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李凤发 《金融经济(湖南)》2003,(4):39-39
前段,广州保险界一位权威人士爆出惊人内幕:保险公司目前趁股市低迷,大张旗鼓宣传分红险,但其宣传中存在着很多误导成分。误导一:拿分红利率和储蓄率比较。该人士认为,很多保险公司在推销分红保险的时候,拿保单分红的回报率和银行储蓄利率相提并论,他指出:“这简直就是一种说谎行为!保险和银行储蓄根本不可能相提并论!”他解释,保险公司分红的标准并不是像银行利率那样计算出来的,银行利息以本金为基础,但保险业的分红却不可能简单地以他投保人的保费为基础。保险公司计算分红金额的时候并不是以投保人的保费为基础计算,比如… 相似文献
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近年来,投资性的分红型两全保险成为我国寿险市场上保费收入第一的产品,但大多数消费者甚至保险销售人员对该产品的收益能力都缺乏科学认识。本文从消费者角度,在考虑分红险现金流不确定性的基础上,采用内部收益率法对两款长期分红型两全保险的预期收益率进行了计算,发现:长期分红型两全保险的预期收益率按低、中、高档分红水平分别在1.5%~2.6%、2.8%~3.9%、4.0%~5.2%之间。长期分红型两全保险的实际收益率是不确定的,对个体而言,在其他条件不变的情况下,购险时被保险人年龄越小,购险时选择的交费期限越短,在保险期限内退保时间越晚,在保险期限内被保险人死亡时间越早,则预期收益率越高。尽管分红型两全保险有保底收益率,但当消费者在保单年度前几年退保时,投资收益率为负值,最低收益率约为-65%。 相似文献
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分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险,保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保证型的寿险保单,分红保单向保单持有人提供的是非保证的保险利益,红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。为了保障保单持有人的利益和保证保险公司的持续经营,各国保险监管机构都非常重视对分红保险的监管,除了将保险监管的重点集中在分红产品的红利演示、分红基金的红利分配、分红基金的信息披露、保单持有人的合理预期和分红基金的负债确认等方面外,对不同的红利分配方式形成了不同的监管模式。 相似文献
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虽说买分红险我们要看重它的保障功能,但如果能多点稳定的分红也不失为乐事。关键是你可知道分红险分红中有何"玄机"?下面就让我们深入了解一下,好让我们选择更满意的分红险产品。分红险,尤其是期交型分红险成为了营销人员推销的主打产品。在这个过程中,受一些不良营销人员的误导,有消费者买下了并不适合自己的分红险产品,或者事后发现其压根没有宣传的那么好。要避免"被忽悠",归根到底还是要加强对于保险产品的理解。在挑选分红险产品之前,看懂分红险产品的收益演算表极为重要,这张表能给我们透露不少该产品的收益情况。 相似文献
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分红保险是快速发展的新型险种,分红保险合同中有诸多法律问题需要研究,本文主要研究保险公司和投保人或保单持有共同分享保险公司惊讶利润的合理比例及保险公司不合理分红时如何进行法律规制,并探讨投保人或保单持有人依照保险合同请求保险公司分红的权利的法律性质。 相似文献
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最近,各媒体对分红险面临的危机都很关注.的确,分红险所蕴涵的危机如果得不到有效的控制,将很可能重蹈投连险的覆辙.2002年的寿险市场,分红险剑气如虹,寿险分红产品保费收入1121.7亿元,占人身险保费收入的49.3%,成为新的业务增长点.但2002年保险资金运用的收益率仅为3.14%,这样令人大跌眼镜的投资状况刚刚能保证保底利率,分红就基本上没什么指望了.这样保险公司就面临两难困境:调拨其他资金坚持分红,则很可能造成该项业务的亏损;不分红,则事先大量业务员承诺的高回报成为泡影.虽然分红险有保底利率兜底,但客户心理预期的落差仍然存在,其效应与"投连风波"五十步与百步. 相似文献
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分红险在我国经过整整12年的发展,在寿险行业一家独大之势已成:2010年占寿险市场约70%的份额;2011年上半年占比曾高达91.6%;即使在2011年下半年以来A股市场再次深度下跌,受此影响,分红险也保持着80%以上的寿险市场份额。但是,不仅大多数保单受益人对分红险了解不多,就连许多保险工作人员也认识非常有限,讲解说明时仅限于一些格式化预定用语,让人云里雾里,似懂非懂。本文将尽量做一个较为通俗的讲解。保费如何算出对保单受益人来说,保单就是一种商品,物美价廉的商品向来是首选,因此价格是需要考虑的关键因素。而对保险公司来说,产品定价是核心环节。 相似文献
