浅谈提高信贷资金的效益性

农业银行是农村资金的集散中心,具有调节农村资金的作用,努力提高农业信贷的效益,是农业银行为促进农村经济发展的一个重要问题。衡量农行信贷资金效益,笔者认为可从四方面考虑。一看贷款的投向正确与否。农行既要支持农业生产、支持商品的流通及农副产品收购,又要服从国家宏观经济效益,严格执行国家的信贷计划,保证国家信贷计划的实现。二是看贷款支持项目经济效益大小。农业银行在支持农村商品生产和扩大商品流通的过程中,要帮助他(或他们)降低消耗,加速资金周转。三是看是否推进科学技术在农业生产中的应用。农业银行要积极支持农业科学技术的开发,推广农业先进适用技术,把技术和资金融为一体,使科技成果尽快转化为生产力,实现“科技兴农”。四是看银行的经济效益。银行是经营货币的特殊企业,信贷资金具有流通性和盈利性。因此,银行本身也要求经济效益。银行的信贷资金既要放得出,按时收回来,又要资金增值,改善农业银行财务状况。     

采取“七个结合” 提高银企效益——福州市工行营业部支持搞活国营大中型企业的做法

<正>近年来,我市国营大中型企业经济效益滑坡的问题十分突出,并严重影响了我部信贷资金的正常运转。为了扭转这一被动局面,我部于去年初确定了以调整信贷结构、努力提高贷款经济效益为中心,以支持搞活国营大中型企业为重点的金融工作方针,并在具体步骤上采取了“七个结合”的办法,收到了明显的效果。1991年,我部重点支持的18家国营大中型企业实现销售和利润总额分别比上年增长24.8％和19.7％;我部实现利润总额也超过计划5.39％,资金损失率为零,低于控制数。“七个结合”的具体内容和做法是: 1、优先发放大中型企业贷款与优化银行信贷投向结合。我部认真贯彻“五优先、五从严、八不贷”的信贷政策,在信贷投向上,首先确定重点支持对象,即优先支持省定重点企业、省级先进企业、出口创汇企业、国营商业二级站和效益高的企业;其次,合理确定这类     

企业信用等级评定是提高信贷资金使用效益的一项重要措施

多年来,我们一直强调要加强信贷管理,调整信贷结构,优化信贷投向,以提高信贷资金使用效益。但是怎样才算优化信贷投向?概念一直不是很清楚,标准也不明确。对企业进行信用等级评定即根据企业的资金信用、经营管理和企业发展潜力来评价其信用度,按照其信用好坏,信用等级的高低,以此作为依据,确定在信贷上的“区别对待,扶优限劣”使我们找到了调整信贷结构,优化信贷投向的科学依据。评上特级和一级的信用优良企业,在贷款上给以一定的优先、优惠,在结算给以一定的方便,反之则反。这便使我们的信贷真正做到了“择优扶持”,好坏有所“区别”,这是提高信贷资金使用效益的一项极为重要的措施。     

县域新农村金融服务的缺失与重塑

一、新农村金融服务特点(一)农业生产规模化,要求进一步提高信贷投入的集约化程度,需要农村金融部门改进信贷管理方式,以适应新型农村农业生产主体的资金需求。(二)农业产业链的延伸,迫切要求金融部门进一步加大对涉农经济组织、农产品加工企业的支持力度。(三)农业基础性投入的增加,农业投入呈现长期化特征,要求增加中长期农业贷款授信额度,合理确定贷款期限,提供更多的中长期贷款支持。(四)农村经济外向度提高,要求提供多元化、综合性的金融服务。客观上要求金融部门不仅要提供传统的信贷结算服务,还要根据不同贸易方式和融资特点,提供综合结算配套的金融服务。(五)城乡一体化进程的加快,要求加大对农村经济中非农产业的支持力度。随着国家政策引导功能的显现,农村小城镇建设步伐明显加快,出现了大批富余的农村劳动力,这部分农村劳动力从黄土地中走出来,从事农村经济发展密切的二、三产业,各类个体私营企业和民营经济成为农村经济的一支重要力量,目前正处于加快发展阶段,迫切需要金融部门给予大力支持。(六)农业生产约束性增强,要求进一步强化信贷资金的投向引导作用。客观上要求金融部门切实承担起引导农业生产和结构调整的职责,通过窗口指导和信贷调节作用,引导围...     

