不良贷款集中经营的模式分析

不良贷款居高不下长期困扰着农业银行各级管理层,各级行就不良贷款的管理模式和清收方式进行了卓有成效的探索。2000年8月和2001年4月,农总行先后出台了《中国农业银行不良贷款集中清收管理指导原则》和《中国农业银行不良贷款清收管理办法》,以文件形式对这些探索成果加以肯定和推广。两个文件都强调,"不良贷款集中清收管理是指经营行集中人员、集中精力、集中处置与管理不良贷款","不良贷款清收管理实行行长负责制,机构专设,人员专职,专项考核。"集中经营不良贷款的举措由此成为全行上下特别是不良贷款占比较高或数额较大的行的共同行动。各地在推行集中经营办法时,大致采取了功能型、分帐型和实体型三种模式。本文试图对这三种模式进行比较分析,供各级管理层决策参考。     

清收不良贷款值得注意利用的几个法律问题

不良贷款清收不仅关系到经营行的不良贷款清收指标本身，还关系到经营行的利润、不良贷款余额控制、到期贷款收回率、贷款利息的收回率和贷款收息率等多项重要的硬性指标，清收工作效果的好坏直接关系到经营行的综合经营效果，关系到经营行的可持续发展，尤其是在商业银行追求利润最大化的情形下，不良贷款清收工作必然提升到了重要的、急迫的、效果举足轻重的位置：当前各行都在为如何取得良好的清收效果绞尽脑汁，各种攻略、措施、办法层出不穷：在此，笔就清收工作应值得注意的几个法律问题，谈谈自已的粗浅意见，期翼能够抛砖引玉，对清收工作有所帮助。     

浅谈清收不良贷款的法律对策

清收不良贷款难问题直接影响经营行的经营效益,在社会上产生负面影响,制约着经营行的可持续性发展.如何使清收不良贷款工作取得良好效果,最大限度地收回贷款,在此笔就清收不良贷款的法律对策谈谈自己的粗浅意见.     

清收不良贷款应值得注意利用的几个法律问题

不良贷款清收不仅关系到经营行的不良贷款清收指标本身,还关系到经营行的利润、不良贷款余额控制、到期贷款收回率、贷款利息的收回率和贷款收息率等多项重要的硬性指标,清收工作效果的好坏直接关系到经营行的综合经营效果,关系到经营行的可持续发展,尤其是在商业银行追求利润最大化的情形下,不良贷款清收工作必然提升到了重要的、急迫的、效果举足轻重的位置。当前各行都在为如何取得良好的清收效果绞尽脑汁,各种攻略、措施、办法层出不穷。在此,笔者就清收工作应值得注意的几个法律问题,谈谈自己的粗浅意见,期翼能够抛砖引玉,对清收工作有…     

寿县农行加大清收不良贷款力度

为争取清收盘活工作的主动权，努力实现不良贷款“双降”工作任务，3月27日下午，该行召开了全县不良贷款清收工作专题会议，会议对全行一季度不良贷款清收工作进行了总结并对照《寿县农行2006年不良贷款清收考核管理办法》（农银寿发[2006]5号），对未能完成清收任务的清收人员进行了通报。会上，每一位清收人员汇报了前期清收工作开展情况及下一步清收打算，并对下一步全行的清收工作进行了探讨。分管领导、纪委书记权衡，支行资产经营分部及全县清收人员30多人参加了会议。     

当前不良资产清收盘活和处置经营的难点及对策--对襄阳支行不良资产经营状况的调查

不良资产清收盘活难、抵债资产处置经营难是当前困绕各级经营行的一大难题,如何成功化解这一难题,是各行正努力研究的课题。日前,我们对襄阳支行不良资产(重点指信贷资产)经营情况进行了调查,试图从分析研究该行当前不良资产清收盘活和抵债资产处置经营的难点入手,找寻出些许好的对策。     

农发行不良贷款清降的难点与对策

长期以来．不良贷款一直是困扰农发行业务经营的难点问题。农发行不良贷款除具有一般商业银行不良贷款的共性外，还具有政策性的特点，虽然农发行自成立以来一直将不良贷款的清降作为重要工作来抓．但实际清收效果并不理想。清收难度也越来越大．成为制约基层行完成经营指标的瓶颈。     

不良贷款经营中软肋问题及建议

不良贷款清收盘活是各级行历来重视的工作，尤其近几年各级行抓清收盘活工作力度逐步加大，不良贷款清收管理工作呈现出如火如荼之势。但在基层实际工作中，也出现了一些软肋问题，如果不加以克服和解决，会使清收工作一定程度上偏离正轨，导致信贷资产形成不必要的损失。     

对特困行实行“穿透式”管理的几点认识

2000年省分行对县级亏损大行实施穿透式管理、成效显，各穿透行基本实现了分行提出的“资产不再盲目扩张，经营状况不再恶化，经营重心实现战略转移”的经营目标，体现了省分行新一届党委的创新精神和正确决策。但是我们也应看到，大部分穿透行仍在继续亏损，超负荷经营压力在加大；同时，随着经营业绩考核与员工效益的全面挂钩，员工收入势必下降，开展工作的难度特别是清收盘活的难度在逐步加大，这都将影响员工完成任务的信心和决心。因此，在新的一年里，对穿透行的管理，在坚持各行自务更生的同时，应正视各行的客观困难，对穿透行实行政策倾斜和经营管理上的帮扶，增强各行的经营活力，让这些行真正有走出经营困境的希望。本就此谈点个人看法。     

