农发行贷款风险分析与管理技术研究

农业发展银行的资产主要是农业政策性贷款,这种资产结构,使得农业发展银行几乎没有利用资产多样化原理来抗击银行整体经营风险的能力,因此,单项贷款的风险管理显得尤为重要。作为政策性银行,农发行的贷款风险产生的根源一是银行外部制度,包括粮棉流通体制、收购资金供应政策和财政补贴机制的缺陷;二是银行内部的操作失误。本文主要探讨在现行制度下,农业发展银行如何利用现代风险管理技术来防范和化解由于内部操作因素而产生的贷款风险。农发行贷款风险类型一般银行贷款业务主要面临着信用风险、利率风险、决策风险和舞弊风险。由于我国利率仍未完全市场化,而且央行对农发行的利率实行管制政策,贷款利率不     

打造服务农业现代化主导银行

正能否成为服务农业现代化的主导银行,关系到政策性银行职能作用的发挥,关系到农发行作为唯一农业政策性银行在农业领域的影响力、话语权,关系到农发行业务健康持续发展。全力服务农业现代化,是农发行"一二三四五六"总体发展战略的重要内容。能否成为服务农业现代化的主导银行,关系到政策性银行职能作用的发挥,关系到农发行作为唯一农业政策性银行在农业领域的影响力、话语权,关系到农发行业务健康持续     

对农发行保本经营的建议

一、树立经营意识,抓好成本核算成立政策性金融机构,目的是以"看得见的手"配合"看不见的手",共同实现对社会资源的合理配置,以弥补市场机制对社会资源配置的不足和缺陷。政策性银行的首要职能,当然是为了贯彻国家的产业政策和区域发展政策。但是,作为政策性的农业发展银行,不以盈利为目的,并非意味着不要自身的经济效益,不要盈利。因为农发行的资金来源主要是靠中央银行再贷款,是有偿的,是需要还本付息的,并非财政性质的资金。如果政策性银行长期亏损,即使政府补贴,他们也很难作为一个经济组织——金融机构而生存下去。     

江苏省分行: 充分利用政策支持 打赢疫情防控战

正在全民抗击新冠病毒肺炎疫情的重要时刻,农发行江苏省分行把疫情防控和做好金融服务作为当前最重要的工作来抓,充分利用人行再贷款政策,积极支持企业疫情防控物资生产,充分彰显了政策性银行的家国情怀和责任担当。截至2020年2月20日,该行已审批了6家重点支持企业的再贷款业务,贷款金额1.79亿元,投放4笔,金额1900万元,加权平均利率2.4%。     

夏文生:我所经历的农发行主要业务发展

正20多年来,农发行按照国家要求,不断调整业务发展方式,以更好地适应每个阶段"三农"发展需求和业务市场化发展特点,探索政策性银行办行规律,始终坚持政策性银行的办行方向、坚持服务"三农"的历史定位、坚持银行经营规律,及时跟进调整,研究探索各个时期支持"三农"的信贷政策和具体的信贷管理措施,不断推动业务有效、平稳、健康发展。农发行20年业务发展农发行作为首家农业政策性银行没有经验可供参考,在这20年的     

对农业政策性银行职能定位的反思和再认识

<正>中国农业发展银行作为唯一的国家农业政策性银行,经过20年的发展,呈现出政策性业务与商业性业务"混业"经营模式,业界和监管部门对农发行日益显现的商业化发展趋势感到困惑和质疑。本文主要以江苏省为例,分析了农发行支农业务特点,探讨了"混业"经营的表现及原因,对重新认识和合理定位农发行职能,深化农发行内外部改革提出建议。     

关于政策性新型城镇化金融支持建设的思考

<正>新型城镇化是农村人口有序向城镇转移的历史过程,必然要涉及农业现代化、城镇基础设施建设和产业支撑等多个方面的问题,而这均与农发行业务密切相关,为农发行提供了广阔的发展空间,农发行必将在新型城镇化建设进程中扮演重要的角色。当前面临的主要问题(一)资金来源问题亟待解决。目前农发行最主要的资金来源是发行的政策性金融债,在资金来源上没有获得农业政策性银行应有的"优惠待遇"。其一,农发行需缴存高达18%     

农发行市场化筹融资业务发展策略

农发行市场化筹融资业务主要是指在银行间债券市场上发行债券筹措资金,在资金交易市场上进行资金余缺调剂,以及所进行的资金交易风险防控等项业务.开展市场化筹融资业务,改变了农发行单纯依靠人民银行再贷款的资金筹集方式,减轻了政策性信贷资金需求对国家基础货币发行的压力,对于筹集更多社会资金回流农村,促进农业和农村经济发展发挥了积极作用.     

