做好首笔贷款发放降低信贷风险

信贷风险是商业银行的传统风险 ,至今仍然是商业银行主要风险之一 ,控制信贷风险是商业银行当前信贷工作的重点。文章从贷前调查、贷中调查、贷款的审批决策及发放、贷后跟踪和检查以及贷后管理等几个方面介绍了如何做好首笔贷款的发放工作 ,以降低银行的信贷风险     

关于加强建设银行贷后管理问题的思考

近年来，随着信贷新规则的出台，贷款决策不断规范化、科学化、制度化。然而，在实际工作中，各行重放轻管，重拓展轻维护的倾向仍然存在，贷后管理岗位人员落实不到位，管理的内容时间要求不明确，职责不清晰，责任追究不到位等问题还很突出，使贷后管理成为当前信贷风险控制中最薄弱的环节。为此，笔者拟通过本文试对建设银行贷后管理及如何加强贷后管理做以分析。     

贷款三查分离管理的工作规范

银行贷款三查分离管理,就是把贯穿于信贷资金运动管理过程中的“三查”工作即贷前调查、贷时审查、贷后检查进行适度分离,建立和完善信贷制约机制,以强化信贷管理,它是“三查”工作的深化和完善。实施三查分离管理,有利于打破我国贷款管理的“专人分管、三查合一、单线审批”的传统做法,从而提高贷款发放的透明度,制止因信贷员特别是主管企业信贷员权     

小微企业贷后管理探究

银行往往重贷轻管,但信贷风险的防范毕竟是一个系统工程,而贷后管理是这个工程不可缺少的环节.笔者通过对目前银行中信贷贷后管理方式和存在问题的分析,提出了分岗管理、关键指标的集约管理、预警系统的建设、外包管理等4种管理模式,对银行信贷管理具有一定借鉴和参考作用.     

关于提高基层农行信贷资产质量的几点思考

关于提高基层农行信贷资产质量的几点思考●宋曙明一、完善审贷运行机制第一，应建立健全审贷分离和集体会审下的第一责任制的审贷制度，严格按规定程序运作，绝不允许逆向操作、违规操作，推行程序管理、规范管理、依法管理，把贷款的审批权限按风险度来界定，建立贷款项...     

防范信贷风险的策略

防范信贷风险的策略吴宪壁，谢新隆１．坚持“审贷分离”和贷款“三查”制度。实行“审贷分离”制度就是把调查、评估、审查、检查四权分离，各岗位信贷员各负其责，层层把关。如果说“审贷分离”是为明确责任，相互制约的话，那么贷款“三查”制度则是以保证信贷资产的安...     

试论商业银行贷后管理工作

防止商业银行的信贷风险,要从两方面着手工作:一是把好贷前准入门槛,将风险大的信贷客户拒绝在银行门外;二是进行积极有效的贷后管理,通过贷后的严格管理,实施专款专用,防范贷款移用。加强企业现金流管理,防止企业出现名盈实亏状态,从而防止降低企业的还本付息能力,加大银行风险。文章着重探讨贷后管理举措,提高银行的风险防范能力,增强信贷工作的安全性。     

谈企业多头开户的危害性及加强帐户管理的建议

谈企业多头开户的危害性及加强帐户管理的建议●陶敏，刘冬梅一是损害了信贷资产的完整性，影响了信贷资产的安全性。一方面，有的企业单位通过滥开帐户来逃债、逃贷。另一方面，有的银行滥拉客户，由于拉户是以贷款方便、取现方便等为条件的，所以就谈不上坚持贷款原则，...     

降低信贷风险提高资产质量

农村信用社的资产主要为信贷资产（即贷款）。信贷资产质量的优劣直接关系到信用社的兴衰与发展。如何降低风险，提高资产质量，已成为信用社经营管理中的关键环节，现就此谈些粗浅看法。一、加强调查研究，准确把握投向投量信贷投放，是信贷资金运动的第一关，它关系到信贷运动的全过程，因此，必须把好这一关，加强调查研究，摸准实情，查清底子，重点从以下几方面确定信贷投向投量或贷与不贷：一是以市场为尺度，衡量企业产品销售状况、发展潜力和发展前景以及企业主要经营者的经营管理水平；二是以企业信用度为尺度，衡量企业偿还到期借…     

浅谈如何加强银行公司类信贷业务的贷后管理

为积极应对国际国内复杂多变的经济形势,继续深入推进信贷结构调整,全面提升银行市场竞争能力和风险管理水平,某银行将2010年确定为"贷后管理年",该行以此次活动为契机,深刻认识到健全完善贷后管理长效机制对全面提升银行长期竞争能力的战略意义。文章针对该行近几年来不良贷款贷后管理方面存在的突出问题,提出了一些加强公司类信贷业务贷后管理工作的措施。     

论岗位分离机制在贷后管理中的应用

经过多年的改革和发展,我国商业银行对公信贷业务在贷前调查、客户评级、项目评估、额度授信、信贷审批、风险管理和内部控制等方面都已经取得长足进步,但贷后管理水平的提升一直落后于上述领域,成为商业银行普遍存在的薄弱环节。文章通过探讨贷后管理岗位分离机制,旨在为国内金融机构提升贷后管理水平提供借鉴。     