山重水复疑无路 柳暗花明又一村——对罗田支行实行分帐经营促进清非工作的调查

今年,按照农总行要求,清收不良贷款仍然是农业银行两大经营目标之一,然而在清收难度逐年加大的情况下,如何进一步活化清收机制,推进清非工作新突破,最近,我们对罗田支行实行分帐经营的有效作法进行了调查。该行在认真总结历年"清非"经验的基础上,探索并实施了"分帐经营,统分结合"的清收模式,有效地激发和调动了全行员工清收不良资产的积极性,取得了明显成效。截止五月末,全行共清收不良资产905万元,其中清收"两呆"贷款本金537.7万元,清收"两呆"贷款利息117万元,清收逾期贷款106.3万元,压缩非生息资产占用144万元,均完成市分行下达年度清收任务。     

从管理向经营转变:钦州分行风险资产经营管理的有效途径

钦州分行面对钦州金融环境差，新增贷款难的外部环境，在认真分析经营现状后，提出了“强化经营风险资产的理念，从不良贷款中创效益”的口号，用超常规的措施管理经营好风险资产，大打一场经营和清收不良资产的攻坚战和经营战。从2001年到今年11月，共清收两呆贷款本     

将“双治”进行到底——和县支行有效开展“双项治理”工作纪实

今年以来，和县支行以狠抓“治理商业贿赂”和“治理银行案件”两项重点工作为切入点，有力地促进和推动各项业务经营健康快速发展。截止2006年11月末，该行各项存款增长了14668万元，代理各项保险累计2577万元，累计代销各类基金2040万元，发行银行卡14592张，清收不良贷款本息674万元，实现经营利润338万元，杜绝了各类案件的发生，在2006年上半年综合业务经营考评中再夺全市多点行第一。该县的具体做法是：     

夷陵支行：打造专业优势提升经营能力

夷陵支行是2000年成立的专业清收支行，主要负责宜昌市城区不良贷款的清收管理工作。今年以来，该行以分类经营、精细管理和市场化运作为重点，全面打造专业支行优势，不良资产经营能力明显增强。前十个月，该行共清收不良资产6332万元，同比多清收24．18万元，完成年度计划的132％；盘活不良贷款4005万元，完成年度计划的105％；保全不良资产11300万元，完成年度计划的103％；     

创新机制结硕果——宣州支行2005年清收盘活工作成效显著

2005年，农行宣州支行面对不良资产板结程度高，清收空间狭小的严峻形势，牢固树立向不良资产要效益的思想，坚持创新，对不良资产实施专业化清收、集约化经营和市场化运作，当年在没有借新还旧、收回再贷的情况下，累计清收不良贷款本金885万元，清收不良贷款利息716万元，其中清收利息占全市农行不良贷款利息收入的39．08％。     

天长市农行不良贷款清收再创佳绩

2006年天长农行继续本着集中清收与分散清收相结合、专业清收与全员清收相结合的原则，在该行不良资产板结程度较高的严峻形势下，全行上下不畏艰难、知难而上。2006年该行清收不良贷款本息370万元，其中清收本金215万元，清收利息155万元，清收工作取得了新成绩。[第一段]     

在合规管理中创造清收价值

上海农行资产经营部是集中清收不良贷款的专业机构,2002年成立至今,坚持以依法合规经营为指导,以完善内控管理为抓手,积极推进合规文化建设,倡导“合规人人有责、合规创造价值”的理念,促进清收管理工作规范化、制度化、精细化,为清收业务持续发展创造了良好的内部环境。     

寿县农行运筹帷幄谋清收举措有力显成效

在当前不良贷款清收空间愈来愈窄、难度越来越大的情况下，寿县农行切实把不良贷款的清收工作作为业务经营的主线，主攻难点与重点，负重突围，收效明显。截至9月底，全行累计清收不良贷款本息1256．9万元，完成市分行下达年度计划的67.5％。其中清收本金857万元，完成任务的78％，清收利息390万元，完成任务的78％。不良贷款本息清收年度计划完成率居全市第一位。     

如何提高商业银行清收不良贷款的财务贡献率

在当前商业银行业务品种比较单一的经营过程中,财务收入的主要来源是贷款的利息,而贷款利息的收入主要靠清收贷款.但对贫困地区农行来说,清收贷款的关键是清收盘活不良贷款,这是制约山区农行提高财务收入、走出经营困境和实现利润的瓶颈.本结合农行百色分行的实际,分析清收工作中存在的问题,对如何提高清收不良贷款的财务贡献率提出对策建议.     

努力开创全省农行不良资产清收盘活保全工作新局面

2001年5月15日至2001年5月17日，全省农行不良资产清收盘活保全会议在省分行半汤培训中心隆得召开，出席这次会议的有各二级分行的行长，分管资产风险监管工作的副行长，风险资产监管科负责人及30个“穿透行”资产经营剖总经理，共100余人，会上，省分行党委书记、行长杨琨同志结合当前的业务经营形势，作了重要讲话。省分行党委成员、副行长甘能平同志代表省分行党委作了《增强信心，加大力度，努力开创全省农行不良资产清收盘活保全工作新局面》的主题报告，会计听取了各二级分行1-4月份清收情况和全年工作安排，吸取了10个县级经营行的典型发言，通报了一季度全省农行业务经营、财务和清收盘活不良资产情况，会议讨论修改了《关于流动资金贷款借新还旧的指导意见》和《关于贯彻〈中国农业银行不良贷款清收管理办法〉的意见》两个指导性、操作性很强的件。     

内控新点——风险资产经营的风险控制

当前，从农总行到各分支行对不良贷款的经营管理工作十分重视，加大了对不良贷款的清收、盘活力度。多家分支行采取了风险资产内部划转，集中经营的新模式，设立了专门经营风险资产的资产经营部，以市场化手段经营风险资产，发挥了专业化、集中化的优势，