小企业“信贷工厂”业务模式探析

＂信贷工厂＂业务模式是一种类似工厂生产流水线作业和管理的,以小企业为对象的标准化、批处理、流程化的贷款模式。它对每种贷款业务规定了标准化的作业程序和工作要求,各主要环节都有专人负责。实践表明,该模式可有效提高对小企业贷款业务的效率和企业的贷款满足率,并得到了广大小企业的认可。     

“信贷工厂”模式的探讨

最近,有关小企业"信贷工厂"的报道频见报端,但提出系统的"信贷工厂"理论并有成功实践的非常罕见,多数银行只是在小企业信贷组织体制、产品创新上有了突破,更多的仅是利用"信贷工厂"的概念吸引客户眼球.近期银监会也要求大型银行2009年内设立小企业信贷专营机构,但小企业专营能否成功.     

小企业“信贷工厂”:信用融合与制度转型

本文对建设银行淄博分行的小企业"信贷工厂"进行了案例分析,认为"信贷工厂"模式的独立组织和模块化流程为大型商业银行进军小企业信贷市场提供了制度基础和技术保障,在弱化中小企业信息不对称问题、实施动态风险管理方面具有独特优势,具备普适性和可持续发展动力。     

突破小企业融资困局的对策研究

在深入剖析导致小企业融资困局的深层次成因的基础上,借鉴发达国家支持小企业金融制度经验,相应对我国如何突破小企业融资困局提出了十三条对策建议,供探讨。     

“信贷工厂”模式及其在我国应用展望

起源于国外的"信贷工厂"模式的提出,为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径。本文对"信贷工厂"产生的背景、基本流程、未来前景等做了理论分析。     

“信贷工厂”模式及其在我国应用展望

起源于国外的信贷工厂模式的提出,为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径。本文对信贷工厂产生的背景、基本流程、未来前景等做了理论分析。     

“信贷工厂”铺就小企业成长之路

近日,青岛市一家为国内大型家电企业提供生产包装制品的小企业,由于原材料价格上涨等原因资金周转出现了困难,而且没有任何可用于抵押融资的固定资产,企业经营陷入了困境。此时,建设银行青岛市分行仔细分析企业经营情况,创新性地以企业应收账款作质押．为企业提供了1000万元的可循环国内融资保理授信额度。既解决了小企业无法提供抵押物的问题,又盘活了企业的应收账款。     

“信贷工厂”模式对小微企业服务的启示

近年来,随着中小企业在社会经济发展中的地位日渐突出,其融资问题也成为社会广泛关注的焦点。本文通过建设银行实践淡马锡“信贷工厂”模式以及取得的成效等情况进行调查,为中小型银行机构做好小微企业金融服务提供借鉴和参考。     

商业银行对小企业的信贷模式与偏好分析——基于浙江省的调查

从商业银行对小企业信贷的角度关注小企业融资难的问题,结合理论探讨与实际调查,了解银行对小企业贷款的基本态度、模式选择、信贷偏好特征等,提出应建立小企业贷款专营模式,加深贷款专业化程度等建议。     

小企业如何获得银行的信贷支持

贷款难问题已成为众多小企业发展的瓶颈．虽然不少小企业各方面条件都比较优秀．但仍难获得银行的信贷支持．原因之一是未能处理好与银行的某些合作关系．今年缺这条件．明年缺那条件,缺乏沟通。导致达不到一定的信用等级而不能获贷。     

信贷工厂模式下的银行与中小企业双赢

淡马锡"信贷工厂"模式在中国的试运行成功给深陷囹圄的中小企业带来了曙光。在银监会关于开拓中小企业融资途径的指引下,建设银行、中国银行借鉴淡马锡模式,率先建立中小企业专营机构,在收益和风险控制上实现双赢——区域性中小企业信贷量增长迅速的同时实现不良贷款率的下调。本文通过研究信贷工厂运行模式特点,探讨其在中国发展的可持续性,并提出优化建议。     

