强化资本约束对商业银行的影响及应对策略

最低资本金要求是巴塞尔协议的核心内容，它要求商业银行在持续经营的全过程中，必须时时刻刻地将资本充足率保持在8％以上，并通过监管当局的监督检查和强调公开信息披露的市场纪律等外部手段增强资本的硬约束。最近颁布并实施的《商业银行资本充足率管理办法》体现了这种审慎监管的要求，其实质内涵就是，在强化资本约束的基础上，逐步化解我国银行业系统性的金融风险，保证商业银行实现健康、稳健和可持续的发展。     

次贷危机视角下商业银行资本约束研究述评

次贷危机爆发以来,对以《新巴塞尔协议》为主的金融监管批评不绝于耳,作为《新巴塞尔协议》三大支柱之一的资本约束有效性也是受到了广泛质疑。本文从商业银行资本充足率及风险、宏观经济和商业银行长期竞争力三个方面对资本约束有效性研究进行了梳理和总结,全面评价了资本约束的有效性,并指出其存在的不足,试图指出资本约束今后的改革方向。     

浅论资本约束强化对商业银行的影响

随着资本约束的不断强化,传统的以速度—规模扩张的商业银行增长模式变得不可持续,商业银行必须转变经营思路,加快经营模式转型,推动业务创新,大力发展零售业务和中间业务,提高赢利能力,降低资本消耗,增强自身积累才是银行业未来发展的根本之道。     

商业银行资本充足率达标对策研究

我国商业银行目前普遍存在着资本充足率严重不足问题，并且今后随着风险加权资产的快速增长，对资本的需求也会快速增加，资本缺口将会更加突出。解决这一问题的根本对策是商业银行必须尽快建立有效的资本约束经营机制，从而实现从以往高风险积累、高资本消耗的增长模式向高质量、低风险、低资本占用的内涵集约型发展模式转变，并建立有效的内外补充资本渠道。     

资本充足率约束对商业银行非信贷资产监管的影响

目前,商业银行非信贷资产业务随着银行业务多元化的发展不断扩大。银监会《资本充足率管理办法》的颁布,实现了商业银行由追求规模扩张的粗放型发展向资本约束型发展的过渡,必将会对包括信贷资产和非信贷资产在内的所有风险资产的管理和风险控制产生重要影响。目前,我国商业银行对于非信贷资产的风险认别和管控的重要性还没有充分认识,潜在一定的风险隐患,本文就如何利用资本充足率约束,根据风险为本的监管理念,监督和促进银行非信贷资产业务的多元化健康发展方面提出自己的见解。     

资本约束对我国上市商业银行行为的影响

文章认为尽管<巴塞尔协议Ⅲ>提高了商业银行的安全度,但在短期内将会加大商业银行资本金压力和影响其盈利能力.因此,扩展资本金补充渠道及改进盈利模式是我国商业银行今后必须要解决的问题.     

资本充足率监管与商业银行经营目标的路径选择

满足资本充足率监管要求和实现盈利是商业银行需要完成的两个基本经营目标。本文建立了单期模型，从理论角度分析了商业银行是如何通过调整资本金水平、存贷款总量以及风险偏好等不同的路径选择来实现上述双重经营目标。文章对我国商业银行近年来的经营行为进行实证分析表明，依靠股东注资、上市融资和发行次级债的方式已成为有效补充商业银行资本金以达到资本充足率监管要求的中长期主要路径．而调整存贷款总量和贷款组合的风险偏好是调节商业银行资本充足率水平的短期工具。在此基础上，指出国有商业银行完成上述双重基本指标是一项涉及政府、监管机构和商业银行三位一体的系统工程，     

强化资本约束 考验商业银行应变能力

随着金融全球化的发展，特别是在加入世贸组织以后，我国金融监管加快了与国际标准的对接。从最初的金融企业会计制度改革，到贷款五级分类制度及相应贷款损失准备计提制度的实施，再到《办法》的出台和股份制商业银行风险评级体系的建立，我国逐步完善了以资本充     

商业银行资本水平对贷款及经济增长的影响

本文分析了商业银行资本水平对各国贷款及经济增长的影响,认为资本约束将会导致短期内的信贷收缩,从而对货币政策的实施和传导乃至经济增长产生影响,最后提出了我国资本监管与银行经营的对策建议。     

资本约束条件下股份制商业银行的发展模式探析

2004年3月1日,我国《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施,标志着我国商业银行正式进入资本约束时代。本文就股份制商业银行在资本约束下的经营理念、企业文化、经营策略等方面的问题进行了简要分析。     

我国商业银行资本充足率影响因素实证分析

随着金融全球化的发展,商业银行面临的风险越来越多,资本充足率已成为业内衡量银行综合经营能力和风险抵御能力的最重要指标之一。本文通过对国内资本充足率情况较好的已上市商业银行数据进行实证分析,并根据实证分析的结果提出了相应的对策建议,以期对我国商业银行进一步发展有所裨益。     

