我国保险业面临的风险与风险管理

一、当前我国保险业面临的主要风险（一）保险机制本身的风险从一般概念看,保险企业就是经营风险、提供经济保障的企业。“经营风险”,实质上是指保险企业作为中间者,通过对特定风险的识别和分类,将特定风险在众多被保险人之间分散。“提供经济保障”,则是指保险企业向被保险人收取保险费,接受众多被保险人转移的风险,同时向被保险人提供数倍于保险费的保险金额保障。可见,保险经营过程本身就伴随着很大的风险。此外,保险对象产生风险具有不确定性,导致保险赔款支出（或保险成本）也具有不确定性。在保险经营中,按以前的损失资料…     

保险合同专业术语研究

专业术语是指特定领域对一些特定事物的统一的业内称谓,是沟通交流的标准语言和通用语言,主要解决因缺乏术语标准引起的歧义和误解问题.专业术语运用于各行各业,在国际惯例中是通用的.保险合同专业术语涉及法律专业术语、医学专业术语、灾害专业术语、交通专业术语、保险专业术语,以及非保险专业术语等等,种类繁多,广泛应用于保险合同和保险经营管理中.     

我国保险产业政策的现实选择

无论何种类型的保险产业政策,都是针对特定的保险业发展环境制定的,保险产业政策要想取得良好的政策效果,必须遵循保险产业政策的规律性并结合本国的国情.目前中国保险业仍处于初级发展阶段,比较落后,中国保险产业政策的现实选择应当是:     

保险价值≠实际经济价值

今年第5期<中国保险>刊物刊登了梁伟雄同志撰写的题为<解析保险价值>一文,文中关于"保险价值的定义"说:"尽管我国现行<保险法>没有正面解释保险价值的定义,但许多国内的保险教科书已从不同的角度对保险价值作了不同的叙述.比较之下,本人认为胡援成先生主编的<财产保险>(东北财经大学出版社1999年8月第1版)对保险价值的解释较为合适.该书认为:‘保险价值是指保险标的在某一特定时期内的实际经济价值'."就此观点提出不同意见与梁伟雄同志商榷.     

我国保险监管在推动小额保险发展中的实践与政策建议

关于小额保险,我国还没有形成完全一致的权威定义。国际上一般把对低收入的人群所提供的保险服务称为微型保险（Microinsurance）,我国习惯上称之为小额保险。小额保险主要服务于低收入人群,具有保险金额小、费率低、承保和理赔手续简便等特点。在我国,低收入人群主要集中在农村地区,因此,我国的小额保险与“三农”保险在业务领域方面具有很大的一致性。     

微型金融业务的四种模式

微型金融主要是指向低收入群体尤其是穷人提供各种金融服务,包括小额贷款、储蓄、汇兑和支付、保险等。由于多种原因,正规金融机构长期以来对微型金融市场缺乏兴趣。然而,近年来的情况表明．微型金融市场业务可以做大规模并实现盈利,许多国家的商业银行已经进入了这个市场,比如2000年以来商业银行在拉美地区微型金融市场就非常活跃。     

小微企业融资模式探讨——信用互助协会贷款模式

本文就政府、企业和金融机构联手推出“小企业信用协会+企业保证金+政府风险金+保险”新的融资模式案例分析,研究拓宽小企业融资渠道的机制,加强信用体系建设,拓宽小微型企业融资范围和渠道.     

地震巨灾保险试点的实践与思考——基于云南巨灾保险的试验

对巨灾保险的理解一、巨灾保险的属性与定位.巨灾保险分为两种类型.一类是商业性巨灾保险,是商业保险机构以营利为目的,按照平等自愿的交易原则向被保险人提供保单范围内的巨灾保障;另一类是政策支持性巨灾保险,是政府从国计民生的角度出发,在特定的制度框架下建立的,为商业保险难以覆盖的领域提供巨灾保障.我国的商业保险中一直包括巨灾风险,保障对象主要为企事业单位,经过多年的发展已经形成一套相对成熟的体系.然而,即使在保险市场高度发达的国家,商业保险也不可能覆盖所有的领域,对于普通居民及其房屋财产,一般都通过政策性巨灾保险提供保障.     

全球视角下微型金融机构的绩效研究

本文采用与盈利能力、资产组合质量和生产效率指标相关的9个财务比率、机构特定变量和宏观经济指标对50个国家的116个微型金融机构在2000～2011年期间的财务绩效(经营可持续性)和社会绩效(覆盖的深度)进行分析.研究表明,微型金融机构要想同时实现双重目标是有困难的,实现财务上的可持续发展势必会以牺牲社会目标为代价.但从长期来看,这两个目标是可以同时兼顾的.同时还发现,监管对微型金融机构的社会绩效影响很小,但对微型金融机构的财务绩效具有显著推动作用,而政府的过度干预会显著降低微型金融机构实现可持续发展的能力.本文认为,如果微型金融机构要实现他们的目标,打破贫困,就必须要政府为其提供一个好的宏观环境.监管的缺失、宏观经济环境的不健康会恶化微型金融机构的生存能力,而合理的监管环境和对产权的有效保护将对微型金融机构实现可持续运营起到至关重要的作用.     