议贷款决策的流程化和标准化——信贷工厂之我见

在我国,绝大多数的中小企业面临着贷款难的问题,而"信贷工厂"的出现为中小企业贷款提供了新的思路。文章从贷款标准化流程化出发,探讨了"信贷工厂"模式的优势,并分析了该模式未来在中国的可持续发展性。     

工行小企业信贷做“批发”

以市场为基础将中小企业集合起来进行信贷投放,是目前很多银行都在探索和开展的一项业务,这种“抱团”的方式可以让很多原本不具备贷款条件的企业成功跨过银行门槛,是在中小企业融资中值得推荐的一种模式。     

“信贷工厂”与“集合融资”耦合的中小企业集群信贷融资新模式构造

本文从当前中小企业集群信贷融资困局出发,以分析中小企业集群现有信贷融资模式的劣势入手,构造了一个“信贷工厂”与“集合融资”耦合的中小企业集群信贷融资新模式,并剖析了其运行机制和竞争优势,最后提出了解决集群企业信贷融资“双难”困境的基本思路和政策建议.     

“信贷工厂“模式的运作机理研究

"信贷工厂"模式起源于海外,近年来经由中行、建行和杭州银行等引入国内,取得了良好的社会反响.本文拟从服务对象下移、风险控制和管理激励等三方面深入剖析"信贷工厂"的运作机理,总结各地本土化、在地化的经验,进而提出进一步推广"信贷工厂"模式的政策建议.本文的研究表明,"信贷工厂"针对中小企业的经营特征和融资需求,以工序细分、专业化分工为基础,搭建起独立运作平台,进而配以有别于传统模式的管理政策、评测指标和特色产品,实现了规模化、专业化、标准化和流程化运行,较好地解决了困扰中小企业信贷业务的服务对象下移、风险控制和管理激励等三个运作中需要面对的核心问题,具有很好的推广前景.     

建立可持续发展的小企业信贷模式——访中国银监会“完善小企业金融服务”领导小组负责人

为促进和指导银行改善对小企业的融资服务、落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的精神，解决小企业“融资难、货款难、结算难”的问题，银监会2005年7月28日发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《指导意见》），从小企业贷款政策、程序、方法，     

“信贷工厂”在我国的发展路径选择——以区域银行为主导的模式

本文首先分析了中小企业信贷融资的制约因素,即普遍存在的规模不经济和信息不对称问题。由于这两个因素的制约,“信贷工厂”要在我国有效解决中小企业融资难,就必须解决以下三方面问题：正确设置运营机制、强化风险控制技术、确保产品快速研发与供应。针对这三点,本文从实证角度,运用相关案例与数据依次予以实证分析,并结合关系型贷款理论和小银行优势理论,最终得出结论认为,我国发展“信贷工厂”应采用以区域银行为主导的发展模式,并对我国“信贷工厂”的发展提出一些政策建议。     

议贷款决策的流程化与标准化——信贷工厂之我见

本文首先对传统贷款决策流程予以图文并茂的解释,得出传统贷款流程的弊端与不足,以此引出银行信贷业务的流程化和标准化的要求。接着详细的描述了作者本人对信贷工厂的看法．即信贷工厂自身的优缺点以及其对于目前中国现状的改善,最后得出信贷工厂需要在使用过程中不断改善的结论。     

关于银行开展信贷资产证券化业务的原因分析

一行三会127号文在同业业务期限和风险集中度方面对银行提出明确要求,并且在买入返售和非标业务上也作出限制。资产证券化对于解决银行非标准化融资渠道受限问题以及构建一个更加高效的资本市场大有裨益。     

关于银行开展信贷资产证券化业务的原因分析

一行三会127号文在同业业务期限和风险集中度方面对银行提出明确要求,并且在买入返售和非标业务上也作出限制。资产证券化对于解决银行非标准化融资渠道受限问题以及构建一个更加高效的资本市场大有裨益。