强化资本约束 走向理性经营

随着我国经济金融体制改革开放的纵深推进，传统的依赖规模扩张发展的模式越来越不能满足现代商业银行的要求。据银监会统计，截至2003年末，11家股份制商业银行平均资本充足率为7．35％，不仅低于巴塞尔资本协议8％的最低要求，更低于国外同业平均12．25％的资本充足率水平。这不仅与现代商业银行的经营理念和规律背道而驰，而且与我国金融市场即将按照加入世贸组织承诺全面开放的形     

资本充足率监管对我国商业银行信贷扩张的影响分析

资本充足率监管是商业银行审慎监管的核心。严格实施资本充足率监管对商业银行的信贷扩张有重大影响,表现为资本充足率高的银行,其面临的资本监管的压力会较小,相对应的其信贷可以保持适度扩张速度;相反,资本充足率水平低的银行,其受到监管的压力会较大,为满足监管要求,会降低其信贷扩张速度。分析我国资本充足率监管对商业银行信贷扩张的影响,对于我国更好地实施资本充足率监管制度有重要借鉴意义。     

资本监管对我国主要商业银行资本管理的影响分析

本文根据中国银监会发布的一系列银行资本监管要求,在回顾国内外研究成果的基础上,分析了我国上市商业银行的资本充足率现状,指出上市商业银行资本充足率提升途径存在的问题,并提出优化我国商业银行资本充足率提升途径的对策建议。     

我国商业银行应对资本监管发展对策研究

资本在商业银行经营中起着重要作用,2008年经济危机之后出台的巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本提出了更高的要求。本文结合巴塞尔协议Ⅲ,分析了中国商业银行的资本现状,针对中国商业银行存在资本结构不尽合理、资产规模扩张过快导致资本补充压力大、盈利模式影响资本充足率稳定、资本管理广度和深度不够等问题,提出了改善资本结构、提高资本量,弱化信贷冲动、改变盈利模式、提高资产质量,积极推进实施科学合理的资本管理体系等对策,以期我国商业银行能够在新的形势下满足资本监管要求,提高资本充足率。     

我国中小商业银行提高资本充足率的途径

巴塞尔协议和我国银监会都要求商业银行最低要达到8%的资本充足率水平。但是,我国部分中小商业银行因为历史原因形成的巨额不良资产和现实扩张需要造成的大量资本消耗使其资本充足率不能满足金融监管部门的要求,通过各种途径补充资本金、提高资本充足率就成为了这些银行的一种经常性需求。为此,本文介绍了我国商业银行提高资本充足率的六种可行途径,比较了它们在提高资本充足率上的效用,以此为中小商业银行提高资本充足率提供借鉴。     

我国商业银行应对资本监管发展对策研究

资本在商业银行经营中起着重要作用,2008年经济危机之后出台的巴塞尔协议Ⅲ对商业银行的资本提出了更高的要求。本文结合巴塞尔协议Ⅲ,分析了中国商业银行的资本现状,针对中国商业银行存在资本结构不尽合理、资产规模扩张过快导致资本补充压力大、盈利模式影响资本充足率稳定、资本管理广度和深度不够等问题,提出了改善资本结构、提高资本量,弱化信贷冲动、改变盈利模式、提高资产质量,积极推进实施科学合理的资本管理体系等对策,以期我国商业银行能够在新的形势下满足资本监管要求,提高资本充足率。     

我国商业银行提高资本充足率的途径

资本充足率即银行资本金与风险资产的比率,是衡量商业银行抵抗风险的能力及整个银行体系稳健性最重要的指标,我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。与国外银行相比,我国银行的资本充足率水平仍显不足。本文主要分析商业银行资本充足率现状及影响因素,并提出几点建议以提高我国商业银行的资本充足率。     

资本充足要求对商业银行信贷增长的影响

实施资本充足率办法前后,影响商业银行信贷增长的因素各有不同。从总体上看,实施资本充足率办法后,商业银行信贷将会保持稳定并适度增长,信贷结构可能会发生较大调整,个人金融业务和投融资业务的占比将会有所提升,银团贷款也会得到发展。     

资本充足率约束与我国商业银行经营转型的关联性分析

对于商业银行资本充足率的构成、影响因素、解决资本充足率不足的途径等问题,国内外很多学者已经进行了研究,其中,对于影响因素的研究,尤其成为20世纪90年代以来的银行业研究的热点问题。本文着重分析资本充足率约束与我国商业银行经营转型之间的内在逻辑关系,借助计量经济学模型方法,对近年来,资本充足率约束与我国部分股份制商业银行经营状况之间的关系进行了实证研究,结果显示,巴塞尔协议中的资本充足率约束已开始对我国的商业银行的经营发挥效应。