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寿险公司分红保险具有最低保障利率,并能使投保人分享保险公司的经营成果,但很多购买分红保险的投保人对其收益分布并不了解。本文利用随机模拟方法给出我国分红险的收益分布。结果表明分红合约在风险与收益的平衡方面有较好性质。如果保险人的投资组合的波动率较高,分红合约的收益相对资产组合有显著的下方保护作用。由于实际中寿险投资组合波动率并不很高,如果市场风险溢价较高,选择直接投资到资产组合会以较大概率获得比分红合约更高的收益。 相似文献
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分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定分配方式向保单持有人进行分配的保险产品。其最大的特点在于,投保人除了可以得到传统保险业务所规定的保险责任外,还可以享受保险公司的经营成果,即每一个保单年度都可参与保险公司的投资和经营成 相似文献
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江刚 《金融经济(湖南)》2010,(8):34-35
分红险能抵御通货膨胀.这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗?事实上,并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力.关键还在于分红率,看它能否超越CPI。 相似文献
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一般而言,现金分红有助于提升净资产收益率,而现金分红又有着"回报投资者"的光环,那么,现金分红是否会成为公司隐蔽的操纵净资产收益率的手段呢?本文以我国上市公司考核加权平均净资产收益率的股权激励为研究情境对此问题展开研究,结果发现,分红前净资产收益率接近达标的观测更可能实施分红,股利支付率也更高;同时,由于加权平均净资产收益率计算公式中对分红实施时点存在加权调整,这些公司还更可能提前分红,并且会综合考量分红的实施时点及金额.本文进一步研究还发现,这些公司的分红与应计盈余管理和真实盈余管理之间存在着相互替代关系.此外,为达标净资产收益率而实施的分红并非"百利而无一害",这一行为对公司价值有毁损效应.总体上,本文的发现意味着净资产收益率考核使得公司管理层在推动分红时存在一定的动机异化. 相似文献
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对于消费者来说,分红水平的高低,是选择分红险的一个重要指标,但是,保险公司如何确定分红方案,红利水平有哪些影响因素,消费者恐怕难以做到明明白白。分红率不是一个简单的数字,其背后是不同的财务处理手法和市场逻辑。红利方案四法一般来说,保险公司每年派发的红利比例,不得低于当年可分配盈余的70%。 相似文献
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时下某些保险营销员在推销分红保险业务时常说分红保险收益比储蓄存款高,买分红保险比储蓄存款合算。其实,储蓄存款和分红保险哪个更合算不能一概而论。两者各有自身特点 储蓄存款是一种纯储蓄性业务,其优点是安全性好,种类较多,变现性较好,投资不需任何费用,缺点是扣利息税,收益较低(收益=固定的利息收入)。分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务,其优点是安全性好,不扣利息税,除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果,另外还能附带一定的保险功能,缺点是收益具有不确定性(收益=保底收益+不固定的分红),投资不灵活,变现能力较差, 相似文献
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论文基于期权定价法和最小二乘蒙特卡罗模拟法计算分红保险、万能险隐含的退保权和保证收益率的价值(TVOG)。研究发现,我国试行的偿二代规则中TVOG因子偏低,存在风险资本金不足的风险。另外,TVOG因子随保证收益率和合同期限的增加而不断增加,保证收益率较低时,保单隐含的退保权价值较大,随着保证收益率的增加,隐含的退保权的价值不断降低,而收益保证的价值将不断增加。 相似文献
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消费者在购买分红保险产品时,经常会听到两个词:保额分红和保费分红.照字面意思理解,就是两种分红方式.那这两种分红方式究竟有什么不同,如何影响被保险人利益,和普通保险的收益差异何在呢? 相似文献
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中国分红保险的机理与制度框架 总被引:1,自引:0,他引:1
分红政策在分红保险的经营和监管中始终发挥着核心作用。不论分红保险采用何种模式,分红政策都应当遵循一定的原则:既重视保单持有人的合理预期,贯彻诚信经营和红利分配的公平原则,又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。为了实现分红保险的这些原则,必须辅以有效的工具,其中分红特别储备是实现这些目的的本质、核心和关键。本文以此为基础,阐述了分红保险的管理机制和报告制度。 相似文献