金融部门在支持社会主义新林区建设中应发挥积极作用

一、人民银行要积极发挥窗口指导作用，引导金融机构加大对新林区建设的信贷支持力度 一是要充分发挥窗口指导作用，疏通货币政策传导渠道，保证货币信贷政策的连续性和有效性。正确和灵活运用利率、再贴现、再贷款等货币政策工具，引导和鼓励农村信用社、商业银行调整信贷结构，优化信贷投向，进一步加强信贷资金结构分析和贷款投向定位，研究制定适合区域经济特点种植基地等关乎农村经济发展及农村产业结构调整的重点方面、重点领域倾斜，逐步提高涉农贷款的总量和占比。     

对盘活资金存量的思考

<正>银行信贷资金的实力在于存量,它是日积月累的相对常量,调整好存量对于调整结构起到决定性作用。存量调整,说到底就是压国家产业政策限制发展的企业贷款,用于产业政策支持发展的企业和产品,实现贷款存量的转移。调整存量,一方面要贯彻紧缩信贷的方针,促使企业改善经营管理,搞好企业内部资金结构调整;另一方面,要帮助企业把呆滞的信贷资金搞活,并按产业政策实现贷款转移。 2.制定政策要科学、要有连续性。信贷结构调整涉及到全社会的利益,与企业的关系尤为密切。因此,在制定政策时,不能搞一刀切,要科学决策。银行部门要根据国家的产业政策,制定出详尽的信贷政策及优先支持发展的企业及项目,作为银行发放贷款依据,这样有利于银行在资金供应紧张的情况下,分清优先支持的对象,使信贷资金投向明确使该“活”的活起来,该“压”的真正压掉。 3.实行差别利率。从1990年以来,国家先后     

发展优秀中小企业的措施

一是调整信贷经营策略,按照国家产业政策导向确定贷款投向,支持中小企业持续健康发展。面对中小企业融资难的现状,必须提高对国家政策的认识,树立科学发展观,解决信贷资金“垒大户”的现象,在信贷政策上要给予中小企业和大企业以同等待遇,有选择地挖掘一批成长性好、产品有市场、经营效益佳的中小企业。     

乡镇企业贷款定量预测与决策的探讨

随着乡镇企业的发展,乡镇企业的信贷投放在整个农贷投放中所占的比重日益增大,是农村信贷投放的重要对象.因此,搞好乡镇企业信贷投放预测决策,正确确定信贷投向,掌握好适量的贷款数额和合理的使用期限,是提高贷款经济效益和乡镇企业经济效益的前提.就目前的情况看,我们农村信贷工作,一般仍停留在自发的、凭经验的做法,信贷投放决策,往往没有可靠的预测数据资料作为依据,这显然是与当前经济管理发展要求不相适应的.我们必须改革这种决策方式,把乡镇企业信贷投放的决策,建立在通过计算预测得来的数据基础上.     

关于实现我区农村信贷宏观调控目标的思考

1993年初,全国银行行长会议确定1993年货币信贷政策是“从严控制总量,优化结构,面向市场,转换机制,提高效益”,继续实行贷款限额管理,加强信贷资金规模控制。为此,笔者就如何在市场经济条件下,实现我区农村信贷宏观调控目标,谈点浅见。一今年,我区农村信贷资金计划及其管理面临的形势十分严峻,任务繁重,具体表现:(一)贷款总限额不足,规模调剂难度大。     

信贷集中与信贷结构"双失衡"

近几年来,国有商业银行信贷资金向大城市、大行业、大企业集中的态势非常突出,明显地遏制了新增不良贷款,一定程度上降低了不良贷款占比。但贷款权限、贷款投向的过分集中的现象已开始与当前企业资金需求产生了矛盾,信贷结构出现了 “双失衡”:贷款质量结构失衡和贷款投向结构失衡,这对国有商业银行的均衡发展将带来不利影响。如何正确对待信贷集中并解决由信贷集中带来的不良影响成为目前急待探讨的课题。——信贷投向集中有其必然性,但过分集中会导致系统风险的上升。国有商业银行将信贷资金投向经济效益高、市场发展前景好的行业或企业,…     

做好资金测算平衡是调整信贷结构的一项重要工作

“控制总量,调整结构”对稳定物价、稳定经济、深化改革具有十分重要的意义。在实践中,人民银行如何做好信贷结构调整工作?我认为,做好地区信贷资金的测算平衡,是人民银行调整信贷结构中的一项重要工作。这项工作可以分三步进行。首先,人民银行应根据国家金融政策要求,组织专业银行做好清仓挖潜、分类排队工作,核定企业资金占用水平。这是调整贷款结构的基础,这项工作做好了,对贷款支持的重点和限制的对象就比较清楚了。其次,在上述工作的基础上,由各专业银行本着以资金来源制约资金运用的原则,提报当年信贷收支计划,作为编制地区综合信贷计划的参考依据。最后,由人民银行在上级行核批的地区信贷规模的基础上,结合本地经济发展情况,对存     

新形势下金融支持“三农”的对策建议

西安地区金融支持＂三农＂面临贷款需求大额化、长期化、信贷支持领域多元化、金融服务方式多样化的新形势。但农村信贷市场存在涉农贷款难以满足需求、金融机构进入农村信贷市场的意愿不强、金融机构与农户之间的信息不对称等问题。应坚持统筹兼顾,进一步完善农村金融组织体系;贴近＂三农＂实际,优化农村金融的功能定位与服务;减少资金分流,有效增加农村信贷资金投入。     

浅议对贷款企业分类排队的问题

近年来各级银行为实施信贷结构调整，在确定贷款投向时都在对贷款企业分类排队。毋庸置疑，分类排队对于调整信贷结构、引导信贷资金的合理投向产生了积极影响。但是，目前的这种分类排队也存在一些问题，而且已不同程度地引起了信贷行为的扭曲变异。对此加以反思和分析是十分必要的。     

