浅析金融养老产品之以房养老保险

以房养老作为一种新兴的养老方式受到越来越多的老年人的关注,同时很多年轻人也对此类问题具有很大兴趣,养老问题已经成为全社会共同关注的问题之一。随着中国逐步迈入老龄化的历史发展进程,养老问题是所有社会成员需要面临的问题。传统的养老方式已经无法更好地实现养老问题的高效解决,因此一些金融养老方案逐步进入到人们的视野中。保险公司采用以房养老的保险条款得到越来越多人的青睐,尤其是老年人对于此项举措的关注是十分热切的。保监会官网发布公告,对幸福人寿保险股份有限公司幸福房来宝老人住房反向抵押养老保险(A款)保险条款和保险费率进行批复,同意公司使用上述保险条款和保险费率。这也意味着,国内首款以房养老保险产品正式亮相。笔者认为以房养老的举措对于解决社会压力和社会矛盾都是极其有利的,但是同时笔者认为以房养老也存在着一些弊端。笔者结合社会实际情况阐述了对于金融养老产品之以房养老保险的一些观点。     

“以房养老”政策现状分析

以房养老是一种养老解决方式,是通过一定的金融或非金融手段,把老人住房房产资源转化变现,利用房产资源的价值来建立一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入,充当养老金来源,用以养老的养老方式。为此,从以房养老的相关概念和人口老龄化的现状出发,总结以房养老产生的政策主要内容、原因以及背景,从南京以及正在推进试点的北京、上海三个城市出发,分析了以房养老发展现状,并总结出了以房养老发展过程中遇到的障碍及其原因。     

养老产业在消费信托领域的实践研究及建议——以广州市为例

国家卫健委指出,我国目前正在形成“9073”的养老格局,即90%左右的老年人居家养老,7%左右的老年人社区养老,3%左右的老年人机构养老。随着我国老龄化形势逐年加剧及我国对养老产业帮扶政策的同步扩大,我国养老产业市场规模将进一步壮大,为了优化养老金融结构,扩大第三支柱占比,同时满足广大居家养老家庭的养老消费需求,可考虑采用养老消费信托产品作为养老产业的有效补充。养老消费信托产品具有低风险、高收益、附带消费折扣等特点,可有效缓解居家养老家庭的经济压力。本文对养老消费信托产品在广州市准老年人群体中的认知水平和接受程度进行相关调查,结果显示,金融素养、投资预期及产品多元化等因素对准老年人群体对养老消费信托产品的接受程度产生正向影响,由此提出有利于养老产业在消费信托领域进一步推广的相关建议。     

北京市居民以房养老现状的调查研究

随着家庭规模的不断缩小、家庭养老功能的弱化以及我国的养老资金缺口的日益扩大,养老问题已逐渐成为政府和社会的巨大挑战。我国城市居民的家庭资产主要为住房,这为以房养老实施的可行性与必要性提供了基础。本文调研了北京市居民以房养老的现状和意愿,分析了其推行的难点,并为促进以房养老的实施提出了政策建议。     

浅析我国开办住房反向抵押贷款即“以房养老”的模式

住房反向抵押贷款是一种以房养老的模式,这种模式在国外经过20多年的发展,已经非常成熟。本文从我国养老的现状出发,阐述了住房反向抵押贷款的含义,分析政府和金融机构开办住房反向抵押贷款的优劣势,最终提出我国＂以房养老＂的新模式。     

我国推行住房反向抵押贷款存在的障碍及对策探究

人口老龄化加重及我国长期计划生育所导致年轻人加大的赡养老人的压力,使我国亟需引进新型养老方式,而住房反向抵押贷款对于解决这一社会问题以及金融发展将会起到积极的作用。近几年,我国各地对“以房养老“的尝试均未成功,因此分析其问题所在并有着重要意义。     

“以房养老”——实践考察与推进借鉴

"以房养老"实质上是一种能够发挥养老功能的金融保险产品。从"以房养老"运行实践看,它在养老保障选择中起着补充作用,在金融保险市场亦属"小众产品"。我国试行"以房养老",应结合自身实际,创新性地借鉴经验,探索推进"以房养老"。     

中国式以房养老尚需跨越的几重障碍

以房养老模式作为基本养老模式的有效补充,在满足老年人需求、提高老年人生活质量方面有着积极的作用。基于生命周期—持久收入理论对南昌市实施以房养老模式分析发现,传统观念、政府机构、参与机构、市场风险等因素阻碍着以房养老模式的发展。本文以南昌市为例,探索完善以房养老模式的相关对策。     

中国人口老龄化背景下的养老产业调查报告——以日常消费领域为例

养老产业被称为朝阳产业,包括基本养老产业如服装、食品、特护商品、保健、老年福利设施以及新兴养老产业如娱乐、旅游、社区服务、老年教育、养老金融等多个行业,具有广阔的前景和巨大的发展潜力。由此,我们具体分析了我国居民对于老年人日常消费及需求情况,从老年人的角度提出对养老产业日常消费领域的针对性建议。     

关注农村空巢老人—基于湖北省21个村200份问卷的分析

基于湖北省21个村庄的200份问卷,对该省空巢老人的经济收入、健康医疗、养老需求、生活幸福感等方面进行了深入的分析。分析表明：空巢老人的收入水平低,生活负担重;多数老人的健康状况令人担忧;六成以上的老人对养老持悲观心态,且养老观念在转变,＂依靠社会养老＂成为最被认可的养老模式。对此,应该在农村完善各项政策和服务,使农村空巢老人真正得到＂老有所养＂、＂老有所医＂。     

