2016中国银行业十大新闻

“十三五”普惠金融发展规划出台 2016年1月15日,国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》,银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障I生安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务,普惠金融能力得到提升。     

数字普惠金融引领金融发展新航向

2016年9月召开的G20杭州峰会通过了《G20数字普惠金融高级原则》及升级版《G20普惠金融指标体系》,倡导发展数字普惠金融,为新时期金融发展指明了新航向. 数字普惠金融强调对数字技术如计算机、互联网、移动通讯设备等的利用.数字技术在降低金融服务的成本、扩大金融服务的覆盖面和深化金融服务的渗透率三个方面具有显著优势,数字普惠金融的推广必将使普惠金融向更深、更广的领域迈进,并将引领数字经济全面、加速发展.     

努力探索普惠金融可持续发展之路

<正>2013年，党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，普惠金融正式进入党的决议，被确立为国家战略。2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，明确普惠金融概念，该规划成为首个国家级普惠金融发展规划。十年来，在党中央、国务院的领导下，中国普惠金融发展取得显著成效，多层次、广覆盖的普惠金融服务体系基本形成，金融服务的覆盖率、可得性、满意度不断提升，     

数字普惠金融、市场化水平与经济高质量发展——来自我国217个地级市的证据

文章将数字普惠金融与市场化水平相结合,为深入探讨经济高质量发展的新动能提供了新视角。文章基于2011—2019年中国217个地级市面板数据,运用双向固定效应模型检验了数字普惠金融、市场化水平与经济高质量发展之间的内在关系。结果显示：数字普惠金融对经济高质量发展具有显著的促进作用,且市场化水平在数字普惠金融与经济高质量发展之间存在显著的正向调节作用;异质性分析表明,数字普惠金融与市场化水平的正向调节作用在中、小城市以及中部地区显著;进一步基于门槛效应分析发现,当市场化水平跨越第一和第二门槛值后,数字普惠金融的促进作用更加显著。因此,提升数字普惠金融服务水平,提高市场化水平,有利于“十四五”时期经济高质量发展。     

数字化时代银行网点服务转型如何破局

<正>“十四五”规划提出了“加快数字发展，建设数字中国”的总体目标，积极开展金融数字化服务模式探索已经成为大数据时代商业银行的必然选择，是银行业发展的重要战略方针。《金融科技发展规划（2022-2025年）》也明确了“高质量推进金融数字化转型”的总体思路，引导金融机构将数字元素注入金融服务全流程。面对数字化浪潮，商业银行网点服务转型已不是一种选择，而是必然的举措。     

我国农村数字普惠金融发展问题及对策分析

目前我国农村数字普惠金融发展模式主要有基于传统金融机构、农业供应链金融服务商和金融科技企业的农村数字普惠金融服务供给方等模式。研究发现目前国内农村及偏远地区提高了互联基础设施水平、手机设备使用率和金融终端设备安放比例,这些为农村数字普惠金融的发展提供了良好设备基础。同时在各地政府支持推动下,农村地区电子支付得到较广泛使用,而线上理财、线上贷款和线上保险却面临着农村居民不够了解、不会操作、相关金融意识不足的问题,限制了相关金融服务使用深度。研究提出目前中国农村数字普惠金融发展的主要问题:一是,农村数字普惠金融覆盖广度不足;二是,农村数字普惠金融的“自身排斥”现象;三是,农村数字普惠金融安全隐患大。应从以上几个方面着手促进我国农村数字普惠金融的健康发展。     

政府政策是否会显著推动数字经济发展？

<正>政府政策对数字经济发展既具有直接的促进作用,又存在间接的空间溢出效应;在路径机制上,政府政策可以通过提高科技财政支出来促进数字经济发展。随着新一轮科技革命和产业变革的推进,以“数字产业化”和“产业数字化”为标志的数字经济快速发展,根据国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》（以下简称《规划》）,2020年我国数字经济核心产业增加值占GDP的比重达到7.8%,成为经济发展的强大动力。《规划》还指出,我国数字经济将在“十四五”时期转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。     

数字普惠金融助力乡村振兴——以河南省南阳市方城县为例

党中央国务院高度重视普惠金融发展,2013年至今历年政府工作报告都涉及普惠金融,2021年的中央一号文件特别提出要发展“农村数字普惠金融”。数字普惠金融是普惠金融发展的数字化阶段,它借助数字技术进一步提高了金融的普惠性,并且基于大数据、互联网、移动信息技术扩大了金融服务的可得性、覆盖率和满意度,有效解决“三农”领域金融服务难题,助力乡村振兴。现以河南省南阳市方城县为例,论述数字普惠金融助力乡村振兴的实践与思考。     

加快推进网点普惠金融服务效能提升

<正>为进一步推动普惠金融业务发展,以普惠业务高质量发展赋能网点综合竞争力提升,中国工商银行普惠金融事业部积极联合运行管理部、人人力资源部部等相关部门,按照“扩大基础、梯次推进、控制风险、提升效率”思路,推进网点普惠业务运营模式优化,促进普惠金融与网点转型发展有机结合,努力将网点打造成能打胜仗的“作战单元”。一、全面深化网点普惠金融服务效能提升工程中国工商银行普惠金融事业部于2020年9月印发《提升网点普惠金融服务效能工作方案》,全面启动网点普惠金融服务效能提升工程。     