打造粮棉油全产业链主导银行品牌

粮棉油信贷业务是农发行的主体业务、核心业务,更是品牌业务,是农发行作为农业政策性银行重要职能的体现.农发行"十二五"发展规划,提出要以"两轮驱动"发展战略为指导,打造两个主导银行品牌.其中一个品牌即打造农发行粮棉油全产业链主导银行品牌.强调要以粮棉油收储、加工、流通为重点,在确保支持收储不出大的问题基础上,使农发行信贷支持贯穿粮棉油产前、产中、产后全过程."粮棉油全产业链主导银行品牌"的提出,是农发行适应政策和市场两个环境变化的现实选择.     

贷款定价的方法与借鉴

近年来,人民银行加大了利率市场化改革步伐,陆续出台了放松利率管制的政策措施,赋予了金融机构更多的利率定价自主权。在贷款定价方面,金融机构可在人民银行公布的各期限档次贷款利率下限以上自主确定贷款执行利率,如何科学合理地为每一笔贷款定价,充分发挥利率在客户营销、防范风险和提高效益等方面的杠杆作用,已成为各家金融机构面临的主要问题。农发行作为政策性银行,长期以来一直执行人民银行公布的贷款基准利率,很少考虑贷款定价问题。但在农发行政策性业务和商业性业务分开经营,特别是人民银行批准农发行实行商业化管理贷款享有利率浮…     

信贷资产转让业务的实践与思考

2007年9月14日农发行陕西省分行与兴业银行西安分行签订了信贷资产转让协议。这项业务的成功开办,不但增强了该行的资金使用效率,提高了盈利能力,而且为其业务创新开辟了新的思路。农发行作为政策性银行,长期从事传统的银行业务,对于如何做好这一新兴银行业务需要进一步研究和探讨。一、信贷资产转让业务的情况(一)信贷资产转让业务的起因。信贷资产转让业务对商业银行来说有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的"两难选择",解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾,解决不良     

浅议农发行金融债券发行成本的衡量标准

一、为什么要给债券发行设立成本衡量标准为债券发行设立成本衡量标准是市场化筹资的必然选择。2004年7月以前,农发行的资金来源主要以人民银行再贷款为主,此时对筹资活动的绩效考核是不包括成本因素的。一方面是因为再贷款利率是由人民银行确定的且较为稳定,农发行既没有定价权也没有讨价的权利;另一方面农发行资金需求的刚性要求,只要农发行资金出现缺口人民银行一般都会予以支持。因此,农发行对筹资方面的绩效核算相对简单,仅从单一方面考核,即保证人民银行再贷款按时、足额到位。市场化筹资则不然,需要从筹资数量与筹资价格两个方面进行…     

加强政策性金融的品牌建设

正农业政策性银行是实施乡村振兴战略最重要的金融支撑力量。农发行作为我国唯一农业政策性金融机构,应当而且能够发挥主力银行作用,着力打造具有政策性银行特色的品牌银行,这是农发行的使命和责任。乡村振兴战略是党中央审时度势,根据新形势和新时代历史使命对"三农"工作作出的新部署。这一重大战略,从"四化同步发展"到"农业农村优先发展"转变,从"城乡统筹"到"城乡融合"转变,从"农业现代化"到"农业农村现代化"转变,体现了对新时代背景下城乡关系的深刻认识和对城乡发展规律的准确把握,是我国城乡关系的     

委托代理制不利于农发行经营

中国农业发展银行(以下简称农发行)基层业务委托中国农业银行(以下简称农行)的各级基层机构代理。经过实践,我们感到这种委托代理体制不利于农发行业务经营。一、委托代理制阻碍了政策性信贷资金封闭运行。国家建立农业政策性银行(农发行)的目的是加强对农业政策性信贷资金的管理。一是实行政策性业务与经营性业务分离,使原来承担政策性业务的国家专业银行逐步向国有商业银行转换。一方面使国家农业政策性信贷资金管理得到更进一步的加强;一方面使专业银行更好地适应我国     