澳门保险业概况与启示

澳门作为中国的一个特别行政区,一个微型的经济体,其保险活动也有期自身的特点。澳门保险业随经济的发展取得了快速的发展壮大,文章对澳门的保险从业人员和公司、监管体制与活动管制等情况做了全面介绍,进而指出对我国内地保险业的借鉴意义。     

老宣传画里的金融记忆之五:有惊无险?有“险”无惊!

上世纪80年代末,我刚刚捧上银行饭碗,保险业务还在银行留了一个尾巴,称为”保险科”,曾经”寄人篱下”,境遇有几分尴尬.这之前,中国的保险事业,也并非白纸一张. 曾记否,中华人民共和国成立才满20天,为迅速发展经济,经中央人民政府批准,1949年10月20日成立了全国统一的保险机构——中国人民保险公司.中华人民共和国成立初期的人身保险业务,分为强制保险和自愿保险两大类,强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险,自愿保险则由职工团体人身保险和简易人身保险两类构成.有一组1958年的数据:全国共实现人身险保费收入1.41亿元,参加职工团体人身保险者达到300万人,参加简易人身保险者发展到180万人.保险对于稳定群众生活、增强福利保障,作用不可小觑.     

保监会的职责是当好裁判

中国保监会副主席吴小平近日指出,中国保险中介市场将在竞争中形成自己的主体结构,中国保监会的主要职责是维护公平竞争的市场秩序,不会充当任何特定市场主体的保护伞.     

风险环境对保险企业会计信息的扭曲效应

保险企业是汇集风险,经营和管理风险产品的特定机构。本文力图运用定性分析和数量分析方法证明,由于保险企业经营对象的特殊性,加之代理问题的存在,风险环境可能诱使保险企业粉饰会计报表,对其会计信息产生“扭曲效应”。     

开展微型金融业务的国际经验

根据世界银行的定义,微型金融(microfinance)是指针对低收入家庭提供贷款、储蓄、保险及货币支出等的一系列金融服务。其核心是微型信贷,即对没有收入来源的借款者提供无抵押贷款,它具有社会公允性、灵活性以及多样性等特点,能够在缩小收入差距、促进就业等方面起到不可忽视的作用。     

中国台湾地区寿险营销员制度改革及启示

中国台湾地区寿险营销员制度沿革 1962年,台湾地区寿险业开始准许设立民营保险公司,规定必须由经登记管制的保险代理人或经纪人销售保险.由于管制严格,保险代理人与经纪人的数量有限,难以满足保险公司实际业务需要,台湾地区主管机关在1963年规定: "凡为寿险公司承揽业务者,均可领取佣金,无须办理登记手续",此后,保险营销员制度开始在台湾地区兴起.     

商业银行开展微型金融的国际经验与启示

一、引言根据世界银行的定义,微型金融(Microfinance)是指对低收入家庭提供贷款、储蓄、保险及货币支付等一系列的金融服务。其核心是微型信贷,即对没有收入来源的借款者提供无抵押贷款,它具有社会公允性、灵活性以及多样性等特点,并在缩小收入差距、促进就业等方面起到了不可忽视的作用。     

信保融资开辟融资新路径

近年来,国内许多银行与中国出口信用保险公司合作,推出信保融资业务,为企业融资开辟了新路径近年来,国内许多银行与中国出口信用保险公司合作,开始一种新的业务尝试,将出口贸易融资与出口信用保险相结合,推出信保融资业务,在一定程度为企业融资开辟了新路径。信保融资解企业困境信保融资是出口商向中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险(包括综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险),并通过签     

美国保险广告监管及启示

我们经常可以在电视、报纸上看到保险公司宣传企业文化的广告，也会偶尔在银行或保险代理人那里获得介绍某种特定保险产品的宣传单，这些都属于保险广告的范围。虽然保险广告通常不被视为保险合同的组成部分，但是保险广告对客户的引导作用是毋庸置疑的。由于我国除《广告法》外尚没有出台专门针对保险广告的法规，加之保险在我国还是一项新兴行业，客户对保险还不是很了解，保险广告质量良莠不齐，     

我国巨灾风险管理模式的设计及其运作

商业化、事前补偿的巨灾保险是巨灾风险管理发展的趋势.我国应该逐步构建以政府为主导,涵盖政府、保险公司、再保险公司、资本市场和潜在受灾者五个主体的巨灾风险管理模式.在实际运作中,要考虑巨灾保险承保、保险公司巨灾风险转移和区分潜在客户等.     

巨灾小额保险的国际经验及对中国的启示

中国灾害高风险区分布有大量中低收入群体,巨灾小额保险是使其避免因灾导致更深层贫困循环的有效手段。通过对强制性小额信贷附加的巨灾小额保险经验、自愿性小额信贷附加的巨灾小额保险经验、巨灾风险管理体系中的特定补偿巨灾小额保险计划进行分析与比较,提出中国指数型巨灾小额保险的初步构想,并对捐赠款、区域子基金、参数机制、交叉补贴及...