为搞好国营大中型企业创造良好金融环境

<正>国营大中型企业是我国国民经济的支柱,是国家财政收入的主渠道。为了实现企业经营机制转换,增强企业活力,金融部门必须创造良好金融环境,进一步支持搞好国营大中型企业。 一、采取信贷倾斜政策,增加对国营大中型企业“输血”。要支持搞好国营大中型企业,银行必须积极调整信贷结构,使大量信贷资金流向大中型企业。要优先支持国营大中型企业生产经营的流动资金需要,主要承担国营大中型企业流动资金贷款的工商银行,新增流动资金贷款要保证80％投向经济效益好、资金周转快、出口创汇多的国营大中型企业;其它专业银行和地方性商业银行也要在流动资金贷款上重点支持国营大中型企业发展生产和扩大经营。对部分超过地(市)县分支行经营能力的国营大中型企业的信贷计划,可由省、地(市)县分支行共同承担或实行省分行计划单列,以切实保证国营大中型骨干企业必要的资金需要。为了支持国营大中型企业采用和推广新技术、新工艺,开发新产品,每年新增技术改造贷款要保证70—80％投向国营大中型企业的技术改造和技术进步。对国营大中型企     

农贷资金投向应与农村产业结构调整相适应

党的十一届三中全会以来,随着党在农村各项经济政策的落实,我县农业银行和信用社认真解放思想,发放的农业生产贷款一年比一年增加,统计1979年至1984年六年间,共发放各项支农贷款13319万元,在贷款对象和用途上,也逐步冲破旧的条条框框,由单纯支持发展集体生产转到支持各种承包户、重点户、专业户;由单一支持粮食生产转到同时支持粮食生产和多种经营;由支持生产转到同时支持流通和支持农工商综合发展。从而促进了以联产承包制为核心的农村体制改革和农业生产的飞跃发展。农民收入增多,农村经济空前活跃,     

对粮食主产区防范农贷风险的建议

（一）强化农贷的监督管理，确保科学合理投放。一是加强对农贷监控，防止投向热点行业。人民银行和金融监管部门要进一步加强对农业贷款的监控，做好对贷款投向的监控，防止贷款投向热点行业，确保农业贷款发挥应有的效用。二是金融部门要深入农村开展调查研究，根据当地农村经济发展现状及农业生产资金需求情况，合理投放农业贷款，防止盲目扩大贷款规模。三是人民银行要进一步发挥“窗口”指导作用，积极指导农村信用社牢固树立规模经营、效益经营、安全经营的全新的经营理念，全心全意为“三农”服务，引导农村信用社将贷款面向全体农民，支持农民从事种养业和消费信贷，鼓励因地制宜搞好农副产品的深加工和扩大销售渠道，支持农业产业化的发展和延伸，尽量满足农村经济发展对信贷资金的需求，提供多元化、全方位的信贷服务。     

解决中小企业贷款难的对策

（一）调整信贷经营策略，优化信贷资金配置，按照国家产业政策导向确定中小企业贷款投向，支持中小企业持续健康发展。1. 实施信贷退出策略，在趋利的同时要努力注意去弊，对某些退出地区的基层行，可以像对企业授信一样，对其也可采取一年一授或一事一授的方式进行授信，并相应配置一定量的信贷资金使得退出地区符合贷款条件的中小企业也能够适时适量地得到国有商业银行的信贷支持。     

面向“三农”服务县域——无为县农行为“三农”提供金融服务工作纪实

近年来，无为县农行积极贯彻中央支持“三农”发展的一系列方针，主动适应农业、农村经济发展要求，以促进农民增收、农村经济发展和确保信贷资金安全为目标，明确市场定位，把支持农业产业化、农村城镇化、农村基础设施建设作为支农工作重点，加大信贷有效投入。2004年以来，全行累计发放涉农贷款4．2亿元，净投放1．7亿元，既有力地支持了县域经济的发展，又取得了良好的经营效益。[第一段]     

转变经营理念探索支持小企业发展新途径

由于国有商业银行信贷管理过渡集中,贷款权限大幅上收,信贷资金正逐步从资信状况差、信用等级低的企业退出,对小企业的贷款授权微乎其微。农村信用社的信贷投向又是面向“三农”,小企业要取得国有商业银行和农村信用社的信贷支持举步维艰。在这种情况下,城市信用社应及时调整经营思路,努力探索支持小企业发展的新途径,成为支持小企业发展的主力军,并以此培育潜在优质客户群体和新的利润增长点。     

新疆托克逊县农村信贷中存在的问题及建议

1、金融机构信贷资金匮乏。近年来，随着农业银行退出农村市场，乡村只有农村信用社一家金融机构。农村信贷资金总量严重不足，支持贫困地区“三农”发展乏力。从郭勒布依乡农信社近几年发放的农村贷款来看，80％需要依靠人民银行再贷款支持。信贷资金短缺导致农民贷款难，信贷资金不能有效支持农村经济发展的问题日益突出。