农发行开展融资租赁保理业务初探

<正>日前国务院发布《国务院办公厅关于金融服务"三农"发展的若干意见》中提出,积极支持开展农业机械等方面的金融租赁服务。作为农业政策性银行,农发行为农机租赁提供金融服务具有广泛需求和广阔前景。目前农发行还没有开办租赁业务。笔者认为在现有条件下可以先行尝试开办融资租赁保理业务。本文介绍融资租赁保理业务的发展情况,并对农发行开办的意义和策略作以探讨。一、融资租赁保理的含义"保理"一词源于国际结算中的国际     

农发行客户营销管理定位思考

准确的客户营销管理定位是银行经营成败的关键,是指导或决定业务发展全局性的重大问题.作为我国唯一的农业政策性银行,农发行与其他银行业机构"以追求股东权益最大化为目标"有着本质性的区别.因此农发行要准确确立业务发展战略定位,切实履行好国家赋予的政策性职能,对商业性金融不愿涉足的薄弱环节及领域形成有效弥补,不断强化政策性金融支农作用,努力在未来的改革和发展中处于主动地位.     

谈农发行组织模式及代理制

设立专门的政策性金融机构,利于政策性金融实现集约化管理。在这方面,世界上其它国家的政策性金融机构创造了许多成功的模式,值得我们学习和借鉴。下面我们就从理论上探讨一下农发行应建立的组织模式及现行"代理制"的局限性。一、农发行的业务及行为特征对其组织形态的规定从理论上看,政策性金融机构的业务特征体现在两个方面:首先,从资产运用或资产业务来看,其资金投向直接体现着弥补市场空缺和执行政府经济政策的原则,由此决定了政策性金融机构资金运用的方向。关于农发行的机构设置,国务院文件规定:农发行的机构组建"在省、自治区、直辖市设分行;在计划单列市和农     

设立农发行基层机构的十大必要性

农发行业务实行代理制已一年多了,利弊已见,基层机构成立与否,一段时间内还算未知,甚至是酝酿,权衡利弊,农发行基层机构设立的必要性主要有以下十个方面:1.深化改革的需要。农发行是国家的政策性银行,在深化改革中,国家专门把政策性经营业务和商业性经营业务分开,专门筹集农业政策性信贷资金,管理国家规定的农业政策性金融业务、代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务,彻底改变了过去的农业银行政策性和经营性业务混杂经营的局面。2.封闭式管理的需要。农发行实行的是封闭式管理,一定意义上讲,带有隔绝性,政策性的业务存款必须在政策性银行存入,不得存入商业银行,贷款也不得多头借贷。但是,农发行业务从代理运行     

加强农发行信贷管理之我见

农行商州支行代理农发行业务1995年末(各类)全辖农发行财务收入合计1047.86万元,财务支出总额为1217.80万元,亏损169.94万元。加上挂帐利息726.2万元,实际亏损高达896.14万元。这对今后业务的正常开展无疑有严重的制约作用。为此,特提出如下建议:一、各级政府和人行要切实加强对农发行业务的调控与管理。要深入调查研究,有效地组织与协调农发行内外部环境及业务,政策性补贴应及时,税收政策上给予倾斜优惠,理顺呆帐核销渠道,明确消化历史包袱的思路和办法。建议尽快成立农业区域性支行及办事处,专职抓好农发行业务,提高工作效率。二、切实加强农发行信贷管理。首先要进一步加大农发行业务的宣传力度,利用广播、电视、报刊等形式,大力宣传政策性贷款的业务,使干部群众和信贷人员对农发行贷款的     

走发展、质量和效益相统一的经营管理之路

农业政策性金融改革与发展步入新的历史阶段,贯彻落实党中央对支农工作要求,按照现代银行标准打造农发行,实现农业政策性金融的可持续发展,农发行必须坚持和落实科学发展观,正确处理业务发展、资产质量和提高效益三者间的关系,走发展、质量和效益相统一的经营管理之路。一、业务发展是前提发展是农发行现阶段最紧迫的任务。“三农”发展对金融服务存在着巨大的潜在需求,农发行作为国家唯一的农业政策性银行,长期以来与粮棉油企业建立了良好的合作关系,在粮棉油生产及客户信息等方面,拥有得天独厚的政策优势和系统优势,笔者认为农发行在三个…