中国农村“空巢老人”养老问题探析

本文在叙述了农村＂空巢老人＂在经济状况、生活照料状况及精神慰藉等方面的现状的基础上,认为应该积极地倡导以家庭养老为基础、社会养老为保障、专业人员服务为依托的养老机制,主要采取加强＂孝道＂教育,增强法律规范,强化家庭养老功能;体现政府的公共管理职能,稳步实行＂家庭——社会＂养老双轨机制;培养专业人才等方式来改进我国现在的养老体系。     

互联网金融对城市居民消费结构的影响

<正>本文以江苏为例，通过对互联网金融及江苏省城镇居民消费结构历程的分析，发现在改善居民消费结构方面，互联网金融存在基础设施有待提高、区域发展不平衡、线上消费不足等问题，并针对性提出了完善消费协同促进机制、健全政策体系、发展零售业实现消费转型升级等对策和建议。随着互联网技术的不断创新和移动信息技术的不断发展，以互联网技术为中心的金融服务不断发展壮大，逐渐走进人们的日常生活。互联网金融产品已经与人民生活密不可分，由于互联网金融的结算方式和传统的现实货币结算方式有区别，迅速地提高了金融服务的效率，也在潜移默化地改变着居民的消费方式，从而改变居民的消费结构。     

武汉市以房养老保险投保意愿的量化研究——基于模糊综合评价模型

通过量化武汉市居民对以房养老保险的投保意愿,利用模糊综合评价模型测度了被调查人群对养老方式的选择倾向。结果显示大众普遍赞成子女赡养的养老方式,而对以房养老保险多持消极态度。基于此,本文分析了原因,并针对以房养老保险的推行提出了对策与建议,以期对相关理论和实务提供借鉴。     

只有北上广能够以房养老？

继2013年9月国务院以房养老试点之后，孟晓苏透露该方案最快将在年底推出，此言一出，再度引发了有关以房养老的讨论和争议。现在一线城市有能力推进，但老人普遍没有这方面的需求；其余地方老人需求大但没有条件推进。之所以反对以房养老的意见很多，与反对延迟退休一样——担心养老改革会损害其切身利益。     

养老服务型消费信托——政策养老向产业养老转变的可行之路

我国人口老龄化以其基数大、发展快的特点成为了当下亟待解决的热点问题之一,这同时也对我国财政造成了巨大压力,因而,促进政策养老向产业养老转变已经成为必然的趋势。而"消费信托"作为近年来产生的一种新型金融工具,以其"消费+信托"模式备受瞩目。本文拟融合"消费信托"理念,提出"养老服务型消费信托"设想,以养老服务替代具体的"消费品",结合金融互联网化的趋势,提出建设养老服务型消费信托平台的设想,进一步扩大养老服务型消费信托的影响力。以期希望通过"金融产业+养老产业"的模式,为政策养老向产业养老提供新方向。     

我国实施“以房养老”的障碍及对策研究

近年来，养老保障问成为困扰我国经济健康发展和居民生活质量提高的一大难题。2013年9月13日，国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，“以房养老”试点被提上日程。一时间，“以房养老”成为公众议论的焦点。就中国而言，这一模式面临很多障碍：适用主体范围小、相关法律不完善甚至缺失、房地产市场不健全、金融机构热情不高、传统观念的束缚等。本文在分析这些问题的基础上，从政府、金融机构、个人三个角度提出了相应的对策。     

超大城市老年宜居房及设施可持续开发研究

统计数据显示我国超大城市人口正在进入快速老龄化,老年人口规模不断增大,增长速率持续提高,居家养老已成为绝大多数人养老方式的必然选择。超大城市老年人居住圈层式分布特点显著,中心城区正步入深度老龄化阶段;当前老年人所居旧住宅适老化改造率极低,既有社区养老服务设施和场地不足;养老地产开发刚刚起步,产品相对单一,目标客户仅为中高收入老人。因此,老年宜居房及设施的建设应采取新开发和再开发相结合的方式,增强老住宅再开发的力度,提升中心城区适老化改造普及率,做实新建小区养老住宅和设施的配建指标,不断丰富养老地产的产品线,以促进超大城市老年宜居房及设施的可持续开发。     

保险版“以房养老”将试点执行

正自身产品设计缺陷以及难破70年产权限制等问题都是摆在"以房养老"面前的问题经过3个月的征求意见,保险版"以房养老"正式落地。6月23日,保监会正式下发《住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。其中规定,住房反向抵押养老保险(以下简称"以房养老")将进行为期两年的试点,老年人可将其名下房屋抵押给保险公司,在继续拥有房屋居住权的基础上,可按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,如果老人家属未偿还保险公     

我国家政养老服务建设探析

鉴于我国高龄化不断加剧、失能老人数量持续增长、空巢老人与日俱增的老龄化背景和养老服务供不应求的形势,探讨家政服务公司向老年家庭提供养老服务,政府提供资金,通过契约关系实现养老服务建设。家政养老服务建设不仅能满足养老服务市场需求、提高养老服务质量,还能扩大消费和促进就业,建议加强制度引导家政养老服务建设,成功应对人口老龄化。     

经济新常态背景下以房养老的现状、问题与对策

以房养老是经济新常态背景下我国社会保障事业发展的有益探索。以房养老有其益处,但也存在客观的弊端与推进难度。本文对以房养老的现状进行细致分析,重点对以房养老存在的问题进行剖析,以期为我国以房养老的正确发展提出政策建议,为我国全面建成小康社会,真正实现老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安积极贡献力量。