得可喜成绩。 １９９９年１１月至去年４月，定西县滴雨未落，遇上特大旱魔，小麦、胡麻、豆类夏季作物根本无法播种，农民心急如焚，信用社有力无处使，直到去年５月，天公开眼下得一场透雨，这便乐坏了农民，忙坏了农村信用社，农民竭力补种洋芋，信用社积极组织支农放贷。县联社多方筹措支农资金，停发工商企业贷款，简化贷款手续，实…     

企业转制:农村信用社如何运作

企业转制：农村信用社如何运作荣国平一些地方的企业在转制过程中,借实行股份制或股份合作制改造,以兼并、破产之名,转移企业资产,逃避信用社债务,“悬空”信用社贷款,使信用社信贷资产风险度加大,给信贷工作带来许多难题,给信用社经营效益带来直接威胁。──信用...     

农民出国挣“洋钱”

山东省蒙阴县岱崮农村信用社针对当地山区地少农村剩余劳动力多的实际，在为农民提供信贷支持的同时，帮助他们积极寻找致富信息与出国办联系，推荐当地有一技之长的农民出国务工。目前，全镇已有３００多位农民在信用社的信息、资金的支持下，去东南亚等国从事劳务，从而圆了山区农民出国挣“洋钱”的梦。 近年来，随着走出国门挣洋钱的兴起，贫困地区的农民也想出国挣钱，通过务工脱贫致富。１９９１年，首批技艺精湛的建筑工会博茨瓦纳从事建筑施工。两年后个个成为出国致富的“万元户”和带头人。出国人员不仅还清了出国前所交费用贷款…     

要在“软件”扶贫上下功夫

当前，搞好扶贫开发是解决西部地区贫困人口温饱，实现脱贫致富奔小康的重大举措。但我们有些地区总是扶贫不见效果，给钱用来打酒渴，给优良牲畜种则杀来饱餐一顿。实践证明，这种“输血式”的硬件扶贫，收效甚微。有的即使一时脱贫，也往往过不了多久又返贫。因此，在给农民进行“输血式”硬件扶贫的同时，很有必要抓好扶贫的“软件”开发。进行“软件”扶贫开发的内容和形式很多，可以对农民进行适用技术培训，使农民掌握科学技术并应用于生产实践，产生经济效益和社会效益。也可以为农民提高种养、加工、运输、商贸等方面的致富信息，沟…     

形成非正常贷款的成因

清理非正常贷款多年,但有些行社非正常贷款仍居高不下,原因何在?笔者就这个问题作了调查分析。 (一)放款责权脱钩,无约束力,使非正常贷款前清后增。放贷者只愿意行使放贷的权力,而不承担收不回的责任。如果我们能按形成贷款“呆帐”额的一定比例由责任人自负,那就可能彻底根治乱放贷这个“痼疾”,非正常贷款比例就一定会下降。 (二)豁免贷款和减免利息,给清收非正常贷款带来一定的副作用。豁免贷款是国家对因政策性因     

“小资金”发挥大作用

刘作照笑了。 这位老实巴交的农民今年开春看到种植大棚蔬菜赚钱快,一心想建大棚致富。由于缺钱建不成,他愁眉不展,心里急得直打转。当地信用社的信贷员得知他的情况后,经过考察,为他送去了１．２万元贷款。刘作照连夜忙活,很快建成了２个冬暖式蔬菜大棚,引进日本黄瓜等新品种,从第一茬蔬菜上市到现在已经净赚了１．３万元,收回了投资,贷款也还上了,乐得他逢人便夸信用社好。在山东省莱阳市,象刘作照这样借助农村信用社小额贷款致富的农民有２２４９６户,信用社累计发放的２．７亿元小额贷款为农民带来１．６亿多元的经济收入…     

改进服务 支持“三农”—对江苏省金坛市农信社支农服务的调查分析

近年来，江苏省金坛市联社坚持以支农为已任，不断加大支农服务力度，走出了一条在自身各项业务健康发展的基础上有效支持和促进农村经济快速发展、农民迅速致富的新路子。仅２００１年，该市信用社就新增支农贷款３２９３万元，占全部增量贷款的８２％，在当地农业贷款的市场份额一直保持在９０％左右，已成为农村金融市场名副其实的主力军和农村经济发展的坚强后盾，支农服务取得了地方政府、广大农户和信用社“三方得利、三方满意”的良好效果。在不少乡村，农民办理存款、申请贷款的首选就是信用社。同时，农户在申请、使用支农贷款过程…     

信用社贷款利率上浮之利弊

为了农村信用社健康发展,自1985年以来,经国务院批准,允许信用社贷款利率在基准利率基础上向上浮动,幅度可控制在60％以内。但在实践中,有些社把“可以上浮”变成了“一定上浮”,在有效地提高了信用社经营效益的同时,也给信用社带来不利的影响,其利弊表现如下: 利一,有利于信用社自身效益的提高。 利二,有利于贷款按期收回。由于信用社贷款利率高,对贷户本身是一种制约,增强了偿还贷款的紧迫感。 弊一,不利于农村经济的发展。随着     

强化管理 稳健经营

山西省太谷县农村信用联社充分发挥县联社管理、指导、协调、服务 职能，强化信用社管理，对城乡信用社全面推行“十制一法”的管理办法，实施效益工资制，增加了信用社干部职工的责任感和事业心，全面提高了信用社的经营管理水平，各项经营指标连续四年居全晋中第一，并创全市十一县（市）六最”，即贷款规范管理最佳，贷款质量最高，不良贷款占比最低，百元贷款收息率最好，综合费用率最少，扭亏增盈效果最突出。 一、以人为本，以本固业，改革信用社管理办法，率先推行效益工资制。 （一）实行定编定员，把全县城乡信用社干部职工分为管…     

信用社乐帮“穷哥们”

郊区便仓信用社在支持当地农村经济发展、帮助农民脱贫致富过程中,与十位穷得“叮当响”的农民交上了朋友,为他们出谋划策,帮助他们发展,一兴摘掉“穷帽子”,使他们走上了富裕路。这一惊人的成绩,在干部群众中引起了强烈反晌。 去年四月份,便仓信用社在大规模清收非正常贷款活动中,发现一些老实巴交的农民,有的因做生意亏了本,有的因天灾人祸等原因,无法归还贷款、造成信用社资金沉淀。针对这种情况,信用社领导班子通过讨论,一致认为:与其“放水逼鱼”,还不如“放水养鱼”,培植储源。他们