农村数字普惠金融发展的生态框架及实施路径探讨

2016年9月《G20数字普惠金融高级原则》公布,明确了数字普惠金融发展的基本方向,其随着移动互联网的发展快速推进,创新型金融产品与服务手段日益涌现。但在广大农村地区,碍于政策环境、金融服务供给、基础设施建设、数字经济发展等各种制约,其数字普惠金融体系的发展面临着较城市地区更加艰巨的挑战。通过分析农村数字普惠金融生态框架和运行逻辑,剖析面临的问题,提出了农村地区发展数字普惠金融的可能路径。     

数字化是突破普惠金融瓶颈的重要途径

<正>2015年,国务院颁布的《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》明确了普惠金融发展的目标,到2020年建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。这一目标对商业银行开展普惠金融服务提出了更高要求,对商业银行提升其创新能力、信息化能力和风险管理能力提出了更高要求。     

商业银行数字普惠金融服务支持乡村振兴的路径探究

数字普惠金融能够为破解小微和“三农”融资难题提供有力支撑,也是金融支持乡村振兴的重要抓手。本文分析了商业银行数字普惠金融服务对乡村振兴的支持作用,从应用场景、数据收集、基础设施等方面梳理了数字普惠金融面临的挑战,提出了商业银行数字普惠金融服务支持乡村振兴的路径。     

共促数字普惠金融高质量发展

数字普惠金融依托数字技术应用,在降低普惠金融从业机构运营成本、提升普惠金融服务覆盖面和精准度、满足疫情期间“非接触式”金融需求等方面发挥了积极作用。本文系统梳理了近年来我国数字普惠金融发展取得的成效以及面临的问题挑战,并针对性提出符合我国国情的若干政策建议。     

甘肃省发布全国首个省级《普惠金融发展规划》

省政府近日公布《甘肃省普惠金融发展规划（2014-2018年）》,据悉,这是全国各省区市发布的首个《普惠金融发展规划》. 《规划》要求,在充分发挥政府引导扶持作用的同时,坚持市场导向,立足省情实际,不断优化金融资源配置,以金融改革发展成果惠及全省人民为宗旨,以实现城乡金融服务均等化为目标,以增加广大群众对基础金融服务的可获得性为核心,进一步健全金融服务体系,丰富金融产品,加强政策支持力度,优化金融生态环境,提高金融支农支小支弱覆盖面,努力为低收入人群、小微企业等弱势群体和社会薄弱环节提供全方位的金融服务,     

以普惠金融高质量发展助推金融强国建设

<正>自党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来,我国普惠金融发展取得长足进步,金融服务覆盖率、可得性、满意度显著提高。中央金融工作会议对普惠金融提出了新的更高要求,《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》）明确了我国推进普惠金融高质量发展的总体要求、重点举措和具体安排,勾勒出以高质量普惠金融促进全体人民共同富裕的美好愿景。普惠金融的价值内涵进一步丰富,     

对石家庄市鹿泉区普惠金融发展情况的调查与思考

2015年国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》,将普惠金融确定为国家战略。2020年是五年规划的最后一年,也是关键的一年。习近平总书记2017年在中央金融工作会议上指出,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。近期,中国人民银行鹿泉支行就县域普惠金融发展情况开展调查,调查结果显示:基层人民银行加强金融协调,争取地方政府支持不断完善普惠金融政策支持体系,畅通政策传导机制,整合金融资源引导金融系统持续加大普惠金融支持力度,取得了明显成效;但县域普惠金融发展过程中尚存在一些问题,突出表现为普惠金融政策难以落实、县域政策性融资担保机构担保能力低、金融机构支持普惠金融的热情有待提高、普惠金融扶持政策没有形成合力等,亟需采取有效措施加以解决。     

发展数字普惠金融助力实现乡村振兴目标

发展数字普惠金融,是创新普惠金融发展模式,助力乡村振兴的重要手段之一.数字普惠金融是在移动互联、网络和通信服务、移动数据、云计算等数字化的技术基础上,使原有金融服务不足人口都能长期享有由各金融机构及类金融机构通过不同方式提供的多种多样的金融服务,推动乡村数字普惠金融发展,能够充分提高普惠金融服务乡村振兴的有效性,对于实...     

Fintech时代的互联网银行建设模式

当前,金融科技发展如火如荼,诸如云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列信息技术开启了Fintech时代的大门,为金融行业和科技行业带来全新的挑战与机遇,更激活了普惠金融服务动能。《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016～2020年）的通知》提出：“鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构。”     

协同推进农村普惠金融发展

<正>在数字金融创新加持下，促进农村普惠金融高质量发展，要有效发挥商业性、开发性、政策性、合作性金融的合力作用2022年2月28日，中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过了《推进普惠金融高质量发展的实施意见》。会议强调，要深化金融供给侧结构性改革，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板；要优化金融机构体系、市场体系、产品体系，有效发挥商业性、开发性、政策性、合作性金融作用；有序推进数字普惠金融发展。这就为普惠金融高质量发展指明了方向。普惠金融的政策目标是要满足社会各阶层和各类市场主体对金融服务的需求，     

“码上五莲”搭建数字普惠金融平台

正五莲县是山东省县域金融创新发展试点县、山东省社会信用体系建设示范城市、全国农村信用体系建设试验区,近年来,为落实国务院《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发[2015]74号)的要求,财政金融工作勇于先行先试,坚持创新发展,积极发挥财政引导作用,放大财政资金效益,通过实施普惠金融暨智慧县域项目,撬动更多金融资源支持实体经济发展促进数字普惠金融业务在县域的落地及推广。五莲县建设的"码上五莲"服务平台,成为全省首批同蚂蚁金服开展数字普惠金融合作县(市、区),有效提高了全县普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,明显增强了人民群众对普惠金融服务的获得感。