提升洗钱成本的制度性探讨--基于银行账户洗钱模式

本文通过梳理73个银行账户洗钱犯罪的典型案例，对当前支付环境下银行账户洗钱模式进行分析，探讨现行制度存在的漏洞，并提出制度性建议。     

期货对敲交易洗钱风险分析及防范建议

期货对敲交易存在洗钱风险,洗钱者可以通过一对一或一对多账户,在主次账户之间进行对敲,形成表面上次账户交易亏损,主账户交易盈利,将主账户"合法盈利"资金转入洗钱者银行账户,将非法所得由"黑"洗"白"。本文通过对期货交易中对敲行为的分析,揭示对敲存在的洗钱风险,并提出风险控制建议。     

从银行结算账户管理上防范洗钱风险

通过金融机构洗钱是我国洗钱活动最明显的特征,所运用的匿名存储、信贷回收、伪造票据、多个账户间的非法资金转移等洗钱方法均是通过银行结算账户间的资金交易、转账得以实施。因此,加强银行结算账户管理,严格银行结算账户的开立,对反洗钱工作尤为重要。     

洗钱犯罪面面观

洗钱，这个词普通老百姓感觉既熟悉又陌生。其实，洗钱与反洗钱的斗争一直在普通老百姓的周围存在，比如，有人用犯罪所得购买了大量昂贵的翡翠玉器，自己开店将其卖掉，这就是洗钱；比如，某人去银行向一定的账户汇款，超过1万元，银行柜员会要求其出示身份证，这就是银行关于反洗钱方面的规定。     

严格银行账户管理 遏制洗钱犯罪活动

本文从整合银行账户管理的角度,提出严格银行账户管理,健全完善严谨的银行账户管理体系,从而有效遏制洗钱犯罪活动。     

个人银行结算账户粗放式管理下潜在的洗钱风险及对策

个人银行结算账户使用自由、方便、不受限制,不仅可用于各种性质资金的收支和款项划转,甚至能够用于各类金融产品的投融资活动。由于银行对个人银行结算账户的管理粗放,使大量投融资、生产经营性资金自由进入该类账户,不仅影响了正常的税收、统计、支付等管理秩序,同时也极大地增加了个人银行结算账户被用于洗钱的风险。本文从其粗放式管理的现状、存在洗钱风险的隐患入手,深入分析原因,并提出对策建议,以供参考。     

现金管理缺失引起的洗钱风险问题分析

一、我国现金管理缺失所易引起的洗钱风险 （一）洗钱对象从单位账户向个人银行卡转变 随着网上银行业务的发展,客户不出门就可以将款项转入任何一个单位和个人的账户,然后通过任何一家金融机构的ATM机提取现金,无需接受金融机构的审核,这无疑是反洗钱管理的一个漏洞。     

基于账户风险与交易关联约束的洗钱路径挖掘研究

从海量资金交易数据中识别出洗钱者账户,提取账户资金转移路径是洗钱犯罪侦查的关键.通过交易行为特征对账户进行风险评估,对交易行为风险进行异常分析找出洗钱可疑账户作为洗钱路径的关键账号.以关键账户为线索,对资金交易数据进行洗钱行为关联条件约束,构建资金流加权图结构模型,生成可疑洗钱路径.本文的实例表明,能够从大规模的资金交...     

中央银行反洗钱犯罪防火墙系统设计与实现

本文通过剖析"银行账户管理系统"、"银行信贷登记咨询系统"和"支付、清算系统"的关系,阐述了如何通过中央银行已经建成的网络业务系统控制社会洗钱犯罪.     

银行如何应对洗钱新旧手法

洗钱是指犯罪分子和组织将违法所得及其产生的收益,通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。随着经济的发展,这种新的金融犯罪正呈逐年上升势头。据国际货币基金组织官员估计,目前全世界每年被“洗”过的钱大约相当于世界各国GDP总和的2%到5%。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉,而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用,已成为国际社会的一大公害。传统洗钱方式传统金融意义上的洗钱方式有三种:利用非法渠道,如地下钱庄、借用他人或假身份证开立账户洗钱;利用跨境交易,如与境外公司签订虚假合同,以信用证付汇进行洗钱;利用现有金融市场借贷方式洗钱。传统金融意义上的洗钱不论以什么途径进行,都必须通过银行进行资金的划转。因此,银行是犯罪分子洗钱的必经途径,把好银行关口,对于反洗钱有着重大意义。银行的反洗钱对策———存款业务。银行在存款业务中的反洗钱重点是严格审查开户人的资料,执行“实名制”规定,在办理大额业务时必须按规定核对客户的真实身份,并根据人民银行制订的反洗钱法规规定,对一些大额的人民币支付交易进行监控,同时对所有大额和可疑资金交易记录,都将自交易日起至少保存5年。今后即使该账户出现异常交易,也...     