信贷资产证券化在中国的资产选择及制度障碍

1999年以来,我国先后成立了信达、华融、东方、长城四家资产管理公司,标志着我国信贷资产证券化已进入操作阶段,但由于我国信贷资产证券化是从不良信3贷资产证券化开始的,在认识上有一定的误区;资产管理公司成立以来,不良资产的证券化遇到了挑战;这种挑战不仅来自我国资本市场的完善,更多的来自法律和制度的健全。本就此从资产证券化资产选择和制度障碍的角度,指出信贷资产证券化的顺利发展不仅在于克服认识上的误区,更有待于法律和制度的完善。     

银行信贷资产质量实证分析

银行信贷资产质量实证分析魏筱智当前，金融领域中的一个突出问题，是信贷资产质量恶化，银行收贷收息困难，信贷资产风险加剧。这不仅削弱了金融支持经济发展的力度，阻碍了专业银行向商业银行转轨的进程，而且严重危及到专业银行的正常经营和生存。本文仅以西安市工商银...     

各抒已见

各抒已见盘活存量是城市信用社提高信贷资产质量的重要途径张岩当前，相当数额的低质资产，威胁着城市信用社信贷资产的安全，制约着城市信用社经营活动的正常进行。如何走出困境？盘活存量用好增量是关键。城市信用社是＂小本＂经营，是比较重视存、贷质量的，但由于前几...     

依法收贷 ——盘活不良信贷资产的有效途径

育的深入开展，人们的法律意识增强，有法不依和执法不严的现象将逐步得到改变。依法收贷将从“银行观念”转变为整体认识的“社会观念”，由被曲解的“偏激行为”转变为普遍认识的“正常行为”，从而名正言顺地成为盘活不良信贷资产的有效途径。特别是《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规的颁布实施，为依法收贷提供了有力保障。不少地方性商业银行，坚持依法收贷，取得了较为显著的效果。以开封市商业银行城东支行为例，自１９９６年以来，坚持依法收贷，盘活不良信贷资产，三年间起诉３８起，结案２９起，收回贷款和拆借款本息１５７…     

西方商业银行信贷运作机制的特点及启示

西方商业银行在信贷运作与管理机制方面，积累了许多值得借鉴的做法。尤其是信贷操作规程、信贷授权审批、信贷风险管理、内部稽核与控制、贷后管理五个方面的特色鲜明。这些做法启示我们，商业银行信贷管理必须建立完善的信贷管理责任制，健全信贷审批的内控机制，重视风险研究和风险管理方法的有效性。     

提高信贷资产质量任重而道远

提高信贷资产质量任重而道远●邓庆盛１９９６年，榆次市金融机构大力组织存款，支援地方经济建设，随着贷款的增加，全市信贷资产质量呈现新的特点。１、不良贷款增长率大于贷款增长率。截至年底，全市有问题贷款达１１３６９４万元，比年初增长２０．８５％，高于全市贷...     

有效保全信贷资产的法律思考

依法放贷、依法管贷、依法收贷是农村信用社主张合法权利、实现稳健经营的前提和保障。依法治贷是有效保全信贷资产、化解不良贷款、实现“双降”目标的根本途径。如何有效保全信贷资产 ?从法律角度考虑信贷业务操作的全过程 ,应构建多重法律屏障。一、贷前调查要周全 ,应查阅工商登记目前的贷前调查 ,一般是实地察看和询问有关当事人 ,验看经过年审合格的营业执照、企业法人代码证、税务登记证和贷款卡 ,分析企业财务报表 ,而忽视了对借款人及保证人工商登记材料的查阅。工商登记材料是一种向全社会公开的档案 ,按法律规定 ,仅有公、检、法…     

加大依法清收力度 全力盘活不良贷款

信贷资产质量低下,不良贷款与日俱增,严重束缚着农业银行的经营和发展,多年来,农行上下想方设法盘活不良贷款,取得了很多成绩,其中依法收贷是农行普遍推行的办法,依法收贷对清收一些“硬骨头”贷款和增强借款人的还贷意识起到了积极的作用。自1999年以来,辽宁省彰武县农业银行依法诉讼收回89户,242笔,金额269.69万元,其中收回本金182万元,利息87.69万元。这些贷款本息都是一些沉淀多年的“硬骨头”。有力地保全了信贷资产,提高了信贷资产的收益水平。一、摸清底数,制订依法清收步骤和计划根据历年来依法收贷的经验,彰武县农行党委调整工作部…     

中国出口船舶建造贷款的风险管理研究

根据近几年我国银行业对在建出口船舶贷款形成的坏账来看,出口船舶建造贷款的贷前风险管理对提高贷款资产质量有着决定性的作用,贷前风险管理主要包括贷前审查和贷款结构的确定。结合我国造船出口项目的特点,贷前风险管理的审查包括五个方面,通过船厂检验、实力评估等审核手段完成;贷款结构的确定包括贷款金额、贷款期限和贷款担保的确定三个方面。进行定期与不定期的贷后检查是防范与控制风险的又一重要途径。出口在建船舶贷款的贷后风险管理主要包括贷款资金的封闭式管理、船厂的风险管理、造船项目的监管、船东付款管理、外部风险管理和贷款危机管理六个方面。