国外金融控股公司风险监管模式对我国的启示

由于中国缺乏对金融控股公司相关的法律、法规安排,银行、证券、保险三个监管部门对事实上已经存在的金融控股公司有缺乏有针对性的监管制度安排,因此探讨我国金融控股公司的风险监管问题成为当务之急.本文首先总结了国外对金融控股公司进行监管的典型模式,列举出两种经典的监管模型,初步提出了对我国金融控股公司监管的启示.     

我国金融控股公司现状及监管探析

当前我国金融控股公司的发展呈现形式多样化和非规范化的特点。但在我国金融分业监管的背号下．金融控股公司的外部监管面临着许多困境，本文从多个角度提出了加强与完善我国金融控股公司外部监管的对策建议。     

有关金融控股公司风险监管研究的文献综述

在我国现今分业经营，分业监管的金融管制体制下，我们既要肯定金融控股公司存在的价值与积极意义，也要直面其风险，重视风险监管问题。本文通过对国内外有关金融控股公司风险监管研究的相关经典文献进行综述，意在为金融控股公司风险监管的理论根据。     

浅析我国金融控股公司的监管问题

通过对我国金融控股公司的发展状况阐述以及对金融控股公司的特殊风险分析,对我国金融控股公司监管的几点建议。     

我国金融控股公司监管问题研究

我国金融控股公司的快速发展,为金融混业经营奠定了基础。众多金融机构和产业集团通过集团控股公司形式设立子公司,开展跨行业经营与竞争。这种状况与我国目前对金融业实行分业经营、分业管理形成矛盾,在监管上也带来一系列问题。而对金融控股公司的有效监管不但涉及金融业整体有序竞争和持续纵深发展问题,而且涉及对金融业风险控制问题。本文通过对我国金融控股公司表现形态及监管问题进行分析,探索我国金融业监管的发展趋向。     

浅谈如何构建金融控股公司的风险监管体系

由于经营经验不足,监管缺失,制度不完善等问题,我国的金融控股公司存在很多风险隐患,整个金融业的监管依然扮演着消防警察的角色,缺少对金融业较为完善的风险监管体系.构建金融控股公司风险监管体系,很有必要在借鉴国外先进制度和方法的基础上,对我国目前银行业、证券业、保险业各自的风险监管指标进行甄选和整合,从而提炼出针对金融控股公司的风险监管指标.     

金融控股公司在中国

介绍了中国事实上已经存在的金融控股公司的发展状况和具体类型，认为中国尽管法律对其不承认也未定义，但发展势头已不可轻视。从目前中国不尽衔接的法律出发，对成立金融控股公司的法律认定问题进行了考察，提出哪些法人实体最有可能成立金融控股公司，同时分析了各法人实体纷纷成立金融控股公司的各种真实动因。指出在法律不健全、无人监管情况下中国金融控股公司的“五大风险”，呼吁中国的三大金融监管部门必须联手研究，抓紧出台有关监管办法。     

组建“金融控股公司”的设想

一、金融控股公司的内涵及特点，所谓金融控股公司，是以控股公司形式构成的金融企业集团。根据1999年2月由巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三家联合发布的《对金融控股公司的监管原则》，金融控股公司被定义为“在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同。”     

我国金融控股公司特殊风险管理与控制

综合经营已成为全球金融业的发展趋势,金融控股公司是金融业综合经营的重要载体,与单一金融机构相比,它存在资本重复计算、内部交易、利益冲突、透明度风险、监管套利以及大而不能倒等特殊风险。产生与发展于我国分业经营、分业监管的金融体制下的金融控股公司还存在设立目的复杂、缺乏法律依据、治理机制不完善、监管重叠与监管盲区等风险。针对上述风险,本文提出注重信息披露和传递、设立风险隔离防火墙、完善公司治理结构、建立协调监管机构等管理金融控股公司风险的建议。     

金融控股公司监管研究

我国金融控股公司监管多倾向于政府的金融监管,然而政府监管虽具有法律上的强制性且能立即施行,但也不乏弊端,主要是政府的金融主管机关往往看重事后问题的解决方案,却忽略了事前问题的预防机制。金融控股公司作为特许行业在公司治理上有其特殊之处,应通过构建金融控股公司资金防火墙以及强化金融控股公司公司治理等事前问题预防机制的制定,加强金融控股公司的监管。     

金融控股公司内控机制的法律监管研究

为了应对国际竞争,我国现在已经出现了大量的金融控股公司,其业务的多元化增强了金融机构的竞争力,带来了诱人的利润,但是同时也给金融市场带来了高度的风险。这就对金融监管者提出了更高的要求,如何有效防范这些金融风险,对金融控股公司进行监管,发挥金融控股公司的积极性,维护金融秩序的稳定,是立法者必须考虑的问题,也是亟需解决的问题。本文着重从内控机制方面进行论述,建议监管者从这个角度加强对金融控股公司的监管。     

