台湾地区银行卡法律环境及市场监管(续)

三、银行卡从业机构交易监管制度 1.发卡环节中的交易监管 (1)信用卡定型化契约范本 台湾<信用卡业务机构管理办法>中规定,发卡机构订立信用卡定型化契约条款时,对消费者权益的保障,不得低于财政部发布的信用卡定型化契约范本的内容.     

美国信用卡行业真的走出严冬？

美国多家大型信用卡发卡机构于2009年8月17日陆续向其监管机构递交了7月的信用卡违约率报告。从报告来看，各信用卡发卡机构的数据要好于预期。其中，美国最大规模的信用卡发行机构——摩根大通宣布其信用卡违约率由6月的8．04％下降至7．92％。美国银行的坏账率为13．81％，较6月回落了0．05个百分点，这是处境艰难的美国银行近一年来首次出现违约率下滑。     

对信用卡风险管理的探讨

随着我国金融业的发展，信用卡产业也日渐走上正轨。但是由于信用卡存在一定风险，对信用卡风险的管理成为发卡机构首先要解决的问题。信用卡风险管理涉及很多方面，发卡机构要采取多种措施来应对风险．尽量减少或避免信用卡风险的发生，实现发卡机构稳健的增长．保证信用卡市场的稳定。     

浦发银行与银联数据合作实现信用卡发卡系统回迁

2007年12月9日,上海浦东发展银行与银联数据服务有限公司合作实现了信用卡发卡系统从新加坡向上海的回迁。浦发银行信用卡系统最初设立在战略投资方花旗银行的新加坡运营中心,从2006年开始,为了符合国家有关监管部门对发卡机构系统建设的监管要求,保障我国的金融信息安全和建立自已的信用卡发卡平台,浦发银行决定回迁该系统,     

从大学生信用卡风险检视我国发卡机构的责任

我国大学生信用卡市场已初步形成,在校大学生正在逐步成为信用卡市场的重要目标客户群之一,并为各大发卡机构所竞相争夺,由此也引发了诸多信用卡风险问题。发卡机构是一切问题的源头,银行自身管理和操作上的漏洞,导致了风险的不断发生,发卡机构在保持潜在客户的同时,应尽可能地完善监管机制,弱化风险,在为自身谋取利益的同时,尽到自己的社会责任。     

美国信用卡行业真的走出严冬?

美国多家大型信用卡发卡机构于2009年8月17日陆续向其监管机构递交了7月的信用卡违约率报告.从报告来看,各信用卡发卡机构的数据要好于预期.其中,美国最大规模的信用卡发行机构--摩根大通宣布其信用卡违约率由6月的8.04%下降至7.92%.美国银行的坏账率为13.81%,较6月回落了0.05个百分点,这是处境艰难的美国银行近一年来首次出现违约率下滑.     

从一起信用卡纠纷案谈信用卡交易中的法律问题

信用卡是目前最流行的交易付款方式，但近年来出现了一些新的问题。本文从一例典型的信用卡付款纠分案入手，通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析，指出信用卡交易的本质特征在于不同法律关系之间严格的独立性，而发卡银行对特约商户所独立承担的付款义务则是信用卡生命力的根本所在。签购单的法律性质应确定为信用卡交易一种交易凭证；在传统压卡方式下，签购单的作用表现为记载交易数据并作为发卡银行对付款和对持卡人扣收的依据；而在POS机刷卡方式下，签购单作为发卡银行付款和扣收依据的功能不复存在，它主要是作为当事人主张权利的证据。     

谈银行卡风险防范

(一)发卡机构在办理信用卡过程中,应严格审批权限和程序,严把发卡关.一是认真审核申领人的资料,以确保申领人身份的真实性.二是对申领人的资信情况进行详细调查、准确评估.三是对申领人的真实身份产生怀疑时,应及时将有关情况反馈给公安机关,由公安机关对申领人的真实身份及进行核实.四是各发卡银行应加强对特约商户、网点的检查和约束.发卡银行对涉及信用卡使用的日常交易活动进行监管,对异常情况及时、迅速做出分析评估,采取相应的防范措施.……     

智能性交易欺诈风险评分模型的开发与应用

欺诈是发卡机构面临的一个严峻问题,如2001年美国VISA卡的欺诈损失为4亿美元,美国万事达卡的欺诈损失为3亿美元。2002年美国信用卡行业的欺诈总损失为8亿美元,英国信用卡行业的欺诈总损失为4.25亿英镑(约7.5亿美元),2003年和2004年美国信用卡行业的欺诈总损失仍然高达7亿～8亿美元。许多欺诈是有组织的犯罪团伙行为。智能性交易欺诈风险评分模型是发卡机构反欺诈的最重要的武器之一。交易欺诈风险评分模型是利用信用卡当前交易信息和历史交易行为模式对比来预测当前交易为欺诈的概率的模型,为智能性反交易欺诈授权策略(Intelligent Anti-…     

由信用卡预授权超额套现事件引发的合规问题思考

近期,由信用卡预授权交易引发的超额套现事件引起了人民银行、银监会等监管机构的高度重视。据媒体报道,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。有业内人士估算,全国范围内涉案金额可能达百亿元。根据银联的规则设置,POS开通预授权后金额可以超限15%。     

信用卡分期付款：享受财富新生活

当前，信用卡分期付款正在带动消费升温。据不完全统计，建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行等全国性发卡机构，以及一些区域性发卡机构，都已经开办了信用卡分期付款业务。     

对信用卡风险管理的探讨

随着我国金融业的发展,信用卡产业也日渐走上正轨.但是由于信用卡存在一定风险,对信用卡风险的管理成为发卡机构首先要解决的问题.信用卡风险管理涉及很多方面,发卡机构要采取多种措施来应对风险,尽量减少或避免信用卡风险的发生,实现发卡机构稳健的增长,保证信用卡市场的稳定.     

