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当前,如何适应外资金融机构全面进入后对中资金融机构的冲击和利率市场化发展的趋势建立有效的利率定价管理机制,提高贷款利率定价能力是中资商业银行面临的重大课题。本文就中资商业银行贷款利率定价过程中存在的利率风险、贷款利率定价原则及主要方法等方面进行了研究。 相似文献
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一、引言贷款定价,即贷款利率的确定,是商业银行根据经营成本和经营风险与客户协商确定贷款价格的行为。在我国利率市场化改革的背景下,随着2004年10月29日中央银行彻底放开了贷款利率的上限,商业银行获得了贷款利率的自主定价权,可以自主运用利率杠杆对不同风险状况的客户和业务进行准确定价。然而,这也将商业银行的竞争将从原来的规模竞争推向价格竞争、风险定价和金融创新的竞争。2005年2月1日,央行发布《稳步推进利率市场化报告》,其中特别强调要促 相似文献
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宁晨星 《金融经济(湖南)》2014,(4):46-48
随着利率市场化改革的不断提速.对金融机构定价的能力日渐严峻。而鉴于地方金融机构定价机制完善程度及信息灵敏度均较为滞后,如何客观、全面地对地方银行业法人金融机构的利率定价能力进行清楚认识,是当前深入推进利率市场化进程中的重要环节。本文以萍乡市为代表.就利率市场化改革提速对地方法人金融机构的影响进行相关探讨,并在此基础上延伸至其利率定价能力存在的问题,最后提出相关对策建议。 相似文献
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商业银行贷款利率定价机制刍议 总被引:1,自引:0,他引:1
李寿华 《金融管理与研究(杭州金融研修学院学报)》2009,(12):35-38
由于存贷利差是银行类金融机构主要利润来源,所以贷款利率定价在整个商业银行经营管理过程中一直处于核心地位。然而在金融全球化愈演愈烈的今天,如何适应外资金融机构全面进入后所带来的冲击、提高贷款利率定价能力进而提高自身竞争优势已成为国内商业银行不得不面对的一个难题。本文对贷款利率定价理论基础、主流贷款定价方法、国内商业银行贷款定价问题等方面进行了研究探讨。 相似文献
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在我国农村金融领域,金融二元化、金融抑制现象仍将长期存在,其非充分竞争的格局,形成了农村信用社在农村金融领域的实际垄断地位。如何科学、合理地对利率进行定价,激励农村信用社增加信贷投放,对于缓解农村贷款难,消除农村金融抑制具有重要意义。本文基于陕西省农村金融市场问卷调查,对信用社现行利率定价进行了实证分析,针对影响利率定价绩效的因素,提出了完善农村信用社利率定价的建议。 相似文献
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<正>贷款利率定价是指商业银行依据中国人民银行有关利率管理规定,综合考虑成本、风险等因素,结合实际确定贷款利率水平的行为。地方法人金融机构进行贷款利率定价主要有四个作用,一是保持竞争力的需要;二是维持生存、健康发展与稳定的需要;三是有利于提高风险管理能力;四是改善管理,转换机制,实现可持续发展的目标。但从目前实际运作来看,贷款利率定价还存在科学、规范、系统的利率定价制度未建立,缺乏利率定价评估规范统一标准,对利率风险的识别和定价能力重要性认识不够等问题。对此,笔者结合这些存在问题,就地方法人金融机构贷款利率定价评估问题谈点建议。 相似文献
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利率市场化改革进程加快已是一个无法回避的金融大势,利率风险定价能力是考验银行业金融机构应对利率市场化改革的关键性步骤,本文以水富县农村信用合作联社为例,分析其利率定价机制建设中存在的问题,就如何提升农村地方金融机构利率自主定价能力提出了参考建议。 相似文献
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本文分析了当前利率市场的现状、特点,认为现行利率管理、利率运用中存在的主要问题是:利率政策不完善,管理规定欠科学;商业银行利率风险大,缺乏风险控制机制;利率竞争日趋激烈,利率定价机制未形成。在此基础上,文章从基层角度提出当前利率管理规定中应改革的重点,基层商业银行怎样合理定价、控制利率风险,有效利用利率手段进行业务竞争等一系列方法措施。 相似文献
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随着利率市场化进程的加快和贷款利率浮动范围的扩大,虽然国家对信用社放宽了贷款利率权限,实行差别化贷款利率服务的自主权也扩大。但信用社由于缺乏对资金成本和价格的分析与研究,没有建立相应的风险定价机制,在实际贷款利率管理与运作中,贷款利率浮动幅度缺乏自主性、科学性,有很大的随意性。本文拟以某农村信用联社为样本,进行资金成本和贷款定价情况进行分析和探讨。 相似文献
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中国工商银行福建省分行资产负债管理部课题组 《福建金融》2014,(1):47-50
随着我国利率市场化进程的深入,商业银行存贷款利差将逐步缩小,如何提高银行的经营效益已成为业界普遍关注的问题。本文以中国工商银行福建省分行为例,通过分析2013年该行上半年利率定价水平及利率管理情况,并结合当前利率市场化对其的影响,提出应对利率市场化的利率管理对策与建议。 相似文献
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随着利率市场化进程的加快,人民币贷款利率基本实现了"放开上限,管住下限"的管理目标,欠发达地区农村信用社如何有效地合理实施贷款利率定价值得关注。本文通过调查了解欠发达地区农村信用社贷款利率定价的现状,分析存在的一些问题,探讨农村信用社贷款利率定价机制。 相似文献
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自1996年人民币贷款八次降息以来,商业银行的利差空间逐步缩小,与此同时,优质企业对贷款下浮的需求越来越强烈,商业银行从风险管理和盈利考虑,探讨贷款定价与利率市场化问题。如何根据本行实际情况进行合理的贷款定价成为营销中面临的具体问题。本文通过实证分析银行贷款利率下浮情况及其对收益变动的影响,提出了贷款定价的设想:首先进行整体贷款定价,明确利率浮动范围;然后进行单笔贷款定价,有效控制浮动利率的贷款结构,将综合贷款利率控制在整体贷款目标利率范围内。另外,作者还对如何通过定量指标和定性指标相结合的标准化利率浮动评分体系确定单夂贷款定价进行了探讨。 相似文献