开放条件下我国金融控股公司监管制度设计

本文从我国金融控股公司发展现状分析入手，界定了金融控股公司的概念，并从监管主体构建、监管方法创新和监管内容设计等方面阐述了我国构筑金融控股公司监管制度应注意的若干问题。     

我国互联网金融控股公司风险防范问题研究

近年来,随着互联网的大力推动,我国金融领域快速发展,越来越多的互联网公司或科技公司不断涉足金融领域,给传统的金融市场以及金融控股公司的运行模式带来了新变化.互联网金融控股公司在实现金融惠民的同时也引发了市场对其潜在不当行为与风险传递的担忧.本文以蚂蚁金服为例,对我国互联网金融控股公司发展现状、主要风险进行分析,并对风险防范及监管构建提出几点建议.     

金融控股公司最优资本充足监管研究——以银行与保险子公司为例

在金融控股公司体制下，母公司与子公司之间存在着复杂的持股关系，可能会在资本充足问题上隐藏风险，作为监管金融控股公司风险的一项重要量化指标，最优资本充足水平的科学计量能够达到准确评价金融控股公司整体健全程度的目的。仅包括银行与保险两类子公司的金融控股公司，其组织结构的松散与紧密程度将影响相应的最优资本充足水平，且与单一银行或单一保险公司形成较大差别。     

主监管制度：应对金融业综合经营的监管选择

随着金融全球化以及金融创新的深化，综合经营已经成为金融业发展不可逆转的方向。面对一业为主综合经营形式出现的“金融控股公司”，如何在坚持“分业监管”的前提下应对金融控股公司监管难题，主监管制度不失为一种现实的选择。     

我国金融控股公司经营模式的法律规制探析

在金融控股公司的主要经营模式中,纯粹型金融控股公司经营风险、监管难度比经营型金融控股公司低,而经营效率比经营型金融控股公司高,同时兼顾我国实际,本应为我国金融混业经营的最佳模式。但是目前以我国商业银行为代表的经营型金融控股公司有其存在的合理性,所以在我国金融混业经营初期,应以纯粹型金融控股公司为主,经营型金融控股公司为辅,并逐渐过渡到纯粹型金融控股公司的经营模式。     

有关金融控股公司及其监管问题初探

从各国金融业的发展历程来看，一类国家以德国为代表，始终坚持全能银行模式；另一国家以美国、日本为代表，大都经历过混业经营和分业经营两种不同模式，目前又在向金融控股公司的模式发展。我国加入WTO以后，能否允许组建金融控股公司，以及如何对之进行有效监管，已经成为迫切需要解决的重大课题。     

我国金融控股公司发展现状、存在问题及其监管研究

伴随着金融全球化浪潮兴起,现阶段我国的金融控股公司初露端倪。但是纵观国内金融监管改革历程,显而易见,随着金融行业的发展,实施分业监管尽管在很大程度上创新了现行体制实践,但是也日益显示出其滞后性,需要进一步提出有效可行的措施。本文拟就此问题参考国外金融监管,探讨我国的金融控股及现阶段监管体系需要完善之处。     

金融监管模式的国际比较与借鉴

进入21世纪以来，在金融自由化、国际化浪潮的冲击下，中国金融业进入了崭新的发展阶段，金融控股公司在我国不断涌现。2002年12月5日．由中国中信集团公司出资设立的国有独资有限责任公司——中信控股有限责任公司（CITIC Holding）正式挂牌运营，该公司的成立开创了中国金融控股公司发展的先河。从此之后金融控股公司在我国蓬勃发展．迅速兴起。然而，由于我国监管体制的滞后，致使我国金融控股公司在发展过程中出现了诸多问题与特殊风险。在这样的背景下．探讨新的形势下我国金融监管的转变就显得十分迫切，且意义深远。因此，本文将在分析国际上金融业综合监管的基础上．探讨我国金融监管的发展方向，并提出相应的建议。     

混业经营下保险控股公司的监管思路研究

当今世界各国金融监管模式的组织结构体系千差万别，金融监管机构的名称也有所不同，但从总体上看，分业监管和混业监管无疑是其中比较有代表性的两个极端。分业监管是指由两个或两个以上的管理机构分别对金融控股公司按业务类型进行监管，混业监管则是将监管职责统一交给单一的专门机构负责。下面分别介绍分业监管和混业监管的两个典型国家。