银行卡办卡市场将规范

2010年12月有媒体称，中国银监会业务创新监管协作部负责人表示，为防止以礼物为引诱，吸引不合格的消费者办理信用卡，银监会未来可能叫停信用卡发卡赠礼。虽然该负责人并未透露叫停信用卡发卡赠礼的明确时间表，然而消息一出，仍引发了各方关注。作为有的银行吸引客户办卡的手段之一，赠礼叫停是否意味着银行发卡业务竞争将更加激烈？能否真正有效降低信用卡坏账风险率？     

信用卡套现成本的博弈分析及其监管探讨

近年来,信用卡套现活动日益增多,扰乱了信用卡的使用环境,引起了社会的普遍关注.本文分析了我国信用卡套现的现状、动机、危害以及途径,并使用博弈论的方法,研究了持卡人和特约商户之间、套现者和监测机构之间以及发卡、收单银行和银联之间的博弈行为.本文认为,信用卡套现各方从自身利益最大化出发,进行成本、风险及收益的博弈,做出最优决策.因此,监管部门应针对信用卡套现各方的博弈决策,从监管的角度采取相应措施,有效抑制信用卡套现交易,维持社会正常的金融秩序.     

信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险，它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度，在现实生活中，骗领，冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生，随着科技的发展，伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁，如何有效地防范信用卡业务风险，减少发卡损失，促进信用卡业务的健康发展，成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。     

我的激情，我的梦——中国建设银行冠军是球信用卡

据中国银联发布的最新数据，截至2008年底，我国银行卡发卡机构达到194家，发卡总量超过18亿张；其中信用卡发卡机构47家，发卡量超过1．5亿张。在数量增长的同时，信用卡的种类也日益丰富，女性卡、汽车卡、运动卡、美食卡……各种各样的联名卡和主题卡让许多人眼花缭乱，不知选择哪家银行的哪种信用卡才好。综合业内行家和资深持卡人的观点，比较、品鉴各式各样的信用卡产品，为消费者的选择当好参谋，是《中国信用卡·生活》的重要使命之一。为此，本刊特推出“靓卡推荐”栏目，在信用卡的海洋里“淘”出真正贴近持卡人需求、特色鲜明、市场反响较好的产品，奉献给广大消费者。     

信用卡风险管理的经济分析

随着信用卡业务的发展,信用卡风险发生的频率越来越高,对信用卡风险管理就显得尤为重要.为了在信用卡风险发生前,发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果,在风险发生后能保证发卡机构稳键经营,发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择,从而尽量避免或减少信用卡风险的发生.     

抓住关键环节，加强信用卡风险防范

自从信用卡在我国问世以来，发卡机构始终在寻找信用卡业务的市场与风险的平衡点。目前，我国各发卡机构基本上构建了较为科学合理的内部风险管理体系，归纳为三大主体与流程控制相结合的管理模式。三大主体是指与信用卡业务相关的发卡机构、持卡人、特约商户三个业务主体。流程控制则是以卡片的生命周期为维度，把风险控制分为三个阶段——事前（发卡之前）、事中（卡片使用过程中），事后（卡片出现风险后）三个阶段，并对其中的风险敞口进行控制。发卡机构通过机构设置、人员分工及流程设计将对三大主体的风险管理和对卡片本身生命周期各个阶段的风险防范有机地结合起来，形成了商业银行信用卡业务的风险管理模式。[第一段]     

从一起信用卡纠纷案谈信用卡交易中的法律问题

信用卡是目前最流行的交易付款方式,但近年来也出现了一些新的问题.本文从一例典型的信用卡付款纠纷案入手,通过对信用卡交易主要环节以及当事人之间法律关系的分析,指出信用卡交易的本质特征在于不同法律关系之间严格的独立性,而发卡银行对特约商户所独立承担的付款义务则是信用卡生命力的根本所在.签购单的法律性质应确定为信用卡交易的一种交易凭证;在传统压卡方式下,签购单的作用表现为记载交易数据并作为发卡银行对外付款和对持卡人扣收的依据;而在POS机刷卡方式下,签购单作为发卡银行付款和扣收依据的功能不复存在,它主要是作为当事人主张权利的证据.     

牡丹运通卡 信得期待

面对中国信用卡市场巨大的诱惑．2003年以来．国际著名发卡机构纷至沓来。继花旗银行与浦东发展银行、汇丰银行与上海银行合作发卡之后，2004年3月30日．中国工商银行与美国运通公司签署《信用卡业务合作协议》．宣布将发行牡丹运通卡．4月16日．全球最大的信用卡独立发卡机构MBNA宣布上海代表处正式成立．昭示着其进入中国市