银行业预防洗钱理论与操作研究

当前,防止洗钱对我国银行业,提出了新的挑战,银行业如何履行国家赋予的职责和义务,积极开展防止洗钱犯罪活动,已是银行业金融机构急待研究和实践的迫切问题。本文针对这一课题,就银行金融机构推动防止洗钱的基本策略与原则;制定"认识你的客户"程序;建立有效操作规程,实施客户风险分类,建立客户倾向模式概率管理;监测账户活动;识别可疑交易与报告等理论与操作问题进行了初步研究和探索。相信本文的理论观点,操作方法等对银行金融机构开展防止洗钱工作有较强的指导意义和参考价值。     

企业对公账户洗钱风险分析及相关监管建议

<正>近年来,随着我国企业工商注册登记手续不断简化,一些不法分子开始贩卖或利用企业对公账户进行洗钱,结算金额规模巨大,严重影响我国经济安全和社会稳定。本文以国务院部际联席会议办公室通报的、广东省揭阳市警方破获的一起银行账户异常开户案件为例,深入剖析企业对公账户洗钱特征,总结相关反洗钱工作难点问题,并提出相关监管建议。     

房地产业洗钱行为的成因分析

近年来,房地产市场交易异常活跃,成为人们关注的焦点.由于房地产行业的反洗钱政策或制度尚未建立,一些不法分子便利用国家法律和管理的漏洞,在房地产行业从事洗钱犯罪活动,给房地产行业的健康发展带来危害.本文从房地产行业存在洗钱行为的诱因出发,分析房地产行业可能存在洗钱的手段,提出了完善房地产行业反洗钱的政策建议.     

网络支付洗钱犯罪风险分析及对策建议--以连云港市一起网络炒汇集资诈骗案为例

近年来,一些不法人员将炒汇平台与第三方支付平台对接,通过控制大量支付账户进行资金代收代付,故意隐匿割裂资金来源和去向,给司法机关对洗钱犯罪行为的认定、上游犯罪涉案金额的认定及追赃带来极大困难。本文以连云港市警方破获的一起特大网络炒汇集资诈骗案为例,剖析网络支付机构在单位支付账户管理、交易明细保存、重点可疑交易报告报送等方面存在的洗钱风险漏洞,并提出相关对策建议,以期对反洗钱工作有所裨益。     

现金管理、账户管理与洗钱风险防范

本文结合当前我国反洗钱工作实际,分析了不法分子利用现行现金管理、账户管理制度中存在的薄弱环节进行洗钱等违法犯罪活动的风险,剖析了洗钱风险产生的制度性源头,提出了完善现金管理、账户管理的政策建议。     

浅议银行账户管理与反洗钱

反洗钱工作的传统三道防线,即客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度,都与银行结算账户密切相关,规范银行账户管理可以预防洗钱犯罪。本文从几个方面揭示了银行账户管理存在的问题以及洗钱者利用银行账户洗钱的几种方式,并提出了一些建议。     

现金管理、账户管理与洗钱风险防范

本文结合当前我国反洗钱工作实际,分析了不法分子利用现行现金管理、账户管理制度中存在的薄弱环节进行洗钱等违法犯罪活动的风险,剖析了洗钱风险产生的制度性源头,提出了完善现金管理、账户管理的政策建议。     

数字人民币试点中的洗钱风险隐患及其防范

随着国家“断卡”“斩链”等行动整治力度的加大,不法分子开始将目光瞄向数字人民币,利用数字人民币可控匿名、交易快捷、账户松耦合等特征,借道数字钱包转移非法资金的洗钱犯罪案例时有发生,表明数字人民币在推广试点中存在一定的洗钱风险隐患。通过完善数字人民币反洗钱监管规则,堵塞数字人民币流通环节的风险管理漏洞,为数字人民币流通营造良好的金融环境,助力我国数字经济高质量发展。     

中央银行反洗钱犯罪防火墙系统设计与实现

本文通过剖析“银行账户管理系统”、“银行信贷登记咨询系统”和“支付、清算系统”的关系,阐述了如何通过中央银行已经建成的网络业务系统控制社会洗钱犯罪。     

银行代理保险业务洗钱风险分析及对策

近几年来,我国银行代理保险业务发展迅猛,给我国的经济金融注入了新的活力,但由于对洗钱风险认识不足,业务人员反洗钱技能不高,内控制度不健全等,使得银行代理保险业务中存在较高的洗钱风险,应予以关注.